个人住房贷款不良率—个人住房贷款不良率怎么算

昨日，六大行2022年年报悉数出炉，合计实现净利润1.36万亿元，同比增长6%。

资产质量方面，六大行不良贷款率集体小于1.4%，其中有5家银行不良率下降，不良情况全面向好。

不过，六大行个人贷款的不良率集体走高，其中个人住房贷款的不良率也纷纷呈现抬头之势。

主要盈利指标

2022年，“宇宙行”工行营收、净利润依然稳居六大行之首，其中营收9179.89亿元，净利润3610.38亿元，同比增速分别为-2.6%和3.1%。

建行营收、净利润均排第二，两项数据分别为8224.73亿元、3231.66亿元，同比增速分别为-0.22%和6.33%。

六大行中，邮储银行净利润最小，为853.55亿元；交行营收最少，为2729.78亿元。

总体来看，六大行经营业绩稳健，不过营收的增长略微承压，营收增速总体趋缓，其中工行和建行“增利不增收”。

可以看出，营收放缓跟六大行让利实体经济有关。2022年，工行净利息差和净利息收益率均较上年下降19个基点；建行净利差和净利息收益率也分别下降12和11个基点。

在年报中，工行和建行纷纷表示，2022年加大支持实体经济力度，受贷款重定价基准转换和持续让利实体经济影响，导致贷款收益率有所下降。

资产和存贷情况

尽管营收的增长有所放缓，但六大行总资产规模的增长保持了较高速度。

截至2022年末，六大行总资产规模合计达164.11万亿元，有5家总资产规模呈现双位数增长。

其中，工行以39.61万亿元的总资产排行第一，增幅为12.6%；建行以总资产34.6万亿元的规模紧随工行之后，增幅14.37%。

农行总资产在六大行中增幅最大，总资产较上年末增长了16.72%至33.93万亿元。

中行总资产增幅最小，为8.2%，是六大行中唯一一家增幅小于10%的国有行。

交行总资产规模依然在六大行中垫底，其总资产较上年末增长11.37%至12.99万亿元。

贷款方面，六大行发放贷款规模再创新高，六家银行的总贷款规模增幅均在10%以上，合计发放贷款及垫款总额近96万亿元。

工行、建行发放贷款总额均超过了20万亿元，分别为23.21万亿元、20.5万亿元，增幅分别为12.3%、12.8%。

农行和中行的贷款总额位于10万亿元-20万亿元区间内，邮储银行和建行则位在10万亿元以下区间。其中，邮储银行贷款总额最小，为7.21万亿元。

吸存方面，六大行合计吸收存款总额超过120万亿元。其中工行以吸存规模近30万亿元居于首位，增幅为13%。

建行和农行吸存规模不相上下，分别为25.02万亿元和25.12万亿元，增幅分别为11.8%和14.7%。

吸存规模最小的是交行，2022年末的存款总额为7.9万亿元，是六大行中唯一一个吸存总额低于10万亿元门槛的国有行。

资产质量情况

截至2022年末，六大行的不良贷款率集体小于1.4%。

除了邮储银行之外，工农中建交五大行去年的不良贷款率纷纷较上年相比表现为下降之势。

其中工行、建行不良贷款率相同，均为1.38%，较上年相比的下降幅度也相同，均下降了4个基点。

农行和交行不良贷款率分别为1.37%和1.35%，较上年末分别下降6个基点和13个基点。其中交行是六大行中不良贷款率下降最多的银行。

邮储银行是六大行中唯一一个不良贷款率出现上升的银行，较上年末上升2个基点至0.84%。不过该行不良贷款率是六大行中最低的。

如果细分来看，六大行去年的个人贷款的不良率集体出现上升趋势。

邮储银行和中行的个人贷款不良率分别为1.13%和0.71%，均较上年末上升了19个基点，是六大行中个贷不良率上升最多的两家银行。其中，邮储银行还是六大行中个贷不良率最高的银行。

再进行细分，在个人贷款中，六大行的个人住房贷款的不良率也纷纷呈现“抬头”之势。

其中，邮储银行依然是个人住房贷款不良率最高的银行，为0.57%，较上年末上升了13个基点。

农行个人住房贷款的不良率排第二，较上年末上升15个基点至0.51%；工行的也较上年末上升了15个基点至0.39%。

个人住房贷款不良率上升最多的是中行，其这项数据较上年末上升了20个基点至0.47%。

值得一提的是，过去的2022年，是房地产业历经千帆的一年。在疫情反复冲击之下，银行业也先后出现了房贷的“断供潮”和“还贷潮”。

如今，历时三年的防疫已经翻篇，房地产业也在政策利好的不断刺激下逐渐回暖。未来，六大行个人住房贷款的资产质量是否随之改善，值得持续关注。