还在纠结监管政策？ 网贷的重点早已不是资质

把目光纠结于当下的人会丢失掉未来。

网贷监管暂行办法已经颁布了近一个月的时间，针对于监管政策，业内引发了热烈的讨论。最引人关注的无疑是“ICP许可证与EDI许可证之争”，随着舆论环境的变化，不少网贷平台的做法让看客和投资人们感到大跌眼镜。

起初，有说法称，拥有ICP经营许可证是开展网贷平台的必要条件之一，而据媒体曝出，9成以上的网贷平台没有许可证，大量平台扎堆办理，证书一度被炒到30多万。随后ICP许可证的说法被证实不全面，网贷平台还需要EDI许可证，于是EDI许可证又被热炒，据媒体称，有中介竟提出了10倍的报价。而这两天消息又称网贷平台不需要申办EDI证……大多数平台焦头烂额，对各类解读带得晕头转向，似乎没有什么比获得资质更重要了。可是，拿到资质真的是当下的焦点吗？

被“合规”牵着鼻子走

其实，网贷平台不只纠结于许可证的问题，还有银行存管的问题。监管要求网贷机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，可直到现在，完成系统对接的仍然是凤毛麟角。据盈灿咨询的统计，截至2016年7月，共有149家正常运营平台宣布与银行签订资金存管协议，约占网贷行业正常运营平台总数量的6.34%；而真正与银行完成资金存管系统对接平台只有48家，仅占网贷行业正常运营平台数量的2.04%。

也就是说，在监管政策下，大量平台既要纠结于存管的问题，又要被许可证压着，还要考虑监管限额的问题，而留给他们的时间已经不多了。试想一下，在这种情况下，平台有多少精力做风控、做金融创新？

我们看看主流平台是怎么做的。金融科技第一股宜人贷，在银行存管的政策出台之前，就已经率先和银行实践了资金存管。由于定位于聚焦城市优质白领人群，借款额度普遍在5万到8万之间，宜人贷没有因为网贷限额而被动地调整业务。许可证方面，宜人贷早已经未雨绸缪，率先完成了监管部门要求的相关备案。从宜人贷身上，没有看到因为监管而忙得不可开交，反而是在很多平台身上所看不到的从容。

紧盯资质失去窗口

当下，纠结于资质问题只会让平台被动。马云曾这样说过，我们公司内部做任何决定，我都问一个问题，今天我们宣布这件事情，10年以后会不会成功。对于网贷平台来说，合规、资质问题不应该是当下需要考虑的，而是在平台上线之初就应当做好的。

网络借贷从最早诞生到现在，已有10年的时间，国内很多主流平台也已经有3-5年的成长历程。平台有足够的时间来考虑自己的资质问题，考虑资金的存管问题。所以，宜人贷等主流平台能够这么从容，就是因为他们从最初就把合规问题想清楚了。真正能够在接下来洗牌中存在下来的，就是这些已经取得相关资质、合法合规的平台。

那么当下，平台应该考虑什么问题呢？是如何走在行业前面。从宜人贷等主流的平台的做法来看，是在合规基础上的创新，以及在服务上的优化。

宜人贷从2013年底开始探索移动互联网和大数据风控体系的建设工作，并独创了一套大数据智能决策引擎，这在国内甚至在国际上的个人信贷领域都是非常领先的解决方案。基于这套风控体系，宜人贷在服务上做出了诸多创新。

宜人贷专注优质资产，目标借款群体定位信用良好、收入稳定的城市白领人群，而在今天来看，这个定位让宜人贷打出了差异化优势，并以科学的商业模式和前瞻性的目光，打下了坚实的合规基础，才能主动、从容地面对监管。

宜人贷创新性地推出的服务模式。其中，极速模式依托大数据风控系统，可以在1分钟内完成额度预估、资格验证等信息，让用户在10分钟内确认借款批核结果，全流程在手机上就能操作。宜人贷还在今年4月面向公积金人群推出了创新性的“公积金模式”，在宜人贷借款App简单三步操作，即可实现最快1天批核。

现阶段，资质成为了很多平台的拦路虎，却也是很多平台的机会窗口。一家真正有雄心的平台，不是把目光纠结在资质和监管上，而应当早已经解决了这些问题，集中精力，专注在平台安全、风险控制、用户体验等核心竞争力的提升。