水滴互助沈鹏：风口下的网络互助保障更需自律
网络互助保障领域，似乎成了目前备受资本青睐的“风口上的猪”。在创业者普遍觉得融资难的时刻，这个领域却频频爆出千万级别的融资信息，总融资金额过亿。其中5月份上线的“水滴互助”在天使轮就拿到了5000万人民币的融资金额。
追逐着风口而来的，必然是更多的参与者。他们有的带着千万融资进入市场，把网络互助保障炒的更加火热，有的则瞄准新的切入角度，给网络互助保障领域带来新气象。作为行业的领军人物，“水滴互助”CEO沈鹏一直都非常欢迎更多玩家进入市场，大家共同教育用户，让保障覆盖更多家庭。同时他也认为，虽然行业发展势头良好，很快就受到了广大人民群众的欢迎，但是每个从业者都必须更加自律，才能让互助保障拥有持久的生命力。
信任是网络互助保障模式的关键
网络互助保障通过互联网技术，打破了地域局限和信息不对称，让传统的只能局限在小范围中进行的社群互助，可以在全国范围内进行。同时通过对互助保障的标准化、规范化，将粗放的熟人帮忙，变成具有较强风险防御能力的社会保障体系。
以“水滴互助”为例。会员选择合适的互助计划，预存9元即可加入并获得被保障资格。加入后，所有会员秉承着“人人助我、我助人人”的理念进行捐助式互助，健康时用几元零钱帮助他人，自己遭遇不幸时则及时获得他人捐助，会员间互帮互助共摊风险。参与会员越多，每起事件单个会员需要分摊的金额就越少。“水滴互助”目前有近150万会员，按30万元互助金计算，理论上每个会员仅需分摊0.2元。
然而这种“平时我帮人，需时众帮我”的美好愿景，需要能够建立起会员与会员、会员与平台之间的深厚信任，才能让爱心更好地在其中流动，达到“平时一滴水，难时太平洋”的效果。
沈鹏认为，用户的信任很重要。“一个行业的用户规模没有起来，我觉得是因为用户内心还有一些顾虑点，或者是某些关键要素没有激活。”网络互助保障要如何自律，如何消除用户的顾虑点，赢得用户的信任，沈鹏给出了几个关键点：
建立严格的风控机制保证互助事件真实有效
互助事件的真实性，可以说是整个互助保障行业的命门所在。因此能对真实性作出把关的风控建设至关重要。
谈及风控沈鹏有八个字的心得：“尊重规律，敬畏风险”。
他说，保险行业发展了这么多年，在风控上有着丰富的经验，这部分我们好好学习过来。同时把互联网和互助的力量加入其中，让它更好的发挥作用。
“水滴互助”秉持着透明公开的操作，每一起互助申请，都需要经过平台基本审核、中国社会福利基金会专业审核、第三方权威公估机构专业调查，3重认证保障互助事件的真实性。同时在全平台进行公示，确保每一位会员都及时知晓互助事件情况，并接受全体会员监督。
与官方权威机构合作保证资金安全
“水滴互助”是国内首家也是目前唯一一家，将互助金托管给第三方公募基金的网络互助保障平台。通过与基金会的合作，“水滴互助”将用户缴纳的互助金以月为单位提交中国社会福利基金会托管，互助金账户和公司账户完全分离，规避了平台运营者虚构事件套取资金的风险，中国社会福利基金会将对互助资金进行全程托管和监督，保障资金透明使用，并定期提供财务公示。
在过去的几个月中，每个月“水滴互助”都将资金托管情况向全社会进行了公示，得到了会员的积极反响和认同。
强化技术手段保障会员信息和资金安全
作为一家金融科技公司，“水滴互助”组建了强大的技术团队，50多人的团队中半数以上为工程师，他们将用技术手段来保障用户的信息和资金安全。
强大融资背书增强用户信心
作为一个靠谱并专注于让民众享受更好保障的网络互助保障平台，“水滴互助”不会从会员缴纳的互助金中赚取手续费或运营费等费用来进行盈利，所有互助金用于会员的互助申请。这就要求平台在发展早期拥有较强的融资能力，这样才能在平台稳定盈利前，保障平台的正常运营和发展。
“水滴互助”在上线前就获得5000万天使轮投资，投资方包括高榕资本、IDG、真格基金、腾讯、新美大、点亮基金等。
强大的融资背书，也让“水滴互助”可以将更多精力都集中在如何更好地为用户服务上，从而提高了用户体验增强了用户的信心。
互助保障不好做，但沈鹏这是必须做好的一件事。“从理念上来看互助保险的境界是更高的，传统的商业保险更像是做一笔一笔的生意，每笔生意都在和客户做对赌；而互助保险的理念是，只要参与者的风险概率平等，就可以做一个互助池，我觉得没有不能被保障的人群。”
目前，各家网络互助平台都在快速发展中，从市场份额来看，形成三个梯队的格局，“众托帮”、“水滴互助”、“夸克联盟”占据第一梯队；“e互助”、“抗癌公社”、“壁虎互助”和“17互助”四家形成第二梯队；其余互助平台属于第三梯队。
这里面大部分尚未进行过实际的赔付案例，在即将到来的11月，这一情况将会有所变化，迎来实际互助事件的各平台能否顺利通过考验，也许可以从本文中有所借鉴。
