央行整第三方支付 “二清”移动支付监管难度大

央行整第三方支付 “二清”移动支付监管难度大

第三方支付牌照续牌问题是目前业内关注的焦点。包括微信在内的首批27家第三方支付公司牌照，原定在今年5月续牌 (编者注：2011年5月，央行公布了首批第三方支付牌照名单，首批共颁给27家单位，有效期为5年)，但至今迟迟未迎来监管部门的明确信息。第二批牌照也即将在8月到期。

《中国经济周刊》近日获悉，部分公司在首次获得牌照后一直未开展实际性业务，以及过去几年第三方支付行业乱象频发是此次续牌未能按期进行的主要原因。目前相关部门正在针对支付结算违法违规问题进行排查，其中“二清”机构(编者注：是指没有获得央行支付业务许可的单位或个人，在持牌收单机构的支持下实际从事支付业务的一种模式)将会面临全面取缔的命运。

据报道，此次央行开展的“二清”机构排查工作中，微信支付榜上有名。根据微信的开放平台政策，微信支付的接口能力全面开放给服务商。

4月21日，微信支付团队在广州宣布“星火计划”正式启动，该计划将累计投入1亿元营销经费，全力扶持平台服务商。据报道，自微信支付开放服务商申请以来，把接口能力开放给第三方开发者，短短5个月已产生了超过5000个注册服务商。对此，业内人士透露，央行只发了267张第三方支付牌照，使用微信支付接口的数千家服务商，大多数没有获得支付牌照或收单资质，属于央行排查的范围，包括钱方、哆啦宝等数家“二清”公司。

有消息称，央行已经责令微信支付在7月1日前完成整改。对此，微信支付回应《中国经济周刊》称，目前公司不对市场传言作任何回应。

POS机乱象背后的“二清”机构

为了方便顾客，目前市面上大部分商铺都支持刷卡消费，而刷卡就离不开POS机。据《中国经济周刊》调查得知，正规POS机业务的办理方主要是“一清”机构(编者注：各家银行和获得央行颁发第三方支付牌照的机构)，商户申请办理POS机需要提供营业执照、开户许可证等相关证件，相应的交易结算款也需要向银行和第三方支付机构缴纳一定比例的手续费。在这种情况下，“二清”机构应时而生。这些机构本身并没有支付业务的执照，通过依附拥有牌照的第三方支付机构，生产各种POS机向商户售卖。安装这种POS机不仅不需要提交繁琐的文件证明，同时可以降低商户收单手续费等成本，因此深受商户欢迎。

此外，“二清”机构提供的POS机还可以通过跳码、套码等手段，降低收单成本，还能用信用卡套现。目前市面上“二清”机构的支付结算业务大多通过不同的支付机构进行结算，因此会出现A地的POS机显示结算账户在B地的情况。部分个人和商户通过刷不同的POS机产生多笔异地交易记录后，再向银行以“盗刷”的名义进行欺诈套现。

《中国经济周刊》记者梳理发现，“二清”机构带来的风险主要集中在资金清算方面。2015年发生了多家POS机代理机构恶性跑路事件。主要是商户从代理商手中购买POS机后，代理商将原本要转入商户账户的交易款卷款跑路，直接损害商户利益。

记者从央行支付结算司了解到，“一清”机构的销售方和支付结算服务方有自己的独立后台系统、备付金账户等，同时受到监管机构在业务、技术、资金、信息安全等方面的严格监管，可以确保应收结算款项(商户)和支付款项(消费者)的安全。由于缺乏相应的资质，“二清”公司的账户、资金等完全脱离相关监管机构的监管，商户账户安全很难受到保障。