华夏常春藤全能版重大疾病保险【华夏常青树重大疾病保险】

这款可以返还130%保费的重疾险，是不是你的菜？

华夏保险，应该都有听说过吧，国内的老牌保险公司了。

如果是早年的话，基本上家里几份保险就有一份是华夏的，毕竟老一辈买保险首先考虑的就是大保险公司。

当然，大沈今天主动谈起这个保险公司并不是要鼓吹这家公司，而是发现了它家一款不错的重疾产品

——华夏常春藤（全能版）重疾险。

看完产品保障责任，相信很多朋友应该发现了，这是一款重疾多次赔付，且还能够到期返还的产品。

既满足了大家想要全面的保障需求，还避免了保障期内没得病，钱就白花了的情况。

那么，话不多说，今天就给大家好好介绍介绍～

一、重疾最高赔6次，且首次重疾不限定只赔保额

重疾保障100种重疾，分6组最多可以赔付6次，重疾保障较为全面。

而且首次赔付有可能超过基本保额，因为这款产品约定被保人首次患重疾可以赔付基本保额、已交保费之和或者现金价值之和三者中的最大者。

这种赔付方式，对缴费时间较长的消费者比较有利，

因为缴费时间越长，累计已交保费和现金价值越多，很有可能已经超过保单保额。

另外，中/轻症保障也不差，中症不分组赔付2次，每次赔付50%基本保额；轻症不分组赔付3次，每次赔付30%基本保额。

二、重疾分组科学，且覆盖疾病发病全周期

很多朋友可能不清楚，重疾赔付次数多不一定代表保障全面，还要看重疾分组是否合理。

常春藤（全能版）这款产品就没让多多失望，重疾分6组，其中6种高发重疾科学分在了4个不同的组别，最大限度提升了理赔的可能性。

不仅如此，还有多种疾病其疾病发病周期是被保障全面覆盖的，即不管这种疾病是轻症状态、中症状态，还是重疾状态，都会有对应的保障进行赔付，充分体现了该产品的人文关怀。

三、保障到期，返还130%已交保费

这一点可能对很多朋友来说很有吸引力，因为它另一个特点就是能够到期返钱。

也就是说，你交的保费不会被直接消费掉，而是相当于存在保险公司那。

等保险期满，保险公司会直接返还被保人130%已交保费，类似于存了一份定期存款。

不过，大沈也不得不插一句，一般带有返还保费责任的产品，其价格都是很贵的，一般普通的家庭不一定能够承担得起。

当然了，如果产品可以满足您的保障需求，且自己预算充足，担心保费白交可以选择这一类保险。

而如果您想要的是一款性价比高的重疾保障，但同时也有储蓄的规划，那完全可以给自己配置一份增额终身寿险，或者是年金险等，让保障的归保障，理财的归理财，这样不仅健康保障更充足，理财的收益也更高。

四、投保人群广泛，核保门槛较低

常青藤（全能版）投保年龄从0到65周岁，投保年龄比较广泛，一般重疾产品投保年龄都是到55周岁或者60周岁。

而且这款产品的保障期限选择相对灵活，可以保至80岁或90岁。

等待期只有90天，在重疾险产品中算是比较短的，对被保人有利。

同时这款产品投保职业为1-6类，部分从事有一定危险系数的职业人群也可以投保，还是比较友好的。

大沈唠叨一句

总的来说，常青藤（全能版）既能给我们提供疾病保障，还具备强制储蓄的功能，对于预算比较充足，且有储蓄需求的消费者来说，是一个不错选择。

但是，如果您想要更为全面的健康保障，以及更具性价比的保费，那咱们还是有很多其他不错的重疾产品，比如说超级玛丽6号、达尔文6号、完美人生守护2022等等，如果大家感兴趣的话，欢迎直接联系大沈，给您专业的规划建议！

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华夏保险常春藤全能版，返还型的保险不香吗？



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华夏人寿常春藤（全能版）-新规后的华夏扛鼎之作，作为一款多次赔付重疾险，这款产品轻症最多赔付3次，中症最多赔付2次，重疾最多可以赔付6次，累计理赔11次，将消费者的重疾保障安排得妥妥的。

但是仅仅如此还不能称之为全能，毕竟多次赔付已经不再新鲜，但华夏人寿常青藤全能版本身是一款两全险，也就是说不管被保人是否出险，都可以保证至少拿回本金而不会“亏本”，市场罕见。

因为这款产品有满期返还功能，可以返还130%保费。

那么华夏人寿常春藤全能版具体有哪些保障，这种返还型的保险是否应该买呢？

这些问题我们逐一分析：

常春藤全能版保什么？

返还型保险值得买吗？

做个总结

1全能版保什么

华夏保险作为国内一线保险公司，也有自己的招牌，常春藤系列就是其中之一，我们一起看下它的投保规则及基本保障情况

一、投保规则：投保年龄宽泛，保障期间可选

全能版投保年龄从0到65周岁，投保年龄比较广泛，一般产品投保年龄都是到55周岁或者60周岁，而且50岁后一样可以免体检加入。

而且保障期限选择相对灵活，可以保至80岁或90岁，对于返还型产品来说优势明显

等待期只有90天，在重疾险产品中算是比较短的，对客户有利，要知道市面上的一般都是180天。

二、保障全面，轻中重均可豁免保费

全能版保障100种重疾，分6组最多可以赔付6次，重疾保障较为全面，而且首次赔付有可能超过基本保额。

中轻症都是多次不分组赔付，其中中症赔付2次，每次赔付50%基本保额；轻症不分组赔付3次，每次赔付30%基本保额。

自带被保人保费豁免责任，初次罹患轻中重任一理赔均可豁免后期保费，对消费者有利

三、责任较多，缴费灵活

全能版主险是两全险，撇开重大疾病条款，还提供寿险保障。这款产品对被保人身故，约定赔付基本保额、已交保费或者现金价值三者中的最大者。

如果保障期限届满，被保人未出险，且依然生存，可以获得130%已交保费返还，这就充分体现了其两全险的属性。

重点来了，可以按月缴费，大大降低了保险预算的负担，尤其疫情肆虐的这两年，缴费频率高周期长，对于消费者有利！

四、理赔简单

合同约定理赔时间，是的，你没看错，合同约定5个工作日做出理赔，绝无仅有的利好

理赔资料简单：检查报告、诊断证明仅此而已，其他通通不需要。买保险容易理赔难的旧观念彻底颠覆

你还担心后期理赔难吗？

2返还型值得买吗？通过上面的分析大家对常春藤全能版应该有一定了解了，

从中我们看到保障范围广，涵盖寿险责任，不过两全险并不是每个人都想要的

那么这种返还型的保险是否值得投保呢？

小编觉得主要看保障需求和预算。

如果产品可以满足保障需求，且自己预算充足，担心保费白交可以选择这一类保险。

因为我们投保的目的是转移风险，单独寿险保额足够的话，可以考虑消费型保险

3总结

总而言之，华夏保险常春藤全能版重疾保障全面，且有返还功能，如果有这需求的小伙伴可以考虑投保。

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重疾险避坑档案213|常春藤（全能版），大坑6个，小坑5个

题记：每款保险都有坑，但坑有大小之分，京哥帮你取舍。

常春藤（全能版）是华夏人寿推出的一款返本多次赔付重疾险，具体产品形态如下：

常春藤（全能版）同系列的常春藤（经典版）相比，主要有以下3点区别：

1、全能版必选两全险满期保险金，以返本的功能作为亮点吸引眼球；

2、全能版去掉了30年的交费期限，使得单期缴费压力加大；

3、全能版把中轻症、重疾多次赔付设置成了必须责任，相比经典版少了些灵活性。

常春藤（全能版）主要问题如下：

大坑一、强制捆绑身故

重疾险主要解决疾病导致的财务问题，主导思想是低保费撬动高保额，包含身故责任，价格更高，不利于做高保额。

京哥也曾用数据论证，含身故责任的重疾险，不如配置不含身故责任重疾+寿险性价比高。

因此，对于大部分人，不建议配置带身故责任的重疾险。

大坑二、无癌症2次赔付

男性在60岁前癌症占比重疾理赔的比例在45%-50%，60岁后癌症占比重疾理赔在80%；女性在60岁前癌症占比重疾理赔比例在80%，60岁后癌症占比重疾理赔比例在60%。

因此癌症的2次赔付非常重要。而多次赔付重疾险，每种疾病只可赔一次，无法获得癌症的2次赔付。

大坑三、返还功能溢价严重

此产品必选两全保险，在保险期间届满未发生过重疾且仍然生存时，提供返还保费的功能，此功能溢价严重，使得产品价格偏高。

此返本功能看似诱人，实则收益很低，且发生了重疾也就不再返还保费了，还不如选择不含返本的产品，把重疾保障的额度做高。

即使想要返本的功能，不如低价买不带返还的重疾，其余的钱单独买理财类保险，这样可以最大化收益。

大坑四、高发重疾定义严格

虽然28种高发重疾都有行业统一规范定义，但是28种以外，也有一些略高发的病种需要关注。

此产品对于高发重疾严重I型糖尿病重疾定义严格。比较宽松的定义，满足以下3个条件之一，便可以赔付：

①已出现增殖性视网膜病变；

②须植入心脏起搏器治疗心脏病；

③在保险公司认可医院内已经进行了医疗必须的由足踝或以上位置的单足截除手术。

而此产品需要求条件①和②中至少满足1个才可以赔，对于有糖尿病家族病史的人，需要重点关注。

大坑五、产品价格偏高

此产品相比市面上同类型的其他产品，溢价太高，不在合理溢价范围，建议大家慎重。

大坑六、缺30年缴费期间

买重疾险，交费期越长，单期缴费压力越轻，在缴费期内发生疾病还可以豁免保费，一般来说，最好能30年缴费为宜，需要注意的是，通常35岁以上的人群，无法选择30年缴费（特殊产品除外）。

小坑一、三同条款严格

此产品中症、轻症可多次赔付，但对于因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外事故（简称三同）导致初次确诊多种中症、轻症仅赔付一次。

定义宽松的产品只要确诊间隔超过180天，即使有三同，也可分别赔付。

由于三同影响较为有限，故设为小坑。

小坑二、轻症隐性分组

此产品对于2种心血管、3种眼部、2种耳部、2种脑部疾病存在隐性分组。

举个例子，2种心血管相关疾病分别为“较轻急性心肌梗死”和“微创冠状动脉介入手术（非开胸手术）”，如果其中一种疾病赔付了轻症，剩下的1种疾病发生了，无法再次赔付。

由于主流重疾险均存在隐性分组情况，故将此问题归类为小坑。

小坑三、中症赔付比例过低

此产品中症赔付比例仅50%，目前市面上比较好的重疾险，中症赔付比例可以达到60%。

小坑四、高发轻症定义严格

1、此产品原位癌要求进行了手术治疗才可赔付，定义宽松的产品确诊便可获赔，可以更早拿到保险金。

2、此产品对于慢性肾功能衰竭定义严格。部分产品仅要求状态持续90天即可赔付，而此产品要求持续180天，提高了理赔门槛。

3、此产品心脏瓣膜介入手术不含经胸壁打孔内镜手术，需要引起注意。

小坑五、健康告知严格

1.此产品对于被保人既往已经购买过的保额有50万的限制，超过此限制，不可以购买，不利于部分高收入人群做高重疾保额

2.此产品无智能核保，甲状腺、乳腺结节1-2级，产品无法投保，一些核保宽松的产品，通过智能核保，可以正常承保。

配置建议

以上便是这款产品的主要问题，供大家参考。

在重疾险选择上，京哥优先推荐不含身故责任的产品，同时最好含60岁前重疾额外赔付，以做高工作期间的保额，这样可以更好发挥重疾的收入补偿作用。

若预算更为充足，可基于高发重疾发生率分布和家族病史，额外附加癌症或心血管疾病的二次赔付。

希望本文能对大家有启发，具体如何选择更适合自己的重疾险，欢迎大家私信京哥。

【写在最后】

以上内容如果对大家有帮助，记得给京哥点个赞。如果我的分析还是不能帮助你系统梳理如何配置好保险，大家可以私信回复“咨询”，获取与京哥一对一咨询机会。