无健康告知的医疗险能买吗、保险免健康告知是什么意思

没有健康告知，得过癌也能买！超宽松的百万医疗和重疾险来了

百万医疗险和重疾险，几乎成了人人必备的两类保险产品。

但它们的健康要求大都比较严格，如果身体不好，就可能被拒之门外。

今天就给大家推荐几款健康告知特别宽松、价格也不贵的保险产品，包括百万医疗险、重疾险、防癌险。

身体不好，有哪些产品可以选？

投保之前，我们要明白：“身体不好”只是笼统描述，具体能不能买，还需要看严重程度。

比如高血压1~2级，依然有机会买到不少优秀产品，而3级高血压，就比较难买。这种情况下，就可以考虑以下产品：

1、没有健康告知的百万医疗险和重疾险

这类产品比较少见，价格一般会比有健康告知的贵一些。续保方面，大多数是1年期不保证续保的，不够稳定。

大家挑选时，也要注意条款，避免保障上有缺失。

2、惠民保

惠民保可以当作“低配版”的百万医疗险，基本没有健康告知，价格非常便宜，几十上百块就能保一年。

3、防癌医疗险与防癌险

只能保障癌症，健康告知也十分宽松，比如不问常见的高血压、糖尿病等。也有很多能保终身的产品，不用担心续保问题。

具体怎么选，可以结合个人需求与预算来考虑：

• 预算足够，可以优先选择「没有健康告知的百万医疗险和重疾险」，也可以考虑「防癌医疗险」与「防癌险」，针对最高发的癌症做好长期保障；
• 预算较少，可以先买一份「无健告的百万医疗险」或「惠民保」，做好大病医疗保障。

不过这些产品大多数是一年期不保证续保的，担心未来失去保障，可以再搭配一份保终身的防癌医疗险。

下面我们分别看看都有哪些好产品。

没有健康告知的百万医疗险和重疾险

推荐这3款

我们先来看没有健康告知的百万医疗险，有两款产品：

可以优先选择蓝鲸百万医疗险，重疾0免赔，保障也更全面。

这款产品不保既往症，比如投保前已确诊了子宫肌瘤，那后续治疗子宫肌瘤的费用，就不能通过这款产品来报销。

介意这点，可以选择众民保百万医疗险，除了5类严重既往症，其他一般既往症都能保。

再来看没有健康告知的重疾险，这类产品非常少，我们选了一款性价比相对不错的：

这款产品一年期不保证续保，共有4个版本，至尊版可买30万重疾保额，30岁也只要六七百块钱一年。

它的基础保障比较全面，重疾、轻中症都有，还有7项额外保障，不过部分保障要求在三级公立医院才能赔。

另外，这款产品明确规定保单生效前已有的疾病，不能赔。

接下来我们看看防癌医疗险和防癌险。

防癌医疗险和防癌险，推荐这6款

我们先看防癌医疗险，有3款可保终身的优秀产品：

直接说结论：

可以优先选择蓝医保•终身防癌医疗险，保障很全面，外购药、质子重离子等保障都写进条款，可以终身续保。

不过它只有在指定的125家指定医院住院治疗才能100%报销，大家购买前可以先看看居住地区有无医院覆盖。

如果居住地指定医院较少，也可以考虑金医保1号Pro父母防癌医疗险，符合要求，三甲公立医院普通部都能按100%比例报销。

如果介意医院限定范围，那可以选择好医保•终身防癌医疗险，二级及以上公立医院都能按100%比例报销。

不知道怎么选择，也可以点击这里【】1V1咨询，有专业人员免费讲解产品、协助投保。

接下来咱们看看防癌险，帮大家筛选了3款产品：

直接说结论：

优先考虑支付宝的健康福•终身防癌险（给付型），保障全面，还自带被保人豁免，患上恶性肿瘤-轻度或原位癌，其他保障依然有效，后面保费不用交了。

如果预算不多，也可以选择超级玛丽9号防癌险（易投版），可以保20年，30岁男买30万保额，分15年交，每年不到800块。

不过这款没有原位癌保障，要注意一下。

此外，有些朋友重疾险保额比较低，想加保但身体情况不允许，也可以考虑买一份防癌险，加强癌症保障。

写在最后

现在，越来越多健康告知宽松的保险面世了。

即使身体不好，还有没有健康告知的百万医疗险和重疾险、惠民保、防癌医疗险、防癌险等选择，不至于在风险中“裸奔”。

不过呢，还是建议大家先尝试核保优秀百万医疗险与重疾险，看看能否通过。

如果觉得比较复杂，也可以评论区留言，预约专业人员的帮助。

今天的分享就到这了，如果对你有用，就在文章右下角点个“赞”，让更多有需要的朋友看到吧：）

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没有健康告知的意外险，买前不注意这点，小心被拒赔

第757篇产品测评

一年只要一两百块的意外险，由于价格便宜，门槛低，一度是许多朋友买保险时的第一个选择。

可近两年，不少产品都开始增加健康要求，给有健康问题的朋友设下了一道门槛。

但问题在于，有些产品没有健康告知，也没有提到什么疾病要求，却依然有潜在的健康要求，同时会在一定程度上影响理赔结果。

那么这是“坑”吗？对我们投保影响大不大？

今天，深蓝保实验室就来给大家仔细讲一讲，意外险的健康要求都有哪些情况，并分析一下热销产品的健康要求是否宽松，帮助大家搞清楚健康要求的内容，从而更好地选择适合自己的产品。

具体内容如下：

• 意外险的健康要求，都有哪些情况？
• 热销成人意外险，健康要求怎么样？
• 热销老人意外险，健康要求怎么样？

意外险的健康要求，都有哪些情况？

意外险的健康要求，主要分两类情况：一类是没有任何健康要求，一类是有健康要求，但分不同的情况。具体的内容，我们做了张图：

可以看到，没有健康要求的产品，如银发守护者中老年意外险，没有提到任何疾病以及与“健康”相关的字样，只要具有完全民事行为能力，也就是能正常生活和工作，就可以投保，不过这类产品目前比较少。

有健康要求的产品，一般会分为3种形式：提到具体疾病、要求“未罹患重疾”、只提到“身体健康”的字眼。

需要注意的是，即便产品没有健康告知，也可能有这些要求，只是会把要求写在“投保须知”“特别约定”或条款中，所以大家在购买前，要仔细查看产品页面和条款。

不过无论是哪种情况，意外险一般都主要是限制重疾，如癌症、冠心病、肾病等，相比起百万医疗险、重疾险等险种，还是要宽松不少的。以百万医疗险为例：

好医保6年版健康告知 （可能会变化，以投保时实际内容为准）

可以看到，像过往的住院情况、用药情况、保险核保情况，以及结节息肉等非重疾的情况，医疗险一般都会问到。

意外险则不会询问，所以对多数朋友来说，健康要求的影响并不大。

但如果自己曾经或现在有健康问题，在投保时还是要仔细看看，以免身体情况不符合。接下来我们就来看看现在的热门产品，都有什么样的健康要求。

热销成人意外险，健康要求怎么样？

成人家庭责任比较重，买意外险时，身故和伤残保额很重要，建议至少50万起步。

我们找了目前比较热销的4款意外险，先来一起看看它们的保障：

直接说结论：

• 如果想买50万保额：可以选择小蜜蜂2号超越版（尊享版），自带猝死保障，有5万意外医疗保额，还有交通意外额外赔，保障很全面。
• 如果想买100万保额：优先选择大护甲3号（至尊版），大公司产品，意外医疗不限社保，经社保结算后能100%报销。不过它最高投保年龄限50岁，还有城市限制，买不了的话，可以考虑其他产品。

如果有健康问题，买不了以上产品，可以选择专心成人意外险2022。

它没有健康要求，本身保障也不错，意外医疗不限社保，无论有没有经过社保结算，社保内的费用都能100%报销，很方便。

接下来我们看看它们的健康要求，除了专心成人意外险2022，其它3款都有限制，具体内容如下：

可以看到，小蜜蜂2号超越版与小米综合意外险2022的字面要求都一样，除了要求无残疾、身体健康外，还特别说明了“未罹患重疾”。

大护甲3号则是有健康告知，会问到具体的疾病，大家要仔细查看。

健康要求涉及到的疾病种类比较多，疾病的定义也都比较复杂，如果不太清楚自己的情况是否符合要求，可以评论或私信我们，预约1对1咨询，会有专业的规划师帮大家分析，帮助大家投保。

下面我们来看看老人意外险的健康要求。

热销老人意外险

有哪些宽松的产品？

老人一般不承担家庭经济责任，且年龄较大，意外受伤的概率相比成年人会更高一点，所以购买意外险，建议优先关注意外医疗保障。

我们选了4款热销的老人意外险，一起来看看：

直接说结论：

• 如果身体健康：优先选择小米老人意外险2021（升级版），最高90岁也能买。预算比较有限的话，也可以考虑大护甲3号父母意外险，价格很便宜。
• 如果有健康问题：可以选择银发守护者中老年意外险，它没有健康要求，意外医疗费用无论有没有经过社保结算，都能报销90%，也不错。

健康要求方面，除了银发守护者，其他产品都有限制，我们来看看具体内容：

可以看到，老人意外险基本都有明确的疾病要求。

其中，小米老人综合意外险2021问到了二级及以上高血压、糖尿病两类相对常见的疾病，有此类健康问题的朋友，可以选择护身福（中老年意外安享版）。

像癌症、心脑血管疾病这种非常严重的疾病，以及帕金森病这类老人高发的疾病，以上三款产品都有问到，不符合要求的朋友，可以选择前面提到的银发守护者。

除了健康要求

买意外险还需要注意什么？

除了健康要求，买意外险时，还需要关注“投保”和“保障”两方面的要求，我们分别来讲一讲：

1、投保要求

一般有以下两类情况：

• 职业要求：普通意外险一般都限1~3类职业投保，4类及以上职业需要购买专门的高危职业意外险。
• 年收入要求：少数产品会有年收入限制，例如年收入低于10万不能投保。

职业要求属于产品的基本要求，年收入要求比较少见，这两点对大部分人的影响都不大，我们只要选择符合条件的产品即可。

2、保障要求

主要关注以下几个方面：

• 除外医院：某些产品的意外医疗保障会除外一些地区的医院，在这些医院内治疗，不会报销相关费用。
• 身故、伤残不赔或少赔：一些特定的意外情况，如高空作业发生的意外、溺水等，某些产品会将其列为免责范围或只赔一小部分保额。
• 用药限额：例如狂犬疫苗，某些产品会对报销额度设置上限。

我们在购买产品时，也可以先看一下这些方面是否有上述要求，避免“踩坑”。更详细的内容我们之前也有文章分析过，大家重点关注第一部分的解释即可。

写在最后

总的来说，意外险纷纷增加健康要求，对多数朋友来说，影响都是不大的。

只是在有健康问题时，需要多加注意，在投保前，要仔细查看产品页面和条款，以免因为不符合健康要求而引起理赔纠纷。

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