好医保续保需要重新健康告知吗;医疗险续保需要再次健康告知吗

好医保的历史遗留问题，被我扒出来了，你的保险又白买了

18年、19年买过好医保的人，你们的保险很可能白买了。

因为好医保第一版健康告知里，藏着一个坑。

目前已经有一些人，因为这个坑被拒赔了。

更可怕的是，还有很多人根本不知道这个问题。

今天就给大家扒一扒好医保的“历史遗留问题”。

再说一遍，在2018年到2019年之间，买好医保的人，你们很可能踩坑了。

因为好医保最开始的健康告知，对“肿瘤”的表述非常宽泛。

大多数人只觉得癌症算肿瘤。

什么子宫肌瘤、甲状腺腺瘤、乳腺纤维瘤、结肠微小管状腺瘤，根本不算的。

有些时候，医生都说不需要治疗啊。

再加上好医保健康告知里“肿瘤”的位置，还特鸡贼。

把肿瘤和瘫痪、精神病、脑梗死、脑出血，这些一看就很危险的疾病放在了一起。

更会让人觉得，这问的啊，就是恶性肿瘤。

如果你这么想的，那就踩坑了。

因为如果你有这些问题，没有如实告知，就会被拒赔。

中国裁判文书网上，就有这样的案例。

2019年3月，小于给妈妈买了好医保·长期医疗。

10月份，她妈妈被诊断为肺腺癌。

申请理赔时，被好医保拒赔了。

因为她妈妈投保前有子宫肌瘤，没有如实告知。

更可怕的是，这不是个例。

在中国裁判文书网上搜“好医保、肿瘤”这两个关键词，类似的拒赔案例就更多了。

投保前有过甲状腺腺瘤，不符合健康告知第2条被拒赔；

投保前有过乳腺纤维腺瘤，不符合健康告知第2条被拒赔；

投保前有过结肠微小冠状腺瘤，不符合健康告知被拒赔。

……

这还是走到打官司那步的案例呢。

各种社交平台，相关的爆料更多。

像微博网友F、贴吧网友小秋。

统统是因为“肿瘤”这两个字，被拒赔的。

有人可能觉得，2018年嘛，百万医疗才发展了2年左右。

市场还不成熟，正常现象，可以原谅。

真的不是的，2018年的尊享e生，问得已经很具体了。

它就没有用肿瘤这个会让人误解的词啊。

而是明确的问到了，良性肿瘤、恶性肿瘤和原位癌。

而且2019年，好医保就悄悄地更新了健康告知。

在新版健康告知里，肿瘤这个词，被替换成了恶性肿瘤（含原位癌）、良性肿瘤、宫颈上皮内瘤变。

很难不怀疑，这是它自己发现了问题，悄悄把漏洞弥补了。

虽说知错能改善莫大焉。

但问题是，它现在把漏洞补上了也没用啊。

在2018年、2019年买好医保的人，走的是那版有瑕疵的健康告知的人，还是存在被拒赔的隐患啊。

有人会想，我都已经续到最新的版本上了，也存在这个问题？

存在！

因为续保时，好医保是免健康告知的。

所以判断你有没有如实告知，是要以你第一次投保时的版本为主的。

所以，别以为自己续保到最新的产品就万事大吉了。

如果你确实存在未如实告知“肿瘤”的问题，以后出险很可能被拒赔！

听着挺吓人的，但怎么知道自己踩没踩坑呢？

估计很多朋友都不记得自己买的是哪个版本了，更别提踩没踩坑了。

其实判断起来很简单的。

首先，你得下载下来你的电子保单。

具体的下载路径是：

“点击支付宝——蚂蚁保险——保单下面的“去看看”——全部保单——选中电子保单——刷脸验证——输入电子邮箱——点击下载——在邮箱中找到蚂蚁保的消息——点进去下载pdf”

然后打开保单，看看健康告知那页，第二条，写的是不是“肿瘤”。

如果确实是，那么你买的版本就是健康告知存在瑕疵的版本。

第二，需要看你首次投保前，存不存在良性肿瘤没有告知的情况。

比如子宫肌瘤、乳腺纤维腺瘤、结肠管状腺瘤、脂肪瘤等等。

这个你就得自己回忆，或者找之前的体检报告来看了。

孩子给父母买的，今晚回家一定要问清楚啊。

不然你的保费，真的是白交的。

如果没这个问题，你不也能放心点。

但是如果确实踩坑了，怎么办？

这得分你出险了、或者没出险，2种情况来谈。

如果你没出险，处理方式其实很简单。

第一，打保险公司的客服电话，补充告知。

一般是身体出现问题了，现在买新产品不好买了，才建议大家这么做。

这样的话，补充告知首次投保前的问题，就可以了。

但是补充告知是有风险的。

你补充之后，人家还愿不愿意承保，不一定。

第二，如果身体没问题，可以重新投保到最新的版本上。

因为新版本的健康告知已经明确区分了良性肿瘤、恶性肿瘤。

如果现在的身体情况，能通过最新版本的智能核保，可以这么操作。

但是这可能得退掉旧产品，才能再次投保，会存在一段时间的保障空白期。

如果比较在意这一点，大家也可以更换成其他的产品。

然后在新产品等待期过了之后，再退掉旧产品，就不存在保障空白的问题了。

不过这种做法，一定一定要先走智能核保，确认自己是能买的，再去操作。

第二种情况，如果你特别倒霉，已经因为概括性条款被拒赔了。

这时我们该怎么办？

网上很多人说风凉话，那你就认栽呗，谁让你自己不如实告知的。

完全不对！

我们之前说的“未如实告知会被拒赔”，跟今天说的这件事，不是一回事。

这种未如实告知，涉及到了概括性条款。

概括性条款，就是指具体指代内容不清晰，不同人有不同理解的条款。

好医保第一版健康告知里的“肿瘤”，就是典型的一个。

普通人理解的肿瘤是这回事，保险公司理解的是那回事。

像很多人根本不知道子宫肌瘤、甲状腺腺瘤、乳腺纤维瘤、结肠微小管状腺瘤，也算肿瘤，也涉及到了健康告知。

那么，就算他们有一颗如实告知的心，也根本如实告知不了。

所以，《保险法司法解释》对这种拒赔，做了明确的规定。

以如实告知为由拒赔？可以！

但是涉及了没有具体内容的概括性条款，不行！

因为这种未如实告知，保险公司的责任很大。

于情于理，这种拒赔，都不合适。

中国裁判文书网上的相关拒赔案，几乎都被判赔，并且要求保险公司继续履行合同了。

换句话说，如果你就因为这事被拒赔了，很不甘心。

那么，完全可以拿起法律武器，保护自己的权益。

保6年的好医保即将到期！该续保还是换产品？身体变差还能买吗？

买了6年期的医疗险，到期后要换产品吗？

很多朋友都有这样的疑问，其中问得最多的，就是好医保：

其实，换不换产品，还是要根据个人的情况来决定。今天我们就来详细说说。

文章内容主要分为三部分：

• 好医保6年期到期，要升级吗？
• 好医保6年期到期，要不要换产品？
• 买了其他医疗险，产品到期了怎么办？

好医保6年期到期，要升级吗？

买了好医保的朋友，最近可能会收到一条“升级通知”。

点开发现，既可以选择续保「原版」好医保，也可以升级为新出的「0免赔版」。

因为这两款产品都可以免等待期、免健康告知直接续保，所以有不少朋友很是纠结。

这里提醒大家，想续保「原版」好医保，一定要在满期之后的60日内申请，不然就要重新过健康告知；想升级「0免赔版」，也要在缴费期前申请。

为了能更好地帮助大家做决策，我们先来了解一下两款产品的差别究竟在哪里，具体如下表：

从表中可以看出，两款产品在保障上主要有三个不同：

首先是免赔额。如果生病住院，经社保报销后，「原版」好医保只能报销1万以上的费用。

而「0免赔版」对报销更友好，1万以下的费用能报销30%，相当于一份3000元保额的小额医疗险。

其次，它能覆盖住院前后30天的门急诊，能报销更多费用。

最后，「0免赔版」的保费也会更贵一些。尤其对于0岁宝宝和50岁以上的人来说，保费上涨了好几百。

说完了它能保什么，我们再来看看它不能保什么。

「0免赔版」对椎间盘突出和痔疮免责，而且只报销双人及以上房间的床位费，单人房不报销。

这几项都对实际报销有一定影响，尤其是椎间盘突出，病情严重时可能要花十几万治疗，如果担心这一点，可以选择续保「原版」好医保。

总体来说，「0免赔版」的保障会更好一些，但也要注意它的免责条款，根据自己的情况选择。

当然，相比于这两款保证续保6年的产品，有的朋友更想换成能保证续保20年的产品，保障更稳定，那要不要换呢？

好医保6年期到期，要不要换产品？

换产品其实就是重新投保，首先要过的就是健康告知。所以要不要换，主要还是看自己的健康状况。

如果近几年内体检查出异常，投保新产品会被除外承保，那就不太建议大家更换产品。

比如最近的体检报告发现甲状腺结节三级，如果投保20年的产品，很可能被除外承保。这种情况还是建议续保好医保，起码还能有周全的保障。

毕竟除了续保时间，保障范围也很重要。

如果身体比较健康，可以通过其他产品的健康告知，或者智能核保之后可以正常承保。那就可以考虑投保20年的产品。

一般来说，保证续保20年的产品都有90天等待期，大家要留足时间再操作换保，做好新旧产品的衔接。

比如旧产品明年4月到期，那么最好在今年12月就选定新产品并投保，这样在新产品的等待期内，也有一份保障。

除了好医保，有些朋友买的可能是别的产品，比如平安e生保、尊享e生等。如果买了这些产品，到期了要不要换呢？

买了其他医疗险

产品到期了应该怎么办？

6年期好医保续保条件相对比较友好，到期只要未发生理赔可以无需健告直接续保。

而其他的百万医疗险，到期续保时基本都要重新做健康告知，符合要求才能继续买。

如果身体健康，续保或是换产品都行。但对于大多数人来说，体检时多多少少都会有些异常。

那身体异常无法正常续保时，该怎么办呢？大致有以下两种思路：

1、找健康告知宽松的产品

不同产品的健康要求不同，可以尝试找健康告知宽松的产品，争取能正常承保。

比如医享无忧惠享版，就是一款比较宽松的产品，肺结节、高血压都有机会正常买。

像同样都是未手术的肺结节，医享无忧惠享版可以正常承保，蓝医保只能除外。

医享无忧惠享版

蓝医保

医享无忧惠享版保证续保5年，单人投保的话，最高69岁可以买。

不过这款产品续保时，保险公司也会审核健康情况等，符合要求才能续保，大家要注意。

2、如果全部除外，选择续保时间长的产品

如果试过多款产品都只能除外承保，那只能两权相害取其轻，先买一款续保时间长的产品。

同时，也可以再买一份能保既往症的惠民保，争取保障上能够相互补充。

比如有乳腺结节三级，大部分百万医疗险都是除外承保的，这时可以额外买一份专心保。如果不幸发展成为乳腺癌，只要符合规定，专心保可以赔付。

大家要根据自己的情况进行产品搭配，保障尽量全一点，这样才能更好地分担风险。

如果不知道怎么看健康告知，或者想制定个性化的保险方案，可以点击【】，会有专业的规划师为你详细解答，服务是免费的。

写在最后

6年期的医疗险即将到期，无论是续保还是换产品，都像站在十字路口：

老产品胜在熟悉，新产品又有吸引人的亮点，不知如何抉择。

这时，我们要结合自己的身体情况来评估，优先争取全面的保障，再考虑其他的。

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