百万医疗险哪个最靠谱;百万医疗险最好的三款

耗时半个月，大公司百万医疗险榜单来袭！测评上百款，能少走弯路

一直以来，很多人买百万医疗险都喜欢找大公司，就像买衣服更喜欢大品牌一样。

但大公司实在是太多了，平安、人保、太平洋、友邦....到底选哪家好呢？又有哪款大公司百万医疗险更值得买？这确实是难住了不少朋友。

为了解决这个难题，我们测评了各家大保司上百款产品，耗时整整两个星期对比筛选，最终整理出一份「大公司百万医疗险榜单」。

如果你也想买大公司产品的话，那么下面的内容就要认真看了，能帮你少走很多弯路。

买百万医疗险不注意这4点

可能少赔几十万！

买保险就像购物，想要挑到好产品，有不少的地方需要关注。

为了方便大家理解，我们也梳理了挑选百万医疗险要重点关注的4个方面：基础保障、续保条件、外购药和增值服务。

通过以上4个挑选要点，我们基本可以判断出，一款百万医疗险的表现到底怎么样。

话不多说，下面我们来逐个分析看看：

1、基础保障

一款合格的百万医疗险，四大基础保障一定要全面，住院医疗、特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊，这些看病花大钱的地方，是一个都不能少。

但经过我们仔细研究后发现，这里面的门道可不少！

有些产品保障缺斤少两，连门诊手术的保障都没有，门诊手术产生的材料费、费等，统统都要自己承担。

还有些产品更隐蔽，表面看起来4项保障全都有，但却在一些重要项目上，暗戳戳地埋了“坑”。

我们曾经测评过一款大公司的百万医疗险，号称每年能报销400万，但对一些保障却有单项限额，比如特别烧钱的门诊癌症治疗，每年最多只报20万。

但癌症的治疗费有多高，大家肯定都清楚，少则几十万，多则上百万，万一真用上了，大概率还得自掏腰包。

所以大家挑选产品的时候，最好优先考虑四大基础保障齐全的产品，缺哪一个都可能少赔几十万！

2、续保条件

市面上的百万医疗险，能明显拉开差距的地方，就是产品续保条件了。

因为大多数百万医疗险都是不保证续保的，交一年就只保一年，一年到期后，保险公司会重新审核身体健康情况，符合条件了才能接着买。

要是哪天生了大病，或者出险理赔过，很可能下一年就买不了，保障直接中断，不建议大家选择这种一年期的产品，保障非常不稳定。

所以我们最好选择能保证续保，而且保证续保时间长的产品。

目前市面上的百万医疗险，最长能「保证续保20年」，在这20年里面，不管是身体变差、理赔了，甚至产品停售了，都可以正常续保。

3、外购药

关于百万医疗险的外购药保障，是最容易踩坑的，也是最容易被大家忽略的地方。

很多朋友可能还不知道，一些治疗癌症的好药贵药，虽然已经进了医保，但报销力度有限，而且医院里往往买不到，得自己到外面的药店去买。

如果买的百万医疗险没有外购药保障，那每个月几万、十几万的药品费，就全都得自己掏钱了，这对普通家庭来说压力非常大。

所以大家在买百万医疗险时，最好是选择有外购药保障的，而且要白纸黑字写进主险合同，保障更稳定。

我们也对比了100多款产品，发现很多产品没有外购药保障，还有些产品虽然有外购药保障，但属于赠送服务，也没写进合同里，稳定性一般，说不定哪天就没了。

如果你想了解有哪些产品带外购药保障，而且保障还写进合同的话，可以找我们专业老师详细介绍一下。

4、增值服务

如果买的百万医疗险有实用的增值服务，关键时候真的能帮大忙。

比如说费用垫付，可以让保险公司帮忙垫付住院费，这样就不用到处求人借钱。

还有就医绿通，可以帮我们快速挂上专家号、预约住院手术等等，解决看病难的问题，不用再担心在医院“人挤人”。

经过上面的四轮分析后，相信大家也能感受到，百万医疗险虽然很好，但也很复杂，条款里的一字之差，可能就会少赔好几十万。

那为了让大家少走弯路，我们也严格把控每个环节，层层筛选，最后优中择优，帮大家精挑细选出几款大公司的好产品，下面一起来看看。

大公司的百万医疗险，我推荐这4款！

买保险找大公司，这是很正常的，但同样是大公司，选择线下还是线上的产品可就大有讲究，这里我们也建议大家优先考虑线上的产品【】。

因为我们曾经有同事买过某邦的百万医疗险，不仅价格贵，而且外购药保障很不稳定，买一年保一年，而且不能保证续保；甚至还有些线下产品必须捆绑重疾险或寿险，保障还一般，非常不划算。

为了方便大家对比挑选，我们也把大公司值得买的4款线上产品都整理出来了，详细的保障内容、价格等等，放在下面这张表供大家参考：

直接说结论：

如果身体比较健康：蓝医保和长相安都值得考虑，能保证续保20年，期间发生过理赔、身体不好也能正常续保。

而且外购药保障写进了合同，符合条件可以100%报销，同样是保证续保20年，这是很多线下产品都没法做到的。

不过这两款产品在健康告知方面有些许差异：

比如长相安有问到目前或过往是否有支气管扩张的情况，蓝医保长期医疗险则没问；蓝医保有问到过去2年内是否有遵医嘱连续药物治疗超过30天，长相安则没问，大家可以结合自身的健康状况选择。

如果身体存在异常：可以考虑好医保（0免赔），这款产品没有问1年内的检查异常情况，甲癌也有机会买到，而且可以保证续保6年，没有免赔额（1万及以内能报30%）。

当然了，每个人健康状况不同，适合的产品也会有区别，如果你实在不知道选哪款产品，可以找我们专业规划师协助分析。

写在最后

一份百万医疗险，几百块就能撬动数百万的保额，生病住院了可以帮忙报销大额的医疗费，典型的“花小钱办大事”，很适合我们大多数人选择。

但在挑选产品时大家可不能含糊，最好是选基础保障全、保证续保期长以及带外购药的产品，同时也要关注自己的身体状况和产品的健康要求，再多多对比，选出高性价比的产品。

如果你还有其他疑问，可以找我协助你分析讲解。

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平安百万医疗险测评来了！都保20年，更推荐这两款

第992篇产品测评

前不久，平安又出了一款能保证续保20年的百万医疗险--心医保，保障不错，也受到了很多朋友的关注。

到目前为止，平安一共有3款20年期的百万医疗险，分别是心医保、长相安以及平安e生保长期医疗（以下简称平安e生保）。

但不少人都有类似的纠结，比如这些产品到底怎么选，具体区别在哪，今天我们就来全方位测评这3款产品，看究竟哪款更值得选？

本期内容如下：

• 产品保障对比，哪款更全面？
• 免赔责任对比，哪款更宽松？
• 健康告知对比，哪款更容易买到？

产品保障对比，哪款更全面

百万医疗重要的保障主要有3个方面，分别是基础保障、外购药、续保条件、下面我们就来逐个对比看看。

第1轮PK：基础保障

我们整理了这3款产品的基本保障和一些实用增值服务：

从基础保障来看，3款产品的基础保障都相对全面，但有以下几处保障有所差异，需要关注一下：

• 免赔额：3款产品免赔额都是1万，但前2款没发生理赔的情况下，每年可减1000，也就是说，假设前5年都没出险，免赔额会降为5000元，即降低了理赔门槛。
• 重疾津贴：患重疾后可以一次性给1万，除了平安e生保没有这项保障，其他2款都有。
• 增值服务：费用垫付能帮助减轻经济压力，就医绿通能帮助更好预约专家门诊，心医保和长相安都有对应服务，而平安e生保没有。

3款产品中，心医保针对13种女性特定疾病的治疗，可以直接0免赔报销，像常见的多囊卵巢综合征、重度贫血等都包含在内。

除此之外，它还自带女性特定手术津贴、乳腺癌术后重建术保险金，相较其他2款产品来说，对女性保障更全面。

因此，从基础保障来看，心医保≥长相安＞平安e生保。

第2轮PK：外购药保障

治疗癌症的特效药，很多医院没有，需要到院外购买，且价格昂贵，而百万医疗的外购药保障，就能用来报销这部分费用。

下面来看3款产品的外购药保障对比：

总的来说，3款产品的外购药保障都不错，最高可以100%报销，而且都能保百万一针的“天价抗癌药”奕凯达和倍诺达。

要注意的是，平安e生保的外购药保障没有写进主条款，是以附加险的形式存在，而且限制治疗期最长3年，即确诊癌症3年后，这项保障就没有了，这一点不如心医保和长相安。

因此，外购药方面，心医保＝长相安＞平安e生保。

第3轮PK：续保条件

续保条件决定着我们能否获得比较稳定的医疗保障，这3款产品的续保条件如下：

可以看到，3款产品续保都很稳定，在20年的保证续保期内，无论产品停售，还是中途发生过理赔，都可以直接续保。

20年期满后，3款产品都要由保险公司重新审核，审核通过后可续保。

如果产品没有停售，心医保和长相安保证续保满期后，被保人超过80岁（含）就不让续了。比如从65岁开始，保证续保20年，满期时已经85岁，超过了规定的80岁，就不能续保了。

相对而言，平安e生保则对年龄没有明确限制，这一点比较友好。

从续保条件来看，平安e生保＞心医保=长相安，平安e生保略有优势，但总体差别不大。

免赔责任对比，哪款更宽松

百万医疗的免责条款也非常重要，决定着这些产品不保什么。

我们梳理了3款产品的免责条款，也对比了一些重要免责内容，一起来看看：

3款产品免责都比较类似，只在以下2处细节上有些差异：

• 人工器官：平安e生保只报3种人工器官，心医保和长相安则可报4种，除了心脏瓣膜、人工晶体、人工关节以外，人工血管也能报。
• 性病：平安e生保对、、HPV均免责，心医保和长相安则仅对前2项免责，相对来说更宽松一些。

从免责条款来看，心医保=长相安＞平安e生保。

健康告知对比，哪款更容易买到？

买百万医疗险，除了关注保障好不好以外，还要看看自己的身体情况是否符合健康告知，这决定了我们能不能买。

可以看到，在3款产品中，长相安的健康告知相对更为宽松，其他2款产品，在某些问询上会相对严格。

比如心医保，对女性疾病的健康要求更多一些，会问到8种常见的女性疾病。

而平安e生保则是对高血压和一年内的检查异常要求更加严格，除此之外，肝病的问询也更多，其他产品一般不问的多囊肝也会涉及。

从健康告知来看，长相安＞心医保＞平安e生保。

每个人的身体情况都不一样，可选择的产品也会有所差异，如果大家有健康告知中问到的情况，可以尝试智能核保，能通过就可以买。

如果患有三高、结节等疾病，拿不准是否能够投保，可以点击这里【】找我们帮忙。

总结

总的来说，3款产品PK下来，心医保和长相安会相对更有优势一些，男性朋友这2款都可考虑，买谁都一样。

女性朋友，能通过健康告知的情况下，建议优先选择心医保，整体保障更加全面、性价比也更高，如果因女性疾病买不了，长相安也是个不错的选择。

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