平安健康百万医疗险—平安健康百万医疗险详细内容

平安百万医疗险测评来了！都保20年，更推荐这两款

第992篇产品测评

前不久，平安又出了一款能保证续保20年的百万医疗险--心医保，保障不错，也受到了很多朋友的关注。

到目前为止，平安一共有3款20年期的百万医疗险，分别是心医保、长相安以及平安e生保长期医疗（以下简称平安e生保）。

但不少人都有类似的纠结，比如这些产品到底怎么选，具体区别在哪，今天我们就来全方位测评这3款产品，看究竟哪款更值得选？

本期内容如下：

• 产品保障对比，哪款更全面？
• 免赔责任对比，哪款更宽松？
• 健康告知对比，哪款更容易买到？

产品保障对比，哪款更全面

百万医疗重要的保障主要有3个方面，分别是基础保障、外购药、续保条件、下面我们就来逐个对比看看。

第1轮PK：基础保障

我们整理了这3款产品的基本保障和一些实用增值服务：

从基础保障来看，3款产品的基础保障都相对全面，但有以下几处保障有所差异，需要关注一下：

• 免赔额：3款产品免赔额都是1万，但前2款没发生理赔的情况下，每年可减1000，也就是说，假设前5年都没出险，免赔额会降为5000元，即降低了理赔门槛。
• 重疾津贴：患重疾后可以一次性给1万，除了平安e生保没有这项保障，其他2款都有。
• 增值服务：费用垫付能帮助减轻经济压力，就医绿通能帮助更好预约专家门诊，心医保和长相安都有对应服务，而平安e生保没有。

3款产品中，心医保针对13种女性特定疾病的治疗，可以直接0免赔报销，像常见的多囊卵巢综合征、重度贫血等都包含在内。

除此之外，它还自带女性特定手术津贴、乳腺癌术后重建术保险金，相较其他2款产品来说，对女性保障更全面。

因此，从基础保障来看，心医保≥长相安＞平安e生保。

第2轮PK：外购药保障

治疗癌症的特效药，很多医院没有，需要到院外购买，且价格昂贵，而百万医疗的外购药保障，就能用来报销这部分费用。

下面来看3款产品的外购药保障对比：

总的来说，3款产品的外购药保障都不错，最高可以100%报销，而且都能保百万一针的“天价抗癌药”奕凯达和倍诺达。

要注意的是，平安e生保的外购药保障没有写进主条款，是以附加险的形式存在，而且限制治疗期最长3年，即确诊癌症3年后，这项保障就没有了，这一点不如心医保和长相安。

因此，外购药方面，心医保＝长相安＞平安e生保。

第3轮PK：续保条件

续保条件决定着我们能否获得比较稳定的医疗保障，这3款产品的续保条件如下：

可以看到，3款产品续保都很稳定，在20年的保证续保期内，无论产品停售，还是中途发生过理赔，都可以直接续保。

20年期满后，3款产品都要由保险公司重新审核，审核通过后可续保。

如果产品没有停售，心医保和长相安保证续保满期后，被保人超过80岁（含）就不让续了。比如从65岁开始，保证续保20年，满期时已经85岁，超过了规定的80岁，就不能续保了。

相对而言，平安e生保则对年龄没有明确限制，这一点比较友好。

从续保条件来看，平安e生保＞心医保=长相安，平安e生保略有优势，但总体差别不大。

免赔责任对比，哪款更宽松

百万医疗的免责条款也非常重要，决定着这些产品不保什么。

我们梳理了3款产品的免责条款，也对比了一些重要免责内容，一起来看看：

3款产品免责都比较类似，只在以下2处细节上有些差异：

• 人工器官：平安e生保只报3种人工器官，心医保和长相安则可报4种，除了心脏瓣膜、人工晶体、人工关节以外，人工血管也能报。
• 性病：平安e生保对、、HPV均免责，心医保和长相安则仅对前2项免责，相对来说更宽松一些。

从免责条款来看，心医保=长相安＞平安e生保。

健康告知对比，哪款更容易买到？

买百万医疗险，除了关注保障好不好以外，还要看看自己的身体情况是否符合健康告知，这决定了我们能不能买。

可以看到，在3款产品中，长相安的健康告知相对更为宽松，其他2款产品，在某些问询上会相对严格。

比如心医保，对女性疾病的健康要求更多一些，会问到8种常见的女性疾病。

而平安e生保则是对高血压和一年内的检查异常要求更加严格，除此之外，肝病的问询也更多，其他产品一般不问的多囊肝也会涉及。

从健康告知来看，长相安＞心医保＞平安e生保。

每个人的身体情况都不一样，可选择的产品也会有所差异，如果大家有健康告知中问到的情况，可以尝试智能核保，能通过就可以买。

如果患有三高、结节等疾病，拿不准是否能够投保，可以点击这里【】找我们帮忙。

总结

总的来说，3款产品PK下来，心医保和长相安会相对更有优势一些，男性朋友这2款都可考虑，买谁都一样。

女性朋友，能通过健康告知的情况下，建议优先选择心医保，整体保障更加全面、性价比也更高，如果因女性疾病买不了，长相安也是个不错的选择。

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限时放宽！平安这款保20年的百万医疗险投保更宽松了

平安的长相安长期医疗险自上市以来，就受到不少朋友关注，它的整体保障很不错，价格也不贵，部分保障比蓝医保、好医保还更有优势。

最近这款产品放宽了投保规则：

也就是说56-60周岁（含）的被保险人在8月20日前投保长相安，符合健康告知或智能核保要求即可完成投保，无需强制转人工核保+体检。

那么这款产品还值得买吗？健康告知宽松吗？有乙肝、结节、息肉等疾病，还能买吗？今天我们就来帮大家分析这些问题。

本文主要分为三部分：

• 长相安长期医疗险，保障怎么样？
• 长相安长期医疗险的健康告知，都问了些啥？
• 有常见病，还能买长相安长期医疗险吗？

长相安长期医疗险，保障怎么样？

长相安长期医疗险由平安健康承保，具体保障如下：

我们总结了它的三个特点，一起来看看：

1、保证续保20年

20年内，只要正常交费，无论是有健康问题、发生理赔还是产品停售，都不影响续保。

2、可选外购药保障

在医院内买药，有些药品可能买不到，比如一些抗癌药，只能到院外的药店购买，价格很贵。

有了外购药保障，只要是保障范围内的药品，在院外购买也能报销，很不错。

长相安长期医疗险可选外购药保障，选上后也能保证续保20年。

目前它包含了157种抗癌药，其中有2种CAR-T免疫疗法，只要是符合条款规定的费用，最高能100%报销。如果是在指定药店购买，保险公司还可以直付费用，不需要我们自己出钱。

3、免赔额递减

它的一般医疗和重疾医疗共享1万免赔额。

在保障期间内，如果没有理赔，那么免赔额会逐年降低1000块，最高能降至5000块，一定程度上降低了理赔门槛。

但发生理赔后，后续每年的免赔额就会恢复至1万，无法再降低。

它支持家庭成员一起投保，可以共享1万免赔额，且同样能逐年降低1000块。不过只要有1人理赔，免赔额也会恢复至1万。

另外，这款产品还可以附加重症监护住院津贴、在线问诊药品费用医疗险两项保障，按表中测算条件，30岁男性附加的费用分别为33.6元、99元。

附加前者，因疾病住进ICU病房，每天可领取800元津贴，每次限30天；附加后者，享在线问诊服务，能报销80%的相关药品费用，保额2万元，每月限3次，但是除外了一些高发疾病比如高血压、糖尿病等，普通小病用用还可以。

总的来说，长相安长期医疗险的保障很全面，价格也不贵，确实是一款很值得买的百万医疗险。

当然想要投保还需满足健康告知要求，接下来我们看下长相安的健康告知问了什么。

长相安长期医疗险的健康告知

都问了些啥？

长相安这款产品，首先会问到被保人的职业：

注：点击页面中的《特殊职业类别表》

可查看具体包含哪些职业

无论是专职还是兼职，只要目前正从事《特殊职业类别表》中的职业，比如消防队员、武打演员等，都不能买这款产品。

符合投保的职业要求后，就会进入长相安的健康告知环节，详细询问内容如下：

可以看到，健康告知的内容还是蛮多的，不过，细看下来其实就问了两件事：一是过往及现在的患病情况；二是未来的潜在健康风险，下面就按这个思路来给大家具体分析下。

第一部分：询问过往及现在患病情况

这部分主要对应表格中的第1~3点问询，即“保险经历、手术或住院、目前或曾经所患疾病”。

• 保险经历：过去2年内有过被拒保、延期、加费或附加条件承保的经历，需要如实告知；
• 手术或住院：2年内因疾病或意外导致手术、住院治疗，或被医生建议手术、住院治疗，要告知；但如果是3年前的经历，就不用告知了；
• 所患疾病：目前或过往有过表格里提到的具体疾病，一定要告知；还要留意是否有先天性和遗传性疾病，比如兔唇、蚕豆病等，也不能直接买。

第二部分：未来潜在健康风险问询

了解完过往及当前所患的疾病后，保险公司还会考察你是否有潜在的健康风险，而这部分问询对应表格的第4点。

• 检查异常：1年内有过血液、尿液、影像等检查异常，就需要告知。比如去年8月患急性肺炎，X线或CT等影像检查有异常，即使已痊愈，也要告知。
• 异常症状：一些身体不适症状，也可能是健康预警信号，过去1年内如果有过以上异常症状，比如黄疸、咯血、黑便等，都需要告知。

最后，除了询问到的情况，健康告知还列举了可正常投保的情况：

如果属于这些情况，也不涉及其他健康告知，就可以直接买。

比如，张先生想买长相安，他去年11月份因急性阑尾炎手术治疗，到现在已经恢复良好，且无并发症，也没有健康告知问到的其他情况，就可以直接投保。

如果对于健康告知拿捏不准的，可以“戳这里【】”，我们会有专业的老师根据具体情况分析。

有常见病

还能买长相安长期医疗险吗？

如果自身情况涉及到健康告知，不能直接投保，经过核保还有机会买到。

长相安支持智能核保，选择相应的疾病就能马上看到核保结论，即使核保不通过也不会留下记录。

这里根据大家问得比较多的疾病，整理出了相应的智能核保条件及结论：

可以看到，常见的甲状腺结节、乳腺结节、脂肪肝、胃息肉等，都有机会正常承保。

不过，长相安对有些疾病的核保还是比较严格的，比如肺结节、乙肝小三阳，最好的核保结论就是除外，即不保相关部位及其并发症或后遗症引起的治疗费，其他疾病正常保。

有这类疾病的朋友，想得到更好的核保结论，也可以考虑其他较宽松的产品，比如好医保20年版、蓝医保等，符合一定条件也有机会正常承保。

如果你对智能核保问题无法判断，或还想了解其他疾病的核保情况，可以点击这里【】，让专人为你分析解答。

写在最后

长相安长期医疗险，无论在保障还是在价格方面，表现都很不错，在当前的同类产品中，也属于非常能打的。

此次长相安投保规则放宽，特别对想给家里56-60岁的父母买保20年百万医疗险的朋友来说，是一次很好的“上车”机会，免去了体检和人工核保的麻烦。当然在投保前一定也要先了解清楚父母的身体健康状况，可以找他们过往的就医病历、体检报告等，方便核对健康告知。

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