医疗险属于健康险吗、健康医疗险一定要领取吗
医疗险在健康险中占比增至45%，需从这五大领域进一步破局
银数据显示，中国健康险历经10年高速增长，保费规模近9000亿元，占整体商保市场的19%，增速位居各大险种之首。
但在健康险的分类中，近两年有一个明显趋势是其增长中心已由重疾险向医疗险转移。波士顿咨询公司（BCG）近日发布的报告显示，2021年医疗险保费收入接近4000亿元，在健康险中占比从32%增至45%。尽管商业医疗险市场长期向好，但BCG认为，在下一个发展黄金期内，简单的规模增长已经难以在日趋白热化的竞争中脱颖而出。国内险企需要有节奏、分阶段地实施五大领域的变革发展，在医疗险领域实现进一步破局。
“未来，受到需求、政策和医疗创新三大因素持续驱动，中国商业医疗险市场长期向好。”BCG表示。
具体来说，中国医疗保障仍存在个人自付比例高、医保支付压力大、商保渗透不足三大问题，因此需求缺口突显；同时，自2020年起，政府积极推动商业健康险发展，明确2025年商业健康险规模力争达到两万亿元的阶段性目标，政策推动中国医疗保障体系在中长期由“沙漏型”向“金字塔型”演变；而在医疗创新方面，诊疗路径升级，支付工具应运而生，医疗管理更加兼顾疗效和成本。随着新药加速上市、创新疗法突破、数字化工具逐渐成熟，健康管理方式越加多元化差异化。
尽管发展前景大好，然而BCG也认为，对标全球，中国商业医疗险仍处于初级发展阶段，强调“金融交易”而非“运营管理”属性。具体表现为：参保主体以个人为主，企业渗透率不足；产品形态集中于健康体的短期医疗险，相对局限；服务管理“重销售、重规模”，在专业化管理和运营上能力不足；医疗网络仍在起步，商保话语权低；数据科技体系化不足，未发挥数据价值。
如何面对挑战、把握商业医疗险的机遇？BCG认为可以针对上述五大痛点，从以下五大领域着手：
针对参保主体，可开发团险潜力。凯撒家庭基金会2020年统计报告显示，美国目前56%的人口拥有商业医疗险，其中近90%为雇主投保的短期团体医疗险。而中国70%的商业医疗险保费来自个人投保，以短期中低端保障为主。企业投保多为国企、外企和大型民企，覆盖人数有限。“未来，我们认为保险公司应当从需求分析、目标设计和设计要求三大维度入手。通过理解不同的企业性质、行业类型和员工结构的特性，以最大化福利感知度为核心目标，提供模块化保障内容和流畅的服务支持体系。”BCG称。
针对产品形态，BCG则认为，在政策支持下，美国和德国在非标体（即高风险人群、老年人群、疾病人群等）和长期保障上发展更为成熟。随着中国医疗险市场深化发展，产品结构也将发生转变。低端医疗险和短期百万医疗作为市场的中低端先发产品，已经进入增长平台期。而专病险等特殊人群保险、长期医疗险、城市普惠险、中高端医疗险将成为未来四大潜在重点发展险种。但创新险种的发展也同样要求保险公司在产品设计、定价、渠道和运营进行全面能力提升，进而推出有竞争力、有规模、有增长的创新产品。
针对服务管理，根据BCG对国内消费者调研发现，市场对健康险提供的服务满意度较低，认为优质医疗资源的供给不足。未来保险公司需成为主导方，建立流程标准，与不同环节主体明确合作模式和利益分配原则。从医疗服务、治疗决策和预防疾病逐层向上演进。通过更多事前介入，节约赔付支出，提高老客交叉销售和新客获取。
针对医疗网络，BCG数据显示，国外领先保险公司通过与医疗机构的深度合作，提升对诊疗治疗和费用的管控。根据对照研究，整体赔付成本下降30%以上。而目前中国医院体系中，医疗资源高度集中于公立医院，商保缺乏话语权，难以介入诊疗方案的制定和费用控制。商业保险公司未来应点面结合，可通过与高端私立医疗机构、公立三甲医院（国际部），探索与有创新动力的“次头部公立医院大众部”等医疗机构的合作，选择适宜的医疗网络发展路径。
在数据科技方面，根据BCG观察，通过保险和医疗两大类型数据的应用，国外保险公司实现了10%~30%的成本下降。而医疗数据目前仍是国内保险公司在数据科技发展上的主要瓶颈，表现为医院和商保之间数据获取难度大、数据系统化和治理不足等。BCG认为，国内险企应以系统的数据治理体系建设、基础设施完善和数据合作探索，推动数据驱动的产品和业务升级。例如通过PPP公私合作，尝试医疗数据的创新试点合作和场景应用；又如系统性建立数据治理体系等。
健康险和医疗险一样吗 健康险和医疗险的区别在哪介绍
健康险和医疗险一样吗它们之间有什么关系?有哪些区别?下面跟随小编一起来看看吧!
的确，现在市面上的保险种类非常多，对于很多普通人来说选择一款适合自己的保险也是比较有难度的。那么小编现在就来为您解答一下您的疑惑。我们不能说健康险就是医疗险，先来了解有关健康险的知识：健康险一种保障被保险人因健康问题产生损失的保险。健康险之中又分为了医疗险、疾病险、收入保障险、护理险。我们不难看出，医疗险则属于健康险之中的一类，它是一种根据被保险人所签订的保险合同对被保险人因病产生的各项医疗费用进行按比例报销的险种。除了这一点，这两种保险的保险范围和保险金额也是不同的，所以简单地认为健康险就是医疗险的说法是不够的全面的。
网友解答：
我家之前买过医疗保险，对于我们这种普通家庭来说，选择医疗保险还是很有好处的。从我们家购买的保险来看，医疗保险的保费比较低，但是可以获得较为健全的基本医疗保障，而且医疗保险覆盖的疾病范围也比较大，赔付比也比较不错。不能说健康险就是医疗保险，因为医疗保险属于健康险之中的一种，健康险之中还有很多其他类型的保险哦，这个你在买保险的时候保险公司都会为你进行详细的讲解。
来源：综投网
一文读懂：意外险、重疾险、医疗险区别在哪？健康险亮眼产品清单
疫情的那阵“刺骨寒风”总算吹过，阴霾却未被完全吹散，大家更加重视健康问题只是冰山一角，背后是实实在在的隐忧——身体素质下降导致的患病可能、患病带来的经济压力。
困境之下，变则通，通则久。症结之下，人身健康险成为一剂良药。重疾险、医疗险、意外险，往往用较为平价的保费去撬动高额的保额，来降低未来患病的经济压力。
可以说人身健康险给大家打了一针强心剂，用实打实的条款、白纸黑字的合同解决痛点，给了数以亿计的投保人一份心安。如果未来不幸发生，起码在经济上可以有所保障。
市场发展到今天，产品设计追逐市场需求，各个险种实现了划时代的升级，如今，优秀的人身健康险不仅使数以万计人受益，又保障了无数个家庭远离因病致贫的窘迫和因病家破的绝望。
今天我们会分门别类地谈论重疾险、医疗险、意外险，让大家知道这些和生活和健康息息相关的险种到底是什么，如此相似又有什么区别？当然，还会分别对三种险种提供挑选建议，使大家懂市场风向，懂当下怎么选，选哪个？助力大家在人生路途中避开险阻，走得更顺。
对于意外险，名字就显示其应有之义，很好理解——主要保意外，必须是外来的、突发的、非本意的、非疾病的意外导致的。而对于重疾险和医疗险，不少人误把二者混为一谈。
下面进入正题，我们按意外险、重疾险、意外险的顺序一个个说明，力图言简意赅地让大家用最短的时间最快理解。
第一个问题：保什么？这是回答理赔范围。
我们要说意外险，就不能跳过“意外伤害”的定义不谈。
记住四个关键词，还要同时满足：外来因素造成的、突发的、非本意的、非疾病的。
猫抓狗咬打个狂犬病疫苗、磕磕碰碰骨个折，摔跤缝个几针……诸如此类。
值得一提的是：猝死算不算意外？答案是不算。因为猝死是身体潜在的疾病导致的（比如心梗）不属于外来的、非疾病的，也就不属于意外险的赔偿范围。不过部分保单会涵盖猝死保障，这属例外情况。
第二个问题：怎么保？这是回答保障内容。
- 保意外医疗：意外医疗理赔概率是意外险中最高的，它是对因意外伤害导致的医疗费进行报销，如因意外导致的磕碰、摔倒、烫伤等的医疗费。
- 保意外伤残：因意外致残，保险公司会按照残疾等级按比例赔偿。残疾分为十个等级，一级最严重，赔付100%保额，如果是十级，赔付10%保额。
- 保意外身故：当被保人因意外导致身故，受益人获得保险金赔付，这个是意外险最基本的保障责任。
- 保其他：除意外医疗、意外伤残、意外身故这3个保障外，有些保单还涵盖猝死责任、住院津贴、驾乘汽车等额外保障。
第三个问题：如何选？这是解决实际入手。
- 要保障内容齐全：意外身故/伤残/医疗一个不能少。注意要意外伤残，不要意外全残，一字之差，大有不同。
- 要看重报销范围：不限社保最好
- 要报销比例：100%报销最好。
- 相同保障选低价、相同价格选保障多。
- 此外，要免责条款少的。要保额高的。成年人买意外险，最好要有猝死保障。不要长期型或返还型意外险：买1年保1年的意外险足够。
第一个问题：保什么？
记住一句话：被保人达到所约定的重大疾病状态后，对其未来收入损失进行补偿，这笔补偿可供自由支配。
划两个重点：一是重大疾病的定义，二是疾病状态后。
所以不是确诊即赔，要看疾病、疾病状态或手术是否导致了被保险人丧失工作和生活自理的能力。
第二个问题：怎么保？
一次性给付一笔保险金——
（1）支付被保险人疾病、疾病状态、手术治疗所需的高额医疗费。
（2）主要支付被保险人因罹患重大疾病导致的收入损失，这笔保险金可用于病后康复也可作为家用，极大减轻经济负担。这才是重疾险的主要责任，是它被设计出来的初衷。
可以说重疾险凭一“险”之力达成了所有健康险的保障（医疗险+失能险+护理险）。
第三个问题：如何选？
- 选保终身的：重疾险分定期重疾险和终身重疾险，前者保几十年，如至70岁，保障期短，保费低，杠杆高。而后者则可以保终身。考虑到年纪越大罹患重大疾病概率越高，要选保障期限长的，最好是保至终身。
- 选保额高的：最大程度减轻被保险人收入损失带来的影响，这是买重疾险的初衷。
- 此外，至于重疾多次赔付、轻中症、xx岁前额外赔，其实无需要过度关注，紧紧抓住上面“保终身”和“保额高”两点足够解决重疾险挑选问题。身故责任可以直接忽略，加了身故责任其实是捆绑了一份保额共用的寿险，如果重疾赔了，身故就不赔了。
报销额度比较低，通常保额只有几千或一两万，大多用于报销门急诊等小病，小额的医疗费用一般家庭都可以承担的起，这部分风险不需要转移给保险公司。
对于动辄几十万治疗费用的大病，就需要当前市场主流医疗险——“百万医疗险”。顾名思义，其保额往往超百万，保费几百块不等，但存在一定免赔门槛，医疗费用低于额度（一般五千至一万元）免赔付。
第一个问题：保什么？
被保人治疗疾病产生的合理且必要的医疗费用。
两个关键词：合理且必要、医疗费用、
合理且必要指医疗费用符合条款条件。医疗费用则意味只报销就医花费，不像重疾险那样提供收入损失的补偿，并能支撑病后疗养费用。
第二个问题：如何选？
- 要保障内容全：包括住院医疗/门诊手术/特殊门诊/住院前后门急诊。
- 要保证续报、续保时间长：最好是续保不受理赔和身体健康变化的影响，保证续保＞不因理赔、健康变化而拒保（但受停售影响）＞续保需要审核。
- 要免赔额低的：越低越好，目前主流百万医疗险的免赔额都是1万，超过1万免赔的百万医疗不推荐买。
- 此外，保额无需过度关注，要知道200万和300万绝对够用，很少有大病的1年治疗费用会超过100万，这个额度都是用不掉的，最后都是按照具体花费报销。
中高端医疗险在市场上产品很少，保障额度达千万以上，同样的，保费很高。中端医疗险没有免赔额，只要住院就能赔，但是核保会比较麻烦。健康状况不太好的，不太建议选择中端医疗险，可以考虑百万医疗险。
4、防癌医疗险
只保障致死率极高的癌症。不像百万医疗险，不管什么疾病（包含癌症），只要住院费用超过免赔额就能报销。因此，癌症医疗险是正常百万医疗险的子集，就保障来说，防癌医疗险差很多。但它有个优势，对被保人的健康要求低。所以，对于身体欠佳、年龄较大的人来说，如果买不了正常的百万医疗险了可以选择。
我们可以看出，医疗险中百万医疗险最适合大众配置。
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