好医保终身防癌险健康告知、好医保终身防癌险包括哪些癌症

「好医保」发布首款可终身续保防癌险，网红健康险产品如何练成？

健康险界的“网红”产品好医保最近又发布新产品了，这次是可终身续保的防癌险。

36氪获悉，5月25日，支付宝联合中国人民健康保险、中再寿险发布了首款终身医疗险——“好医保·终身防癌医疗险”，这款产品保额高达400万，保证续保终身，三高及高龄客户群体均可投保。而在保障责任上也很全面，包括自费药、进口药和靶向药等。

新产品亮点

而今年4月，银明确了长期医疗险费率可调的政策细则，对健康险产品意义重大。这意味着，医疗险可以根据整体风险情况、疾病发展态势，在政策允许范围内适当调整费率，保证产品的可持续运营，这也为好医保推出的此类新产品创造了更好的经营条件，能够为用户提供更长的续保期限的医疗险。

随着近年来保险购买人群的迁移和保险意识的增强，互联网+保险赛道发展如火如荼，近几年尤其是健康险行业一直保持两位数的复合增长率，市场依旧是蓝海状态。

而在这个蓬勃生长的行业中，好医保是绕不开的一个名字。

好医保由支付宝联合中国人民健康保险联合推出，2018年5月，好医保一上线便推出了国内首款6年保证续保的长期医疗险，成为了当时保证续保期限最长的长期医疗险，这也让好医保迅速走红，成为健康险的“爆款”产品。

经过两年的发展，好医保的用户数已经超过3000万。支付宝保险平台好医保产品负责人梁越平介绍，好医保累计已经为近10万个家庭缓解了疾病带来的经济压力。好医保用户中80后、90后占比超过六成，57%的用户同时加入了支付宝的大病互助计划“相互宝”，“好医保+相互宝”正成为越来越多中国家庭保障的标准配置。

在本次新产品推出之际，支付宝及人保健康的团队也分享了好医保背后的故事。

人保产品开发市场研究处、产品管理处处长辛丹表示，支付宝与人保健康自2017年底开始接触，一开始从简单产品入手，在4个月的时间里开发了一系列重疾、百万医疗等大概七八款产品，短时间内升级迭代近20次，双方在很多层面都看到了未来的合作机会和潜力。好医保则是在这样的合作基础下诞生的产品。

将时间拨回到2013年，当时国家开始鼓励商业保险公司提供多样化、多层次、规范化的产品和服务。此后，“百万医疗”产品如雨后春笋，成为网红产品，但产品刚推出时也引发了一系列针对百万医疗产品的续保、核赔依据、落地服务等问题的讨论。此后，监管出台系列政策，加上银“保险姓保”的大趋势引导下，百万医疗产品逐步走上有序发展的道路。

但在好医保系列产品推出的2018年，“6年保证续保”对于保险公司而言并不是容易的决定。

辛丹表示，好医保出现之前，当时的一年期百万医疗产品在线上基本是财产险公司的天下，比如众安在线、泰康在线拥有非常稳固的市场份额。而在线下，百万医疗产品则主要是通过寿险公司代理人渠道，通常跟年金险、重疾险捆绑销售。

针对当时短期险会停售、涨价等问题，双方团队的合作初心即是——能够提供尽可能保障期限长的产品，最后商量出的六年则是当时所能承受的最大期限。在产品的发展过程中，人保健康更立足专业和风控层面，支付宝则强调用户体验和权益，双方调整数十次后，才有最初版本的保险方案。

而在产品设计中和付费方式设计层面，好医保以保额高、价格便宜、准入门槛灵活闻名。以32周岁健康女性用户为例，购买好医保长期医疗险的一年保费只需339元，对应最高400万的保障。好医保还支持按月缴费的模式，减轻用户支付压力，局部改变了保险按年缴费的现状。

经过2年的发展，作为百万医疗险中的网红爆款，好医保的用户数已经超过3000万，成为我国销售量最大的单款健康险产品。支付宝保险平台好医保产品负责人梁越平介绍说，好医保累计已经为近10万个家庭缓解了疾病带来的经济压力。好医保用户中，80、90后占比超过六成，57%的用户同时加入了支付宝的大病互助计划“相互宝”。“好医保+相互宝”成为越来越多中国家庭保障的标准配置，而支付宝保险平台则成为中国家庭购买保障的首选平台。

在理赔环节，好医保则利用智能理赔技术识别医疗票据的真伪，目前能够实现最快3个工作日可以完成理赔。

这背后是客服团队的快速迭代。人保健康深圳分公司客户服务部总经理助理吴鸿峰表示，两年多以来面对海量的客户，人保健康的客服团队体系也有了极大改变，比如为了适应新人群习惯在晚上选购产品，客服团队从原来朝九晚九的工作时间延展为7*24小时，并引入了AI等技术帮助提升客服处理效率，用户在线报案界面截止目前迭代也超过30多次，才有了客户自助报案受理率接近95%左右的水平。

在武汉疫情期间，好医保的客服监控率保持96%，满意度保持在98%以上。在全国78个城市，好医保还推出了信用垫付服务，缓解了部分用户没钱看病的难题。吴鸿峰表示，今年好医保同时建立了客户权利保护中心，还会进一步规划引入AI智能辅助模块，希望能够快速定位客户意图，准确回答客户问题，为客户提供更好的服务体验。

立足好医保系列产品目前走过的路程，未来这一系列产品的航向将怎么设定？

蚂蚁集团资深总监、好医保产品负责人梁越平表示，在打造好医保这一产品的过程中，支付宝与人保健康深度工厂，让保险产品专业度和复杂度逐步上升的同时，也积累了诸多风控能力、用户精准运营能力、科技能力等，对团队的未来产品规划上也有所助力。

而回溯支付宝保险产品的发展历程，也是以支付宝为代表的互联网平台摸索保险道路的典型例子。

梁越平表示，支付宝保险业务从一开始脱胎于淘宝保险，再到在淘宝电商体系中推出一系列运费险、配货运费险、资金安全险、天猫质量保证保险等产品，定义了什么是“常年保险”，也锻炼了团队风险定价能力。

第三阶段则是开始在主流保险领域的的探索，如好医保、全民保等，这些产品条款更为复杂，专业性高，在整个交易链路上无论是消费者的信息提供、健康告知、承诺、引渡条款交易等等都非常复杂。在产品从研发到推出市场，团队最后也形成了一个认知：在主流保险领域，若要想在互联网上卖得好，还是需要大力拓展保险教育为主。

蚂蚁集团副总裁、保险事业群总裁尹铭认为，在全民医保基础上，商业健康险是满足人们多元保障需求、提高保障度的主力军，是我国多层次医疗保障体系的重要组成部分。好医保长期定位现在医疗险产品，支付宝保险平台接下来也会和更多保险公司开放合作，打造更多普惠性的健康保障产品。

而在未来随着支付宝小程序进一步发展，保险产品的数据在未来有更充分的保额能力、控制能力、理赔侧科技能力再上一个台阶之后，保险市场未来会从定制市场走到开放市场阶段。蚂蚁保险未来也会以内容驱动，成为集保障教育、风险教育、健康教育的平台。

好医保VS蓝医保，都能抵税，两款终身防癌医疗险哪个好？

很多朋友在办退税时，发现保险也能抵税，便想着趁此机会把父母的保险也给买上。

毕竟每年给父母买的保险也要几百、几千块，要是能抵税的话，多少能省些钱，比如有些朋友会关注到税优防癌医疗险。

今天我们会给大家介绍这两款产品：蓝医保·终身防癌医疗险和好医保·终身防癌医疗险（下面简称“蓝医保”、“好医保”）。

这两款产品同样保证续保至终身，癌症医疗保障全面，而且能抵税。那么，哪款产品更好？

今天，我们将拿这2款进行一次全方位大测评，希望能给大家提供一些建议。

产品保障对比，哪款更全面？

首先我们对比防癌医疗险两项重要的保障——基础保障和外购药：

第1轮PK：基础保障

我们整理了2款产品的基本保障和一些实用的增值服务：

可以看到，2款产品在基础保障方面相差不大，都比较全面，而且都能终身保证续保，只在部分细节保障上有所差异，有以下3处值得关注：

①指定100%报销医院范围：

蓝医保能100%报销住院费用的指定医院只有125家；

好医保的指定100%报销医院几乎涵盖国内所有二级及以上公立医院。

②特殊门诊保障范围：

蓝医保的特殊门诊责任比好医保多保一项门诊肾透析。部分癌症患者在治疗的时候需要在门诊透析，如果有这项保障，就可以报销在门诊透析的费用。

③质子重离子：

质子重离子是治疗癌症的手段之一，蓝医保将这项保障写进主险合同并且终身保证续保，好医保都只能交一年保一年。

总的来说，好医保100%报销医院更多，而蓝医保的特殊门诊和质子重离子保障较好，这轮PK不分上下。

第2轮PK：外购药保障

防癌医疗险主要保癌症，但很多癌症特药医院没有，要去院外购买，而且价格昂贵，因此需要外购药保障来覆盖这部分费用。

可以看到，2款产品在外购药保障上的主要区别在于药品种类覆盖情况：

蓝医保能保2种百万一针的“天价抗癌药”奕凯达和倍诺达，好医保的特药清单上目前没有CAR-T细胞免疫治疗药品，但其他保障的药品种类更多。

虽然好医保要求指定医院才能100%报销，但好医保的指定医院几乎涵盖国内所有二级及以上公立医院（除了一家医院），因此和蓝医保的报销条件差不多。

因此，从外购药保障来看，两款产品也相差不大。

投保价格对比，差距大吗？

除了保障之外，有些朋友也会关心价格，下面我们以60岁开始投保，到70岁的价格为例，来看看这2款产品交费总额对比：

可以看到，单从价格来看，好医保的累计交费总额较低，大家可以结合产品的其他保障以及健康要求来做选择。

此外注意蓝医保和好医保还有抵税功能，无论给自己或家人投保，应纳税所得额达到标准，都能抵扣一定额度，如下图：

以小王给他父亲买蓝医保·终身防癌医疗险为例，一直从他父亲60岁续保至70岁。假设小王这10年间的税前月均收入均为12000元，扣除专项附加扣除后对应的是10%的税率，那么减去节税金额后的累计保费总额为20929.9元，相当于减免了两千多的保费，而且收入越高，节税优势就越明显。

需要提醒一下，这2款防癌医疗险都是费率可调的，也就是说在保证续保期间内，如果符合条款上的条件，未来价格有可能会上涨。

常见疾病核保对比，哪款投保更宽松？

挑选防癌医疗险时，保障好不好，性价比高不高固然重要，除此之外，还要重点看看健康告知和核保尺度，这决定了我们能不能买，接下来一起看看，哪款产品投保更宽松。

首先说结论：

像高血压、糖尿病以及常见的心脑血管疾病等，这2款产品都可以正常投保，对结节、肝炎等疾病核保上会有一些差异。

例如，投保前曾有过甲状腺结节，半年内检查无异常，符合条件，蓝医保有机会正常承保；投保前曾患有甲状腺癌，通过好医保的智能核保告知，满足一定条件可以除外承保。

每个人身体情况不同，适合的产品也不一样，如果大家有健康告知问到的情况，可以尝试智能核保，能通过就可以买。

如果患有结节、乙肝等问及的疾病，拿不准自己是否能买，可以点击这里【】找我们帮忙：

总结

详细对比了它们的差异后，2款产品各有优势，那究竟应该怎么选？下面我们来总结一下：

从保障来看，蓝医保和好医保的癌症医疗保障都很不错。

蓝医保能报销2种先进前沿的CAR-T细胞免疫治疗药品，且特殊门诊保障更好，关注保障的可以优先考虑这款产品。

不过需要注意，蓝医保的需要在指定的125家医院才能100%报销，如果指定医院不在自己或家人常住城市，可以考虑好医保。

另外家人年龄在75岁以上，考虑好医保，最高80岁都能投，对健康的要求也比较宽松。

无论大家最终选了哪款，只要能买到，都能很大程度地转嫁因患上癌症造成的经济损失。

如果拿不准自己或家人的情况更适合买哪款，可以点击预约咨询，预约专业人员免费协助。

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