水滴惠享医疗险保什么,水滴保险理赔太难了

三高人群这样买保险，靠谱！

由于现在的饮食和生活习惯，越来越多的人有“三高”的烦恼。

不少朋友都觉得，被贴上“三高”的标签，基本上这辈子就和健康险说拜拜了。殊不知，这种想法其实大错特错！

随着这些年保险产品不断内卷，还是卷出了一些责任丰富，且“非标体”也能投保的好产品。

今天，小水滴就来给大家展开讲讲，三高人群到底该如何选择保障。

投保前，先试试智能核保

在咱们买健康险之前，都会经历一个叫做“健康告知”的环节，如果我们身体有一些异常不符合健康告知，就会进入保险公司的“核保”流程。

而智能核保，咱们可以理解为和机器人对话，通过线上问卷的形式，了解自己的身体情况能否购买保险。

咱们以高血压为例：

保险公司对于高血压患者的投保限制，一般是根据高血压分级不同而定的，级别越高，越难投保。

一般来说，I级高血压患者还是可以通过除外的方式（高血压以及高血压引起的并发症不赔付），买到市面上一些不错的医疗、重疾险的。

但II级及以上的高血压患者就很难再购买市面上性价比靠前的一些医疗险产品了。

高血压智能核保结果

所以即便是三高群体，也可以先通过保险公司的智能核保系统尝试一下，如果符合条件，就可以享受到“完全体”的保障了。

那如果智能核保没过该咋办？咱们接着往下看。

过不了健康告知，也能买健康险

这篇文章如果写在5年前，过不了健康告知，我可能会推荐大家选择防癌险，虽然保障不全，但至少针对发病率最高的癌症有所保障。

如果在3年前，我可能会推荐大家选择当地的惠民保，虽然保额不算特别高，但好在不限制身体情况，保障范围也不局限于癌症。

但是在今天，保险产品经历了n次升级后，咱也有了新的选择——不需要健康告知的百万医疗险。

虽然依然无法赔付既往症和并发症，但百万医疗险该有的600万保障、肿瘤特药保障、质子重离子治疗保障，一项不缺。

就比如下面要给大家介绍的这款，咱们平台为“非标体”人群定制的水滴全能保（惠享版）。

过不了健康告知，也能买百万医疗险

咱们先来看看这款产品的具体保障：

和市面上常规的百万医疗险相比，这款产品是真的性价比拉满！

重疾、特药、质子重离子这些该有的责任都有，但保费却只需要普通产品的20%左右，非常适合预算不太够，只能给自己买一份保险的朋友。

接下来，小水滴就和大家展开聊聊，这款产品都有哪些亮点。

• 保费相当便宜

既然这款产品最大的亮点是性价比，那咱们就来看看保费到底是什么情况。

从图里我们可以看到，有社保的情况下，最低每个月只需要2.4元。

就算是风险系数最高的70岁老人，每个月也只需要43.2元钱，也就一斤牛羊肉的价格，就能解决像癌症、心肌梗死这些重大疾病带来的经济风险，简直不要太划算。

所以，尤其是60岁以上的朋友，预算有限或是没有买保险的，这种高性价比的产品不好找，真的别错过。

• 责任非常全面

300万一般医疗，600万重疾医疗，质子重离子医疗，特药责任，这些百万医疗的标准配置全都在。

无论是看病、吃药，还是尝试高端疗法，在这份保障的加持下，我们都可以更加有底气去面对疾病。

尤其对于60-70岁这个年龄段的老人来说，很难找到不需要健康告知，保障范围还这么广的产品，真心值得购买。

小水滴总结

以前，咱们说起三高，都觉得那是中老年人才会得的病。

但现在，生活水平高了，工作压力也大了，三高也逐渐开始有了“年轻化”的趋势。

三高在早期其实都是可以通过改善生活环境预防或者控制住的。但如果放任不管，病情严重了，基本上都会对身体造成不可逆的影响，到时候就真的没有后悔药吃了。

所以，不管是已经患上还是没有患上三高的朋友，切记要做到：

• 健康饮食、规律作息、多运动；
• 定期体检，有问题及时治疗；

最后，就算已经被贴上了“三高”的标签，也别慌，至少现在咱们还可以选择一份健康保障，转移疾病风险带来的财务冲击。

以上就是今天的分享，愿大家远离疾病，每天都能快乐生活~

P.S. 如果大家对文章或是产品有什么问题，都欢迎后台留言提问，小水滴会第一时间给大家解答问题哦

水滴筹、轻松筹死磕健康保

2020年接近尾声之际，互联网保险新规出炉，强监管下不合格者被淘汰，行业进入强者越强阶段。

12月14日，银下发《互联网保险业务监管办法》（下称《办法》），将于2021年2月1日起正式施行。《办法》规定，互联网保险业务应由依法设立的保险机构开展，其他机构和个人不得开展互联网保险业务。

这也意味着，互联网保险行业里中小玩家将会加速离场，而拥有保险牌照资质的水滴筹和轻松筹，旗下的保险业务也将迎来新的对垒局面。

健康险大跃进

健康的重要性不言而喻。

满足吃得饱、穿得暖需求之后，人们的生存诉求转向身体健康，不过各种疾病防不胜防，穷苦人家一人重疾拖累三代，中产人群也又会因高额医疗费揭不开锅，高赔付的健康险也就成为人们未雨绸缪的选择。

人们健康的意识不断提升，健康险增速不减，实现了规模上的大跃进。2020年，1至9月，健康险保费6666亿元，同比增长17.4%，增速不仅远超行业保费平均增速，还大幅超过寿险、万能险及意外险增速。

其实，健康险如此受欢迎的原因很简单，用户需求大、政策利好、下沉市场空间广阔。

人们对健康的追求，从隐形刚需变成了显性刚需，并且范围不断扩大。从小的细节来看，健身器材、保健品、生发剂等关乎健康的产品被卖爆；从大的现象来看，在线医疗行业发展如火如荼、BAT巨头潜心耕耘大健康产业，种种迹象表明基于人们需求爆发，大健康产业已经进入高速发展阶段。

健康险实现高增长的另一原因是，近年来健康保险概念从一二线城市延伸至三四线乃至农村市场，而五环外的用户量比一二线城市用户量多得多，激活下沉市场也就激活了新增长空间。

天时地利人和，国内最大的两家大病筹款平台水滴筹和轻松筹，重点发力健康保险市场。不同的玩家同一目标不同打法，以至于胜负难分，战火连绵至今。

轻松筹抓科技

众所周知，轻松筹通过“大病众筹”起家，积累了庞大的流量池之后，围绕健康保障业务推出轻松互助、轻松保严选等产品。其中，轻松筹、轻松互助几乎相当于慈善性质机构，因此轻松保严选成为轻松筹“唯一”的盈利渠道。

重要的是，轻松保严选通过科技手段，在严选产品、严选合作伙伴，保证推荐产品和用户高度匹配以及在服务上也下了苦功夫，发展势头强劲。

一方面，轻松保严选依托轻松筹母平台获取海量用户数据，描绘用户病情数据画像，分析用户高保障需求，提供相对应的保险产品或者研发市场所需的保险产品。

保险“低价买入、高价赔付”的特殊性决定了它标准的复杂度，而条条框框的赔付标准对于保险小白来说很难分辨、筛选适合自己的健康险产品。因此，轻松保严选基于用户健康情况去提供“定制”产品，很容易获得80、90后年轻用户青睐。

轻松保严选数据显示：在轻松保严选的投保用户中，90年之后出生的用户高达52.5%，且增速十分迅猛。

另一方面，轻松保严选基于智能技术、区块链技术优化保险购买流程，解决了信任问题，提高了赔付效率，保证提高用户权益。

关键是，在选择合作伙伴方面，轻松保严选以大品牌高保障为前提，在口碑、保费、产品等层面立门槛，只选择优质的保险公司合作。据悉，轻松保已与众惠相互、平安保险、众安保险、阳光保险等保险公司进行合作，推出了“轻松保·众惠重疾直赔2020版、惠享e生·百万医疗等产品。

轻松保严选利用科技“精选、严选”的态度很快让其在保险行业站稳脚跟，近4年时间轻松保用户突破5000万。

只是，相比传统保险企业以及微保、蚂蚁保险等有互联网巨头支持的互联网保险，轻松保严选规模、用户仍是小巫见大巫，甚至“老对手”水滴筹保险也迎头赶上，所以说轻松保严选的“护城河”并不牢靠。

水滴筹拼资源

今年下半年互联网保险行业的热点新闻，莫过于水滴公司的融资事件。

近期，水滴保险拿下2020年全球互联网保险领域最高融资—2.3亿美元D轮融资，引起关注。此轮融资由瑞士再保险集团和腾讯联合领投，IDG资本、点亮全球基金等老股东跟投，而瑞士再保险集团超过160年历史，目前市值约1600亿元人民币，是全球第二大“再保险”公司。

毫无疑问，有腾讯在背后支持，经此一轮融资的水滴筹保险业务规模将进一步扩大，从靠流量生存的保险中介平台变身互联网保险企业。

事实上，水滴筹做大保险业务的野心早已凸显。一来，从入股互联网保险公司安心财险，进而拿到保险牌照便可知。二来，和轻松筹一样，水滴的业务分别是水滴筹、水滴互助、水滴保险商城，只能依靠保险实现精准变现。

发展使命驱使下，水滴保险斥巨资扩大产品阵营，进一步收割三、四线城市流量。今年初，全面升级了水滴百万医疗险2020，并与国内超过60家知名保险公司达成合作，推出超260余款高性价比优质保险产品。

水滴保险商城数据显示，截至2020年9月，平台累计保障用户数近1.4亿，保障家庭数超7100万，覆盖国内近94%的市县，76%的用户来自三线及三线以下城市，且90%的用户通过水滴保险商城完成个人首次在线投保，复购意愿高达73%。

其实，水滴筹通过“大病众筹”吸引来的用户购买健康险的意识较强，所以水滴保险商城用户多数来自于从水滴筹、水滴互助流量池转化。但水滴筹和水滴保险商城绑定也有风险，此前水滴筹因“地推事件”遭到多方讨伐，口碑一落千丈，影响了保险的销量。

健康险江湖风云再起

疫情、火灾、地震、台风，“灾难”一般的2020年即将结束，很多人感慨：2020年让我学会了惜命。在此情境下，保险市场不再是“富人”的专属，但如何选择一个可靠的互联网保险平台，依旧是消费者头疼的问题。

原因在于，明星企业也频遭投诉，宣传“假、大、空”似乎成为保险江湖治不好的诟病。

此前，胡润研究院按照近两年来互联网平台在保险中介领域的市场实力和创新能力，评选出了中国10强互联网保险中介服务平台，微保、蚂蚁保险和轻松保严选位列前三甲。

与此同时，在银官网近期通报的保险经纪公司侵害消费者权益案例中，京东数科旗下的津投经纪、保多多经纪（水滴保险经纪）、安心保险和轻松保经纪赫然在列。而这些平台被指涉嫌违反《保险法》中“未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率”“欺骗投保人”等相关规定。

健康险市场高速发展，哺育了水滴保险、轻松保严选等品牌的成长，但在保险市场信誉最为关键，如果不能让消费者信任，水滴保险、轻松保严选等明星健康险品牌，又谈何与流量巨大、资金充足、技术全面的微保、蚂蚁保险竞争第一梯队。

总而言之，同一路子出身的水滴保险、轻松保严选各有优势，且比上不足比下有余，现在又一同盯上了三四线市场，两者必然会出现更大的抢资源摩擦，届时健康险市场又将变天。

谁说三高买不了医疗险？惠享e生可不服

今天有保君要跟大家聊的这款产品一定会有很多人需要，因为它对过不了普通大病保险健康告知的高血压、糖尿病、乙肝人群非常非常友好，甚至可以实现标体承保。

它就是惠享e生-众惠百万医疗险，由轻松集团与众惠相互保险社共同开发。

“众惠相互保险社”是国内第一家经批准设立的全国性相互保险组织。”相互保“的开发公司信美相互保险社，跟众惠是同类公司。与其说他们是公司，不如说他们是一个组织，这个组织里的人有着同样的风险、同样的需求，加入一个组织一起交保费，实现”风险共担“。

另一个参与开发的公司是轻松集团。如果说层出不穷的保险产品你不了解，大大小小上百家的保险公司你不记得，那么朋友圈里的“水滴筹”、“轻松筹”，你一定不会很陌生。惠享e生就是“轻松筹”所属的公司——轻松集团参与开发的。

关注轻松筹、需要轻松筹的，都是哪类人呢？

第一种，是不想买保险的人。心里依旧对保险存着一份偏见，觉得保险不靠谱，浪费钱，得了病靠水滴筹、轻松筹一样能有钱治；

第二种，是买不了保险的人。买不了保险的人大多是因为身体健康情况不允许，过不了重疾险和百万医疗险的健康告知。

至于第一种，有保君在这篇文章里就不想过多的讨论了，想要改变他们的想法不是三两句话就能做到的，我们今天的产品主要针对的就是第二种——买不了保险的人。

其实身体健康状况不太好的人，才是最急切需要保障的人，可偏偏普通的大病保险又买不了。于是只能把目光转向轻松筹、相互保这类产品。

轻松集团通过轻松筹，累积了大量的、因身体健康状况不允许而买不了普通大病保险的用户。不知道轻松集团是看到了这部分用户的市场潜力，还是真的想为这部分用户提供他们最需要的保障，总之，一款三高、乙肝人群都能标准承保的百万医疗险上市了。

No.1

产品介绍

惠享e生是一款百万医疗险，所以百万医疗险有的基础保障内容，它也应该都做到，才能说是一款合格的产品。

1.产品介绍

可投保年龄：30天-70周岁。最高投保年龄是70周岁，这可是一款百万医疗险，一般的百万医疗险最高投保年龄在60岁左右。超过65岁，想要购买百万医疗险，先不说能不能过健康告知，首先从年龄上来说，就已经被大部分的产品拒之门外了。

因为老年人身体机能老化，不管是因为疾病还是因为意外住院，概率会比年轻人大的多。所以保险公司都不太愿意去承保年纪大的人，即使通过除外承保能买了，价格也会很贵。

等待期：90天。咱们有一说一，一款百万医疗险的等待期是90天，确实是有点长。因为保障期本来就只有1年，等待期就占了3个月，等于说生效的保障期只有9个月了。

一般的百万医疗险等待期都只有30天，这点来说，惠享e生做的确实不够好。

不过等待期的设置主要是为了防止带病投保的情况，如果是因为意外事件住院，就不受等待期的限制。

免赔额：1万/2万。惠享e生应该是第一款设置免赔额可选的百万医疗险了。如果选择2万的免赔额，保费会比1万免赔额的方案便宜25%左右。

因为百万医疗险最主要的作用是解决看大病的“高额费用”，像1万2万的费用，现在大多数家庭都是可以负担的起的，设置免赔额也可以避免保险公司在这些小额赔付上浪费过多资源，从而避免产品保费上涨、产品不稳定、停售的情况出现。

2.保障内容

一般医疗保险金：300万；重大疾病医疗保险金：300万。也就是说，最高可以有600万的额度。600万的额度，治什么病都够了。

报销不限医保范围，医保报销后，除去免赔额，剩余部分100%报销。但是如果有医保却没走医保报销，那么惠享e生只报60%。

所以有保君这里还是要啰嗦一句，医保是基础，都买。

合同到期后还可报销30日的费用。也就是说，从合同到期之日起，之后30天的费用也可以报销。

住院前7天、后30天的门（急）诊费用都可以报销，特殊门诊、门诊手术都包括在内。

保障内容来说，该有的都有了。跟普通的百万医疗险相比一点都没差。

3.续保条件

这款产品最大的劣势，就是它的续保条款了。

现在很多百万医疗险的产品，续保条件都还不错。享尊享e生，续保无需审核；支付宝的好医保，保证续保6年。

惠享e生既不是保证续保，也不是无条件续保。如果想续保，需要重新审核，通过了才能续保，这也就意味着有很大的可能会因为身体健康状况的变化而无法继续购买。

如果成功续保，则没有等待期，直接生效。

惠享e生的续保条件，确实是一处软肋。

No.2

产品优势

前面给大家介绍的惠享e生，要么是一款百万医疗险本就应该具备的，要么就是不如人意的地方，那么这款产品的优势到底是什么呢？

1.投保年龄

有保君在介绍第一点的时候，就夸过了，最高投保年龄是70岁，没别的，就是实诚，年纪大也愿意承保。

2.健康告知

惠享e生的健康告知，是这款产品的核心竞争力。

在投保时，三高、乙肝，是挡住保险大门的最普遍的病症。我们在文章开头说的“不能买保险”的这类人群，有大部分都是因为三高、乙肝无法通过健康告知，从而无法购买大病保险。

惠享e生做到了目前百万医疗险市场的最低标准。

对血压的询问：继发性高血压、原发性高血压3级。

换种方式来说，也就是原发性高血压1-2级，可以标体承保。收缩压不超过180mmhg，舒张压不超过110mmhg，就是符合标准的。

大部分的高血压患者都是原发性高血压，一般的百万医疗险，大部分对血压的要求都是160-100mmhg。

一大部分无法购买普通百万医疗险的高血压患者，都可以标体承保惠享e生。

对血糖的询问：Ⅰ型糖尿病、糖尿病并发症。

这就意味着，只要你是Ⅱ型糖尿病、没有健康告知中列出的并发症，就可以正常投保。

Ⅰ型糖尿病是非常严重的阶段，需要长期注射胰岛素维持生命。所以大部分糖尿病患者都是Ⅱ型糖尿病。

接触过保险的朋友就应该知道，连健康告知最宽松的寿险，都对糖尿病患者非常不友好。除了意外险，其他的大病保险、人寿保险，基本都和糖尿病患者说再见了。

惠享e生能承保Ⅱ型糖尿病，真的是非常值得点赞的。

三高还有一项高血脂，但是惠享e生并没有询问血脂情况，所以如果只是血脂指数偏高的话，就没有影响。

说完了三高，我们来看一个拦路虎——乙肝。

惠享e生对于肝部疾病，询问了慢性肝炎、肝硬化，但特别说明了“不包含乙肝病毒携带者且肝功能正常者。

所以，如果只是乙肝病毒携带，不是大小三阳，没有慢性肝炎，肝功能正常，可以标体购买惠享e生。

三高人群、乙肝病毒携带人群，再也不用“望险兴叹”了。

3.既往症

重疾险和百万医疗险一般都不赔既往症，站在保险公司的角度来看可以理解，毕竟承保已知的风险的确不符合保险公司盈利的目的。

但是站在消费者的角度看，既往症这种已知风险，是最最需要保障的，它们发生的几率最大，但是却无奈的被保险公司除外，不提供保障。

惠享e生再一次站在了消费者这边，来看一下惠享e生免责条款的第七条：

第七条也是说不保既往症，但特别说明了”不包括投保时已如实告知且核保通过的原发性高血压或Ⅱ型糖尿病“。

也就是说，即使你投保前就有高血压和糖尿病，只要你如实告知且通过核保成功投保了，将来因为高血压或糖尿病出险，都赔。

No.3

产品总结

在最后，有保君直接了当的为大家总结一下这款产品。

还是那句话，没有完美的产品，有优点就有缺点，不比过于吹毛求疵，只要瑕不掩瑜，只要对于自身来说利大于弊，这款产品对于个人来说，就是值得的。

惠享e生优点：

1.投保年龄宽松，为老年人提供了购买百万医疗险的机会，且保费不算很贵。

2.健康告知宽松，对三高患者、乙肝病毒携带者极为友好；健康告知只询问了近一年内的体检异常情况，还除去了血脂、血糖、血压。

3.关于符合投保要求的原发性高血压、糖尿病，作为既往症也可以获得赔付。

惠享e生缺点：

1.等待期90天，相比一般百万医疗险来说较长。

2.不报销外购药，最常见的就是治疗癌症的靶向药，很多医院都会让患者到指定的药店去购买。如果看中癌症保障，可以附加一份“药神2号”，补充上对癌症外购药物的保障。

3.续保条件不好，续保需重新审核。

有保君说

惠享e生的适合人群非常有指向性，和普通的百万医疗险相比，惠享e生的侧重点非常明显，有保君这里就不再和其他百万医疗险做对比了。

三高和乙肝患者以及年纪偏大的朋友，一定不要错过。

想了解更多，请戳下方——