平安百万医疗的优缺点(平安百万医疗值不值得买)
平安这款保20年的医疗险，有乙肝、结节都能买，值得买吗？
前几天，我们测评了平安新推出的、能保20年的百万医疗险——长相安长期医疗险，它的整体保障很不错，价格也不贵，部分保障比蓝医保、好医保还更有优势。
当时就有不少朋友在文章下面留言问到，这款产品的健康告知宽松吗？有乙肝、结节、息肉等疾病，还能买吗？今天我们就来帮大家解决这些问题。
本文主要分为两部分，第一部分讲长相安长期医疗险的健康告知，第二部分是常见疾病的核保结果，想看核保结果的朋友也可以直接跳到第二部分。
长相安这款产品，首先会问到被保人的职业：
注：点击页面中的《特殊职业类别表》 可查看具体包含哪些职业
无论是专职还是兼职，只要目前正从事《特殊职业类别表》中的职业，比如消防队员、武打演员等，都不能买这款产品。
从事这类职业的朋友，可以看看其他职业要求比较宽松的产品，比如好医保（20年版）、好医保（6年版），除爆破工、战地记者等高危职业，都可以买。
符合投保的职业要求后，就会进入长相安的健康告知环节，详细询问内容如下：
可以看到，健康告知的内容还是蛮多的，不过，细看下来其实就问了两件事：一是过往及现在的患病情况；二是未来的潜在健康风险，下面就按这个思路来给大家具体分析下。
第一部分：询问过往及现在患病情况
这部分主要对应表格中的第1~3点问询，即“保险经历、手术或住院、目前或曾经所患疾病”。
- 保险经历：过去2年内有过被拒保、延期、加费或附加条件承保的经历，需要如实告知；
- 手术或住院：2年内因疾病或意外导致手术、住院治疗，或被医生建议手术、住院治疗，要告知；但如果是3年前的经历，就不用告知了；
- 所患疾病：目前或过往有过表格里提到的具体疾病，一定要告知；还要留意是否有先天性和遗传性疾病，比如兔唇、蚕豆病等，也不能直接买。
另外，宝爸宝妈给孩子投保时，要留意一下：长相安针对2周岁以下的宝宝有专门的询问，包括出生时的体重是否低于2.5公斤，是否早产等。
第二部分：未来潜在健康风险问询
了解完过往及当前所患的疾病后，保险公司还会考察你是否有潜在的健康风险，而这部分问询对应表格的第4点。
- 检查异常：1年内有过血液、尿液、影像等检查异常，就需要告知。比如去年8月患急性肺炎，X线或CT等影像检查有异常，即使已痊愈，也要告知。
- 异常症状：一些身体不适症状，也可能是健康预警信号，过去1年内如果有过以上异常症状，比如黄疸、咯血、黑便等，都需要告知。
最后，除了询问到的情况，健康告知还列举了可正常投保的情况：
如果属于这些情况，也不涉及其他健康告知，就可以直接买。
比如，张先生想买长相安，他去年11月份因急性阑尾炎手术治疗，到现在已经恢复良好，且无并发症，也没有健康告知问到的其他情况，就可以直接投保。
如果自身情况涉及到健康告知，不能直接投保，经过核保还有机会买到。
长相安支持智能核保，选择相应的疾病就能马上看到核保结论，即使核保不通过也不会留下记录。
这里根据大家问得比较多的疾病，整理出了相应的智能核保条件及结论：
可以看到，常见的甲状腺结节、乳腺结节、脂肪肝、胃息肉等，都有机会正常承保。
不过，长相安对有些疾病的核保还是比较严格的，比如肺结节、乙肝小三阳，最好的核保结论就是除外，即不保相关部位及其并发症或后遗症引起的治疗费，其他保障不受影响。
有这类疾病的朋友，想得到更好的核保结论，也可以考虑其他较宽松的产品，比如好医保（20年版）、蓝医保等，符合一定条件也有机会正常承保。
- 肺结节患者可以看看「好医保20年版」，已手术治疗，且全部病灶的病理结果均为良性，就能正常承保。
- 乙肝小三阳患者可以看看「蓝医保」，治疗结束超6个月，不伴有肝区疼痛等症状，近期肝功、腹部超声、乙肝表面抗原抗体等检查符合要求，也能正常买。
另外，55岁以上的朋友投保长相安，需要提交一年内体检报告且进行人工核保，通过后才能购买。但如果体检查出问题，不仅买不了这款产品，还可能会影响购买其他产品。
写在最后
以上就是长相安长期医疗险的健康告知和核保分析。
在收集大家留言时，我们注意到，不少朋友因为这款产品续保时间久、保障也不错，而动了换产品的心思。
这里特别提醒下，如果你也想换产品，一定要注意自己的身体状况，能否通过新产品的健康告知，如果不符合，建议还是不要换，维持当前的就好。
如果说身体状况挺好的，能通过新产品的健康告知，也一定记得过了等待期后，再退保原来的产品，不然等待期内出险没法理赔。
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平安百万医疗险测评来了！都保20年，更推荐这两款
第992篇产品测评
前不久，平安又出了一款能保证续保20年的百万医疗险--心医保，保障不错，也受到了很多朋友的关注。
到目前为止，平安一共有3款20年期的百万医疗险，分别是心医保、长相安以及平安e生保长期医疗（以下简称平安e生保）。
但不少人都有类似的纠结，比如这些产品到底怎么选，具体区别在哪，今天我们就来全方位测评这3款产品，看究竟哪款更值得选？
本期内容如下：
- 产品保障对比，哪款更全面？
- 免赔责任对比，哪款更宽松？
- 健康告知对比，哪款更容易买到？
产品保障对比，哪款更全面
百万医疗重要的保障主要有3个方面，分别是基础保障、外购药、续保条件、下面我们就来逐个对比看看。
第1轮PK：基础保障
我们整理了这3款产品的基本保障和一些实用增值服务：
从基础保障来看，3款产品的基础保障都相对全面，但有以下几处保障有所差异，需要关注一下：
- 免赔额：3款产品免赔额都是1万，但前2款没发生理赔的情况下，每年可减1000，也就是说，假设前5年都没出险，免赔额会降为5000元，即降低了理赔门槛。
- 重疾津贴：患重疾后可以一次性给1万，除了平安e生保没有这项保障，其他2款都有。
- 增值服务：费用垫付能帮助减轻经济压力，就医绿通能帮助更好预约专家门诊，心医保和长相安都有对应服务，而平安e生保没有。
3款产品中，心医保针对13种女性特定疾病的治疗，可以直接0免赔报销，像常见的多囊卵巢综合征、重度贫血等都包含在内。
除此之外，它还自带女性特定手术津贴、乳腺癌术后重建术保险金，相较其他2款产品来说，对女性保障更全面。
因此，从基础保障来看，心医保≥长相安＞平安e生保。
第2轮PK：外购药保障
治疗癌症的特效药，很多医院没有，需要到院外购买，且价格昂贵，而百万医疗的外购药保障，就能用来报销这部分费用。
下面来看3款产品的外购药保障对比：
总的来说，3款产品的外购药保障都不错，最高可以100%报销，而且都能保百万一针的“天价抗癌药”奕凯达和倍诺达。
要注意的是，平安e生保的外购药保障没有写进主条款，是以附加险的形式存在，而且限制治疗期最长3年，即确诊癌症3年后，这项保障就没有了，这一点不如心医保和长相安。
因此，外购药方面，心医保＝长相安＞平安e生保。
第3轮PK：续保条件
续保条件决定着我们能否获得比较稳定的医疗保障，这3款产品的续保条件如下：
可以看到，3款产品续保都很稳定，在20年的保证续保期内，无论产品停售，还是中途发生过理赔，都可以直接续保。
20年期满后，3款产品都要由保险公司重新审核，审核通过后可续保。
如果产品没有停售，心医保和长相安保证续保满期后，被保人超过80岁（含）就不让续了。比如从65岁开始，保证续保20年，满期时已经85岁，超过了规定的80岁，就不能续保了。
相对而言，平安e生保则对年龄没有明确限制，这一点比较友好。
从续保条件来看，平安e生保＞心医保=长相安，平安e生保略有优势，但总体差别不大。
免赔责任对比，哪款更宽松
百万医疗的免责条款也非常重要，决定着这些产品不保什么。
我们梳理了3款产品的免责条款，也对比了一些重要免责内容，一起来看看：
3款产品免责都比较类似，只在以下2处细节上有些差异：
- 人工器官：平安e生保只报3种人工器官，心医保和长相安则可报4种，除了心脏瓣膜、人工晶体、人工关节以外，人工血管也能报。
- 性病：平安e生保对、、HPV均免责，心医保和长相安则仅对前2项免责，相对来说更宽松一些。
从免责条款来看，心医保=长相安＞平安e生保。
健康告知对比，哪款更容易买到？
买百万医疗险，除了关注保障好不好以外，还要看看自己的身体情况是否符合健康告知，这决定了我们能不能买。
可以看到，在3款产品中，长相安的健康告知相对更为宽松，其他2款产品，在某些问询上会相对严格。
比如心医保，对女性疾病的健康要求更多一些，会问到8种常见的女性疾病。
而平安e生保则是对高血压和一年内的检查异常要求更加严格，除此之外，肝病的问询也更多，其他产品一般不问的多囊肝也会涉及。
从健康告知来看，长相安＞心医保＞平安e生保。
每个人的身体情况都不一样，可选择的产品也会有所差异，如果大家有健康告知中问到的情况，可以尝试智能核保，能通过就可以买。
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总结
总的来说，3款产品PK下来，心医保和长相安会相对更有优势一些，男性朋友这2款都可考虑，买谁都一样。
女性朋友，能通过健康告知的情况下，建议优先选择心医保，整体保障更加全面、性价比也更高，如果因女性疾病买不了，长相安也是个不错的选择。
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有任何问题，欢迎留言：）
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