泰康保证续保20年的百万医疗险,保证续保的百万医疗险有哪些

泰康泰享年年医疗险：续保20年的百万医疗险

原创 保参谋

题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。

如果你对百万医疗尚无概念，请点击阅读

医疗险和重疾险，我们不一样！

百万医疗：要怎么选？

百万医疗：宽限期就是“救命期”

百万医疗：一年一个新版本的“玄机”

百万医疗：续保条款才是命门

百万医疗险：有医保和无医保的差别

01

概述

之前有段时间，泰康保险因为尊享医疗系列续保的问题，闹的沸沸扬扬。其实，所有1年期的医疗险，都是无法保证绝对续保的。不管这款产品有无写明，产品停售后都无法续保。这种1年期的医疗险，如果产品都停售了，你到哪里买呢？

今天测评的这款医疗险是：泰康泰享年年医疗险，是一款保证续保20年的百万医疗险。自从平安等保险公司推出了20年保障续保的产品以后，这种类型的产品也越来越多了。

这个地方多说一句，有些人觉得医疗险都可以保障续保20年了，我还要重疾险干什么啊？重疾险和医疗险是两种不同保障责任的保险，它们是相互补充的，并不是相互排斥的。所以不管医疗险怎么样，还是没办法替代重疾险的。

02

责任概览

保障责任：

03

续保条款

点评：

1-这款产品的保障期为1年，保证续保期间为20年；

2-每个保险期满续保时，如存在不如实告知或不符合续保条件的情况，或者职业变更不在承保范围内，则不再接受续保；

3-每个保险期满续保时，若超过最高续保年龄或已停售，也不再接受续保。

04

宽限期

点评：

1-这里的宽限期，是缴费宽限期；

2-如果没有选择自动续保，中断后再投保就算重新投保，在这60天的宽限期内缴纳了保费，就可以成功续保；

3-另外，在这60天内发生保险事故，保险公司也是承担责任的。

05

费率可调

点评：

1-这款产品的费率是可调的，所以后期保险公司有权对保费进行调整；

2-触发费率调整的条件为上一年度的保险赔付率及行业平均赔付率；

3-每次费率调整不超过调整前费率的30%。

06

既往症

点评：

1-未书面告知的既往症这款产品是免责的，也就是不赔钱的；

2-这款产品的既往病定义如下：

07

保障责任

点评：

1-这款百万医疗险包含特定疾病医疗保险金和非特定疾病医疗保险金，实际上就是其他百万医疗险的重疾医疗保险金和一般医疗保险金；

2-对于因特定疾病或非特定疾病发生住院治疗所产生的合理医疗费用予以报销，若合同期满治疗仍未结束，可延长治疗30天；

3-住院医疗费用含住院前7天，后30天的门急诊费用；

4-就保障责任而言，这款百万医疗险与其他的百万医疗险，差异并不是特别大；具体的保障责任条款中都有明确的约定，这里就不复述了。

08

特定疾病住院津贴

点评：

1-被保人初次罹患特定疾病，并发生住院治疗的，给付特定疾病住院津贴；

2-特定疾病住院津贴按实际住院天数计算，若保险期满治疗仍未结束，可继续给付住院津贴，但累计不超过年度给付限额。

09

家庭投保优惠

点评：

1-投保人可以同时为自己和家人投保这款产品，投保人数在3人及以上时，可享受家庭费率；

2-家庭总保费为各被保人单独投保保费总和的95%。

10

免赔额及赔付比例

点评：

1-免赔额1万元，特定疾病医疗0免赔；

2-不限社保，经社保结算后100%报销，而未经社保结算报销60%的费用。

11

比一比

本文结束

——

如果你想具体了解这款产品的条款内容，或者还有其他保险疑问，可私信保参谋或者留言评论。

保证续保20年！泰康新上线的医疗险，能和好医保一较高下吗？

第 598 篇产品测评

这几年保险市场最大的 “惊喜” ，是百万医疗险。老百姓花几顿饭钱，就能拥有上百万的大病保障，可以说是妥妥的 “国民医保” 。

最近，泰康人寿推出一款保 20 年的百万医疗险 “泰享年年” 。这款医疗险性价比如何？到底值不值得买？

今天，深蓝保实验室以庖丁解牛的方式深度拆解，给泰享年年来一次 “卸妆” ，看看它到底长什么样。主要内容如下：

• 挑选长期医疗险，只需做 4 步
• 泰享年年医疗险，保什么？
• 保 20 年的医疗险，有哪些优缺点？

市面上有超过上千款产品，虽然长得都差不多，条款却是大有门道。如果没有具备一定的保险知识，普通人很难辨别好坏，稍不注意就会买错。

比如说，短期医疗险和长期医疗险，买哪个更好？医疗险怎么挑才不会错？

接下来，我们一个一个给大家拆解。

1、短期医疗险和长期医疗险，哪个更好？

很多人分不清楚短期医疗险和长期医疗险的区别，也不知道自己买的医疗险到底保多长时间。

为了方便大家理解，我们整理了一张图：

可以看到，短期医疗险只能交 1 年保 1 年，产品停售了就不能再买；而长期医疗险保得更久，在保障时间内，即便产品停售还能继续买下去。

所以，如果 想要保得更久，可以优先选择长期医疗险。

2、长期医疗险，这样挑选最合适

为了帮大家买到适合自己的长期医疗险，深蓝保实验室从过往上千款保险的测评经验中，总结出 4 个重要的挑选要点，供大家参考：

直接说结论：

挑选长期医疗险时，保障时间越长越好。

除了保障时间外，也要关注具体的保障，比如住院医疗、特殊门急诊、住院前后门急诊、外购药保障等。

而费用垫付、就医绿通等增值服务，则是属于锦上添花，有了当然也会更好。

最近一年，医疗险市场变化很大，市面上推出了好几款保 20 年的长期医疗险。比如 好医保长期医疗（），平安 e 生保，以及泰康的新品 泰享年年。

那 泰享年年 的保障，到底怎么样呢？话不多说，我们具体来看一下：

泰享年年有以下 3 个特点：

特点1：保证续保 20 年

泰享年年能保证续保 20 年。在这 20 年内，哪怕产品停售，保障也依然有效。

（泰享年年条款）

这里也特别提醒大家，20 年期满后续保需要审核，这点我们会在 第四部分 讲到。

特点2：扩展医院范围

大部分医疗险，只能报销 二级及以上公立医院普通部 的医疗费。泰享年年 在此基础上，支持泰康旗下自有医院的医疗费报销，就医范围更大。

主要有以下几个医院：

• 北京泰康燕园康复医院
• 上海泰康申园康复医院
• 广州泰康粤园医院
• 成都泰康蜀园医院
• 泰康仙林鼓楼医院
• 泰康同济（武汉）医院
• 武汉泰康楚园康复医院

泰康自有医院的医疗资源，相比公立医院会充裕一些。不过，目前仅在部分一二线城市才有。看重服务和就医体验的朋友，可以深入了解一下。

特点3：费率可调

百万医疗险出现的时间很短，部分保险公司在开发产品时缺乏理赔数据和经验，难免在定价上激进一点。这会导致一个潜在风险：

一旦后面保险公司赔的钱太多，加上每年不可控的医疗费通胀，而保险公司可能会亏很多钱，医疗险可能就会大幅涨价……

为了保护消费者的权益，同时也能让保险公司维持良好的经营状态，监管要求：保险公司要推出长期医疗险，条款必须写明 “费率可调”。

泰享年年的保费调整规则如下：

可以看到，监管对保险公司调整费率的行为，做了极其严格的约束，必须 同时满足四大要求，才允许涨价。

总之就是一句话，保险公司不能随意涨价。

此外，泰康年年支持保费打折。如果家里有 3 人或以上一起买，可以打 95 折，算下来一年大概能省几十块钱。

目前市面上保障时间在 10 年以上的长期医疗险还不太多，加上泰享年年，也就只有几款。

那 泰享年年 在长期医疗险中，表现怎么样？我们来看一下：

直接说结论：

• 如果想要保障全面：优先考虑 好医保长期医疗，包含了外购药、住院垫付、质子重离子等，还有赴日医疗等增值服务可以选择。
• 如果是 60 岁以上的老人：太平洋安享百万 能保 15 年，最高 65 岁也能买。
• 如果看重大品牌：平安 e 生保、好医保长期医疗、泰享年年 都值得考虑。

另外，考虑到有些朋友身体条件不太好，可能买不到百万医疗，还可以考虑保终身的防癌医疗险。

我们常听到这样的言论：“没有完美的保险产品，只有适合自己的才是最好的。” 话没错，但是老百姓有了解全部真相的权利。

泰享年年也有它的不足，主要有这几点 ：

1、满期续保需审核

投保泰享年年满 20 年之后，需要向保险公司提交续保申请，通过审核，才能继续买。

（泰享年年条款）

其实，目前市面上保 20 年的医疗险，在满期续保时，都需要审核。这一点，大家理性看待就好。

毕竟能保障未来 20 年，短期内不用担心产品停售，对大家来讲也很不错了。

2、不保外购药

外购药是指 医院里没有，需要我们去外面自费买的药。比如很多价格昂贵的抗癌特效药，都属于外购药。

在研究了投保须知和保险条款以后，我们发现泰享年年 不能报销外购药：

（泰享年年条款）

我们也和泰康客服再次确认过，得到的答复和条款一样：外购药属于非医院收取的医疗费，不能报销。

如果看重癌症外购药的保障，可以直接买一份 带外购药保障的百万医疗险，或者单独补充一份特药险，用来报销癌症的外购药费用。

另外像比较实用的住院垫付、质子重离子等保障，泰享年年都没有包含，这是一个不小的遗憾。

如果在意这一点，可以考虑保 20 年的 好医保长期医疗。

3、等待期较长

短期医疗险一般只有 30 天的等待期，比如众安的 尊享 e 生 2021。

目前保 15 年和保 20 年的长期医疗险，等待期则是 90 天。包括 太平洋安享百万、好医保、平安 e 生保、泰享年年。

百万医疗险的保障时间变长，对保险公司来讲，也增加了一定的经营风险。

保险公司适当延长等待期，是 为了减少短期内出现带病投保、骗保行为。

这一点其实也是可以理解的，毕竟保长期的重疾险，等待期基本都是 90 天 或者 180 天。

我们整理了大家常问到的两个问题，统一回答。

1、身体不好，还能买百万医疗险吗？

百万医疗险最好人人都要有，但由于健康告知严格，不是人人都能买。

如果有一些常见的慢性病，比如乙肝、高血压、糖尿病，可能就很难买到了。

其实，很多百万医疗险基本都有 智能核保 功能，只要符合健康告知或智能核保，还是有机会买的。

要是确实不符合百万医疗险的投保条件，还可以考虑健康告知更宽松的产品。

在公众号回复：防癌医疗险 或 惠民保，就能查看详细测评。

2、买了短期医疗险，要换成保 20 年的吗？

看情况：

• 如果 50 岁以上：身体仍然符合新产品的健康告知，可以考虑保 20 年的产品，保障时间更长，至少在 20 年内都不用担心产品停售或无法续保。
• 如果 50 岁以下、身体情况还不错：选择保障期限稍短的百万医疗险也是不错的，比如 好医保（保 6 年），保障更全面一些，满期也可以免健康告知、免等待期直接续保。

长期医疗险的出现，让保险公司的竞争变得更激烈。这也意味着保险的信息透明度越高，大家也能选到更多的好产品。

可以预见的是，以后会出现越来越多优秀的保险，到时候我们也会第一时间给大家测评。

如果你想了解市面上其它高性价比产品，我们也有整理，感兴趣可以点击以下文章：

• 《》
• 《》
• 《》
• 《》

如果今天的分享对你有所帮助，就在文章底部点个 “赞” 吧，也欢迎转发给有需要的亲朋好友。

你有买百万医疗险吗？欢迎留言分享 : ）

我是深蓝君，专注保险测评，日常科普保险干货。

保险里的坑数不胜数，我们老百姓真的防不胜防。

为了更好的帮助大家，我呕心沥血整理了一系列知识干货，欢迎自取！

只要关注深蓝保，给我私信：福利，即可免费领取以下资料包：

「产品榜单」：每月更新四大险种最高性价比产品排行榜！

「投保指南」：儿童、成人、老人各年龄段科学投保指南，还有价值169元课程免费赠送！

「防坑攻略」：重疾险、医疗险、意外险、定寿四大险种最全避坑攻略！

「保险方案」：年收入5万、10万、20万、50万家庭不同需求的保险规划方案。

「疾病核保」：乙肝、结节、高血压、糖尿病等常见疾病快速投保指南。

「社保手册」：全国各地医保报销、养老金领取等详细解读，全网最全社保使用手册！

推荐阅读：