泰康惠健康重大疾病保险—泰康惠健康19年返全额吗

泰康惠赢人生（智选版）上市，提供长寿时代财富、健康双重保障

泰康人寿日前推出“泰康惠赢人生（智选版）年金保险（分红型）”（以下简称惠赢人生（智选版）），陪伴客户穿越周期，奉上保险保障与财富管理双重确定性保障。

75岁也能保的

“分红年金+万能险账户”经典组合

惠赢人生（智选版）是一款分红型年金保险。产品延续经典，可为客户提供两笔现金流。生存金从第6年至64周岁每年给付；养老金自65周岁起每年给付，直至105周岁；同时还可年年享分红（非保证）。具体看，产品有四大特色。

终身久领。惠赢人生（智选版）的投保年龄更广，0-75周岁的人均可投保，拓宽了投保客群，75岁可保，满足了高龄市场的需求。投保后第6年至被保险人64周岁，每年给付生存金，65周岁开始每年给付养老金，直至105周岁。保证“终身”稳定的现金流，越长寿，领取越多。

定额高领。定时定额给付，从第六年起，每年给付基本保额，写进保险合同，安全有保证。以30周岁男性10年交，年交1万保费为例，自第6年起，每年领取金额2690元，最长直到105周岁。

保证多领。相较之前的惠赢人生（成人版）年金，新产品每年领取生存金更高。如在65周岁首个养老金领取日之前身故，提供身故保障，给付金额等于已交保费与现价价值的较大者。投保人如在首个养老金领取日之后身故，保证受益人领取期25年。

分红增领。还可能获得年度分红，分享公司经营成果。

此外，惠赢人生（智选版）保险计划不只卖单一年金产品，而是年金+万能险账户经典组合计划。年金可与泰康福泰2.0万能账户、泰康至臻2.0万能账户和泰康尊赢2.0万能账户三大万能险账户中任一万能账户组合，形成年金保险计划。生存金、养老金及年度分红（非保证）进入万能账户月复利增值，实现资金安全性、流动性、增值性的完美结合，其规划功能更突出，应用更灵活，有效帮助客户完成财富增值、养老、传承等人生目标，提供一生的规划。

惠赢人生（智选版）搭配的三个万能账户最低保证利率均为2.0%。万能险账户的优良表现，也依赖于泰康强大的投资理财实力。截至2023年，泰康管理资产规模超3.1万亿元。2023年，泰康资产在国际权威媒体IPE的“全球资管500强”排名中位列全球第64位，中国第3位。

作为泰康人寿一款主打产品，惠赢人生（智选版）提供三个不同版本，分别为高领版、祝寿版和双人版，实现一个产品，三个计划。

其中，高领版作为经典版，客户只需投保基本保险责任。相比祝寿版和双人版，高领版的生存金更多，进入万能账户的金额更多，其他条件相同的情况下，客户最终利益更多。

祝寿版则是给付客户一笔祝寿保险金，祝寿保险金等于已交纳保险费总额，并将此写入合同，实现在保证给付总保费后，还能继续领取生存金到“终身”。

双人版则在高领版的基础上，在第一被保险人身故后，还可继续为第二被保险人提供每年生存给付，给付金额仍为基本保额，同时豁免后续保费，实现夫妻或两代、乃至隔代的财富接力，帮助客户完成家庭的财富规划。

产品+服务+生态

体现泰康整体优势

在泰康人寿看来，公司销售的从来不是单一的保险产品，而是保险公司的整体优势。因此，泰康的年金产品，不仅有“终身”的现金流，还能为客户提供高品质的健康管理服务—“心脑同康”高品质医疗服务。

泰康保险集团董事长陈曾在《长寿时代》一书中提到，“寿命延长使得‘带病长期生存’成为常态，传统的以急症治疗为核心的医疗模式将转向以全生命周期健康管理为核心的医疗模式，健康成为个体关注的第一要素和最宝贵的财富。”

根据国家心血管病中心发布的报告显示，我国正面临越发严重的心脑血管疾病问题，罹患心脑血管疾病人数达到了3.3亿人，每年因心脑血管身故458万人，急性心脑血管疾病致残率达到45%，呈现出“三高”的特点，关注心脑血管健康成为每个家庭的“头等大事”。

秉承着“预防大于治疗”的理念，泰康深度整合大健康生态资源，匠心打造了“心脑同康”高品质医疗服务，以深度心脑联合筛查为特色，为客户专属提供从诊前筛查、诊中就医、诊后康复的全流程心脑守护方案。

此外，为给客户健康保障再加码，泰康还特别打造了泰康“心脑泰”医疗保障计划。如果筛查时检查出脑动脉瘤，需要及时手术，该计划针对未破裂脑动脉瘤特定手术，提供100万元手术医疗保险金，10万元手术住院身故保障以及交通、住宿费用保障，并能够链接泰康医疗资源，实现费用和服务保障的双重加码。

注：具体保险责任和责任免除等事项以《泰康特定脑动脉瘤手术2022医疗保险》条款为准。请务必仔细阅读保险条款中关于责任免除、除外责任、如实告知义务、合同解除、等待期和医院范围等内容；心脑同康具体服务标准以《泰康心脑同康高端医疗服务条款》为准。

泰康致力以完善的生态体系为客户提供更优质的健康、医疗服务。泰康打造长寿、健康、财富三大闭环，特别是推进“健康险+健康服务+生态”健康闭环，建设覆盖客户全健康周期的健康管理服务三层体系：自建国际医疗中心、康复医院及相关医疗资源；投资相关大健康企业；与国内外各类大健康资源开展合作，丰富健康医疗网络。

对接泰康养老社区

惠享长寿人生

惠赢人生（智选版）还可对接幸福有约旗下的“长寿有约”产品，符合条件下提前锁定泰康之家养老社区的入住资格，帮助客户实现长寿、健康和富足的百岁人生。作为全国知名的高品质养老连锁品牌，目前，泰康之家已在全国35个城市布局了40个项目，其中20个园区已开园运营，入住居民超过1.2万人，持续领跑行业。展望未来，泰康人寿将全面采用新型寿险服务模式，为广大客户及家人提供全方位的财富健康管理服务，助力他们享受更加长寿、健康、富足的生活。

扒一扒泰康惠健康重疾险的缺点

文章首发于公众号【寻保相】

01 产品简介

惠健康重疾险隶属于泰康人寿，该公司该公司1996年8月22日经中国总行批准成立的全国性、股份制人寿保险公司，公司总部设在北京。

该产品是一款重疾单次赔付的产品，学名：泰康惠健康重大疾病保险，主要特点有：

·重疾120种，赔1次，100%保额

·轻症60种，不分组，无间隔期，赔5次，30%保额/次

·特定疾病（重大器官移植术或造血干细胞移植术）双倍赔付

·等待期内发生轻症，不赔，合同继续有效；等待期内发生重疾、特疾、高残、疾病终末期等，退已交保费，合同终止

·犹豫期10天；等待期180天

02 产品解析

解析一：脑中风后遗症（轻症）条款会致使理赔困难

该产品的脑中风后遗症（轻症）条款规定：

指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：

（1）一肢或一肢以上肢体机能部分丧失，其肢体肌力为Ⅲ级；

（2）自主生活能力部分丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的两项。

关于脑中风后遗症轻症疾病条款的描述，差异点经常出现在肢体肌力的描述上：

1）最好的描述，确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞即可

2）正常的条款描述为“其肢体肌力为Ⅲ级或Ⅲ级以下”

3）较差的条款描述为“其肢体肌力为Ⅲ级”和“其肢体肌力为Ⅱ级或Ⅱ级以下”

该产品的条款描述为“其肢体肌力为Ⅲ级”，只有达到Ⅲ级才可以，Ⅲ级以下的情况没说可以。所以，如果发生Ⅱ级的情形，自主生活能力无法独立完成1项，那么就不能获得理赔。

解析二：产品价格贵

比较大的几家公司出的重疾单次赔付的产品，价格都偏贵，主要和保费构成原理有关。简单来说，大公司的广告费、营业场所和代理人工资等各项成本的投入很高，自然会抬高产品的定价，保险公司可不是慈善机构。

面对这种情况，通常有两种方案来解决：

1）如果很在意大公司的品牌效用，比如推荐一些合资保险公司，这些保险公司的股东实力非常非常厉害，外方股东是国际金融巨头，中方股东是“国”字号或者实力雄厚的企业。用买泰康惠健康此类产品的价格，可以购买这些合资公司的多次赔付产品，多次赔付和单次赔付已经不是一个档次的比较。

2）如果不在意大公司的品牌效用（其实，真没必要在意，都是按照合同办事），就是想购买单次赔付的产品，这个选择太多，线上很多产品的都是单次赔付（今年又流行附加二次癌症赔付），价格上能便宜至少20%，价格优势非常明显，并且还包含中症责任。

其他解析：

·年金转换权没有现实意义，完全是个鸡肋条款。具体可参阅之前的文章：“三天停售欲购从速”的太平人寿福禄康瑞2018，坑有好几个

·轻症有“同一原因条款”的限制

·轻症缺失“微创冠状动脉搭桥术”

03 俗哥点评

泰康惠健康的保障责任一般，现在很多线上单次赔付的消费型重疾产品都能碾压TA，更不用说花同样的钱可以购买到多次赔付的产品。俗哥不推荐购买，除非真的是迷恋大公司和能接受TA的缺点。