泰康健康值600元保费价格表,泰康重大疾病险交满20年后
来了！泰康首款包含癌前保障的终身重疾保险“乐享健康”上市了
乐生活，享健康。
5月10日，泰康乐享健康（2020）重大疾病保险（以下简称“乐享健康”）上市发布会在山东聊城举行。“乐享健康”成为泰康人寿明星产品“爱家之约”保险产品计划的新成员，是泰康首款包含癌前保障的终身重疾险，且首次专享“就医无忧”服务，是泰康在重疾险领域的全新突破。
日前，泰康人寿发布一项面向30万客户开展的市场调研，61%的客户愿意购买健康险，超50%的客户愿意为全家购买。泰康人寿助理总裁兼山东分公司总经理夏胜斌介绍，人们对家庭的健康保障需求迫切。泰康不断深化对保险的认识，实现了保险从家庭保障功能到一种生活方式，再到尊重生命的哲学意义的升华。泰康已在全国19个核心城市布局高品质养老社区，在南京、武汉、成都、宁波、深圳五大核心区域建设医学中心，形成遍布全国的健康服务网络。泰康深耕寿险产业链，做大支付、布局服务、科技驱动、建设生态，打造健康、长寿、富足三个闭环构建的大健康产业生态体系。
发布会的论坛环节，医疗专家就健康管理、重疾预防等进行观点碰撞和智慧交流，共话健康保障，畅谈幸福生活。
包含癌前保障 保障全面
随着国民健康意识的提升，医学技术的发展，早筛早查、提前干预，已成为医疗新趋势。《“健康中国2030”规划纲要》中指出，“强化慢性病筛查和早期发现，针对高发地区重点癌症开展早诊早治工作。”早发现、早诊断、早治疗，能大大提高肿瘤的治疗效果和患者的生存质量。
目前，恶性肿瘤责任已成为重疾类保险产品的“标配”，但能对良性肿瘤提供保障的产品依然稀缺。
“乐享健康”是泰康首款包含癌前保障的终身重疾保险，推出“特定肿瘤切除术保险金”，涵盖肺脏、肝脏、胃、大肠、等14个人体器官的几十种肿瘤切除术，其中既包含良性肿瘤，又包含动态未定或动态未知的肿瘤。根据对应器官特定肿瘤切除术所需开支的多少，提供不同比例的保障，累计最高赔付20%基本保额，且赔后保单继续有效，为客户增加全面的癌前保障。
从癌前到癌后，从良性肿瘤到疾病终末期，“乐享健康”形成全周期、全方位的健康保障。
保障责任全：包含“特定肿瘤切除术”、轻症、重疾、特疾、疾病终末期、身故、高残、轻症豁免八大保障责任。
病种数量多：涵盖120种重疾（5种特疾）、60种轻症、14个器官特定肿瘤切除术，病种全涵盖。
保障额度高：最高赔付3.7倍基本保额。轻症可赔付5次，每次给付30%基本保额。5种特疾（重大器官移植术或造血干细胞移植术、多个肢体缺失、深度昏迷、严重脑损伤、严重Ⅲ度烧伤）可额外给付1倍基本保额。特定肿瘤切除术累计最高给付20%基本保额。
理赔次数多：轻症不分组，最多可给付5次，理赔后保单继续有效，还可豁免后续保费。特定肿瘤切除术不同器官可多次给付（同一器官限给付一次），累计最高给付20%基本保额。
养老有保障：客户可根据约定将合同的保险金或现金价值全部或者部分转为年金，满足健康和财富两大需求，健康无惧，养老无忧。
服务全流程 专享“就医无忧”
“乐享健康”是泰康首款专享“就医无忧”服务的重疾险，客户将享有专家推荐、门诊陪同、专人管理的就医协助服务。
“就医无忧”服务致力于打造全诊疗周期疾病管理方案，当客户经二级及以上医院确诊为“乐享健康”约定的120种重疾、60种轻症或特定肿瘤切除术时，如需专家诊疗帮助，可通过泰康医生APP申请“就医无忧”服务，泰康将协助安排覆盖全国300余家核心三甲医院的5000余名知名专家，为客户安排贯穿诊前、诊中、诊后全流程的深度就医协助服务，同时为每位就诊客户配备专属就医管家团队，提供全程就诊管理与门诊陪诊。
2020年3月30日，为满足客户对于家庭健康保障的迫切需求，泰康人寿“爱家之约”全新上市：一人保重疾，全家保医疗，一张保单解决“大病补偿+费用报销+医疗资源”三大问题，全面构筑家庭健康保障。
此次泰康人寿隆重推出“乐享健康”重疾险，与“健康尊享D”医疗险组成爱家之约（乐享版）保险产品计划，为“爱家之约”再添新成员。一人保乐享，全家保尊享D，一张保单保全家，全家健康才是福，为爱尽责，守护全家。
找记者、求报道、求帮助，各大应用市场下载“齐鲁壹点”APP或搜索微信小程序“壹点情报站”，全省600多位主流媒体记者在线等你来报料！ 我要报料
新华健康无忧尊享版，还是比较贵的
01
如果你们有长期关注各类保险公众号对线下保险的测评，你会发现，平安人寿的平安福重疾险受到的批评是最多的；
一方面原因是，平安福重疾险的确比较贵，缺点也好几一个，并且一直不改；另一方面原因是，平安人寿名气太大，是大家关注的焦点；
但在我看来，平安福重疾险还不是最贵的，有一家保险公司的重疾险比它更“贵”，并且很少有批评，今天带大家来了解。
我说的就是新华人寿的健康无忧重疾险，最新版本是健康无忧尊享版；
这里要先跟大家明确一点；
我说的贵，不是单纯的保费更贵，而是考虑到保险公司实力在内的最贵，比如说平安福重疾险贵，你也可以认为平安福有贵的资本，谁让它背后是平安人寿呢；
我说新华人寿健康无忧重疾险贵，也是考虑了新华人寿的实力因素，在与新华人寿同等实力公司的重疾险产品中，健康无忧重疾险是非常贵的。
下面来详细了解。
02
论保险公司规模、实力，我认为新华人寿跟泰康人寿是差不多的，如果部分伙伴有意见，那我说新华人寿的规模、实力是比不上中国人寿的，这应该没有意见吧；
我们这里就对比新华人寿、泰康人寿、中国人寿、平安人寿的主打重疾险产品：
- 新华人寿健康无忧重疾险；
- 泰康人寿健康百分百D款；
- 中国人寿国寿福臻享版；
- 平安人寿平安福2019；
它们的详细对比如下：
先说明一点：
平安福2019重疾险的附加长期意外险是必须投保的，这里主要比较平安福2019重疾保障部分，测算保费没有附加长期意外险，并且平安福身故保障比重疾保障至少多一万保额，表格中的平安福2019保费把这1万的保费成本也扣掉了；
我们先直接来看健康无忧尊享版跟平安福2019的保费对比；
对30岁男性，50万保额至终身，健康无忧尊享版16000元/年，平安福2019是15437.86元/年，健康无忧尊享版要比平安福2019还要贵的；
单纯对30岁男性的保费来说，我们说健康无忧尊享版是最贵的并不冤枉，但也并不能这么简单比较，还要看它们的保障；
这四款产品都主要提供重疾+轻症+身故保障，非常的类似；
健康无忧尊享版特色含有投保前10年重疾/身故额外赔付20%保额，6种特定疾病额外赔付20%保额，即使如此，它对平安福2019在保障上也不构成明显优势；
因为平安福2019在70岁前每患一次轻症，重疾/身故保额都增加20%，并且首2年运动达标后的保额奖励；
到底是健康无忧尊享版的额外保障成本高，还是平安福2019的额外保障成本高，这不好比较；
但至少可以说，健康无忧尊享版跟平安福2019比较，不论是保障还是保费上都不具有明显优势，如果平安福2019很贵，那说健康无忧尊享版非常贵也是成立的；
03
与泰康健康百分百D、国寿福臻享版比较，健康无忧尊享版多了两个特色保障，但保费也明显贵了很多；
我们可以来简单算算健康无忧尊享版两个特色保障的保费成本；
1）先来算投保前10年重疾/身故额外赔付20%保额的风险成本；
如果买50万保额，额外赔付20%，就是10万保额；
那我们就看看，对于30岁男性，买一份保障10年的10万保额重疾险+10万保额定期寿险保费是多少；
30岁男性，买微医保重疾险10万保额，30岁保费是87元，31-35岁是129元，36-39岁保费是218元，平均一下，保费是160.4元/年；
30岁男性买华贵大麦定期寿险10万保额，保障10年，交费10年，保费是73元/年；
所以，对于30岁男性，买一份保障10年的10万保额重疾险+10万保额定期寿险保费成本是233.4元/年；
还要注意，健康无忧尊享版的交费期是19年，也就是投保前10年重疾/身故额外赔付20%保额的保障成本是被平均到19年的，我们上面算的保障成本交费期是10年，如果平均到19年，那保费要比233.4元/年还要低的；
但考虑到新华人寿是大型保险公司，这一部分就算是它的品牌溢价了；
2）再来计算6种特定疾病额外赔付20%保额的成本；
现在提供特定疾病保障的重疾险产品已经非常多了，比如康惠保旗舰版重疾险；
康惠保旗舰版的特定疾病保障可以自由选择是否附加投保，我们利用康惠保旗舰版附加特定疾病与不附加特定疾病的保费差别，能很容易算出它的特定疾病保障的保费成本；
经过计算，对于30岁男性，获取康惠保旗舰版10万保额特定疾病保障，保障至终身，20年交费，保费成本是1197.5元/年；
但要注意到康惠保旗舰版的特定疾病保障与健康无忧尊享版有比较大区别；
健康无忧尊享版只保障6种特定疾病，而康惠保旗舰版男性特定疾病包含20种疾病；
并且从中国最高发恶性肿瘤构成可以看到，健康无忧尊享版是没有保障到肺癌、胃癌、肝癌、食管癌、结直肠癌这些最高发的疾病的，而康惠保旗舰版特定疾病是保障到的。
如果康惠保旗舰版10万特定疾病（20种）保障成本是1197.5元/年，那健康无忧尊享版10万特定疾病保障（6种）保障成本算600元/年，应该是足够的；
所以，健康无忧尊享版两个特色保障的保费成本大约是833元/年，我们再增加一点，就算成本是1000元/年。
现在来看健康无忧尊享版跟健康百分百D的保费对比；
30岁男性，健康无忧尊享版是16000元/年，健康百分百D是13100元/年，即使扣掉1000元/年的多余保障成本，健康无忧尊享版仍然要贵1900元/年，再扣掉少交1年保费，健康无忧尊享版累计保费仍然要贵2.3万；
如果与国寿福臻享版比较，国寿福臻享版也是19年交费，健康无忧尊享版扣掉多出的保障成本，跟国寿福臻享版的保费是差不多的；
而新华人寿不论是品牌认知还是公司实力都是比不上中国人寿的，两者主打重疾险保费持平，也能说明健康无忧尊享版是比较贵的。
04
经过这样的比较计算，你对健康无忧尊享版重疾险应该有比较清楚的认识了吧；
1）新华健康无忧尊享版类似于健康百分百D、国寿福等重疾险，主要提供重疾+轻症+身故保障；
2）健康无忧尊享版特色含有投保前10年重疾/身故额外赔付20%保额，6种特定疾病额外赔付20%保额；
3）经过我们比较复杂的比较计算，可以知道，健康无忧尊享版的性价比是赶不上泰康健康百分百D款的，与国寿福臻享版基本持平；
新华健康无忧尊享版这款产品也反映出了保险公司开发产品的常用套路：
在基本保障之上额外提供部分特色保障，让消费者无法使之与同类保险产品比较，更无从知道它的性价比如何，进而定一个高高的保费，获取超额利润。
对于健康无忧尊享版这款产品，我个人认为它在同类产品中是比较贵的，并且它的6种特定疾病保障也不是很实用，如果你有购买它的打算，建议考虑国寿福臻享版，或者健康百分百D款；
倒不是说这两款产品多么的好，只是与健康无忧尊享版比较，它们的性价比更高一点，并且同为大公司保险产品。
“首月六毛”保600万的星火保再遭投诉，泰康保险牵扯其中
近日，一款名为“星火保”的保险产品因其“首月0.6元”“免费保障”等宣传噱头再次引发消费者大规模投诉，低价保险套路问题再次成为舆论焦点。据多位消费者反映，他们在星火保平台上被低价广告吸引，购买保险后却发现后续费用远超预期，甚至有人被自动扣费数百元，而此前从未接到任何通知。
资料显示,星火保的运营主体为安行天下经济，合作保险公司多达30家,包括中国人民保险、中国太平、泰康人寿、阳光保险集团、中国人寿、中国大地保险等，提供的保险产品种类包括医疗险、重疾险、寿险、年金险等，消费者可以在星火保平台上找到适合自己的保险产品进行投保。
此次风波中，泰康保险也牵涉其中。具体合作内容包括泰康百万医疗险、泰康养老社区的专属服务，以及提供给客户的定制保险方案，涵盖健康管理、医疗保障、意外伤害等多个方面。这些合作旨在为老年人提供更加安心、舒适的晚年生活环境，同时减轻家庭和社会的养老负担，提升双方的品牌影响力和市场竞争力。
不少投诉者指出，在星火保平台上购买的保险产品，实际承保方为泰康保险，而后续的高额费用及不透明扣费行为让他们深感被欺骗。泰康保险作为业内知名险企，其品牌信誉也因此受到一定影响。
业内人士表示,星火保此类营销策略涉嫌违规销售，不仅损害了消费者的知情权和选择权，也扰乱了保险市场的正常秩序。近年来，监管部门多次发文规范互联网保险、短期健康险等产品的销售行为，明确要求杜绝返佣、虚假宣传等行为，但类似星火保这样的违规现象仍屡禁不止。
安行天下经济与30家保险公司合作，泰康保险位列其中
近日，据多位消费者反映星火保在推广过程中，大量使用“首月六毛”“免费保障”等字眼，吸引消费者点击购买。然而，在购买后，消费者才发现，所谓的“免费”只是首月优惠，后续月份仍需按月缴纳保费，且保费金额并不低。这种宣传方式，无疑是对消费者的一种误导。
星火保的运营主体安行天下经济，作为一家专注于保险产品销售的公司，与多家保险公司建立了合作关系。据悉，其合作保险公司多达30家，涵盖了国内多家知名险企，如泰康保险等。然而，这种广泛的合作并未能阻止星火保在销售过程中出现的问题。
截图来自星火保官网
星火保此次被投诉的低价宣传套路，与此前被监管禁止的“首月0元”“首月1元”等模式如出一辙。
据消费者反映，他们通过收到的短信提示或网络广告点击进入星火保平台后，看到了一款名为“600万医疗保障”的保险产品，首页醒目处标注着“600万元大病小病都能保”“6毛/月”等宣传标语。然而，在输入个人信息后，消费者发现实际保费远高于宣传所示，且后续保费会大幅上涨。这种低价宣传作为诱饵的销售方式，严重损害了消费者的知情权。消费者在未充分了解产品详情及费用结构的情况下，往往被低价所吸引，而忽略了后续的高额保费。
实则星火保的“首月优惠”并非个例，近年来，低价宣传保险套路产品层出不穷，屡遭消费者投诉。这些产品通常通过夸大宣传、隐瞒重要信息等方式，诱导消费者购买。在购买后，消费者才发现自己陷入了消费陷阱，无法获得应有的保障。
首月“优惠”的套路通常包括以下几个步骤：首先，通过低价或免费为噱头吸引消费者关注；其次，在消费者投保时，通过自动扣费或绑定多款产品的方式获取利润；最后，当消费者发现实际保费高于预期时，往往已经错过了退保的最佳时机，只能被迫接受高额保费。
具体来说，这些低价宣传保险套路产品通常存在以下问题，低价宣传保险套路产品常夸大保障范围与赔付金额，吸引消费者。然而，实际理赔常难以满足需求。同时，部分产品隐瞒重要信息，如保费缴纳方式、保障期限等，导致消费者误解。此外，通过“首月0元”等诱饵诱导消费，购买后消费者发现需承担高额保费且产品并不符合需求。
截图来自黑猫投诉平台
首月“优惠”作为保险产品销售的引流工具，其本质是一种变相的返佣行为。在保险行业中，返佣是被严格禁止的，因为它会扰乱市场秩序，引发恶性竞争。然而，一些保险机构或中介为了吸引消费者，仍然采用这种方式进行销售。
为了解决这一问题，近年来，国家政策对保险行业的支持力度不断加大。一方面，政府通过出台相关政策，鼓励保险公司创新产品和服务模式，提高保险行业的整体竞争力；另一方面，政府也加强了对保险行业的监管力度，规范市场秩序，保护消费者权益。
在支持保险行业发展的同时，国家政策也对低价宣传保险套路产品等问题进行了明确规定。例如，《中华人民共和国保险法》等法律法规明确规定了保险公司和保险销售人员的行为准则和处罚措施。这些政策的出台和实施，为保险行业的健康发展提供了有力保障。
泰康养老面临盈利困境，延迟退休挑战加剧
作为合作方之一，泰康也收到了相关投诉。甚至有消费者称未主动购买百万保险，在商场租充电宝时被捆绑销售星火保，误付0.9元后遭连续两月自动扣费，未获通知，投诉者指责星火保违规。
截图来自黑猫投诉平台
从此前泰康与星火保达成的合作协议来看，星火保将为泰康养老社区的居民量身定制保险方案，涵盖健康管理、医疗保障、意外伤害等多个方面。此举旨在确保老年人在享受高品质养老服务的同时，获得更全面的保障。然而，这一合作模式在应对人口老龄化加速和延迟退休政策落地所带来的挑战时，显得力不从心。
据悉，泰康养老作为泰康集团的重要业务板块，一直致力于为客户提供全方位的养老保障解决方案。然而，随着延迟退休政策的逐步推进，泰康养老面临着保费收入增长放缓、盈利能力下滑等多重困境。尽管泰康养老社区为星火保的客户提供专属养老服务，如健康管理、膳食和康复护理等，以减轻家庭和社会的养老负担，但这些措施仍难以抵消外部环境带来的压力。
2019年至2023年，泰康养老的保险业务收入分别为115.85亿元、187.97亿元、218.79亿元、260.16亿元，实现了连续三年翻番的快速增长。然而，进入2024年，受监管政策调整和市场环境变化的影响，泰康养老的保费收入出现大幅下滑。2024年上半年，泰康养老实现保险业务收入142.07亿元，同比下降20.93%。这一降幅打破了过去十年间公司保费稳步增长的步伐。
与保费收入的波动增长相比，泰康养老的盈利情况更加令人担忧。据公开数据显示，2019年至2023年，泰康养老的归母净利润分别为8.98亿元、12.5亿元、-2.49亿元、1.2亿元、-19.7亿元。可以看出，自2021年起，泰康养老开始面临盈利挑战，并在2023年陷入巨额亏损。进入2024年，这一亏损趋势并未得到扭转。据最新发布的偿付能力报告显示，2024年上半年，泰康养老实现净亏损14.76亿元，较去年全年亏损额进一步扩大。
延迟退休政策的实施意味着人们的工作年限将延长，从而减少了领取养老金的时间段。这在一定程度上降低了人们对养老保险的需求，进而影响了泰康养老等养老保险公司的保费收入。此外，随着监管政策的逐步细化，泰康养老需要逐步退出政府医保和团体保险中的短期健康险业务，这进一步加剧了其保费收入下降的压力。
在延迟退休政策的影响下，泰康养老面临着投资收益下降和保险责任准备金大幅增加的双重压力。一方面，由于资本市场波动较大，泰康养老的投资回报率下降；另一方面，受国债750曲线下移等因素影响，泰康养老不得不提取更多的保险责任准备金，进一步压缩了利润空间，在此背景下，泰康在内的传统寿险公司纷纷转型向商业养老金业务发展。
商业养老金作为一种创新的商业养老保险业务，主要依托保险经营规则的革新，提供包括养老账户管理、养老规划、资金管理和风险管理等在内的全方位服务。其独特之处在于设有锁定账户和持续账户，前者在60周岁后可赎回，而后者则可根据客户需求灵活赎回。此外，商业养老金还强调需求分析和财富规划的重要性。目前，仅有国民养老、国寿养老、太平养老与人保养老四家试点公司开展此业务，从已公布的二季度偿付能力报告来看，国民养老和国寿养老在已披露二季度报告的养老保险公司中，成为了仅有的两家实现盈利的公司。
对于泰康养老而言，面对盈利困境和延迟退休政策的挑战，转型发展商业养老金业务或许是一条可行的路径。然而，这也需要保险公司不断创新产品和服务，以满足消费者日益多样化的需求。未来，我们期待看到一个更加规范、透明、健康的保险市场，为消费者提供更好的保障和服务。
本文系观察者网独家稿件，未经授权，不得转载。
