泰康人寿医疗险有哪些、泰康人寿保险险种一览表
保证续保20年！泰康新上线的医疗险，能和好医保一较高下吗？
第 598 篇产品测评
这几年保险市场最大的 “惊喜” ，是百万医疗险。老百姓花几顿饭钱，就能拥有上百万的大病保障，可以说是妥妥的 “国民医保” 。
最近，泰康人寿推出一款保 20 年的百万医疗险 “泰享年年” 。这款医疗险性价比如何？到底值不值得买？
今天，深蓝保实验室以庖丁解牛的方式深度拆解，给泰享年年来一次 “卸妆” ，看看它到底长什么样。主要内容如下：
- 挑选长期医疗险，只需做 4 步
- 泰享年年医疗险，保什么？
- 保 20 年的医疗险，有哪些优缺点？
市面上有超过上千款产品，虽然长得都差不多，条款却是大有门道。如果没有具备一定的保险知识，普通人很难辨别好坏，稍不注意就会买错。
比如说，短期医疗险和长期医疗险，买哪个更好？医疗险怎么挑才不会错？
接下来，我们一个一个给大家拆解。
1、短期医疗险和长期医疗险，哪个更好？
很多人分不清楚短期医疗险和长期医疗险的区别，也不知道自己买的医疗险到底保多长时间。
为了方便大家理解，我们整理了一张图：
可以看到，短期医疗险只能交 1 年保 1 年，产品停售了就不能再买；而长期医疗险保得更久，在保障时间内，即便产品停售还能继续买下去。
所以，如果 想要保得更久，可以优先选择长期医疗险。
2、长期医疗险，这样挑选最合适
为了帮大家买到适合自己的长期医疗险，深蓝保实验室从过往上千款保险的测评经验中，总结出 4 个重要的挑选要点，供大家参考：
直接说结论：
挑选长期医疗险时，保障时间越长越好。
除了保障时间外，也要关注具体的保障，比如住院医疗、特殊门急诊、住院前后门急诊、外购药保障等。
而费用垫付、就医绿通等增值服务，则是属于锦上添花，有了当然也会更好。
最近一年，医疗险市场变化很大，市面上推出了好几款保 20 年的长期医疗险。比如 好医保长期医疗（），平安 e 生保，以及泰康的新品 泰享年年。
那 泰享年年 的保障，到底怎么样呢？话不多说，我们具体来看一下：
泰享年年有以下 3 个特点：
特点1：保证续保 20 年
泰享年年能保证续保 20 年。在这 20 年内，哪怕产品停售，保障也依然有效。
（泰享年年条款）
这里也特别提醒大家，20 年期满后续保需要审核，这点我们会在 第四部分 讲到。
特点2：扩展医院范围
大部分医疗险，只能报销 二级及以上公立医院普通部 的医疗费。泰享年年 在此基础上，支持泰康旗下自有医院的医疗费报销，就医范围更大。
主要有以下几个医院：
- 北京泰康燕园康复医院
- 上海泰康申园康复医院
- 广州泰康粤园医院
- 成都泰康蜀园医院
- 泰康仙林鼓楼医院
- 泰康同济（武汉）医院
- 武汉泰康楚园康复医院
泰康自有医院的医疗资源，相比公立医院会充裕一些。不过，目前仅在部分一二线城市才有。看重服务和就医体验的朋友，可以深入了解一下。
特点3：费率可调
百万医疗险出现的时间很短，部分保险公司在开发产品时缺乏理赔数据和经验，难免在定价上激进一点。这会导致一个潜在风险：
一旦后面保险公司赔的钱太多，加上每年不可控的医疗费通胀，而保险公司可能会亏很多钱，医疗险可能就会大幅涨价……
为了保护消费者的权益，同时也能让保险公司维持良好的经营状态，监管要求：保险公司要推出长期医疗险，条款必须写明 “费率可调”。
泰享年年的保费调整规则如下：
可以看到，监管对保险公司调整费率的行为，做了极其严格的约束，必须 同时满足四大要求，才允许涨价。
总之就是一句话，保险公司不能随意涨价。
此外，泰康年年支持保费打折。如果家里有 3 人或以上一起买，可以打 95 折，算下来一年大概能省几十块钱。
目前市面上保障时间在 10 年以上的长期医疗险还不太多，加上泰享年年，也就只有几款。
那 泰享年年 在长期医疗险中，表现怎么样？我们来看一下：
直接说结论：
- 如果想要保障全面：优先考虑 好医保长期医疗，包含了外购药、住院垫付、质子重离子等，还有赴日医疗等增值服务可以选择。
- 如果是 60 岁以上的老人：太平洋安享百万 能保 15 年，最高 65 岁也能买。
- 如果看重大品牌：平安 e 生保、好医保长期医疗、泰享年年 都值得考虑。
另外，考虑到有些朋友身体条件不太好，可能买不到百万医疗，还可以考虑保终身的防癌医疗险。
我们常听到这样的言论：“没有完美的保险产品，只有适合自己的才是最好的。” 话没错，但是老百姓有了解全部真相的权利。
泰享年年也有它的不足，主要有这几点 ：
1、满期续保需审核
投保泰享年年满 20 年之后，需要向保险公司提交续保申请，通过审核，才能继续买。
（泰享年年条款）
其实，目前市面上保 20 年的医疗险，在满期续保时，都需要审核。这一点，大家理性看待就好。
毕竟能保障未来 20 年，短期内不用担心产品停售，对大家来讲也很不错了。
2、不保外购药
外购药是指 医院里没有，需要我们去外面自费买的药。比如很多价格昂贵的抗癌特效药，都属于外购药。
在研究了投保须知和保险条款以后，我们发现泰享年年 不能报销外购药：
（泰享年年条款）
我们也和泰康客服再次确认过，得到的答复和条款一样：外购药属于非医院收取的医疗费，不能报销。
如果看重癌症外购药的保障，可以直接买一份 带外购药保障的百万医疗险，或者单独补充一份特药险，用来报销癌症的外购药费用。
另外像比较实用的住院垫付、质子重离子等保障，泰享年年都没有包含，这是一个不小的遗憾。
如果在意这一点，可以考虑保 20 年的 好医保长期医疗。
3、等待期较长
短期医疗险一般只有 30 天的等待期，比如众安的 尊享 e 生 2021。
目前保 15 年和保 20 年的长期医疗险，等待期则是 90 天。包括 太平洋安享百万、好医保、平安 e 生保、泰享年年。
百万医疗险的保障时间变长，对保险公司来讲，也增加了一定的经营风险。
保险公司适当延长等待期，是 为了减少短期内出现带病投保、骗保行为。
这一点其实也是可以理解的，毕竟保长期的重疾险，等待期基本都是 90 天 或者 180 天。
我们整理了大家常问到的两个问题，统一回答。
1、身体不好，还能买百万医疗险吗？
百万医疗险最好人人都要有，但由于健康告知严格，不是人人都能买。
如果有一些常见的慢性病，比如乙肝、高血压、糖尿病，可能就很难买到了。
其实，很多百万医疗险基本都有 智能核保 功能，只要符合健康告知或智能核保，还是有机会买的。
要是确实不符合百万医疗险的投保条件，还可以考虑健康告知更宽松的产品。
在公众号回复：防癌医疗险 或 惠民保，就能查看详细测评。
2、买了短期医疗险，要换成保 20 年的吗？
看情况：
- 如果 50 岁以上：身体仍然符合新产品的健康告知，可以考虑保 20 年的产品，保障时间更长，至少在 20 年内都不用担心产品停售或无法续保。
- 如果 50 岁以下、身体情况还不错：选择保障期限稍短的百万医疗险也是不错的，比如 好医保（保 6 年），保障更全面一些，满期也可以免健康告知、免等待期直接续保。
长期医疗险的出现，让保险公司的竞争变得更激烈。这也意味着保险的信息透明度越高，大家也能选到更多的好产品。
可以预见的是，以后会出现越来越多优秀的保险，到时候我们也会第一时间给大家测评。
如果你想了解市面上其它高性价比产品，我们也有整理，感兴趣可以点击以下文章：
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我是深蓝君，专注保险测评，日常科普保险干货。
保险里的坑数不胜数，我们老百姓真的防不胜防。
为了更好的帮助大家，我呕心沥血整理了一系列知识干货，欢迎自取！
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「疾病核保」：乙肝、结节、高血压、糖尿病等常见疾病快速投保指南。
「社保手册」：全国各地医保报销、养老金领取等详细解读，全网最全社保使用手册！
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《泰康泰顺保医疗保险》是一款保证续保6年的长期医疗保险。产品保障除一般住院和重疾住院责任，还引入先进癌症治疗手段及院外购药责任。
该产品保障高、保费低、保障全、可作独立主险，适合多数家庭和个人。产品提供百万医疗费用报销及恶性肿瘤先进解决方案，帮助解决医疗费用难题。
产品涵盖六项责任：一般医疗保险金¹、重大疾病医疗保险金²、重大疾病关爱保险金³、质子重离子医疗保险金⁴、院外特定药品费用保险金⁵、和健康管理服务⁶。
一般医疗保险金（简称 住院保险金）
非因重大疾病导致的符合通常惯例且医学必须的合理医疗费用
重大疾病医疗保险金（简称 重疾保险金）
因治疗重大疾病产生的、符合通常惯例且医学必须的合理医疗费用
住院保险金和重疾保险金，涵盖三类费用：
含治疗费、药品费、检查化验费等多种项目，详情见条款
重大疾病关爱保险金（简称 重疾关爱保险金）
初次罹患恶性肿瘤，向受益人给付10000元，仅给付1次
质子重离子医疗保险金（简称 质重保险金）
初次确诊恶性肿瘤，必须在指定质子重离子医院接受质重治疗，发生的符合通常惯例且医学必须的合理医疗费用
院外特定药品费用保险金（简称 院外特药保险金）
初次罹患恶性肿瘤，按照约定，在指定医院购买特药产生的费用
健康管理服务
享受健康管理服务，通过《泰康医生》APP启用
保险期间：1年（保证续保期为6年）
等 待 期：90天
投保年龄：0-60周岁（51岁及以上须体检）
续保年龄：最高可续保至100周岁
可保职业：高危职业拒保，其他均可
投保关系：仅限为本人、配偶、子女、父母投保
30岁康先生投保《泰康泰顺保医疗保险》，首年保费259元。2年后因意外造成腿骨断裂住院治疗，当年共进行2次住院治疗，共花费9万元，医保报销4万。
该产品报销 （9万-4万-1万）*100%= 4万元
康先生腿骨痊愈后，又过了2年，确诊脑膜瘤，需前往质子重离子医院接受治疗，接受4个疗程后身体康复出院，共花费119万元，医保未能报销。
该产品报销 119万+1万（重疾关爱金）= 120万元
《泰康泰顺保医疗保险》是泰康人寿近期上市的长期医疗险新品，保险期间为1年，保证续保6年，不因产品停售或被保人健康状况变化，而拒绝续保申请。
该产品基本保额400万，涵盖一般住院、重疾住院、质重治疗和院外购药责任，还附赠就医服务，可与2024龙腾版绿通匹配。具备保额高、保障全、可扩展、保费低、独立主险等特点。
高昂医疗费和医疗通胀等问题，一直困扰着万千家庭。泰康人寿洞察市场需求，创新研发，商业向善，拿出长寿时代的医疗解决方案，普惠万千家庭。
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