国外留学可以在国内买保险吗,平安境外留学保险

出国留学能不能买国内的保险？国外出险了，能不能赔？

作者| 猫妹

来源| 大猫淘保

最近，猫妹看了一个电视剧叫《带着爸爸去留学》，讲的是一个爸爸留在国外陪儿子留学的事，刚入学就遇到了校园枪击案，为了挣钱帮同学作弊，更有女同学作到服药自杀，很多人吐槽剧情太狗血，完全不符合留学生的真实生活。

不想讨论剧情，因为猫妹也不喜欢，看了几集就弃了。但是，猫妹深深的被孙红雷演的爸爸折服了，不仅要管儿子的吃喝拉撒睡，还要发愁儿子的恋爱问题，甚至为了保护儿子勇斗枪击案歹徒，真是操碎了心。

其实，很多家长都是这样，处处为孩子考虑。之前就有猫友问，自己的女儿在国外留学，能不能给她配置国内的保险？微信社群里也有人讨论这个事儿，看来这个群体需求还挺大，所以猫妹今天具体来聊聊这件事儿。

首先是有没有资格买的问题，投保须知里通常会有规定:“本产品投被保险人须为中国税收居民”。

什么是中国税收居民呢？其实有两种情况：

● 在中国大陆有住所；

● 在中国大陆没住所，但一个纳税年度（公历1月1日起至12月31日止）在大陆居住累计满183天。

有些产品也会规定，“仅限在中国大陆地区有固定居所的人士投保“、“本产品不支持外籍人士投保“、”本产品不支持外籍人士及港澳台人士投保“，这些都很好理解。

这样看来，留学生基本上都是符合条件的，买肯定是可以买的。

虽然都可以买，但能不能赔却要分情况。

● 像医疗险、意外险中的意外医疗保障，理赔金是实报实销的，一般都规定在国内二级及以上医院发生的医疗费用才可以报销，所以国外出险肯定是无法获得理赔的。

● 像重疾险、定期寿险、意外险的身故及伤残责任，理赔金是定额给付的，只要符合合同的规定，即使在国外出险了，也是可以获得理赔的。

但理赔需要注意的事项也很多。

重疾险

重疾险是确诊即赔，但是大部分产品都会对确诊的医院有所限制，通常也是国内二级及以上医院。

所以，重疾险理赔的话可能需要回国内进行二次确诊。

但是，有的保险公司也是认可国外的医院的，而且有这方面的案例，比如弘康人寿，2017年度的理赔数据显示，最远的一单是在美国报的案。

猫妹也询问了弘康人寿，得到的回复是国外医院出具的诊断报告也是可以的，但是流程会比较麻烦：

● 国外医院的资质需要有当地大使馆开具的证明材料；

● 像证明材料、诊断报告等理赔材料，需要找大陆有翻译资质的公司翻译成中文，并且要有一份翻译公司的资质证明；

● 申请保险金的账户，得是大陆的银行账户，所以理赔金直接出境用来治疗还是个问题；

● 这些材料可以交到弘康的线下网点，也可以寄快递到理赔中心。

定期寿险、意外险

定期寿险除了有身故保障，还有全残保障，而意外险主要是意外导致的身故和伤残。身故需要死亡证明，而伤残则需要伤残证明。

国外出险，保险公司肯定是可以赔的，但理赔流程上各家保险公司还是有一些差异。

● 大部分保险公司是认可国外机构出具的死亡证明的，但国外机构的资质同样需要当地大使馆的证明材料，需要翻译成中文并且提交翻译公司的资质证明。

也不是每家保险公司都接受境外理赔，比如华贵人寿，目前就暂时不认可国外机构出具的死亡证明。

● 伤残证明会更麻烦一点，因为各个国家伤残鉴定的流程和标准都不一样，还都是需要回国内出具伤残证明。

● 如果孩子以后考虑回国发展，那么像重疾险、定期寿险这样的长期险是完全可以买的，这类险种越年轻购买越划算，而且以后真的出险的话也大概率在国内。

像医疗险这样的短期险，国内的就不必配置了，因为大部分医疗险不支持国外医疗机构发生的医疗费用报销。

但是国外就医的费用高的吓人，某些国家可能看一次感冒就会花费大半个学期的学费，猫妹之前也听到一个新闻是一对韩国夫妇的孩子，只受了些皮外伤，在美国的医院里喝了杯奶，睡了一觉，就收到了一张18836美元的账单。所以买一点当地的医疗险是非常有必要的，一般还没出国，中介机构就会给你推荐了。

● 如果孩子只是去国外短期旅游，不像留学一待就是好几年，就不一定非要买当地的医疗险，现在很多的境外旅行险里都多少包含一些医疗险，详细的可以看这篇《医院喝杯奶收到$18836账单？摔断肋骨不敢去医院？只因做错这些事！》。

● 如果孩子以后考虑在国外长期定居或者移民的话，就不建议配置国内的保险了，即便是有些保险公司支持国外出险理赔，如果不熟悉当地的认证流程，也是很麻烦的。

● 如果已经购买了国内的保险，也及时告知保险公司，让保险公司了解你现在居住的地址，这样我们也可以知道万一以后出险，到底应该如何处理。

出国留学保险必不可少 专家：医疗险尽量在留学地购买

又到一年大学录取时，不少学生都已在为出国留学做最后的准备。保险作为国外留学的“护身符”，自然必不可少。但选择哪些保险，是在国外买还是在国内买，成了很多学生及家长最困惑的地方。

多位保险专家向记者表示，出国留学首要考虑的保障包括医疗保险、意外保险和国际救援。医疗险和意外险可以在突发疾病或遭遇意外事故时予以现金补偿，特别是在医疗费用水平较高的国家，这笔补偿将减轻留学生的医疗费用负担。

事实上，国外部分学校会在新生入学时要求学生购买包含医疗服务的当地保险产品。值得注意的是，这些保险产品所包含的医疗服务只能覆盖基本医疗需求，档次较低，留学生可以多购买一份医疗险作为有力补充。

在此，专家提醒，不要把保险当成签证或学校强制规定而被动接受。留学生初到境外，对当地环境十分陌生，遇到生病或突发情况，一份保障全面的保险十分重要。建议家长为孩子购买保险时，尽量选择国内国外大品牌的保险公司，产品种类齐全且理赔优势也较为明显。

就医疗保险而言，专家表示，尽量选择在留学当地购买，因为国内的保险可能在国外的部分医院不会适用，加之，国外医院就诊费用较高，可能会耽误学生最佳治疗期。

除了选择留学相应的保险外，目前，我国部分保险公司还提供买保险赠奖学金的活动，学生在申请学校前也可提前咨询，既省了学费又获得了保障。据中英人寿相关负责人表示，只要是公司长年期保单客户为自己或子女申请英国部分高校的本科和研究生，一旦申请成功，将为其提供每年20％的学费抵扣作为奖学金。

本文源自人民网

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