百万医疗的一般医疗指的哪些疾病,排名第一的百万医疗险

一般医疗百万医疗意外医疗傻傻分不清楚，有必要都买吗

欢迎收看寻宝先锋，我是小南。商业医疗险是很基础也很实用的一类保险，但是医疗险又包含一般医疗险、意外医疗险和近两年很火的百万医疗险，很多朋友搞不清楚这三种医疗险有什么区别，在保险责任上有重合吗？有没有必要都买呢？

一般医疗百万医疗意外医疗傻傻分不清楚，有必要都买吗

想要解决这个问题，就要搞懂这三种医疗险各自的保险责任和特点。我们分别来看，第一种一般医疗险，只要解决因疾病或意外导致住院而产生的医疗费用，一般医疗险通常是按份购买的，分数越多保额就越高，但是出于实用以及经济性考虑，一般来说购买的保额不会太高，通常在1~2万左右，大部分一般医疗险产品是不设免赔额的。

一般医疗百万医疗意外医疗傻傻分不清楚，有必要都买吗

再来看第二种，百万医疗险，它的保障范围与一般医疗险基本相同，也是赔付因疾病或意外导致住院而产生的医疗费用。但是它与一般医疗险最大的区别在于保额高，同时免赔额也高。顾名思义百万医疗险的保额通常不低于100万，有的产品甚至高达五六百万，但是免赔额一般也不会低于1万元。所以启用百万医疗险理赔的门槛比较高，基本都是比较严重的疾病，甚至是重疾。所以我们建议百万医疗险应当与一般医疗险配合使用，小病小意外用一般医疗险解决，大病大意外用百万医疗险赔付。

最后再说说第三种，意外医疗险，它能够解决因发生意外而导致的医疗费用，包括门急诊和住院医疗费用。意外医疗与前两种医疗险最大的不同在于它的保障范围，包括门急诊的费用，这是一般医疗和百万医疗险都不包括的。举个例子，如果不慎将胳膊摔骨折了，没有住院只发生了门诊费用，那么这部分医疗费只有意外医疗险才能报销，意外医疗险一般也是有免赔额的，但是都比较低，大部分产品都在一二百左右。

我们总结一下，一般医疗和百万医疗只管住院，不管门急诊，不区分疾病和意外，而意外医疗只管意外，不管疾病而不区分门急诊和住院。那么这三者有没有重合的部分呢？可能会有。因意外导致住院而产生的医疗费用，一般医疗险百万，医疗险和意外医疗险都管。如果这三个险种都有，那么有一般医疗险先进行赔付，超出一般医疗险报销上限的部分，再有百万医疗险进行补充。如果只有一般医疗和意外医疗险，那么超出一般医疗险报销上限的部分，再有意外医疗险补充。

综上所述，这三种医疗险虽然可能会有重合的部分，但是他们也都有各自的优势，是其他两种不能替代的。所以建议大家如果条件允许，最好都有，这样才能得到全面的保障。好了，本期节目的内容就是这些，欢迎您关注我们更多精彩内容尽在寻宝先锋。

购买百万医疗前，这些信息要知道

来源：运城日报-运城新闻网

□记者 王露

保险公司工作人员向客户介绍“百万医疗”具体内容

说起近两年哪种保险最吸引眼球，“百万医疗”要算上一份。“百万医疗”以价格低廉、保障额度大为最大卖点,近两年特别有人缘。

那么，“百万医疗”怎么用、是不是能报销百万元、连续续保是什么意思？连日来，记者走访了我市保险协会及人保、人寿等多家保险公司的工作人员，整理出一份关于“百万医疗”的常见关键词，供市民参考。

关键词： 年度免赔额

阅读百万医疗保险条款时会发现一个名词——“年度免赔额”，这个免赔额通常是1万元。

所谓“年度免赔额”，指的是一个保单在年度内免赔的额度，只有超过了这个额度的治疗花费才能报销。

举例说明：某保险公司推出的百万医疗险保障期是1年，免赔额是1万，那么在这一年的保障期内，某人住院治病后，使用居民医保报销了1万元后，仍自费支付了2万元，则其可通过百万医疗险报销：2-1=1（万元）。

需要注意的是，年度免赔额对应的是除去居民医保报销以外的部分。举例说明：张三住院花了2万元，如果社保对应的报销额度是60%，也就是1.2万元，那么剩下的8000元没有超过1万的免赔额度，“百万医疗”就不能用了。再比如，张三在一个保单年度内，住了3次院，都花了2万元，社保报销额度都是60%，其他部分则花费了2.4万元。这个时候就可以启用百万医疗，2.4-1=1.4（万元），那么张三可以报销1.4万元。

在百万医疗险的条款中，记者对比发现，保障病种大概分为一般疾病和恶性肿瘤，恶性肿瘤的医疗费用补偿则没有年度免赔额，即花多少报多少。当然，前提是遵循保险公司规定的理赔细则。

关键词： 保证续保

前些年，百万医疗险并不能在合同中约定保证续保。此前，虽然保额颇具诱惑力，但是不能保证续保，也令人担心。

近年来，多家保险公司纷纷推出了保证续保，续保年限为6年、10年、20年……也就是说在保障期限内，可连续多年续保，并在正常续保后仍继续享受百万医疗保障，投保人可减少很多后顾之忧。

但在签保险合同时，需要提示大家看清楚可续保的前提条件。大多数6年续保、10年续保之类的产品指的是6年或者10年等规定年限为一个循环。

比如，张三购买了一份6年续保的百万医疗产品，但在第一年过了等待期后发现患上了恶性肿瘤，住院治疗后，启用百万医疗险报销了80万元。在之后的第二年至第六年，只要张三在规定时间内续保，6年内发生的合理报销范围内的费用都是可以报销的；如果是在第六年才发现患上了重疾，在享受当年的费用报销后，且保险公司的理赔通知不能续保，那么第七年是无法购买以及使用这个保障的，也就是说张三在这个循环之后，就不能再继续投保百万医疗了。

而对于一般病症，也不能忽视，如果未能及时续保，就得重新投保。特别是有病史的，会有一个审核过程，购买成功概率再论，建议及时续保。

另外，多说一句，不管可不可以续保，400万的“百万医疗”和600万的“百万医疗”都指的是当年的报销上限。比如6年的400万“百万医疗”，可享受的是每年400万元的报销上限，而不是6年一共享受400万元。

可否重复购买

“百万医疗”作为一种报销型的险种，各家保险公司的要求是1人限购1份，同时购买多家公司的产品意义不大，主要还是根据实际消费来报销。因此，市民在购买时需看清条款，根据自身情况挑选一种即可。

而市面上还有一种给付型的商业重疾险，则是可以同时购买多家公司产品的，或者购买n个同种产品，可与百万医疗险叠加使用。

在这里，记者将给付型重疾险和百万医疗险的区分做个通俗的讲解：比如，张三买了4份保额为30万元的给付型重疾险和1份600万的“百万医疗”，一旦确诊患上合同里的某种恶性肿瘤（或重疾），即可获赔4×30万，也就是120万元的保险金，这120万是保险公司直接赔付，打到张三账户上的，张三就可以拿着这120万去看病；如果住院治疗费用不足120万元，也是不需要退还的。另外，住院结束后，经居民医保及给付型重疾险报销后，若还有需要自付的费用，张三还可以拿着票据等资料，到保险公司申请百万医疗理赔，这样保障更全面。

如果市民没有购买给付型重疾险，只有百万医疗险，那么住院治疗则需要市民先行垫付医药费用。

如何挑选

市保险行业协会工作人员表示，在挑选百万医疗险时，可从这几个方面考虑：健康告知核保、医疗保障责任和增值服务。

首先看健康告知，健康告知越宽松、询问条款越少，意味着投保越简单，如果身体有些小毛病或以前患过一些疾病，无法通过健康告知，就可以选择带有智能核保功能的产品。智能核保可以让投保者快速方便地做进一步核保，按步骤花费几分钟回答相关问题，便可得到核保结果。

再看医疗保障责任，百万医疗险的保障责任一般分为一般医疗保险金和恶性肿瘤保险金这两大块，往下可细分为住院医疗、特殊门诊、住院前后几天门急诊、门诊手术。特殊门诊种类越多越好，保险报销范围和比例、等待期和免赔额也很重要，等待期越短的产品越好。

选择百万医疗险时除了关注医疗费用保障外，还可以重点关注增值服务。比如住院垫付功能、赠送绿色就医通道、提供法律纠纷援助保障等都非常实用。特别是提前垫付功能，关键时候可解燃眉之急。

（本文仅做一般性普及，具体内容以保险合同为准）

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