百万医疗险尊享e生 中高端医疗险推荐

网红尊享 e 生竟然有5款，到底哪款才是真的好？千万别买错了

第 647 篇产品测评

百万医疗险自从面世后，凭借“低保费、高保障”的特点，迅速成为市场上的香饽饽。

上次我们测评了平安 e 生保系列百万医疗险后，比较多朋友投票，想看尊享 e 生系列百万医疗险的测评。

比如尊享 e 生除了 2021 版外，还有得过甲癌也有机会买的尊享 e 生优甲版；能报销特需部住院费的尊享 e 生特需加强版......

今天，深蓝保实验室来聊一聊，大家问得比较多的 5 款尊享 e 生百万医疗险保障怎么样？适合谁买？主要内容如下：

• 尊享 e 生，续保都要审核吗？
• 尊享 e 生系列，有什么不同？
• 买了尊享 e 生，要换成保证续保的产品吗？

尊享 e 生自 2016 年上线以来，一直是市场上热销的百万医疗险。不过最近有些朋友提出了这样的疑问：

答案是需要的。为了避免销售误导，今年银对短期健康险进行了规范：

不符合要求的百万医疗险要在 5 月前调整或下架，之后要提供符合规范的产品，并且每年续保都要重新审核。

短期健康险：是指保险期间为一年以及一年以下，且不含有保证续保条款的健康保险。

而众安作为财产险公司，只能开发短期健康险，因此尊享 e 生系列的百万医疗险都是短期健康险，每年续保都需审核。

不过它作为百万医疗险的鼻祖，市场销量大，稳定性比较好，大家也不用过于担心。

同时，尊享 e 生系列产品都有自己的特色，能满足有不同需求的朋友。

下面，我们就来一起聊一聊，5 款尊享 e 生百万医疗险的保障怎么样，分别适合谁买。

为了方便大家了解，我们将 5 款尊享 e 生百万医疗险放在一起看看：

直接说结论：

这 5 款尊享 e 生百万医疗险的保障差别不大，更多是价格、投保要求以及一些特色保障上有所不同。

其中，尊享 e 生 2020 和 2021 的销量比较大，价格也是相对便宜，适合大部分朋友考虑。

而尊享 e 生 2021 门急诊版适合看重门急诊保障的朋友，尊享 e 生优甲版适合患有甲状腺结节的朋友，尊享 e 生特需加强版适合追求就医体验的朋友......

所以实际上，每款产品适合的人群也不一样，下面我们详细分析下这几款产品。

既然每款产品各有特点，下面我们就一起来看下，这几款尊享 e 生到底适合谁：

1、尊享e生2020和2021，选哪款更好？

尊享 e 生 2021在今年 1 月份上线，相当于是 2020 的升级版，具体保障如下：

可以看到，相比 2020 版，2021 版做了以下升级：

• 投保年龄更广：扩展到 70 岁，高龄老人也能买。
• 住院前后门急诊保障更好：由报销住院前 7 天、出院后 30 天的门急诊医疗费，升级到住院前后 30 天。
• 增值服务更多：比如图文咨询、视频问诊等，不仅能线上咨询，还不用额外交钱。

总的来说，尊享 e 生 2021 保障更好了，价格也没涨，相当于加量不加价。

如果身体健康，想买一份普通的百万医疗险，在尊享 e 生系列中建议优先考虑 2021 版。如果之前买的 2019 版到期了，也可以考虑续保到 2021。

另外，尊享 e 生 2021 还有慢病版，适合有高血压、糖尿病等疾病的朋友考虑。

2、尊享e生优甲版，甲状腺癌也能买

尊享 e 生优甲版 是专门为有甲状腺结节的朋友设计的，它针对甲状腺结节的投保条件比较宽松：

可以看到，患有甲状腺结节 1-3 级的朋友都有机会正常买这款产品，之后发生的甲状腺疾病都能保障，比大多数一律除外甲状腺疾病的产品友好。

如果得过甲状腺癌，手术满半年后，提交资料给保险公司审核，也有机会买。

3、尊享e生特需加强版和超越保特需版，哪款好？

一般的百万医疗险只能报销在普通部住院的花费，而特需版对于在特需部、VIP 部、国际部的住院费用也能报销。

在特需部住院，不仅有单人病房、独立卫生间，还有专人照顾，住院体验会好很多，不过价格也会更贵。

我们挑选了之前比较热门的超越保 2020 特需版来一起对比。

直接说结论：

• 如果是 0-35 岁：可以优先选择 超越保 2020 特需版，能保证续保 6 年，保障更稳定。
• 如果是 35 岁以上：预算不多可以选择 尊享 e 生特需加强版，价格会便宜一些；如果预算够多，想要续保稳定些，选择超越保 2020 也没问题。

另外，特需版医疗险一般能附加门诊保障，但超越保 2020 特需版无法附加，如果在意这一点可以考虑尊享 e 生特需加强版。

附加门诊保障后，即便是头疼发烧这类小病看门诊，也可以享受特需部待遇，不过附加后保费会贵一千多。

4、尊享e生2021门急诊版，值得买吗？

尊享 e 生 2021 门急诊版 主要特色在于，能保障互联网门诊和线下急诊的费用。可能大家对互联网门诊比较陌生，我们举个例子介绍一下：

小蓝半夜突然腿部感到不适，不想在深夜出门去医院，于是选择在互联网医院线上问诊。医生了解后告知问题不大，开了 160 块的药，送药到家，小蓝只需支付 80 块。

实际上，尊享 e 生 2021 也能附加互联网门急诊保障，如果想加上这项保障，我们来看看怎么选比较好：

（尊享 e 生 2021 规定 6-60 周岁才能附加互联网门急诊保障 ）

经过对比，两款产品差别不是很大：

• 尊享 e 生 2021（门急诊版）：免赔额能递减，如没有发生理赔每年能减 2 千，在线问诊能报销中医药品费。
• 尊享 e 生 2021 ：在线药品费报销的比例更高，价格贵几十块钱。

不过尊享 e 生 2021 要求在 6-60 岁才能附加互联网门急诊保障，如果想给 6 岁以下的孩子买，可以直接考虑尊享 e 生 2021 门急诊版。

此外，尊享 e 生 2021 门急诊版对于某些疾病比如乙肝小三阳，符合一定条件肝脏疾病能递延赔付（首年赔付 0%、第二年赔 25%、第三年赔 50%、第四年起赔 100%）。

如果身体有异常，并且没法投保其他产品或只能除外承保的话，可以试试尊享 e 生 2021 门急诊版，之后也还有机会正常保障。

对于已经买了尊享 e 生百万医疗险的朋友，可能会有一些疑问。我们整理了常见问题，供大家参考：

Q：买了尊享e生，要换成保证续保的百万医疗险吗？

看身体情况。

• 如果身体健康：想要保障更加稳定，可以换成保证续保的产品，在保证续保期内，一直都有保障。
• 如果身体条件一般：得了一些小毛病，很难买到新产品，或者买新的产品会被除外某些疾病，建议继续买原来的产品。

不过提醒大家，如果准备换，要注意等新产品的等待期过后，再终止旧产品的保障。

尊享 e 生作为百万医疗险的网红 IP，有不少同名系列产品。

虽然名字都很像，但每款产品适合的人却不同，大家可以根据自己的实际情况来挑选。

大家有遇到名字很像、分不清它们保什么的产品，可以在文末留言，我们会选取问得比较多的为大家测评。

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元老级百万医疗险--尊享e生又升级！多了这些保障

说到百万医疗险，就不得不提到一个元老级IP——尊享e生。

从2016年推出第一款产品开始，它的人气就居高不下，几年来，不断推陈出新，更是收获了不少好评。

前不久，它又双叒升级了，尊享e生2023正式上线，这一次，又会给我们带来什么惊喜？还值得买吗？

今天，深蓝保实验室就和大家一起测评一下。

尊享e生2023

相比2022版有哪些升级？

为了更直观地对比，我们分别整理了两个版本的保障内容，如下表：

总的来说：尊享e生2023投保要求和大部分保障是没变的，主要在这三个方面做了升级：

1、门急诊也能报销

尊享e生2023在基础保障上，新增了“一般门急诊医疗保险金”，该保障与“一般住院医疗”，共用300万保额和1万免赔额。

也就是说：产品的报销范围更广了，一些小磕小碰、感冒发烧而产生的普通门诊费用，也能累计到1万元免赔额里，且超过免赔额的部分，也能报销。

不过，一般门急诊的调整也没有想象中的实用，因为这是一年期产品，光靠门诊很难达到免赔额；但如果住院费用超过了免赔额，之后看门诊就都能报了。

另外，重大疾病住院也拓展了门急诊医疗费的保障，相当于除了住院前后30天的门诊费用，其它时间段因重疾导致的门诊费也能报销，一定程度上来说，降低了理赔门槛。

但要提醒大家，门急诊就医范围仅限二级及以上公立医院的普通部，小诊所或者私立医院的门诊是不作数的。

2、新增两项实用保障

如果得了合同约定的100种重大疾病，尊享e生2023能提供异地转诊交通费和住院护工两项保障。

异地转诊交通费，主要针对想要前往大城市就医的朋友，最高可以报销1万元的来回公共交通费。

住院护工则是在住院期间，由保险公司提供500元/天费用标准的护工服务，最高30天。这项服务由保险公司和服务机构直接结算，不用我们申请理赔。

这两项保障都比较实用，尤其是护工，如果发生重疾，用上的概率很高。

3、优化特药保障

尊享e生2023的特药保障更全面，比2022版多了一款新的抗癌药和15款临床急需进口药；并且扩大了罕见病特药的使用人群，由未成年专属保障改为不限人群的通用保障。

以上是2023版的三项升级内容，不过，它也有一些“降级”的调整。

如，取消了两项器械耗材的保障，分别是针对女性的乳腺癌术后医美重建的假体，还有针对未成年Ⅰ型糖尿病人群的胰岛素泵。

但这两项调整，整体影响不大，因为胰岛素泵即使没有单独的保障，也有机会通过住院医疗费来报销。

而假体，是医美类的保障，取消后就不能报了，虽然遗憾，但毕竟使用场景有限，对大多数人而言，用上的概率不高，倒也不必太过纠结。

另外，也有一些可选保障的调整，这个我们在“第三部分”会详细分析。

整体来说，2023版的保障全面，各项升级内容也较实用，价格会比2022版贵5%左右，但性价比也算不错。

那么，和其它产品相比，它是否值得选呢？一起来看看。

尊享e生2023，值得买吗？

我们选了3款热门的百万医疗险，和尊享e生2023版对比，如下图：

可以看到，尊享e生2023各项保障还不错，但是不保证续保，为了保障更稳定，我们建议优先考虑保证续保的产品。

对应的推荐结论如下：

• 60岁以下：优先考虑蓝医保或好医保长期医疗（20年版），两款都能保证续保20年，蓝医保保障更全面；好医保外购药仅能报销90%，但核保更宽松一点。
• 60岁以上：医享无忧惠享版很不错，保证续保5年，高血压、肺结节等也有机会正常买，但70岁及以上老人想买，需要一名50岁及以下的家属一起投保。

如果因为年龄或健康问题买不了以上产品，也可以试试尊享e生2023，保障全面，门急诊有机会报销，重疾异地转诊和护工保障很实用，高血压等疾病核保宽松。

另外，尊享e生虽然不保证续保，但这个系列升级迭代了6年，目前续保还算稳定，理赔过的朋友也有机会续保，当然，产品一旦停售，就可能会受到影响。

说完基础保障和产品对比，对于想买或者想续保尊享e生2023的朋友，一定会很好奇它的可选保障是怎样的，一起来看看。

尊享e生2023，可选保障怎么样？

尊享e生2023的基本保障还不错，可选保障也很丰富，我们整理了这些责任的保障和价格，方便给有需要的朋友参考，直接看图：

2023版的可选保障，分为6类，其中，这2项保障更值得关注：

• 家庭共享免赔额：如果家人一起投保，建议勾选，能让一家人共用1万免赔额，30岁附加是17元。
• 重疾扩展特需医疗：患约定重疾能去二级及以上公立医院的特需部、国际部、VIP部治疗，这类保障一般只有中高端医疗险才有，追求就医体验，且预算足够的朋友可以附加。

而重大疾病保险金、住院费用补偿金、门急诊医疗保险金，分别相当于1年期重疾险、小额住院医疗险和门诊险，对比市场上同类型产品，这三项可选保障性价比不高，不建议附加。

至于家财加油包，可以保障自己名下房屋等财产，也能提供一些家电维修的服务，价格60元，性价比还可以，如有家财保障需求，可以考虑附加。

常见问题答疑

看完它的介绍，估计很多买过老款尊享e生的朋友，都在好奇自己能否直接续保新版的问题，接下来就给大家解答一下。

Q：买过老版尊享e生，能续保2023款吗？

我们咨询过保险公司，买了尊享e生系列老产品，能否续保尊享e生2023，需分过往有无理赔两种情况：

• 没有理赔过的朋友：可以免健康告知、免等待期，直接续保到2023版。
• 已经理赔过的朋友：目前只支持续保原产品或2022版。

具体以产品续保页面为准。

写在最后

这几年，市场上的百万医疗险越来越“卷”，有的卷保证续保期限，有的卷增值服务……像尊享e生，则是在基础保障上，下了较多功夫。

我们也希望，保险公司能一直这样“卷”下去，为大家“卷”出更多的好产品！

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