好医保是正规保险吗 好医保长期医疗靠谱吗
支付宝新上的一款「好医保」怎么样？
第966篇产品测评
前一阵子流感来势汹汹，带娃看病的家长都跟着遭罪，比如北京儿童医院，挂号挂到1000+，等待要10小时以上……
如果去特需部或私立医院会舒服很多，预约好了几分钟就能问诊，也不用担心人挤人交叉感染。
不过这些费用百万医疗险基本不给报，此时可以考虑中高端医疗险。
前不久我们测评了支付宝新出的中高端医疗险，很多朋友都想看对比，今天就给大家安排。
内容主要如下：
- 挑选中高端医疗险，要注意什么？
- 5款中高端医疗险对比
- 中高端医疗险不保证续保，还能买吗？
挑选中高端医疗险，要注意什么？
提到中高端医疗险，很多人立马会想到单人病房、独立卫生间……
实际上，这种产品不光能让看病更舒服，关键时刻还能救命。
有朋友分享了自己的亲身经历：
而中高端医疗险的背后都有着优质医疗资源，尽可能避免误诊、等待、重复检查，还能提供更多治疗手段。
比如说胃癌要切除胃部，经过专家联合会诊后，改用对身体伤害更小的免疫疗法。
因此，在医疗资源匮乏的当下，有一份中高端医疗险，万一得了大病，就能够保证尽快接受专业治疗。
而这种产品也并非富人专属，有些高性价比产品，选择0免赔额，每年也只要1000元左右，普通上班族也能买得起。
那么，挑选中高端医疗险时，该注意什么呢？
买百万医疗险时，我们重点关注保障内容、续保等，而买中高端医疗险，我们还要额外关注服务，包括以下两点：
1、能报销哪些医院？
买中高端医疗险，很多朋友是冲着特需部、私立医院去的，那么就有一个重要问题：
你的常住地，有特需部吗？有私立医院吗？
一般来说，特需部、知名私立医院主要集中在一线城市及省会城市。
如果常住地有这些医院，可以选能报销这些医院的产品；如果没有，看病需要跑远路，就要慎重选择产品。
2、有哪些增值服务？
除了常见的就医绿色通道和费用垫付（或直付），中高端医疗险还会提供其他优质服务，比如MDT多学科会诊、就医接送、紧急医疗转运、家庭护理等，服务越全面越好。
除了服务全不全，我们还要关注使用条件宽不宽松，比如是否达到重疾才能用，每年能用多少次等。
这些内容可以在《增值服务手册》里面找到。
介绍完挑选注意事项后，下面我们来看看具体产品。
中高端医疗险，这5款很不错
我们筛选了目前市场上热度较高的5款产品，具体如下表所示：
由于中高端医疗险之间的差异比较大，很难直接说哪款更好，大家可以结合自己的需求和预算考虑。
下面我们重点介绍3款有特色的产品。
1、好医保·高端住院医疗：保证续保6年，性价比高
好医保·高端住院医疗由平安健康承保，保证续保6年，除了特需部外，还支持报销60家私立医院费用。
报销比例上，如果得了重疾，不管公立还是私立医院都按100%报销；如果是一般疾病并且入住了特需/国际/VIP部或者指定私立医院，则降为80%。
另外，如果以“有社保”身份投保，即便社保不能报销特需部，它的报销比例也不会下降，而有些产品报会降到原来的60%。
它的增值服务比较全面，共有18项，就医绿通和费用垫付也不限制疾病，表现很不错。
价格非常便宜，有社保版本，0～30岁都在1000元左右，比其他产品便宜几百上千块。
如果想要便宜一点，可以点击后台咨询我们，给您推荐更适合您的产品
2、臻爱无忧特需版计划二：保证续保6年，可报销200家私立医院
臻爱无忧特需版计划二由君龙人寿承保，同样保证续保6年。
它能报销200家私立医院费用，比同类产品更多，如果其他产品不能报销常住地的私立医院，可以看看这款。
这款产品报销项目比较广，可以报销耐用医疗设备费用，比如义肢、义眼、义乳等。如果前3年没有理赔，还可以报销非重疾的既往症。
要注意的是，如果以有社保身份投保，在社保不能报销特需费用时，报销比例会降到60%，大家可以优先考虑无社保版本，价格只贵了一两百块钱，点击后台详细咨询测评结果
3、MSH欣享人生2023计划B：外购药无清单限制，增值服务好
MSH欣享人生2023计划B由大地财险承保，背靠国际知名的高端医疗服务提供商MSH（万欣和），业务非常成熟，产品也很稳定。
这款产品保障非常全面，除了上面提到的耐用医疗设备，医院里面没有的药品、医疗器械，去符合要求的药店买都能报销，而其他产品基本都有清单限制，且一般只报药品。
报销条件也很宽松，无论有没有经过社保报销，均按100%报销。
增值服务上，这款产品在很多城市都有医疗直付的医院，在这些医院看病，经过预授权后不用掏一分钱，全程由保险公司和医院结算。
它的就医绿通也不限制疾病使用，非常宽松，还承诺7*24小时的呼叫服务，无论何时打电话，都有人接听。
不过这款产品有一定投保要求，职业限制1-2类，比如办公室职员，另外未成年人不能单独投保。
如果你看重保障和就医服务，预算也比较充足，可以考虑这一款。
还有一款众安在线的尊享e生·中高端医疗险PLUS计划二，可以报销22家和睦家医院费用，比例为70%，整体保障和服务都比较全面，也可以考虑。
上表中部分产品还可以选择门急诊保障，去特需部、私立医院看门诊也都能报销，大家可以按需考虑。
以上保费都是按照0免赔额测算，如果你觉得比较贵，也可以考虑1~3万免赔额，价格最低只要几百块。
对以上产品感兴趣的，或者有疑问，也可以点击后台，咨询专业的保险顾问。
中高端医疗险不保证续保，还能买吗？
买普通百万医疗险时，大家都倾向保证续保的产品。而中高端医疗险，一年期不保证续保的居多，那么还能买吗？
大家可以优先考虑知名中高端医疗险品牌，比如上面的MSH欣享人生2023、卓越馨选（2023版）。这些产品背靠国际知名健康服务公司，中高端医疗业务经营时间久，客户体量大，产品不断升级，续保相对更稳定。
而这些产品之所以不保证续保，主要是因为监管规定，财产险公司不允许开发保证续保的医疗险，而国内很多知名中高端医疗险都是财险公司产品，比如上面的大地财险、安盛天平。
如果特别在意续保，建议优先考虑上表中两款保证续保6年的产品，或者可以考虑单独买一份保证续保20年的产品，如蓝医保、长相安、好医保。
另外，中高端医疗险重点解决“看病难”的问题，而百万医疗险解决“看病贵”的问题，两个侧重点并不同，大家还是要明确自己的需求，按需考虑。
写在最后
越来越多的人开始关注就医体验，不光要看得起病，更要看得舒服。
对这些朋友而言，买一份合适的中高端医疗险，是个解决方案。
不过呢，这种产品比较复杂，挑选时需要注意事项也更多，有投保需求的，建议先咨询一下专业顾问，不要随便乱买。
今天的分享如果对你有用，请给文章点个赞吧，也欢迎转发给有需要的亲朋好友。有任何问题，欢迎留言：）
关注深蓝保，回复【福利】，可免费领取：
《社保手册》《医保攻略》《保险方案》《防坑攻略》等超级干货资料。
帮助大家「认识保险、买对保险」是深蓝保的初衷，如果你有任何保险问题尽管找我，我将用从业6年的经验给您合适的建议；
通过深蓝保投保的粉丝，一旦出险，我们将全程协助理赔。
好医保（旗舰版） vs 蓝医保 vs 金医保，到底选哪个？
相信不少人买的第一份保险就是百万医疗险，因为它的保费比较低，保额又高，能帮我们解决万一不幸患病的高额医疗费，实用，性价比又非常高。
而在百万医疗险市场中，有3款“佼佼者”：好医保（旗舰版）、蓝医保和金医保。这3款产品各有特点，保障都很全面、保证续保期都很长，因此很多朋友都会纠结于选择哪款。
今天我们就来跟大家全方面对比下这3款顶流长期医疗险，看看有什么区别，应该怎么选。
产品保障对比，哪款更全面？
百万医疗险重要的保障主要有3方面，分别是基础保障、外购药、续保条件，下面我们就来逐个对比看看。
第1轮对比：基础保障
我们整理了好医保（旗舰版）、蓝医保和金医保的基本保障和一些实用增值服务：
整体来看，这3款产品的保障都很全面，只在部分细节保障上有所差异，有以下3处值得关注：
- 免赔额：好医保（旗舰版）没有免赔额，1万及以下的一般医疗费用也可以最高按30%报销，大大降低了理赔门槛，1万元以上的则最高按100%报销；金医保重疾住院0免赔，无理赔免赔额逐年递减1000元，最低可降至7000元；而蓝医保的一般医疗和重疾医疗共享免赔额1万元/年。
- 特殊门诊：如果到特殊门诊所治疗的疾病没有达到合同约定的重疾标准，蓝医保是不赔的，而好医保（旗舰版）和金医保无此限制；
- 救护车费用：好医保（旗舰版）和金医保仅可报销转诊过程中的救护车使用费，而蓝医保的条款明确写了对转诊过程中的医院用车费以及车上的治疗费也可以报销。
总的来看，这3款产品基础保障相差不大，都很全面。
第2轮对比：外购药保障
很多治疗癌症常用的特效药医院没有，需要去院外购买，这类药品价格昂贵，因此就需要百万医疗险的外购药保障来覆盖这部分费用。
下面来看看3款产品的外购药保障对比：
由上图可见，三款产品的外购药只是在报销额度和药品种类上有区别，报销规则没有太大差异。
第3轮对比：续保条件
续保条件关系着我们能否获得比较稳定的医疗保障，这3款产品的续保条件对比如下：
好医保（旗舰版）的一般医疗保证续保20年，癌症和11种心血管特定疾病医疗能保证续保终身，也就是说，即使产品停售、身体变差或发生理赔，好医保（旗舰版）的特定疾病医疗责任也都能续保至终身。而且如果一般医疗的保证续保期结束时产品停售了可以无等待期且无需健康告知续保指定产品。
如果产品一直没停售，好医保（旗舰版）的一般医疗责任最高可续保至100岁，而蓝医保和金医保最高续保年龄分别是80岁和99岁。
从续保条件来说，好医保（旗舰版）明显更好。
下面一起来看看，它们的免赔责任、健康告知以及保费对比。
免赔责任对比，哪款更宽松？
百万医疗险的免责条款也很重要，决定着这些产品不保什么。
我们梳理了好医保（旗舰版）和蓝医保的免责条款，比对了一些重要免责内容，一起来看看：
下面我们来看看这三款产品的免责条款主要有以下区别：
- 基因疗法和细胞免疫疗法：是非常昂贵且前沿的医疗手段，好医保（旗舰版）不保基因疗法；金医保明确免责了除2种药品费以外的其他基因疗法和细胞免疫疗法相关费用；蓝医保免责中未提及，保障更好。
- 对癌症特药已耐药：癌症治疗中会常出现耐药的情况，如果已购买或领取的癌症特药已经形成耐药了，好医保（旗舰版）的免责有明确对其产生的费用是不赔的，而蓝医保和金医保的免责未提及。
- 器官移植导致艾滋病：好医保（旗舰版）和金医保对于器官移植导致的艾滋病可以保，但这类感染的机率是很小的。
- 有源植入器械：像植入式心电监测仪、植入式药物泵等有源植入器械，金医保明确免责，而蓝医保和好医保（旗舰版）的免责未提及。
- 植入式心电监测仪是一种植入皮下的单导联心电图监测设备，它是心电版的“行车记录仪”，可及时发现心律失常问题，适用于不明原因的晕厥、隐匿性脑卒中、房颤筛查等人群。
- 植入式药物泵是癌症患者常用到的，用于输注化疗药物、靶向药物等。
此外需要注意的是，好医保（旗舰版）还有以下免责：对因任何原因造成的椎间盘突出症、痔疮、颈椎病、鼻中隔偏曲、静脉曲张、睡眠呼吸障碍免责。
综上，从免赔责任来看，蓝医保＞金医保＞好医保（旗舰版）。
健康告知对比，哪款更容易买到？
百万医疗险对健康的要求很严格，如果大家身体存在异常，投保时要特别留意是否符合产品的健康告知，避免影响理赔。
我们筛选了好医保（旗舰版）、蓝医保和金医保的健康告知主要内容，如下：
可见好医保（旗舰版）的健康告知尺度更宽松一些，仅问及6个月内的尿蛋白阳性、血尿、便血和肿瘤标志物等检查异常。
如果有涉及健康告知问到的疾病或情况，需通过智能核保告知，3款产品对同一疾病的核保会有差异。
考虑到百万医疗险的健康告知和核保规则比较复杂，且每个人身体情况不同，适合的产品也不一样，如果患有三高、结节等问及的疾病，拿不准自己或家人是否能买，可以点击这里【】预约咨询，有专业的规划师协助，服务是免费的：
需注意，虽然蓝医保的最高投保年龄是65岁，但对55岁以上的人群投保，需要提供体检报告，进行人工核保。而金医保针对56-60岁的被保人只要符合健康告知要求或能通过智能核保，就可以直接投保。
而好医保（旗舰版）暂不支持人工核保，如果通过智能核保选不到对应疾病，则可以尝试蓝医保或金医保的人工核保。
保费对比，哪款更便宜？
我们选择有社保版本，含院外特药保障进行保费对比：
考虑到好医保（旗舰版）多了保终身的特定疾病保障，且0免赔额，所以整体保费会比蓝医保和金医保高。
另外值得关注的是三款产品都有家庭单优惠，2人及2人以上买保费可以打折：
好医保旗舰版：2-3人95折，4人及以上9折；
蓝医保：2人及2人以上均是95折；
金医保：2人95折，3人9折，4人及以上85折。
需要提醒一下，这3款产品都是费率可调的，也就是说在保证续保期间内，如果符合条款上的条件，未来价格有可能会上涨。
总结
经过上述的分析，好医保（旗舰版）、蓝医保和金医保的保障都很全面，而且各有优势，如何选择需要看个人需求和预算：
如果希望有更长期稳定的保障，好医保（旗舰版）值得考虑。它的癌症和部分心血管疾病保终身，其他情况也能20年保证续保，且报销门槛低，1万及以内的住院费用能报30%。
但相比其他两款产品，好医保旗舰版稍贵些，而且免责不太友好，对椎间盘突出、痔疮、颈椎病等疾病不保。
如果觉得保费压力大，则考虑蓝医保或金医保，保障也足够了。蓝医保的免责限制少，高端前沿的基因疗法和细胞免疫疗法也能保，而金医保的基础保障细节稍好，可根据个人的保障偏好选择。
另外我们在挑选百万医疗险的时候，首先要看符不符合条件、能不能买，因此也要结合自身的身体健康状况进行权衡。无论大家最终选了哪款，只要能买到，都能很大程度地转嫁疾病和意外造成的经济损失，大家可以放心。
如果拿不准自己或家人的情况更适合买哪款，可以点击咨询【】，预约专业人员免费协助。
今天的内容对你有用的话，可以点一下文章底部的“赞”，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
如有疑问，欢迎留言：）
关注深蓝保，回复【福利】，可免费领取：
《社保手册》《医保攻略》《保险方案》《防坑攻略》等超级干货资料。
帮助大家「认识保险、买对保险」是深蓝保的初衷，如果你有任何保险问题尽管找我，我将用从业6年的经验给您合适的建议；
通过深蓝保投保的粉丝，一旦出险，我们将全程协助理赔。
