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平安百万医疗险测评来了！都保20年，更推荐这两款
第992篇产品测评
前不久，平安又出了一款能保证续保20年的百万医疗险--心医保，保障不错，也受到了很多朋友的关注。
到目前为止，平安一共有3款20年期的百万医疗险，分别是心医保、长相安以及平安e生保长期医疗（以下简称平安e生保）。
但不少人都有类似的纠结，比如这些产品到底怎么选，具体区别在哪，今天我们就来全方位测评这3款产品，看究竟哪款更值得选？
本期内容如下：
- 产品保障对比，哪款更全面？
- 免赔责任对比，哪款更宽松？
- 健康告知对比，哪款更容易买到？
产品保障对比，哪款更全面
百万医疗重要的保障主要有3个方面，分别是基础保障、外购药、续保条件、下面我们就来逐个对比看看。
第1轮PK：基础保障
我们整理了这3款产品的基本保障和一些实用增值服务：
从基础保障来看，3款产品的基础保障都相对全面，但有以下几处保障有所差异，需要关注一下：
- 免赔额：3款产品免赔额都是1万，但前2款没发生理赔的情况下，每年可减1000，也就是说，假设前5年都没出险，免赔额会降为5000元，即降低了理赔门槛。
- 重疾津贴：患重疾后可以一次性给1万，除了平安e生保没有这项保障，其他2款都有。
- 增值服务：费用垫付能帮助减轻经济压力，就医绿通能帮助更好预约专家门诊，心医保和长相安都有对应服务，而平安e生保没有。
3款产品中，心医保针对13种女性特定疾病的治疗，可以直接0免赔报销，像常见的多囊卵巢综合征、重度贫血等都包含在内。
除此之外，它还自带女性特定手术津贴、乳腺癌术后重建术保险金，相较其他2款产品来说，对女性保障更全面。
因此，从基础保障来看，心医保≥长相安＞平安e生保。
第2轮PK：外购药保障
治疗癌症的特效药，很多医院没有，需要到院外购买，且价格昂贵，而百万医疗的外购药保障，就能用来报销这部分费用。
下面来看3款产品的外购药保障对比：
总的来说，3款产品的外购药保障都不错，最高可以100%报销，而且都能保百万一针的“天价抗癌药”奕凯达和倍诺达。
要注意的是，平安e生保的外购药保障没有写进主条款，是以附加险的形式存在，而且限制治疗期最长3年，即确诊癌症3年后，这项保障就没有了，这一点不如心医保和长相安。
因此，外购药方面，心医保＝长相安＞平安e生保。
第3轮PK：续保条件
续保条件决定着我们能否获得比较稳定的医疗保障，这3款产品的续保条件如下：
可以看到，3款产品续保都很稳定，在20年的保证续保期内，无论产品停售，还是中途发生过理赔，都可以直接续保。
20年期满后，3款产品都要由保险公司重新审核，审核通过后可续保。
如果产品没有停售，心医保和长相安保证续保满期后，被保人超过80岁（含）就不让续了。比如从65岁开始，保证续保20年，满期时已经85岁，超过了规定的80岁，就不能续保了。
相对而言，平安e生保则对年龄没有明确限制，这一点比较友好。
从续保条件来看，平安e生保＞心医保=长相安，平安e生保略有优势，但总体差别不大。
免赔责任对比，哪款更宽松
百万医疗的免责条款也非常重要，决定着这些产品不保什么。
我们梳理了3款产品的免责条款，也对比了一些重要免责内容，一起来看看：
3款产品免责都比较类似，只在以下2处细节上有些差异：
- 人工器官：平安e生保只报3种人工器官，心医保和长相安则可报4种，除了心脏瓣膜、人工晶体、人工关节以外，人工血管也能报。
- 性病：平安e生保对、、HPV均免责，心医保和长相安则仅对前2项免责，相对来说更宽松一些。
从免责条款来看，心医保=长相安＞平安e生保。
健康告知对比，哪款更容易买到？
买百万医疗险，除了关注保障好不好以外，还要看看自己的身体情况是否符合健康告知，这决定了我们能不能买。
可以看到，在3款产品中，长相安的健康告知相对更为宽松，其他2款产品，在某些问询上会相对严格。
比如心医保，对女性疾病的健康要求更多一些，会问到8种常见的女性疾病。
而平安e生保则是对高血压和一年内的检查异常要求更加严格，除此之外，肝病的问询也更多，其他产品一般不问的多囊肝也会涉及。
从健康告知来看，长相安＞心医保＞平安e生保。
每个人的身体情况都不一样，可选择的产品也会有所差异，如果大家有健康告知中问到的情况，可以尝试智能核保，能通过就可以买。
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总结
总的来说，3款产品PK下来，心医保和长相安会相对更有优势一些，男性朋友这2款都可考虑，买谁都一样。
女性朋友，能通过健康告知的情况下，建议优先选择心医保，整体保障更加全面、性价比也更高，如果因女性疾病买不了，长相安也是个不错的选择。
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长相安 VS e生保，平安两款保20年的医疗险，到底选哪个？
平安健康险公司作为国内最早推出百万医疗险产品的保险公司之一，产品经过几年的更新迭代，广受消费者的青睐，比如说平安e生保系列产品。
今年平安健康还新上线了一款保证续保20年的百万医疗险——长相安长期医疗险，保障也很全面。
那么和同样保20年的平安e生保长期医疗相比，两者之间有什么区别、选哪款更好？今天我们就给大家详细盘一盘：
产品保障对比，哪款更全面？
百万医疗险重要的保障主要有3方面，分别是基础保障、外购药、续保条件，下面我们就来逐个对比看看。
第1轮对比：基础保障
我们整理了长相安和平安e生保长期医疗的基本保障和一些实用增值服务：
整体来看，这2款产品的基础保障都很全面，只在部分保障上有所差异，有以下3处值得关注：
- 免赔额：长相安前一年无理赔，下一年免赔额递减1000元免赔额，最低减至5000元；而平安e生保长期医疗则是每年固定有1万元的免赔额。
- 质子重离子：长相安的质子重离子责任写进主合同，可以保证续保20年，而平安e生保长期医疗则是首年赠送，次年开始需额外花钱附加，关键是不保证续保。
- 增值服务：平安e生保长期医疗没有住院垫付；而长相安不仅有住院垫付和就医绿通服务，还有门诊陪诊、住院赔付等十几项增值服务。
总的来看，这2款产品基础保障相差不大，在部分保障和增值服务上，长相安会好于平安e生保长期医疗。
第2轮对比：外购药保障
很多治疗癌症常用的特效药医院没有，需要去院外购买，这类药品价格昂贵，因此就需要百万医疗险的外购药保障来覆盖这部分费用。
下面来看看2款产品的外购药保障对比：
长相安和平安e生保长期医疗报销规则一样，但长相安对外购药的保障更加友好，外购药也能保证续保20年，而平安e生保长期医疗的外购药责任是不保证续保的，计划三最多保3年用药。
总结，在外购药保障上，长相安更胜一筹。
第3轮对比：续保条件
续保条件关系着我们能否获得比较稳定的医疗保障，这2款产品的续保条件对比如下：
2款产品保障都很稳定，20年的保证续保期内，无论产品停售，还是发生理赔，都可以稳定续保。
而20年的保证续保期满后，如果产品没有停售，2款产品都要由保险公司重新审核，审核通过才能续保；如果产品停售则都不能续保。
从续保条件来说，两者基本一致。
下面一起来看看，它们的免赔责任、健康告知以及保费对比。
免赔责任对比，哪款更宽松？
百万医疗险的免责条款也很重要，决定着这些产品不保什么。
我们梳理了长相安和平安e生保长期医疗的免责条款，比对了一些重要免责内容，一起来看看：
可以看到两款产品的重要免责条款相差不大，差别主要在于性病导致的保险责任，长相安赔付限制较宽松。
健康告知对比，哪款更容易买到？
百万医疗险对健康的要求很严格，如果大家身体存在异常，投保时要特别留意是否符合产品的健康告知，避免影响理赔。
我们筛选了长相安和平安e生保长期医疗的健康告知主要内容，如下：
可见长相安的健康告知尺度稍宽松一些，问到的异常症状较少，对高血压的问询是2级及以上的情况。
每个人身体情况不同，适合的产品也不一样，如果大家有健康告知问到的情况，可以尝试智能核保，能通过就可以买。
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另外，长相安虽然最高投保年龄是70岁，但如果是对于55岁以上的人群，需要提供体检报告，进行人工核保。
保费对比，哪款更便宜？
我们选择有社保版本，附加了院外特药保障进行保费对比：
对比绝大部分年龄的保费，长相安的价格优势明显。
另外长相安还有家庭投保优惠，2人一起投保95折，3人9折，4人及以上85折。家庭成员还可以共享免赔额。
总结
经过上述的分析，最后给出以下结论：
无论是从保障或是保费上对比，都是长相安更占优势。对于偏爱平安品牌的朋友，想买保20年的百万医疗险，可以优先考虑长相安。
当然其他保险公司也有不错的百万医疗险产品，例如太平洋健康险的蓝医保长期医疗。如果想要了解蓝医保和长相安的详细对比测评，可以点击蓝医保VS长相安，进入查看。
挑选百万医疗险也要结合自身的身体健康状况进行权衡。无论大家最终选了哪款，只要能买到，都能很大程度地转移疾病和意外造成的经济损失，大家可以放心。
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