平安好医保少儿长期医疗,少儿医保如何选择

五款医疗险测评：人保健康好医保0免赔表现亮眼 金医保、蓝医保、长相安保障力度得分接近|南财保险测评（第87期）

南方财经全媒体记者 孙诗卉 实习生 杨瑞 、雷蕾 上海报道

本期南财保险测评选取五款在售医疗险产品，使用“南财医疗险TDW ( Ten Dimensions Weighted ) 模型”分别进行详细测评，旨在为消费者选购医疗险提供参考。

此次的保费测评标准为：按年缴费，有社保，选择所有可选择责任，各选取20岁男性和20岁女性首次投保的保费价格作为测评的保费。

本期的医疗险测评产品为：人保健康—好医保长期医疗险6年版（0免赔）、人保健康—好医保长期医疗保险（旗舰版）、人保寿险—金医保、太平洋健康—蓝医保、平安健康—长相安长期百万医疗。

以下为具体计算结果：

综合排名第一的是人保健康—好医保长期医疗险6年版（0免赔），保障力度排名第五，星级指数✮✮✮✮。

综合排名第二的是人保健康—好医保长期医疗保险（旗舰版），保障力度排名第一，星级指数✮✮✮✮。

综合排名第三的是人保寿险—金医保，保障力度排名第二，星级指数✮✮✮＋。

综合排名第四的是太平洋健康—蓝医保，保障力度并列排名第二，星级指数✮✮✮＋。

综合排名第五的是平安健康—长相安长期百万医疗，保障力度并列排名第二，星级指数✮✮✮+。

本期将对这五款产品进行详细解读：

一、人保健康—好医保长期医疗险6年版（0免赔），星级指数✮✮✮✮

本期两款人保健康的好医保分别摘得冠亚军，亮点不少，其中值得关注的是，两款产品均升级了0免赔、续保条件较为宽松且在价格方面也拥有不错的竞争力。

好医保·长期医疗保险在去年6月进行了一次全面升级，除了将原来的1万免赔额，直接升级到0免赔，此外，还在许多方面进行了升级。

首先，新产品将1万元的免赔额取消，改成了1万元（含）以下部分赔付比例30%，理赔门槛大大降低。

其次，升级后的好医保，将院外购药赔付详情写进条款，只要药品满足条款规定，不论是一般疾病用的药物，还是肿瘤药物，院外购药都能赔付。

另外，升级版本的“住院前后门急诊医疗费”报销天数，由原来入院前7天，增加到入院前30天，被保人可以有更多的报销空间。

不过，除了以上升级的部分，也有一些条款变得更加严格，例如，旧版的好医保，床位费是普通单人标准间病房价格为限，但新版限制不超过公立普通部双人间病房价格。

其他部分依旧保持不变，一般住院医疗保险金保额200万元，重大疾病住院保险金保额400万，包含100种重疾。赠送恶性肿瘤特药服务，癌症特药不设目录限制，满足条件可申请100%报销。

费用方面，按年缴费，选择所有可选择责任，选取20岁男性和20岁女性保费价格作为测评的保费，测算得到20岁男性或女性每年均需交167元。

二、人保健康—好医保长期医疗保险（旗舰版），星级指数✮✮✮✮

好医保长期医疗保险（旗舰版）是中国人保和蚂蚁保最近联合新出的一款产品，亮点在于0免赔额，终身保证续保。这是行业内首款同时兼具“0免赔额”和在特定心血管及癌症上最高终身续保的百万医疗险，因此被称为旗舰版。

据了解，此次新上线的好医保·长期医疗（旗舰版）集合了过往产品的特色，这份产品由三份保险组成：人保健康的悠福保医疗险、悠爱保医疗险、金福至臻重疾险。

从保险内容来看，悠福保是一份保3种疾病的防癌险+11种心血管类疾病的医疗险，保证终身续保；悠爱保是一份百万医疗险，保证续保20年；金福至臻是一份重疾险，包含100种重度疾病，不保证续保。

从亮点来看，“0免赔额”分为两种情况，第一种是癌症及11种心血管疾病，经社保报销且符合理赔条件的，赔付比例100%；第二种是一般疾病，经社保报销，1万元及以下部分按照30%比例赔付，超出1万元的费用按照100%比例赔付。

在续保方面，也分为两种情况，一般医疗20年保证续保，逐年续保最高可续保至100岁；另一种是癌症及11种心血管疾病终身保证续保。和目前市面上绝大多数能终身保证续保的医疗险相比，好医保·长期医疗（旗舰版）疾病覆盖范围更广，不仅仅包括癌症，还包括11种心血管疾病。

从基础保障内容来看，保障内容涵盖住院医疗、门诊手术、特殊门诊和住院前后门急诊，保险金额400万。

从保费来看，按年缴费，选择所有可选择责任，选取20岁男性和20岁女性的保费价格作为测评保费，测算得到20岁男性或女性每年均需交210元。

三、人保寿险—金医保，星级指数✮✮✮＋

四、人保寿险的金医保、太平洋健康的蓝医保和平安啊健康的长相安长期百万医疗综合得分和保障力度得分接近，不过在细分项目中各有侧重，可以根据不同的需求选择。

基础保障方面，金医保年度保额400万，在保证续保期间内给付总限额800万。一般医疗保险金、轻中症疾病医疗保险金年度限额均为200万，共享免赔额1万。重症医疗保险金年度限额400万，包含120种重大疾病。住院前后门急诊医疗费的报销天数包含住院前30天和出院后30天内。

与其他医疗险不同的是，金医保还附加了轻中症医疗保险金，与一般疾病医疗保险金类似，四大基本费用包含齐全，涵盖住院医疗、特殊门诊医疗、门诊手术医疗、住院前30天和出院后30天内门急诊医疗费用。且同样有200万保额。

可选责任方面，金医保有三种选择：院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保险金、特定重大疾病关爱保险金、重大疾病住院津贴保险金。院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保险金包含157种特药，2种CAR-T药品也囊括在内，保额200万，0免赔，100%赔付。特定重疾关爱保险金可报销20种特定重大疾病，在保险期间内，按照合同约定一次性给付保险金10万，并且可与120种重疾关爱保险金叠加赔付。投保时若选择了重疾住院津贴保险金，被保人因重疾住院时，可申请津贴200/天，每保单年度60日为限。

总之，投保人可以根据需求自行选择，比较灵活。

此外，金医保各年龄段保费相对都比较便宜，有社保情况下，首年最低保费145元，家庭投保还可享受优惠折扣，2人投保可享95折、3人享9折，4人及以上享85折优惠。

费用方面，按年缴费，选择所有可选择责任，选取20岁男性和20岁女性的保费价格作为测评保费，测算得到20岁男性每年需交219元，20岁女性每年需交209元。

四、太平洋健康—蓝医保，星级指数✮✮✮＋

基础保障方面，一般住院医疗保险金年度限额200万。重疾医疗保险金年度限额400万元，包含120种重大疾病。除此之外，蓝医保还提供特疾医疗保险金，共包含55种疾病，年度保额200万，扣除1万/年的免赔额后，100%报销。保证续保期内，一般医疗、特疾医疗、重疾医疗、特定药品（可选）共享限额800万元。

可选责任方面，蓝医保包含特定药品、特需医疗、重疾保险金等可选责任，消费者可以根据需求自行选择。其中，特定药品的指定药品清单包含130种药品，保额200万，0免赔，医保目录外药品100%赔付。

特需医疗包含5种疾病，可以报销在二级及二级以上公立医院的特需部、VIP部及国际部的医疗费用，0免赔额，100%报销。

重疾保险金有1/2/3/4/5万元的保额可选，根据投保时选择的保额不同，每年需缴纳的费用也不同。涵盖120种重疾，确诊后一次性赔付保额。

值得注意的是，蓝医保可投保年龄为五款产品中最为宽泛的，一直到65周岁均可投保，而同类产品一般限制在55周岁至60周岁。

费用方面，按年缴费，选择所有可选择责任，重大疾病保险金选择最高的5万元，选取20岁男性和20岁女性的保费价格作为测评的保费，测算得到20岁男性每年需交304元，20岁女性每年需交299.5元。

五、平安健康—长相安长期百万医疗，星级指数✮✮✮+

总体来说，平安健康—长相安长期百万医疗表现中规中矩，在各方面没有明显短板，星级指数✮✮✮+。

长相安长期医疗险的基础责任包含了一般医疗保险金、55种特定疾病医疗保险金和120种重大疾病医疗保险金及重疾津贴，覆盖住院医疗、门诊急诊、住院前后30天门诊急诊医疗保险金等。其中，一般医疗年度限额200万，免赔额首年1万/年，之后若前一年无理赔则下一年免赔额递减1000元，最低减至5000元。重疾医疗年度限额400万，一般赔付比例100%。此外，长相安还有重疾津贴保险金，保额1万元，保证续保期内仅赔付一次。

可选责任方面，长相安提供了特定药品费用医疗、重症监护病房住院津贴、少儿门急诊医疗三类可选责任。

特定药品清单中包含100种药品，包括了两种CAR-T药品，0免赔，医保结算赔付100%，未经医保结算赔付60%。重症监护病房住院津贴800元/天，每次限30天，每年限90天。少儿门急诊医疗保险金总赔付限额5000元，其中20种指定疾病门急诊免赔额100元/次，意外门诊0免赔。医保范围外药品报销30%，医保范围内通过医保结算的报销80%，未通过医保结算报销50%。

在增值服务方面，长相安长期医疗险在投保后可获赠特药/住院垫付、陪诊/住院陪护、全球找药、家庭医生等健康管理服务，方便实用。

费用方面，按年缴费，选择所有可选择责任，选取20岁男性和20岁女性的保费价格作为测评的保费，测算得到20岁男性或女性每年均需交230.4元。

南财保险测评栏目介绍：

21世纪经济报道通过“南财保险TDW（Ten Dimensions Weighted）模型”对当前在售的重疾险、医疗险陆续进行测评，旨在为消费者提供参考。

（注：本测评不涉及产品推荐，具体产品请以合同条款为主，详细信息请联系相关保险公司服务人员。）

更多内容请下载21财经APP

想给孩子买大公司医疗险？推荐这款：中国人保金医保少儿长期医疗

之前有不少朋友问大公司的百万医疗险哪款好。今天终于有一款不管是公司、保障还是价格都让大家很满意的产品了，它就是最近火遍全网的中国人保金医保少儿长期医疗险（0免赔）。

今天这款产品是真的很给力：

首先，产品来自中国人保这家老品牌大公司；其次是保障非常好，大小病住院都0免赔，特定疾病门急诊也能赔，保证续保至18周岁，总共800万保额守护孩子到成年；再者就是理赔服务好，这款产品由小雨伞与中国人保强强联合推出，享受小雨伞一对一理赔服务，理赔很方便省心。

有孩子的家长可以一起来了解，接下来我们就来看看这款产品的具体保障！

本文主要内容是

－金医保少儿长期医疗险（0免赔）由哪家公司承保

－金医保少儿长期医疗险（0免赔）的保障亮点

－金医保少儿长期医疗的价格贵不贵？

－写在最后

一、金医保少儿长期医疗险（0免赔）由哪家公司承保

金医保少儿长期医疗险（0免赔）由中国人保承保，是中国人保与小雨伞保险经纪公司强强联合推出的产品。

中国人保大家都比较熟悉吧？公司背景实力雄厚，截止2022年末总资产达5782.5亿，在全国设立36家省级分公司和301家地市级、1608家县/市/区级分支机构，线下服务网络规模庞大，同时依托“人保寿险E服务”公众号及小程序7*24小时不间断线上服务。2022年累计为130.56万客户提供316.01万次理赔服务，支付赔款总额69亿元，理赔线上化率96.55%，个人保险案件获赔率超过98%，健康管理服务覆盖254.92万人，收获社会各界广泛赞誉！

小雨伞是2013年成立的全国性保险经纪公司，拥有国家金融监督管理总局（原中国银）许可的互联网保险销售资质。像之前爆火的平安小顽童5号少儿意外险、人保大护甲5号（旗舰版），以及人保金医保百万医疗险等，都是小雨伞与保险公司的高性价比定制产品。

小雨伞曾已先后斩获：CB Insights“全球最具价值金融科技250强”、毕马威中国领先金融科技50强、亚洲银行家“2018全球金融科技八强”等大奖。

可见这款产品的公司背景实力强大。除此之外，它的就诊和理赔服务也很好，中国人保提供住院垫付、重疾绿通、多学科会诊、特药服务、在线问诊等尊享服务，看病省心；小雨伞保险经纪公司提供一对一理赔服务，理赔便捷安心。

看到这样的背景实力，大家可以放心选购了。

二、金医保少儿长期医疗（0免赔）的保障亮点

以上是公司背景的了解，我们买保险的重点还是要了解产品的具体保障。这款产品有哪些值得关注的亮点？

1、住院0免赔，社保内外都保障

市场上大多百万医疗险都有1万免赔额，能够做到0免赔的少之又少。

这款产品的不管是大小疾病还是意外住院，都能0免赔！

保障包含一般医疗住院、重大疾病住院、重大疾病关爱金1万、院外癌症特药保障、意外门急诊医疗、特定疾病门急诊医疗等几大方面，不限社保范围费用，年度限额400万，保证续保至18周岁，总保额800万，守护孩子到成年！

2、意外医疗、特定疾病门急诊医疗也能赔，也能0免赔

一般的百万医疗险通常只报销住院费用，发生意外门急诊或疾病门急诊都是不保的。

这款产品对于意外医疗门急诊、32种特定疾病门急诊费用也能保！

发生意外医疗，到二级及以上公立医院普通部就诊，社保后能报销80%，比如平时磕磕碰碰、动物咬伤、摔伤跌伤等都能保，赔付额度包含在400万的年限额里。

32种特定疾病包含了3种常见疾病（肺炎、中耳炎、蛔虫病）和29种传染病（比如最近高发的肺炎、甲流/乙流，以及每年季节交替高发的手足口病、百日咳等），去二级及以上公立医院门急诊就医，社保后报销80%，年限额5万，保额充足了！

这个保障对于体质弱或低龄儿童来说真的很实用，能帮家长省不少门急诊费用！不过这项特定疾病医疗属于可选责任，大家在买的时候记得附加上。

3、重大疾病特需医疗100%赔付

重大疾病特需医疗，包含到特需医疗部、国际医疗部、干部病房、贵宾医疗部、外宾医疗部和VIP部就诊，责任范围内费用100%报销！

这些部门的就医环境、就医资源要比普通部门好很多，但不管是挂号费还是看诊费都比较贵，都不是一般老百姓舍得花的钱。平时着急看诊也只能在普通部门排长队。

这款百万医疗真的牛，已经包含了重大疾病特需部门医疗保障，不用额外加费就能享受到优质的医疗资源，孩子养病更舒心。

4、特药保障157种，保司100%直付

本产品包含院外恶性肿瘤特定药品费用医疗，保癌症特药157种，种类比同类产品要多，保障范围要广很多；在指定药店购药，保司100%直付，不仅不用担心医院缺药耽误治疗，购药报销还特别方便！

这项保障也包含在基础保障里，不需要额外加费附加，且能保证续保到18周岁，不用担心续保时忘记附加导致保障缺失了。

三、价格贵吗

看到以上的介绍，相信很多朋友都比较心动，产品保障实在是好，那么价格会不会比一般百万医疗险贵？

那必须不能！这款产品的保费即便在不保证续保的产品里都显得很有优势。

以有社保身份、投保基础责任为例，首次投保保费0-2岁591元，其他百万医疗险可能要七八百，还不能0免赔；

3岁、4岁是349元，5-9岁是272元，10-13岁低至256元，14-17岁也仅25元！

以上不仅住院0免赔，意外医疗门急诊费用也能保、也能0免赔的！

所以这个价格，是真的很划算！

四、写在最后

本文主要介绍了中国人保金医保少儿长期医疗险（0免赔）的优势所在，总的来说，产品很给力：

一是产品由中国人保与小雨伞强强联合推出，背景公司实力强大，客户口碑好；保司提供优质的就诊服务，小雨伞提供一对一理赔服务，让大家买得放心、用得安心。

二是保障是真优秀，大病小病意外住院都0免赔，重大疾病特需医疗也能责任内100%报销，意外医疗门急诊和32种特定疾病门急诊费用也能保、也能0免赔，还包含种类高达157种的特药直付！

在公司和产品都这么优秀的情况下，价格也很给力！总体来看，性价比十足高，大家可以放心买！这也是最近值得大家优选的产品！