少儿保险(适合小孩子的保险排行)

2024-11-08 17:45:42

全面测评48款少儿意外险，选出2020年初的性价比之王

每月性价比最高保险清单：

保险产品种类繁多，不同品牌、不同责任，不同价格，每个保险都说好，我们眼花缭乱。

网上保险测评很多，产品更新很快，到底目前哪个产品最好？

为了帮助大家解决这些难题，公子保险研究团队每月测评全网产品，通过严谨测评模型，筛选出当月性价比最高的保险，供大家参考。

同时公子团队还会详尽说明产品如何筛选攻略，授人与渔，让大家彻底学会如何选出性价比最高的保险。

一

少儿意外险是什么

小朋友最大的特点，就是皮。

磕着碰着，摔着烫着的情况比较多。

那么一款便宜又实用的意外险是有必要的。

少儿意外险，

小到跌打损伤，猫抓狗咬、

大到交通事故、溺水触电，都能保。

通常来说，少儿意外险最主要的责任包括三样：

意外身故：

孩子如果不幸意外去世，保险公司会赔一笔钱。

但是为了某些丧心病狂的父母杀子骗保，国家监管规定：

0-9岁：身故赔付不能超过20万

10-17岁：身故赔付不能超过50万

因此0-9岁儿童，就算买了100万的意外险，

如果身故，也只能赔20万。

意外伤残：

意外伤残，指因为意外残疾了，通常来说，保险公司按照保额乘以伤残等级，赔付一笔钱。

一级伤残最严重，赔付保额的100%，二级伤残赔90%，三级伤残赔80%，依次类推，直到十级伤残，赔付10%。

比如，

杨过杨大侠，一肢完全断裂是5级伤残。

5级伤残赔60%保额。20万保额能赔12万，50万保额能拿30万。

意外医疗：

孩子关节脱位、磕伤碰伤很常见，这时候咱们意外医疗就可以排上用场。

意外医疗是报销型，实报实销，花多少保报销多少，

通常意外医疗的报销额度在一万以上，如果再配合免赔额一万的百万医疗险。

那么就不用再担心，因小朋友发生意外，造成的医疗费用了。

孩子天生好动，风险无处不在，

而意外险的保费又便宜，一百多块就能配到几十万的保额，

能够为父母解决部分担忧。

所以，我们家庭该如何为小朋友配置意外险呢？

二

少儿意外险怎么挑

意外险具体的挑选标准，公子已经在的测评中聊过了。

不过呢，少儿意外险有它的特殊性，它们的挑选标准略有不同，

我们分别要从基础责任和特色责任两方面来看：

基础责任：

基础责任就是前面说得意外伤残、意外身故、意外医疗，这些都不能少了。

这之中，我建议着重看意外伤残和意外医疗责任。

意外身故固然在9岁前是有20万的最高限额，

可是家庭给孩子买保险，想得从来不是孩子万一死了该怎么办，

而是孩子如果病了残了怎么办。

孩子伤了残了，影响的是这辈子。

就拿四级伤残举例，完整断了一只胳膊才能赔60%保额，20万保额才能赔12万。

孩子失去了一只胳膊，才能赔12万，这管什么用？

所以，公子建议少儿意外险虽然一份只能买20万，但是可以购买多个产品。通过配置多份的办法，将保额做高。

这时候，每一份意外险依然会按比例赔，从而提高伤残赔付的保额。

另外，再说说意外医疗。

在投保是着重看下面三点：

报销范围：可以选择不限医保报销的产品，比如骨折使用进口钢钉或者自费药都可以报；

免赔额：0免赔的产品比100免赔的更有优势，免赔额越低越好；

报销比例：100%报销多于80% 报销，报销比例越高越好。

简单来说，意外医疗的保额越高越好，优选不限社保范围报销、

0免赔额、100%报销的产品。

特殊责任：

既然是给孩子买的意外险，那就要符合这一群体的特征：

熊孩子顽皮，容易给别人带来麻烦，cei了叔叔家的花瓶，玩坏了姐姐家的ipad，所以就建议带上未成年人第三者责任，孩子调皮作的孽，保险公司替你补偿。

小朋友需要打疫苗，这两年爆出来的疫苗问题你懂的，一旦出了事情，疫苗保障就能起到作用。

而且，小朋友因为意外而住院的概率都比较高，那么住院津贴就能弥补家属陪床或请护工的费用。

总之，特殊责任要回到生活场景，越实用越好。

而且，即便满足了上面的条件，少儿意外险通常也不会太贵：

小朋友每10万保额不超过50块，

便宜又实用。

所以，公子针对此做了个筛选，最后挑选出了适合老人和孩子购买的意外险。

三

市面上的少儿意外险大测评

公子收集了市面上48款的少儿意外险产品：

少儿保险(适合小孩子的保险排行)

（部分表格截图）

在这之中，优中选优，最建议的是下面几款：

大保镖.少儿版

无论从保费还是保障责任来看，大保镖.少儿版都是极佳的选择。

每年只需要65块，责任就包括：

20万保额的意外身故/意外伤残，

5万的意外医疗，0免赔，且不限社保。

100元每天的住院津贴，

以及疫苗保障。

性价比非常非常高了，很建议入手。

萌宝保

萌宝保在儿童意外保险产品中，性价比很高，

属于赔本赚吆喝的那种，所以在前段时间涨了价，

但依然性价比很高，

20万保额仅需79元，50万保额仅需139元。

20万保额，30天—17周岁承保，

2万意外医疗（不限社保）保障，0免赔100%赔付，

而且还有意外住院津贴，30元/天，最多赔180天。

还包含一般意外险不含的疫苗接种意外，接种事故，也能得到赔付。

以及5万元的监护人责任保障，如果家里有熊孩子，可以用来保障监护人权益。

可以说保障非常齐全了。

但是这款产品有三点需要注意：

一是它把一些常见的情况做了责任除外，比如孩子骑车撞坏机动车，不慎摔坏他人电子产品，都是不赔的；

二是理赔时需要提供被保险人身份证明文件及被保险人出生证，否则无法进行理赔。

三是萌宝保10岁以下只能买20万保额，10岁以上才能买50万保额。

除了这几点要注意的，其他还是很靠谱的。

非常推荐。

小飞侠

小飞侠是萌宝保的同门师弟，都是国泰产险的产品，责任在萌宝保的基础上有所优化。

保障全面还便宜，59/99元，都是地板价。

小飞侠分成两个版本：

「小精灵款」

一年保费59元，除了意外险基本保障，它还加入了疫苗意外保障。

宝宝疫苗的接种时间大部分都在3岁之前，建议3岁以下购买「小精灵款」

「精灵款」

一年保费99元，除了基本保障，还提供未成年人责任、3项少儿特定疾病医疗、意外面部疤痕医疗保障。

精灵款的少儿特定疾病医疗专门保障手足口病、急性寻麻疹、疱疹性咽颊炎三种儿童高发高传染性疾病。相当于附送了一个实用的「小额医疗险」，非常实用。

建议三岁以上购买精灵款。

3岁之后，宝宝要去上幼儿园了，离开家长庇护，平时磕磕碰碰，在学校搞搞破坏....

这些都能保。

而且，小飞侠的意外医疗、少儿特定疾病医疗、意外面疤痕医疗都不限社保用药。

非常优秀的意外险。

小顽童

相比于前两款，平安小顽童是为数不多的既便宜而且还能一次性配高保额的少儿意外险。

基础版20万保额，60元

尊贵版50万保额，150元。

以50万保额为例，意外医疗两万。

关键是意外医疗非常优秀，

0元起赔，报销比例100%，社保外的自费项目也能报。

这意味着什么呢？

比如老王花了60块钱，给2岁的小王买了20万保额的小顽童意外险。

一个月后，小王不小心从床上跌落，门诊花费了500元，社保报销后，个人支付了400元。

小宝的爸爸拿着单据找报销公司报销，保险公司给他报销了400元。个人没花一分钱！

综合下来，小顽童也是款非常优秀的意外险。

可以闭眼下单。

护身福.少儿版

护身福.少儿版是微信主推的少儿意外险，

跟支付宝上萌宝保很像，又有所优化。

我们以6-12岁版为例：

意外身故20万，意外伤残20万，

意外医疗5万，0免赔，不限社保报销100%。

此外还有住院津贴和疫苗保障，与萌宝保类似。

还有比较有特色意外骨折/脱臼津贴，最高2万。

小朋友们骨头脆，容易骨折，骨折发生率也比较高，尤其是男孩子，

所以这项责任对小朋友来说，非常实用。

少儿意外险并不复杂，保费也便宜，

对于家庭来说，我是建议买多款的，以提高意外伤残的赔偿额度。（前提是产品允许这么操作）

如果链接找不到，或对产品存在问题，欢迎评论或者私信留言。

关于少儿意外险的分享，本次就到这里了。

保险信息不对称非常严重，十买九坑，买保险前仔细阅读下面的攻略可以让你少花几万块冤枉钱。

保险购买攻略：

全网高性价比保险产品测评+全网最全保险选购攻略：

保险避坑指南：

保险长篇总结

这4种孩子保险，越早买越好！新手爸妈必看

少儿保险(适合小孩子的保险排行)

宝宝的到来，既增添了许多幸福，也让我们的肩上多了一份责任。

所以，为了给宝宝更好的保障，很多新手爸妈在孩子出生后，就开始为TA了解保险了。

但是，保险产品那么多，该给宝宝优先买哪些？有了医保还要买保险吗？产品又该怎么选？

对于刚接触保险的大家来说，这些问题确实让人头大。所以，今天我们就来聊聊给宝宝买保险的那些事。

宝宝出生后，医保一定要尽快办！

作为一项国家福利，医保一定要办！有了它，就可以报销门诊、住院、手术等各项费用，保障很全面，一年才几百块钱。

大家在给娃买商业保险前，一定要先把医保办好，并且最好尽快办理。

因为，大部分地区都要求在宝宝出生后3个月内办理，才能报销从宝宝出生那天起的医疗费。

并且，宝宝有了医保之后，再买医疗险这类商业保险，保费会更便宜，并且报销比例也会更高。

医保的办理并不难，具体的流程我们之前都有写过，大家可以看一下。

这里我们主要想讲一下，给孩子办理好医保之后，大家很容易忽略的一个点。

一般来说，医保固定的交费时间是每年的9~12月。新生儿买医保则没有这个限制，有的地方出生一年内都可以办理。

但第二年，宝宝就要按照医保的交费时间进行续费。一旦错过交费时间，是无法补缴的，只能等来年再参保，那就意味着宝宝这一整年都没有保障了。

所以，大家一定要注意每年的医保交费时间，提前把保费打进银行卡，以免保障中断。

有了医保，还要买哪些保险？

不过，医保虽好，但是报销时有一些限制，如果是看大病，可能自己还得掏不少钱。所以说，孩子的保障光靠医保是不够的，还需要靠商业保险来补足。

跟医保不一样的是，商业保险是有健康要求的。所以，建议大家可以尽早给宝宝买好保险，以免体检查出异常影响投保。

一般来说，我们还可以给宝宝配置以下几类险种：

意外险：几十块就能保一年，小到孩子跌倒摔烫伤，大到交通意外，意外险通通都可以保。其中，我们应重点关注意外医疗保障，选择报销条件更好的产品。
百万医疗险：保几百万只要几百元，可以报销意外或疾病导致的住院医疗费用，经社保报销后，超过1万免赔额的部分，符合条件可以100%报销，弥补医保报销的不足。
重疾险：几百元至一两千，确诊癌症等重大疾病能直接赔几十万，孩子生了病，父母一方可能要辞职照顾。这笔钱可以作为此间的收入损失补偿，用于支付生活费、营养费和康复费用等。

对于很多爸妈来说，带娃看病除了费钱以外，糟糕的就医体验也是个问题，常常是排队3小时，看病2分钟，折腾一天下来，不仅孩子遭罪，父母也心累。

如果孩子生病时，能避开公立医院的人流，直奔特需部、国际部，或者顶级的私立医院比如和睦家，做家长的很难不心动。

这一点普通医疗险难以做到，但中高端医疗险就可以，所以很多家长朋友宁可多花点钱，也要给孩子配上一份。

这样，孩子生病不用排长队，更不用担心周围人挤人交叉感染，环境更私密、舒适的同时，也能给家长更多时间和医生交流病情。

不过，这类险种价格比较高，一年保费就要几千块，更适合预算充足的家庭考虑。对于大多数家庭来说，买百万医疗险就可以了。

需要注意的是，这些保险一般都要求宝宝出生满28天才能买。大家可以提前先做了解，等宝宝满28天后就可以直接入手。

为了方便大家，下面我们分享两套适合不同预算家庭的宝宝方案，大家可以根据自己情况进行选择。如果你不想看文章，可以点击这里【】，让我们来帮你推荐合适的产品。

两套宝宝方案，适合不同预算家庭

我们以“0岁、男孩”为例设计了以下两套方案，这是我们根据多年经验设计出来的，0~17岁的孩子都可以参考。

对于大部分普通家庭来说，方案一的保障基本上可以满足需求；如果家庭预算充裕，想要孩子有更好就医体验的话，可以参考方案二。

MSH欣生代2023需成年人一起投保

下面我们来看看这两套方案：

方案一：普通家庭的高性价比之选

意外险：选的是小神童3号（基础版），因摔倒、烫伤等意外产生的医疗费基本能100%报销，这款产品还能报二级及以上私立医保定点医院的医疗费，整体保障不错。
重疾险：是小青龙5号保至终身，能让孩子一辈子都有份重疾保障兜底。万一不幸得了白血病等大病，最高能赔110～140万。
百万医疗险：是蓝医保，能转移大病带来的经济风险，经过社保报销，超过1万的住院医疗费基本都能报销，而且能保证续保20年，这期间发生了理赔、产品停售等都能续保。

这套方案整体配置下来，一年才3176元，保障全面，实用性很强，很适合大部分家庭参考。大家如有任何产品相关的疑问，可以点击这里【】咨询。

方案二：预算充足，给孩子更佳就医体验

意外险：产品同样是小神童3号（基础版），这款产品保障好，意外医疗没有免赔额，价格也便宜，一年几十块就可以覆盖孩子生活中的大小意外风险。
重疾险：也是保终身的小青龙5号，这是一款多次赔产品，很多产品重疾赔一次保障就结束了，但这款产品重疾最高能赔4次，不用担心后续没有保障。
中高端医疗险：选的是MSH欣生代2023（计划B），这款产品不仅能报销上海儿童医院等私立医院的费用，还可以享受到北京协和医院等国内顶尖三甲医院国际部的资源，并且住院报销0免赔，保额有600万，整体保障很不错。