0等待期的医疗保险(等待期最短的医疗险)

0等待期，0免赔，一款小额住院医疗的保险，百万医疗好搭档

特点是理赔门槛低，一些小病小伤就可以用的到，缺点是起不到保险的兜底作用。

我之前感觉着这种保险，和通过保险来转移风险的目的不匹配，所以我很少会推荐这类保险，但是这种保险又不贵，还能有很强的体验感，所以事实上很多人是比较喜欢这类保险的。

今天介绍一款相对比较合适的——美亚尚美随享住院保医疗险

无等待期，今天买了，明天就能用（这就导致理赔结算上有一定的特殊规则）

百万医疗险的补充（这种保险不保证续保，一次理赔之后在次年很容易被拒绝续保）

根据医疗费用的范围分为两个版本：一个是只能赔付社保范围内的医疗费用，一个是不限社保范围。预算宽裕，就选择不限社保范围的，理赔时更省心些。

患者在医院内产生的总费用分为：社保范围内、社保范围外两部分，一般也将后者称为自费部分。

每个版本下根据保额又分为三个计划：如果已经有了其他医疗险，可以考虑计划一；如果没有的话，就可以考虑选择计划二或者三。

针对疾病保障：限定住院

必须且合理的住院医疗费用，包括：床位费、膳食费、护理费、诊疗费、检查检验费、治疗费、药品费、手术费等。

赔付方式：

1、已经经社保/公费医疗结算的，赔偿比例如下：

（1）投保后90天内出险的，所有计划的赔偿比例均为20%；

（2）投保后90天后出险的，计划一赔偿80%，计划二/计划三赔偿90%。

2、未经社保/公费医疗结算的，赔偿比例如下：

（1）投保后90天内出险的，所有计划的赔偿比例均为10%；

（2）投保后90天后出险的，所有计划的赔偿比例均为60%。

有个特殊项目就是女性生殖和乳腺部位的特定疾病，该款医疗险有进一步的限制

3、女性特定疾病住院医疗保障：

（1）经社保/公费医疗结算的，所有计划的赔偿比例均为20%；

（2）未经社保/公费医疗结算的，所有计划的赔偿比例均为10%。

也就是相比其他疾病，赔付比例降低了。

请注意这里的未经社保结算，前面的社保范围内的医疗费用之间的差距；以及90天的限制，在实际理赔中是一个非常繁琐的计算方式。

针对意外的保障

意外伤残

根据保额及伤残鉴定级别来确定，10级伤残就赔付保额的10%

意外医疗

包含门诊及住院

1. 经社保/公费医疗结算的，计划一赔偿80%，计划二/计划三赔偿90%。
2. 未经社保/公费医疗结算的，所有计划的赔偿比例均为60%。

骨折住院津贴

100元/天

同一意外事故免赔为3天，同一事故累计给付天数不超过10天，保险期间内住院累计给付天数不超过90天

有健康告知，需要符合要求才能投保

中医科、理疗科、康复科发生的治疗费用；

任何原因进行的牙齿保养、牙齿修复、牙齿整形或牙齿种植；任何牙科检查、治疗或手术，以及任何进食活动（包括咀嚼或啃咬）引发的牙科治疗

主要责任免除具体详见条款中的“责任免除章节”

保费优势不算太高

用百万医疗险的保费+住院保的保费+意外险的保费，然后和0免赔的住院医疗险+意外险，两者对比，前者是要高出不少的。

说来说去，这款保险适合一个补充作用，或者小额体验体验用；也没有等待期，买了就能用

2025年，医保等待期迎来新变化，分别是3个月和6个月吗？答案来了

近日，国务院办公厅发布了《关于健全基本医疗保险参保长效机制的指导意见》，对于我国基本医疗保险的一些参保政策作出了新的规定，涉及到了参保条件、筹资标准、待遇规定等等。尤其是城乡居民医疗保险的参保等待期，作出了新的弹性规定。比较重要的两个时间点是三个月和六个月。

首先，参加城乡居民医疗保险的个人，如果没有在集中缴费期内缴费或者没有连续参保，在享受医保待遇时都要设置一定的待遇等待期。

过去很多年，我们国家社保部门和医保部门在努力推动城乡居民医疗保险覆盖面的扩大，也为大家设置了很多的优惠政策。

比如说今年4月份的时候湖南省郴州市北湖区发布了城乡居民医保参保补缴工作延长至5月31日，缴费到账后30日内即享受医保报销待遇。也就是说，待遇等待期只有一个月。

像青岛市，我为家里二宝参保的时候，面临着是否当年医保补缴的问题。如果不补缴，那就从次年1月1日开始享受。如果补缴的话，就可以连续享受了。从出生之日起6个月内随时可以补缴，从出生之日起享受医保报销政策。

其实像上面类似的情况有很多，主要是为了提升大家参考的积极性。但是由于补缴政策过于宽松，有的人也确实出现了等着身体有问题之后再参保的想法。这种情况确实对于每年按时参保缴费的人群不公平。

这一次国家对参保政策的优化，确实也体现了对人们按时缴费的引导。只要没有在集中缴费期内缴费、或者有中断缴费的情况，从2025年起度假设置不少于三个月的等待期。

比如说，①2025年城乡居民医保的缴费时间一般是从10月份到12月份，如果没有及时缴费，在2025年1月份缴纳的，那么实际上要到2025年4月份才享受报销。②如果说2024年的城乡居民医保没有缴纳，那么2024年集中缴费期缴纳以后，也要等到2025年4月才能够享受到医保报销。

第二，医保等待期的月数是如何计算的呢？国家设置的月数是不少于三个月，上限没有规定。按照规定，只要城乡居民医疗保险每断缴一年，医保等待期会在三个月基础上再增加一个月。

像上面的第2种情况，如果没有补缴2024年的医疗保险（只中断这一年），可能要从2025年5月1日起才能够享受医保报销，待遇等待期是1月1日至4月30日。

如果说中断了10年呢？将是13个月。中断40年，或是43个月。当然城乡居民医疗保险实施也没有这么长时间。

一般来说，政策规定没有特殊规定就不会溯及。也就是说大家一般会从2025年开始，如果2025年的中断不补缴才会延长一个月，而2024年及以前的缴费会按照之前的规定执行。

另外，一些地方可能会设立医保等待期的上限。比如说最长9个月、10个月或是12个月，毕竟如果等待太久的话，人们就更没有参保的想法了。特别是没有参加职工医保、也没有参加城乡居民医保的劳动力人口，具体认定时间，应当由各地的政策决定。

第三，医保等待期的修复。如果真的出现了过长的医保等待时间，参保人可以通过补缴过去中段时间的医疗保险费修复医保等待期。原则是每多补缴一年，减少一个月。

比如说中断一年以后，把中断的这一年的居民医保补缴后，等待期就由4个月变为3个月。

但是为了防止人们长时间中断断。如果连续中断4年以上，修复后的医保等待期不少于6个月。

总体来说，这次城乡居民医保等待期的新规定，有利于引导人们每年在集中缴费期内按时缴费，同时也提升了职工基本医疗保险的吸引力。对于我国的医疗保险制度发展完善，还是有很积极的意义的。​​