天安人寿爱守护终身重大疾病保险(天安了4年能退多少)
扒一扒天安人寿爱守护至尊保的缺点
文章首发于公众号【寻保相】
01
产品简介
爱守护（至尊保）重疾险隶属于天安人寿保险公司，该公司成立于2000年11月，总部位于首都北京，始终秉持“客户至上”的原则，致力于为客户提供高品质的寿险综合服务。
该产品是一款重疾多次赔付的产品，学名：天安人寿爱守护（至尊保）终身重大疾病保险，主要特点有：
·重疾分6组，赔6次，间隔期180天，保额10%递增给付
·癌症二次、三次给付，间隔期5年
·前10年，56周岁前，首次确诊重疾额外给付25%保额
·中症不分组，赔2次，60%保额
·轻症不分组，赔4次，45%保额
·极早期恶性肿瘤或恶性病变二次、三次给付，不同器官部位，45%保额
·住院关爱津贴，60岁后
·犹豫期10天；等待期90天
02
产品解析
解析一：癌症多次赔付，实用性不大
癌症二次赔付的重疾险产品今年特别多，但是爱守护（至尊保）终身重疾不仅有二次赔付，还有三次赔付，为什么还说实用性不大呢？
谈到癌症，先科普一个“五年生存率”的概念：
五年生存率是医学上统计癌症病人存活率，判定癌症治疗方法优劣性的科学统计指标。专家经过大量的临床观察和资料统计，发现肿瘤患者的复发和转移，大多数（占80%）是在手术术后3年左右或3年以内，10%是发生在治疗后5年左右，这就形成了用“五年生存率”的概念去评价某一癌症的治疗效果。
那么，如果从保险的角度来看待癌症二次赔付、三次赔付的话，在3年内复发和转移的风险高达80%，所以，现在的主流重疾产品以及今年大热的癌症二次赔付产品，基本上都规定间隔期为3年。类似像天安爱守护（至尊保）这样的产品，间隔期设定为5年，太没有诚意，实用性太小，即使癌症三次赔付，实用性也太小。
其他解析：
·轻症/中症/重疾都有相似规定“同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故”的限制
·免责条款严苛，规定“被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病”除外责任。
03
俗哥点评
天安人寿爱守护至尊保重疾险的保障责任“眼花缭乱”，非常多，除了癌症多次赔付的间隔期5年是个大坑之外，诸如住院津贴60周岁后可领取90日，重疾关爱金限定在56周岁前的前10年内限制稍多，总体保障还是比较全面的。
俗哥认为，如果把癌症多次赔付的产品撇开不看的话，选择分组多次赔付的产品，天安人寿的价格还是比较贵的。俗哥倒是会去选择没有“同一疾病原因”限制的分组重疾工银安盛御享人生。
天安爱守护2021：最新版的爱守护重疾险
原创 保参谋
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
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身故责任：买到60岁还是买终身？
01
概述
今天测评的产品为：天安爱守护2021重大疾病保险，也是天安保险旗下最新版的爱守护重疾险。可附加爱守护2021两全保险。
具体责任如下：
重疾：120种，赔付6次，首次赔付保额，之后每次赔付增加10%
中症：20种，赔付2次，赔付50%保额
轻症：40种，赔付4次，赔付30%保额
身故：18岁前赔保费，18岁后赔保额
住院关爱津贴：60岁后且未发生重疾给付，累计最高给付100%保额
缴费期：5/10/20年
保障期限：终身
02
重疾责任
点评：
1-重疾险120种，赔付次数6次，赔付递增；
2-两次赔付间隔期为180天，分6组，癌症单独分组；
3-前28种为重疾新规统一规定，剩余为保险公司自行制定；
4-从条款内容看，除了个别3岁以上才能理赔外，以下条款也有年龄限制：
03
中症责任
点评：
1-中症20种，赔付2次，赔付50%保额；
2-无赔付间隔期，也不分组，50%的赔付比例在目前的中症赔付中规中矩。
04
轻症责任
点评：
1-轻症40种，赔付4次，赔付30%保额；
2-赔付都没有间隔期，但有隐形分组；
3-隐形分组的情况在天安爱守护系列中一直存在，这款也不例外。
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住院关爱津贴
点评：
1-未发生重疾且年满60岁后在保险公司认可的医院治疗的给付住院津贴；
2-给付0.1%的基本保额*住院天数为住院关爱津贴，每年最高给付90天，累计最高给付100%保额。
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疾病终末期保险金
点评：
1-被保人18岁前达到疾病终末期，赔付2倍已交保费；
2-被保人18岁后达到疾病终末期，赔付基本保额；
3-这项责任是将终身寿险责任提前给付了，如果领取了疾病终末期保险金，身故后就不能再赔付了。
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身故责任
点评：身故责任约定如下：
1-被保人18岁前身故，赔付2倍已交保费；
2-被保人18岁后身故，赔付基本保额；
3-重疾/身故/疾病终末期三赔一。
08
保费豁免
点评：被保人在合同期间罹患轻症、中症、重疾，则可豁免后期保费。
09
比一比
本文结束
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如果你想具体了解这款产品的条款内容，或者还有其他保险疑问，可私信保参谋或者留言评论。
