儿童健康险—儿童买什么保险最好

2024-11-08 09:17:51

选购儿童健康险，你应该了解五大原则

【晓保提醒】

儿童健康保险存在的理由是为了应对儿童因患疾病，而产生的治疗、住院等费用能够得到保障，从而进行的一种投保。由于在目前，针对于少儿而制定的医疗保障制度，并没有得到全面的施行。

在全国，数以万计的少儿处于医疗无保障的状态。所以儿童医疗保险的出现，解决了众多父母的燃眉之急，能够让每一位家长清楚该保险的重要性，从而认真的对待这种保险，不过需要注意的是，知道它存在的价值之后，在进行投保的时候，也有一些原则需要了解。

儿童健康险—儿童买什么保险最好

原则一在投保一些儿童医疗保险之疾病保险的时候，家长不要受投保疾病种类的混淆，要清楚，投保的疾病主要有哪些，一般是针对一些出现率比较高，治疗的费用较高的疾病进行投保，这样才能够将该种保险的价值体现的淋漓尽致。

除些之外，在选择投保公司的时候，也要多方比较，对性价比做到心中有数，在购买保险的时候不是买的多就好，要买的精，要买的适合自己。

原则二

费用不宜太高，一般一个家庭的总体保费支出应该占家庭收入的15%-20%，而孩子的保费支出应为总保费的10%-20%。

原则三

缴费期不宜太长。因为少儿保险毕竟还只是在孩子年龄较小的阶段给予保障，等孩子长大后应该自己选择适合的保险，因此缴费期限一般情况下越灵活越好。

原则四

对于给少儿购买保险，也可以根据年龄的不同，分阶段进行调整，对0-6岁的宝宝来说，患病住院的几率较高，所以可以在购买重疾险的同时，在住院、医疗方面也有相应保障。

原则五

在购买儿童保险时，还需要注意以下几点，例如保险条款中最好选择带有投保人豁免功能的保险，规避投保人遭遇意外后，孩子失去保障的风险。另外，在购买儿童保险之前，作为家庭主要经济来源的家长应先给自身购足保障，才能避免大人发生意外时家庭因此陷入困境。

晓保提醒

目前市面上针对儿童重疾保障的产品数量并不少，可大致分为消费型和返还型两种，前者同样保额年缴保费较后者更低，后者保费可返还且最多可以保障至终身。父母应依据家庭的实际情况选择。

点击下方“阅读原文”查看下期预告

2024儿童保险配置清单，最低1000出头就有

hi，我是保妹。

在头条，我们给大家分享了成人保险的配置原则和清单。

这篇继续给大家分享孩子的保险清单。

其实搞清楚了主次(先大人后小孩)和核心(7125原则)后，怎么给孩子买保险就很清晰了。

无非就是先考虑好花多少钱买，买什么，买多少保额，然后再按照这个模板挑选合适产品。

这和成人会有一些些不一样，下面咱们一个个说。

儿童健康险—儿童买什么保险最好

儿童保险配置思路

①花多少钱买？

给孩子买保险，这个保费绝对不能贪多，也要把大人的保障也纳入预算范围！

按照7125原则里面的7，说的就是三口之家（大人30岁左右），保障类保险的预算只需要占家庭年收入的7%左右，就可以把一家人的保障配齐配好。

而孩子的预算，只是这个7%里面的一小部分(20%左右)，而不应该是全部。

很多父母之所以买贵买错，主要还是因为没有整体出发去考虑，不少父母只想着给孩子最好的，往往忽略了其他人。

但咱们在成人清单也说了，孩子重要，家庭主力的大人更重要！

如果大人有风险，不但治病要花钱，还分分钟因为疾病或者意外而收入中断，当初交的高额保费也会沦为负担。

而且要配好大人的保障，所需保费也至少是孩子的两倍或者以上。

所以孩子保险的保费预算，咱们要量力而为。

不过你也不用担心给孩子买的保险便宜，保障就不好。

即使只花1000块钱，也能让他在长大之前拥有足够的保障了！

2、买什么保险

除了少儿医保之外，保障类的保险就是基础三件套——百万医疗，重疾险，和意外险。

应付疾病或者意外造成的大的费用损失风险已经基本上可以了。

如果孩子比较小，或者免疫力不太好，可以给他加个小额医疗，弥补一下百万医疗那1万免赔的缺陷。

如果有闲钱，想给孩子未来交学费，或者婚嫁，创业用的，用储蓄险规划也不失为一个好的选择。

放长时间就可以做到既稳赚，又高收。

最重要的是安全无风险，能帮你拿走对未来这些必须准备金的担忧，相比存款，更具备专属性和私密性。

具体险种保妹总结在这里了：

这里要注意，孩子没有家庭责任，所以是不需要买寿险的。

另外，不要选择那些大而全，一张保单保所有的保险，这种大都不划算，很多人买贵了都不知道。

3、买多少保额

医疗险是报销型保险，基本上保额有上百万就足够了。

意外险的保额也不用太高，10岁以内的孩子有身故赔付限制，买20万也可以了。

而重疾险买多少，会和成人不太一样。

划重点了，给孩子买重疾险，保额一定要买高，至少50万以上，这样才可以覆盖孩子大病所需的高昂费用，还有父母陪护过程的收入损失。

而事实上，想要实现重疾高保额，也不需要很贵。

如果预算有限，选择保30年，600块钱左右就能做到！

预算宽松的可以选择终身，保障责任好的，也就两三千。

孩子保险配置清单

预算，险种，保额都定下来之后，就可以在这个范围内选择保障责任好的产品。

这里保妹已经直接整理好了一份给大家参考，产品也都是精挑细选的好产品，身体健康的，可以放心抄作业。

①健康险清单

1，基础版保障

预算1000出头，适合年收入15万或者以下的家庭，用最低的保费撬动最高的杠杆，把钱花在刀刃上。

这里面，百万医疗险更侧重稳定性，所以保妹选的是主险和院外药都保证续保20年的人保金医保百万医疗险。

重疾侧重的是低保费，高杠杆，所以选的是保30年的小淘气2号重疾险。

建议加上关爱金，性价比更高，买50万就保80万，保费增加30%左右，保额就多了60%。

而意外险更侧重伤残赔付和医疗报销，这款平安小顽童6号很无敌，不但伤残赔付翻倍，意外医疗也不限社保，0免赔，报销医疗也不限公立私立。

小额医疗险，保障比较好的平安少儿住院万元护3号，388一年，就有最低0免赔，不限社保，1万以内90%的住院报销，刚好可以弥补百万医疗险的一万免赔。

2、进阶版保障版

适合年收入15万以上或预算宽松的家庭。

这版方案的重疾险，选择的是保终身，以防30年内孩子因为身健康情况出现变化，导致断了保障后，不能再买新的保险。

保障上，意外险和医疗险基本不变，主要变的还是重疾险。

终身重疾险，追求性价比的可选复星保德信的大黄蜂10号旗舰版，基础责任为单次赔付重疾险，保费便宜，性价比高，且少儿高发重疾前两年不出险的情况下，第三年及后续出险可赔更多。

追求保障极致的可选君龙的小青龙3号，是捆绑了多次赔付的重疾险，基础责任保费稍贵，但保的最多，除基础责任外，还有白血病，自闭症，癌症津贴等额外赔付。

可选的疾病关爱金，癌症无限次赔付也非常给力，且增值服务特别给力。

以上产品的优势分析，和同类优秀产品的对比参考，保妹在上期清单里面也和大家分享过，想进一步了解的，可以跳转阅读：

参考阅读：最新医疗险/重疾险/定期寿险/意外险排行榜，达尔文，小青龙卷出新高度

②储蓄险榜单

保障类的方案，上面的基本够用了，保障责任也都是市场top级别。

不需要买多，也不需要买贵。

省下更多的钱，就可以给孩子准备准备教育金，或者未来的婚嫁金。

适合做存教育金，或者给孩子留钱的，保妹推荐下面两个产品。

一个是确定性更高的产品——富德康乾6号（瑞祥人生B）增额终身寿。

钱放里面，就可以自动增值，长期复利2.95%左右，保单利益是目前增额终身寿市场里面的第一梯队。

等到孩子上大学，或者结婚，创业，就可以在里面按照自己的计划取钱，拿钱没有时间限制，什么时候拿都可以。

另外一个是收益更有想象空间的——中邮的悦享盈佳终身寿险（分红型）

同样把钱放里面增值，它的保单利益分了两部分，一部分是保证领取的，另一部分是就是分红。

分红险的保证利益上限虽然比不过增额寿，而且分红是不确定的，但是好在实际收益可以给的更高。

按照中邮人寿展示的历年分红实现率上一年的16款产品，最低实现率125%，最高还有143%。

如果它未来实现的浮动收益如果能像一如既往的不低于演算，那也算是很不错了，想要追求收益高增长空间的可以冲！

这两个保险我们在成人清单里面也有详细介绍，总的来说属于相对灵活的险种，保单利益优秀，对于做长期储蓄，同时领取金额或者时间不固定的朋友，都可以考虑。

除此之外，它还有一定的资产隔离功能，也适合给孩子做婚前财产规划。

但是具体怎么设置，也要讲究保单架构，有兴趣的，可以扫文末二维码找我们进一步了解。

写在最后

以上方案仅供参考，具体产品的选择，什么样的方案最合适你的孩子，需要根据每个家庭、每个孩子的实际情况来选择。

最后提醒一句，投保前需要注意的健康告知，这直接影响理赔，不懂就不要乱操作哦。

这4种孩子保险，越早买越好！新手爸妈必看

儿童健康险—儿童买什么保险最好

宝宝的到来，既增添了许多幸福，也让我们的肩上多了一份责任。

所以，为了给宝宝更好的保障，很多新手爸妈在孩子出生后，就开始为TA了解保险了。

但是，保险产品那么多，该给宝宝优先买哪些？有了医保还要买保险吗？产品又该怎么选？

对于刚接触保险的大家来说，这些问题确实让人头大。所以，今天我们就来聊聊给宝宝买保险的那些事。

宝宝出生后，医保一定要尽快办！

作为一项国家福利，医保一定要办！有了它，就可以报销门诊、住院、手术等各项费用，保障很全面，一年才几百块钱。

大家在给娃买商业保险前，一定要先把医保办好，并且最好尽快办理。

因为，大部分地区都要求在宝宝出生后3个月内办理，才能报销从宝宝出生那天起的医疗费。

并且，宝宝有了医保之后，再买医疗险这类商业保险，保费会更便宜，并且报销比例也会更高。

医保的办理并不难，具体的流程我们之前都有写过，大家可以看一下。

这里我们主要想讲一下，给孩子办理好医保之后，大家很容易忽略的一个点。

一般来说，医保固定的交费时间是每年的9~12月。新生儿买医保则没有这个限制，有的地方出生一年内都可以办理。

但第二年，宝宝就要按照医保的交费时间进行续费。一旦错过交费时间，是无法补缴的，只能等来年再参保，那就意味着宝宝这一整年都没有保障了。

所以，大家一定要注意每年的医保交费时间，提前把保费打进银行卡，以免保障中断。

有了医保，还要买哪些保险？

不过，医保虽好，但是报销时有一些限制，如果是看大病，可能自己还得掏不少钱。所以说，孩子的保障光靠医保是不够的，还需要靠商业保险来补足。

跟医保不一样的是，商业保险是有健康要求的。所以，建议大家可以尽早给宝宝买好保险，以免体检查出异常影响投保。

一般来说，我们还可以给宝宝配置以下几类险种：

意外险：几十块就能保一年，小到孩子跌倒摔烫伤，大到交通意外，意外险通通都可以保。其中，我们应重点关注意外医疗保障，选择报销条件更好的产品。
百万医疗险：保几百万只要几百元，可以报销意外或疾病导致的住院医疗费用，经社保报销后，超过1万免赔额的部分，符合条件可以100%报销，弥补医保报销的不足。
重疾险：几百元至一两千，确诊癌症等重大疾病能直接赔几十万，孩子生了病，父母一方可能要辞职照顾。这笔钱可以作为此间的收入损失补偿，用于支付生活费、营养费和康复费用等。

对于很多爸妈来说，带娃看病除了费钱以外，糟糕的就医体验也是个问题，常常是排队3小时，看病2分钟，折腾一天下来，不仅孩子遭罪，父母也心累。

如果孩子生病时，能避开公立医院的人流，直奔特需部、国际部，或者顶级的私立医院比如和睦家，做家长的很难不心动。

这一点普通医疗险难以做到，但中高端医疗险就可以，所以很多家长朋友宁可多花点钱，也要给孩子配上一份。

这样，孩子生病不用排长队，更不用担心周围人挤人交叉感染，环境更私密、舒适的同时，也能给家长更多时间和医生交流病情。

不过，这类险种价格比较高，一年保费就要几千块，更适合预算充足的家庭考虑。对于大多数家庭来说，买百万医疗险就可以了。

需要注意的是，这些保险一般都要求宝宝出生满28天才能买。大家可以提前先做了解，等宝宝满28天后就可以直接入手。

为了方便大家，下面我们分享两套适合不同预算家庭的宝宝方案，大家可以根据自己情况进行选择。如果你不想看文章，可以点击这里【】，让我们来帮你推荐合适的产品。

两套宝宝方案，适合不同预算家庭

我们以“0岁、男孩”为例设计了以下两套方案，这是我们根据多年经验设计出来的，0~17岁的孩子都可以参考。

对于大部分普通家庭来说，方案一的保障基本上可以满足需求；如果家庭预算充裕，想要孩子有更好就医体验的话，可以参考方案二。

MSH欣生代2023需成年人一起投保

下面我们来看看这两套方案：

方案一：普通家庭的高性价比之选

意外险：选的是小神童3号（基础版），因摔倒、烫伤等意外产生的医疗费基本能100%报销，这款产品还能报二级及以上私立医保定点医院的医疗费，整体保障不错。
重疾险：是小青龙5号保至终身，能让孩子一辈子都有份重疾保障兜底。万一不幸得了白血病等大病，最高能赔110～140万。
百万医疗险：是蓝医保，能转移大病带来的经济风险，经过社保报销，超过1万的住院医疗费基本都能报销，而且能保证续保20年，这期间发生了理赔、产品停售等都能续保。

这套方案整体配置下来，一年才3176元，保障全面，实用性很强，很适合大部分家庭参考。大家如有任何产品相关的疑问，可以点击这里【】咨询。

方案二：预算充足，给孩子更佳就医体验

意外险：产品同样是小神童3号（基础版），这款产品保障好，意外医疗没有免赔额，价格也便宜，一年几十块就可以覆盖孩子生活中的大小意外风险。
重疾险：也是保终身的小青龙5号，这是一款多次赔产品，很多产品重疾赔一次保障就结束了，但这款产品重疾最高能赔4次，不用担心后续没有保障。
中高端医疗险：选的是MSH欣生代2023（计划B），这款产品不仅能报销上海儿童医院等私立医院的费用，还可以享受到北京协和医院等国内顶尖三甲医院国际部的资源，并且住院报销0免赔，保额有600万，整体保障很不错。