优享医疗和e生保有什么区别,e无忧和e生保哪个好

有医保卡的注意了，这个新上线的功能太实用了

你查过医保卡有多少钱吗？

深蓝君的朋友 A 同学，平时身体健康极少去医院，所以工作了十几年，一直都没用过医保卡。最近去银行排队办业务，反正无聊就在柜员机上查了一下…

不查不知道，一查吓一跳，没想到里面居然有 3 万多块！A 同学当场就惊呆了：

为了解答 A 同学的问题，深蓝君最近做了不少功课，今天就和大家一起分享一下。主要内容包括：

• 除了看病买药，医保卡还能做什么？
• 网红重疾医疗险，能刷医保卡买单？
• 医保卡买保险，这羊毛是否值得薅？

我曾经和大家分享过，医保卡的用途可不仅仅是看病买药，很多省市还单独开发了不同的功能，举几个例子：

• 自由提现：极少部分地区（例如北京），医保卡的钱是可以取出来自由使用的；
• 体检打疫苗：深圳医保卡可以支付自己和孩子的体检或者疫苗费用；
• 购买商业保险：目前已有十多个省市出台了相关政策。

对 A 同学来说，单位每年都有体检，孩子也长大了不需要打疫苗，购买商业保险是更加实际的选择，相信很多人的情况也是类似的。

那么，具体哪些省市可以刷医保卡买保险呢？

由于全国各地社保局的信息公示不一样，深蓝君只能通过多方搜索和反复电话咨询，初步确认以下地区是可以操作的。具体名单如下：

我不敢说这个名单就是 100% 准确的，只是把自己做的一些功课跟大家同步一下，如果你知道其他地区也有类似政策，欢迎留言跟大家分享。

由于这项政策涉及到较多的省市，而且各个地方都有一些特色和差异，所以今天我以 5 个省市为例跟大家分享。

如果你居住在其他城市，想了解详情也可以咨询当地的社保局。全国统一咨询电话是：12333。

以上是 5 个地区政策的简单对比，深蓝君惊喜地发现很多 网红保险（康惠保、慧馨安、e 生保等）都赫然在列。

下面我们先来看看，想用医保卡买保险，需要满足什么条件？

要求 1：有医保卡个人账户

虽然我国医保覆盖率高达 95% 以上，但有些朋友还不是很了解，其实医保包含了 2 个账户：

• 个人账户：属于“自己”的钱，但一般只能支付医药费
• 统筹账户：所有参保人组建一个基金池，谁有需要谁用

一般只要参保，我们就能享受统筹账户的福利，而个人账户并不是每个人都有。举两个例子：

• 深圳政策：深圳户口和职工一档医保有个人和统筹账户，而少儿医保、职工二、三档医保只有统筹账户；
• 上海政策：职工医保有个人账户，而城居保没有。

当然，有个人账户也不代表福利就更好，但是要刷医保卡买保险是必须有个人账户的。

要求 2：医保卡余额足够多

目前大部分城市都要求，医保卡个人账户余额要超过一定金额，才可以用来买保险。例如：

• 浙江政策：余额超过 4000 以上的部分才可以用
• 无锡政策：余额超过 3000 以上的部分可用，且每年限额 2000 元

其实这也很合理，毕竟医保卡的根本作用还是支付医药费，至少要保证卡里面有看病的钱，多出来的才可以用来买保险。

如果你不知道自己的医保卡有多少钱，目前很多城市都可以通过当地社保局网站查询，也可以拨打社保热线 12333 咨询。

要求 3：指定产品才能买

就算卡里有很多钱，也不代表什么都能买。目前各地可投保的险种主要集中在：医疗险、重疾险、意外险。

据深蓝君了解，社保局每年都会公布“准入条件”，如果保险公司想和社保局合作，就要申报备案，通过后才能进入购买目录。

上面 5 个省市中，浙江和无锡的备案产品相对多一点，分别达到了 64 和 29 款。但是除了数量，我们还要看产品的质量，这部分会在后面详细分析。

要求 4：投保手续不一样

用医保卡买保险，较常见的是线下投保，即携带身份证与医保卡到保险公司购买，例如无锡就是这种操作方式。

除此之外，部分地区和产品还支持线上投保，具体又有两种方式：

• 线上直接划扣：例如上海，关注社保指定的几个公众号，绑定医保卡就可以直接购买
• 线上投保，线下报销：以浙江为例，自己在网上投保后，再拿着发票、保单、医保卡到当地医保窗口办理报销

以上 4 点就是我总结出来的投保条件，大家可以看看自己是否符合。

深蓝君认为，社保局联合保险公司推出这项惠民服务，是值得手动点赞的。而在这么多产品中，具体又有哪些是性价比最高最值得买呢？下面我们继续来看看。

通过查看各个地区的产品库，深蓝君最终筛选出一批不错的产品。由于这些产品不能跨地区刷医保卡购买，所以下面只做简单的对比，供大家参考。

1、医疗险对比分析

深蓝君多次跟大家强调，医保是国家给予我们的福利，建议大家都要买。但由于医保存在各种各样的限制，往往只能报销一部分医疗费用，要想获得更好的保障就需要搭配商业医疗险。

下面我们看看 5 个地区的代表产品：

• 上海：上海医保账户住院医疗保险
• 深圳：平安重特大疾病团体医疗保险
• 沈阳：医保账户专属医疗保险
• 浙江：平安 e 生保医疗保险
• 南京：医联保计划-优享 e 生医疗保险
• 非医保产品：众安尊享 e 生旗舰版

国际惯例，直接说结论：

• 浙江「平安 e 生保」：这款产品非常经典，值得推荐。每年 300-600 万的报销额度，基本能满足 90% 家庭的需求；续保不审核健康变化，只要不停售就能一直提供保障；对于健康有异常的朋友，也可以通过智能核保马上得到审核结果；
• 沈阳「医保专属医疗」：这款产品和支付宝的好医保非常相似，保障也是十分充足的。虽然取消了“保证续保”条款，但是和 e 生保一样续保都是不审核健康变化的。如果你想了解更多百万医疗险的测评，也可以点击这里>>>
• 无锡「优享 e 生医疗险」：这款医疗险续保需要审核，而且保费偏贵，个人不太建议购买。捆绑销售的 50 万意外险性价比也不高，同类产品我们测评过很多次了，有兴趣可以点击这里>>>
• 上海「医保住院医疗」：保额只有 10 万，报销范围仅限社保目录外的费用，而且续保需审核，整体来看性价比不高；
• 深圳「29 元大病医保」：和国家医保一样，主要针对社保目录内的费用报销，重点是投保无需审核，价格非常便宜。深蓝君建议，只要有深圳医保都可以买一份。

2、重疾险对比分析

目前各地医保卡可买的重疾险，绝大部分都是 1 年期的，只有少部分产品是长期型。

由于深圳医保不能买重疾险，下面我们看看 4 个地区的代表产品：

• 浙江：太平洋重疾、百年康惠保
• 无锡：新华医惠保
• 上海：上海医保重疾险
• 沈阳：人保重疾险

和上面一样，直接说结论：

因为这种产品存在两大硬伤：

• 保费递增：价格随年龄增长，别只看年轻时很便宜，后面就会越来越贵；
• 续保风险：大多都不保证续保，停售或健康变化都会影响下一年续保，想买也买不到了。

所以对于一年期的重疾险，个人建议大家谨慎考虑，一般是不推荐购买的。

另一方面，部分地区的产品也让深蓝君感到非常惊喜！

这几款重疾险我都已经详细测评过，点击相应的产品名称就能看到具体的分析。如果你想测算自己的保费，在我们的公众号右下角的：“保险严选”里面就能找到康惠保和慧馨安，而其他两款需要联系保险公司。

在《科学投保五大原则》中，深蓝君提出了买保险一定要“先规划，后产品”，从家庭的整体情况来考虑，才能做出科学合理的配置方案。

如果这些产品确实符合你的需求，性价比也很高，那肯定是可以购买的。如果产品一般般，那勉强也没有幸福，我们还是刷银行卡吧。

毕竟医疗险的花费并不高，而长期重疾险是要保障几十年的，更是马虎不得。相对于把医保卡的钱花出去，配置适合自己的保险产品更加重要。

当然保险是一个多次配置的过程，社保局的保险产品每年都在更新。虽然今年没找到合适的，说不定明年就有了，大家要对社保局有信心。

保险姓保，有赖大家。

社保局“医保卡买保险”的政策，无疑有利于提高国民的保障覆盖率，让大家生得起病，病有所医。

今天深蓝君为大家详细解读了 5 个地区的相关政策，限于篇幅，实在无法把所有省市囊括进来。

如果你对其他地区的政策比较了解，非常欢迎留言和大家分享。如果你想了解更详细的信息，也可以拨打当地社保热线 12333 ，详细咨询一下。

希望今天的文章可以给你带来帮助，也欢迎分享给身边的朋友。

如果你还有其他关于保险、社保方面的问题，

也可以关注我们的公众号，直接留言提问即可，欢迎来撩~

一份保障，让她多一份关爱：乳腺疾病风险理赔案例

世界卫生组织下属的国际癌症研究机构（IARC）发布最新的《2020 全球癌症报告》数据显示，乳腺癌一举超越肺癌成了全球第一大癌。是造成女性死亡的第五大癌症死因，发病率上升的原因主要和推迟生育、生育次数减少等有关。死亡率较高主要是因为发现时已是晚期。近年来，女性各类乳腺疾病，尤其是乳腺炎、乳腺纤维瘤患病率逐年上升。下面通过平安人寿云南分公司几个真实的理赔案例介绍保险保障在防范乳腺疾病风险方面的作用。

乳腺良性肿瘤

【医疗理赔案例】

【投保情况】

A女士，43岁，企业经理

A女士为自己投保守护百分百、守护重疾、优享医疗、e生保续保版、住院日额等险种。

【事故情况】

A女士因发现乳腺肿块到医院住院治疗，手术后病理报告显示为“良性”，住院和门诊费用总共花费17716.50元，无医保报销。

【理赔情况】

经审核优享医疗、e生保续保版、住院日额共计赔付14407.2元。

附：赔付明细

乳腺原位癌

【轻度重疾理赔案例】

【投保情况】

C女士，42岁，企业职能部门经理

C女士为自己投保平安福保额15万、平安福重疾基本保额12万、福保保重疾基本保额15.9万、轻症30豁免C等险种。

【事故情况】

C女士因发现乳腺包块到医院住院治疗，手术后病理报告显示为“原位癌”，住院和门诊费用共计23340.19元。

【理赔情况】

经审核，按平安福重疾、福保保重疾保额的20%赔付特定轻度重疾保险金，共计赔付55800元，轻症30豁免C豁免保费224986.8元。

乳腺癌

【重大疾病理赔案例】

【投保情况】

M女士，41岁，护士

M女士为自己投保智盈重疾基本保额12万、平安福重疾基本保额40万等险种，重疾保额共计52万元。

【事故情况】

C女士因发现乳腺包块到医院住院治疗，手术后病理报告显示为“浸润性癌”。

【理赔情况】

经审核，符合重大疾病赔付条件，赔付重大疾病保险金52万元，豁免保费4.1万元。

乳腺癌

【身故理赔案例】

【投保情况】

K女士，41岁，会计人员；

投保智富人生基本保额11万元、健享人生，住院日额等险种。

【事故情况】

K女士因发现乳腺包块1年余到医院住院治疗，诊断为“乳腺癌晚期肺转移”，经治疗无效身故。

【理赔情况】

经审核，向受益人赔付身故保险金17万余元。

案例启示

防范乳腺疾病风险首先要以预防为主，养成健康的生活习惯，控制体重，适当运动，避免暴露于辐射，降低乳腺疾病的发病率。

其次，定期体检，早诊断，早治疗。

第三是拥有足额全面的健康保障。从以上乳腺疾病医疗、轻度重疾、重疾、身故理赔案例来看，医疗险可以补偿因乳腺疾病住院产生的医疗费用损失；重疾险帮助在乳腺原位癌、乳腺癌风险来临时解决高额重疾治疗费用、高额康复费用、收入失能损失，能选择更好的治疗和康复方案，更长久、更有尊严的生活下去；终身寿险帮助在身故风险来临时家人生活不被太多改变，能延续爱与责任。