买健康险到底有没有用,健康险有必要买吗

买健康险也可抵扣个人所得税！ 消费者还需要注意什么？

每经记者：涂颖浩 每经编辑：张益铭

35岁的周周，年收入10万元，去年她给一家三口投保了一款税优健康险，保费一共是2300元，缴税税率为10%，周周可以省税230元。

“我买的保险能抵税吗？”一年一度的个税申报又开始了，最近一段时间，不少买了税优健康险的朋友提出了这样的疑问。所谓税优健康险，是一种既抵扣个税又兼具健康保障的保险，每年最多可抵税额2400元。随着去年8月份税优健康险产品扩容，目前可供消费者选择的产品形态包括医疗险、护理险、重疾险等。一些产品还鼓励纳税人为家人投保，把一年2400元的税优额度用好用足。

新华社图

中国精算师协会创始会员、资深精算师徐昱琛在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，税优健康险产品中也有终身的防癌险、百万医疗险等，消费者可以按需求购买。目前此类产品推广力度比较小，比较受欢迎的还是护理责任的保险。

税优护理险领取无限制

除了个人养老金保险产品，个人购买且能抵税的保险，就是税优健康险了。《每日经济新闻》记者注意到，以某互联网平台上销售的税优健康险为例，其包括防癌医疗险、百万医疗险、终身护理险等多款产品。

以某款互联网税优护理险为例，0~70岁可投保，保障期间至终身，等待期90天。该产品保障责任包括护理保险金和疾病身故保险金，10种特定疾病，或意外致1~3级伤残，达到合同护理保险金的给付条件，一次性给付护理金：18岁前，给付已交保费或现金价值二者较大者；18~60岁，给付1.6倍已交保费或现金价值二者较大者；61岁以上，给付1.2倍保费/1.2倍现价/基本保额三者较大者。

假设一位月收入2万元的40岁男性投保，每年交2400元，交10年保终身，基本保额是63000元。月收入2万元对应的个人所得税税率是20%，可以享受每年480元的个人所得税减免（2400元*20%=480元）。这意味着投保人实际上每年交的保费为1920元。

记者以投保页面列示的现金价值计算，投保10年该产品现金价值为24406，计算该产品的复利是4.32%。“作为一款税优健康险，这款产品一大优势在于抵税后产品收益率可观。”徐昱琛告诉记者，个税比例越高，这款产品的收益越高。如果是最高的百万年薪的，适用税率是45%，复利收益率可以达到10%以上。

“保证续保”等优势突出

税优健康险2015年5月就开始试点，并于2017年7月推广至全国。但是，此前在售的税优健康险产品仅为医疗险，产品形态较为单一，覆盖人群也十分有限。2023年7月，国家金融监督管理总局发布《关于适用商业健康保险个人所得税优惠政策产品有关事项的通知》（以下简称《通知》），在产品、投保人群和经营主体等维度上实现优化扩容。

相较于第一代个人税优健康险只能由单位统一组织投保，新政策优化了流程，让个人客户可以简洁、顺滑地进行投保和税收抵扣操作。业内人士预判，这将增加保险公司开发税优产品的积极性。

此后，“既往症可带病投保”“无免赔”“保证续保”等优势，成了新一代税优健康险的“标签”。根据《通知》要求，医疗保险的保险期间或保证续保期间不低于3年，长期护理保险和疾病保险的保险期间不低于5年。记者注意到，目前不少税优健康险的产品销售页面均显示为终身保证续保。

某税优防癌医疗险显示，产品保障范围包括癌症（含原位癌）的住院、门诊、特定药品费用等，投保年龄最高80周岁，免赔额0元，终身保证续保。投保案例显示，年收入10万元的张先生，给妈妈投保该款产品，一年保费为1729元，缴税税率为10%，张先生可省税172.9元。

业内人士提示，抵税时消费者应当注意的是，本年度投保的税优健康险，可在次年申报时用于抵税。这意味着，如果今年购买的税优健康险，要等到明年才能抵税。

业内建议提高税优力度

“随着税优健康险产品范围从单一医疗险扩大至医疗、长护和疾病等险种，且支持投保人为配偶、子女及父母投保，目前的税优限额在减轻全家投保压力方面作用甚微。”在今年两会期间，全国人大代表、中国太保战略研究中心主任周燕芳在一份“关于加大财税支持力度推进商业医疗险发展的建议”中提到。

国家统计局数据显示，2022年，全国城镇单位在岗职工平均工资为117177元。根据《关于将商业健康保险个人所得税试点政策推广到全国范围实施的通知》，商业健康保险的个人所得税税前扣除限额为2400元/年，仅为年平均工资的2%。按照目前的个人所得税政策，平均收入10万~20万元人群，大致适用10%的边际税率，即大多数人购买税优健康险享受的年度税收优惠不会超过240元。

以开篇所述为全家投保的案例看，年收入10万元的周周，给一家三口投保了百万医疗险，可以省税230元，已接近240元的税优额度，若为更多家人投保已无额度可用。

对此，中国社会科学院世界社保研究中心主任郑秉文曾建议，将抵扣额每月提高到400元（4800元/年），所有受益人都可以享受到400元每个月的抵扣额，这种情况下有条件也有必要建立一个积累型的子账户。周燕芳则建议，选取税优健康险购买力较强、平均工资较高的省份，试点逐步提高税优力度。

每日经济新闻

保险到底有没有用？看完这篇就明白了！

保险是一种风险转移和共担风险的方式，是一种经济合同，通过一定的保费，将被保险人可能遭受的经济损失转嫁给保险公司，以期在意外事件发生时得到经济上的补偿。在我们的日常生活中，保险无处不在，车险、人寿险、医疗险等各种各样的保险产品层出不穷，但是，很多人对于保险到底有没有用却存在着一定的疑惑。保险的作用是非常明显的。对于车险来说，如果不幸发生交通事故，如果没有车险，那么可能需要自行承担维修费用，而如果有了车险，就可以得到保险公司的赔付。对于人寿险来说，如果家庭的经济支柱突然去世，没有人寿险，家庭可能会陷入经济困境，而有了人寿险，家庭可以得到一笔赔付，帮助渡过难关。对于医疗险来说，如果不幸患了重病，没有医疗险，可能需要自行承担高昂的医疗费用，而有了医疗险，就可以得到保险公司的报销。

可以说，保险在我们日常生活中的作用是非常大的，它可以帮助我们转移风险，减轻损失，给我们的生活带来一份安全感和保障。保险也是一种理财方式。不少人购买人寿险的初衷，并不仅仅是为了得到赔付，更多的是希望通过购买人寿险，将一部分闲置资金进行理财。人寿险作为保险和理财相结合的产品，除了可以为被保险人提供一定的保障外，还可以为被保险人提供一个理财渠道。当然，并不是所有的保险产品都适合作为理财工具，投保前需要慎重考虑，选择适合自己的产品。保险还可以提高社会的整体风险承受能力。在一定程度上，保险的存在可以减少因意外事件造成的社会经济损失，进而提高整个社会的风险承受能力。

如果每一位车主都购买了车险，那么在发生交通事故时，保险公司就可以分担一部分赔付，减轻事故对车主经济上的压力，进而减少因交通事故造成的社会经济损失。从宏观角度看，保险可以提高社会的整体风险承受能力，对于社会的稳定和发展具有积极的意义。保险并非万能之策。首先，保险产品的购买需要一定的保费支出，对于一些家庭而言可能是一笔不小的负担。其次，保险产品的赔付也需要符合一定的条件，有些情况下可能会出现保险公司不予赔付的情况，这就需要购买保险的消费者在购买前需理性思考，选择适合自己的保险产品。此外，保险公司的权益保障和服务质量也是购买保险时需要考虑的因素，需要选择有信誉、口碑好的保险公司。

保险具有非常明显的作用，它可以在一定程度上为我们的生活提供保障，让我们避免一些的经济损失。同时，保险也是一种理财方式，可以让资金得到更好的利用。另外，保险的存在还可以提高社会的整体风险承受能力。但是，保险也并非万能之策，购买保险前需要理性思考，选择适合自己的产品。最后，选择购买保险时，需要选择有信誉、口碑好的保险公司，确保自己的权益得到保障。希望通过阅读这篇文章，您对于保险是否有用有了更深入的了解。保险到底有没有用？这是许多人经常会问的一个问题。对于一些人来说，购买保险可能会感到负担。他们可能会对是否真的需要保险产生疑问，或者质疑保险是否真的能够在关键时刻发挥作用。在这篇文章中，我们将会详细讨论保险的作用和重要性，帮助大家更好地理解保险的价值所在。

我们需要明确保险的作用是什么。保险的本质是一种经济风险的转移工具。在生活中，我们难免会遇到各种意外情况，比如身体受伤、财产损失等。如果没有保险，这些意外往往会给我们的生活带来不小的困扰甚至是经济上的破坏。而通过购买保险，我们可以将这些风险转移给保险公司，从而在发生意外时能够得到经济上的补偿和支持，减轻我们的负担。保险的用途是非常广泛的。无论是个人还是企业，都可以根据自身的需求购买适合的保险产品。对于个人来说，医疗保险和人身意外伤害保险是比较常见的保险种类。通过购买这些保险，我们可以在生病、受伤时获得及时的医疗支持，减轻治疗的经济负担。对于企业来说，除了可以购买健康保险和人身意外伤害保险外，还可以购买财产保险、责任保险、雇主责任保险等不同种类的保险，以保护企业的财产和员工。

保险的用途是非常广泛的，几乎覆盖了生活中的方方面面。保险的重要性也是不容忽视的。保险可以帮助我们度过生活中的风险期，保护我们的家庭和财产安全。尤其是在遇到重大疾病、意外事故或自然灾害等情况时，有保险的保障将会给我们带来极大的帮助。此外，对于企业来说，购买适当的商业保险也可以帮助企业在面临经营风险时能够平稳过渡，保护企业的生存和发展。因此，保险的重要性是非常明显的，尤其是在当前社会风险加大、生活压力加大的情况下，有保险的支持将会给我们带来更多的安全感和保障。虽然保险的作用和重要性是不可否认的，但是我们在购买保险时还需要谨慎对待。首先，我们需要充分了解自己的需求和风险状况，选择适合自己的保险产品。其次，我们需要选择一家有良好信誉和实力的保险公司，以确保在需要时能够得到及时的理赔和支持

我们需要对保险合同中的条款和规定进行仔细阅读和理解，以避免在理赔时发生纠纷和误解。保险的作用和重要性是非常明显的。通过购买适合的保险产品，我们可以在生活中更加安心地面对各种风险。因此，保险确实是有用的，而且是非常必要的。希望通过本文的介绍和讲解，大家对于保险的作用和重要性有了更加深入和清晰的认识，能够更加理性和科学地对待保险这个问题。最后，希望大家在购买保险时能够理性消费，选择适合自己的保险产品，为自己和家人的未来提供更多的保障。保险，是一种风险管理工具。它可以在面临风险时，通过投保并支付一定费用，获得一定的经济补偿，从而减轻经济压力。保险的本质是通过互助共济的方式，分担个人或集体所面临的风险，保障财产安全和生命安全。那么，保险到底有没有用呢？

保险可以保障财产安全。生活中难免会遇到突发意外，比如房屋被盗，交通意外等，这些都会给我们的生活带来巨大的损失。而如果有相应的保险，就能在一定程度上得到经济赔偿，减轻损失。比如房屋被盗，如果有家庭财产保险，可以得到一定的赔偿；如果发生交通意外，有车辆保险也可以得到赔偿。这些都能够帮助我们保障财产安全，保障我们的生活。保险可以保障生命安全。人的一生中，可能会面临各种意外，比如患病、意外事故等。这些对于个人和家庭来说都是巨大的打击。而有了医疗保险和人身保险，就能够在面临这些困难时得到金钱上的帮助。尤其是大病医疗保险，可以在患重疾时得到一大笔理赔金，帮助患者及家庭渡过难关。而人身保险可以在意外事故中得到金钱上的帮助，保障生命安全。

保险还可以在经济上起到资产保值的作用。比如在投资领域，有一些保险产品可以在一定程度上抵御市场风险，保护投资者的资产。这对于资产保值是非常有帮助的，让投资者更加安心。保险还可以对社会稳定和可持续发展起到一定的促进作用。它可以在一定范围内缓解灾害带来的经济负担，减少因灾害带来的社会不稳定因素，促进社会的和谐发展。保险作为一种社会化的风险管理方式，可以在一定程度上促进社会的可持续发展。至此，我们不难看出，保险确实是十分有用的。它可以在生活中的各个方面给我们带来保障和帮助。但是，保险也并不是万能的。我们在选择保险产品时，还需要根据自身的实际情况，选择适合自己的产品。同时在购买保险时，也要注意查看条款，了解保险责任和保险范围，避免盲目购买不必要的保险产品。

只有在正确的理解和使用下，保险才能真正为我们所用。因此，保险到底有没有用？经过这篇文章的介绍，相信大家心中也有了答案。保险确实有用，它可以在我们面临风险时给予我们帮助和保障。在我们的日常生活中，可以考虑选择适合自己的保险产品，给自己和家人一份安心和保障。同时，也要注意理性对待保险，不要盲目追求过多的保险产品。只有在正确的使用下，保险才能发挥最大的作用。希望大家都能够正确认识保险，正确地使用保险，让它给我们的生活带来更多的帮助和保障。