健康险是人身险吗 健康险是人身险吗怎么买

健康险有哪些都傻傻分不清楚？看这里！

健康很重要

保障人身安全的商业保险，无非意外险和健康险。意外险大家相对熟悉一些，健康险或许还有些傻傻分不清楚。昨天小编和同事聊起保险的话题，就发现她们没搞清楚医疗保险和疾病保险（重疾险）的区别。

今天小编就来做个小小的科普工作，让大家认识认识健康险里的“家族成员”。以后要买的时候，才能买对。

商业健康险的分类图示

商业健康保险可以分为四大类。一类是叫医疗保险；第二类是疾病保险；第三类是失能收入损失保险；第四类是长期护理保险。

其中，最经常被混淆的医疗保险和疾病保险的区别在于：商业医疗保险主要是以人们的医疗保险费的支出来提供保障的，而疾病保险是以人得了某种病来提供健康保障。

失能收入损失保险，更主要针对被保险人因疾病或意外导致工作能力丧失、收入减少或中断的情况，保险公司可以在一定时期内为其提供保障，弥补个人和家庭的收入损失。

比如说：电影《奇异博士》里的斯特兰奇医生，他主要靠双手做手术赚钱，假如他买了失能收入损失险，那么他车祸后双手不能再做手术的损失，就将由保险公司根据保单承诺赔付其损失。

长期护理保险主要是人们在丧失了工作、生活能力或者年老患病的时候给予的一种护理和经济补偿。

重疾险

在购买疾病保险（重疾险）时，五个最基本的注意要点是：

（1）保险保障的范围，保障哪些病种？

（2）保额是多少？

（3）免除的责任是一些什么责任？

（4）保费是多少？

（5）观察期多长？

商业健康险发展空间巨大 “分红年金+万能账户”产品或成养老险热点

【大河财立方 记者 杨春旺】10月16日，南开大学金融学院、小雨伞保险经纪联合发布《2023健康与养老保险保障指数测算研究报告》（以下简称《报告》），深入分析当前我国健康与养老保险保障的现状、挑战及未来发展趋势。

商业健康险市场规模近万亿

随着“健康中国”上升为国家战略，健康险近年来实现了快速发展，已经成为近万亿规模市场。

《报告》显示，从保费收入来看，继2019年迈上7000亿元台阶后，2020年又迈上了8000亿元新台阶，并于2023年突破9000亿元。

从保费收入占比看，2023年健康保险保费收入占人身险保费收入的比重为24.00%，比2019年提高了1.2个百分点；占总保费的比重为 17.63%，比2019年提高了1.06个百分点；保险深度为0.72%，相比2019年持平；保险密度从2019年的504.70元上升至2023年的640.93元。

总体来看，健康保险占人身险保费、总保费和国内生产总值（GDP）的比重近两年略有下降，但保险密度逐年增加，健康险在民众生活中扮演着越来越重要的角色。

从市场结构看，人身险公司和财险公司的健康险保费增速明显分化，人身险公司在健康险业务中长期处于主体地位，但近年来在政府业务和互联网领域的带动下，财险公司市场份额有上升趋势且增速远超人身险公司。

《报告》称，健康险行业已经步入了供给侧结构性调整的高质量发展阶段。从居民消费支出来看，全国居民人均医疗保健消费支出总体呈现上升趋势，并在2023年达到2460元，占人均消费支出的9.18%，相较于2019年增加4.06%，直观地反映了居民对医疗保健的健康需求稳步增长。

从潜在客群来看，中等收入人群作为目前我国商业健康险的主要消费群体，规模已超4亿人。针对老年人群和带病体人群，作为医疗健康保障需求的重点人群，其对于健康险的潜在需求巨大，健康险市场仍有巨大发展与探索空间。

健康险产品服务创新 应侧重与医药产业协同

从供给端来看，市场空间广阔，产品供给丰富。

《报告》指出，一方面，对比亚洲发达国家，近年我国健康险市场的占比仅为保险业总体的17%左右，而日本的健康险市场占比已超40%。另一方面，保险公司不断增强健康险产品供给，截至2024年7月20日，中国保险行业协会产品库中的人身险公司在售的健康险产品为4877款。我国商业健康险市场仍然存在巨大的发展空间。

行业竞争加剧，行业市场参与者多元。《报告》显示，截至2023 年底，经营健康险业务的人身险公司共94家，其中，寿险公司为77家专业健康险公司为7家、养老险公司为10家，经营健康险业务的财产险公司有70家，合计164家，而市场排名前十的公司保费收入合计占比近75%，市场集中度较高。

此外，更多元的市场参与者涌现，互联网保险中介平台利用渠道优势提高获客效率，健康险第三方管理公司（TPA）的引入同样也给商业健康险和保险科技的有机结合提供了契机。

《报告》还指出，健康险需要创新产品服务解决方案。目前，保险行业的健康服务主流驱动力仍是保险营销而非风险减量，但健康服务内容同质化严重，服务质量和体验感也有待提升。健康保险服务供给主体仍需不断创新，政府、行业、企业、生态协同方应当共同发力，实现突破性变化。

其中《报告》提出了一个重要的创新发展方向，即商业健康险与医药产业协同发展。商业健康险可以有效对接基本医保保障外的药物，丰富的产品供给也有助于满足用户多样化保障需求并完善创新药械多元支付机制，可有效减轻医保基金运行压力并加快实现我国建成多层次医疗保障体系的目标。

商业养老险需丰富产品供给

根据国家统计局数据，2023年末，我国60岁及以上人口超2.96亿，占到总人口数的21.1%，老龄化面临严峻形势。

《报告》指出，在人口老龄化及少子化加剧的背景下，基本养老保险基金面临着较大的支出压力，单一依赖第一支柱的基本养老保险难以为继，并且二支柱企业年金在短期内无法快速扩面、扩容，因此要大力发展第三支柱个人养老金完善三支柱养老保障体系。

尽管国家政策支持推动、社会需求增加，但目前我国商业养老险仍存在诸多问题。《报告》指出，商业养老金产品数量较少，类型有限；正处于起步阶段的专属商业养老险方面，也面临着供给不足、营销力度小、服务专业性较差，居民商业养老险意识薄弱、参保积极性小等情况。

针对当前商业养老险发展面临的挑战和未来发展，《报告》提出了几点建议：一是加大分红险产品的开发设计。在当前利率走低的背景下，分红年金+万能账户的产品组合存在很大可能将成为保险市场的热点，要开发更多创新产品以此提高产品的吸引力，重视消费者对长期收益的预期。

二是要创新产品给付责任模式，在原有的生存年金和死亡给付基础上，针对失能、半失能老龄人口不断增加的趋势，研发达到护理状态责任的养老年金产品，提供更丰富的产品选择。

三是研发专属商业养老险的机构应积极响应政府的税收优惠政策，稳定市场供给。同时面向客户、面向市场调整营销模式，最大程度吸引新产业、新业态从业人员投保。

责编:刘安琪 | 审校:张翼鹏 | 审核:李震 | 监审:万军伟

健康险和寿险有什么区别，主要了解这几方面

如今，许多家庭都为自己和家人购买了各种保险，但是，各种保险之间有一定的联系但是却也有着各种差别，大家在投保时需要慎重选择。这篇就带大家简单了解一下健康险和寿险有什么区别？

寿险即人寿保险，是一种以人的生死为保险对象的保险，是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。健康险是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。

健康险和寿险的主要区别在于它们的保障对象、保障范围、赔付条件。

保障对象不同

健康险的保障对象主要是被保险人本人，针对因意外或疾病导致的身体损伤或影响提供保障，保障被保险人的身体健康和医疗费用。相比之下，寿险的保障对象主要是被保险人的家庭成员，包括配偶、子女等，其目的是在被保险人过世后，能够给家庭成员提供一定的经济保障。

保障范围不同

健康险的保障范围包括医疗费用保险、疾病保险、失能收入损失保险和护理保险等，主要涵盖因健康原因导致的损失给付保险金的保险。而寿险的保障范围主要是死亡风险，即在被保险人死亡时，保险公司会按照合同约定的金额给付赔偿金。

赔付条件不同

健康险的赔付条件通常是在被保险人因疾病或意外导致身体受到损伤或影响时，保险公司会按照合同约定的金额给付。而寿险的赔付条件通常从身故原因、保险产品的免责条款两方面界定，意外、疾病、法院宣告死亡等原因导致的身故，保险公司会按照合同给付保险金。

除此之外，健康险和寿险在缴费方式、保险费率计算等方面也会根据保司、保险产品不同而存在差别，视具体情况而定。

总之，健康险和寿险虽然都属于人身保险的范畴，但它们在具体的保障方面存在明显的区别，所以我们在购买保险的时候一定要搞清楚各种保险的差别，再结合自己的经济情况和保险需求选择合适的产品。