健康险哪种最好;2024年性价比最高的重疾险

保证终身续保的医疗险，选哪款比较好

今天这篇文章，打算跟各位小伙伴说些心里话。

保妹的爸爸一直都有高血压，想帮他买份百万医疗险都买不了。

没办法，只能帮他买份防癌医疗险了，起码也有一份保障。

防癌医疗险只保癌症这类疾病，对健康的要求比较低。

早些年，保妹留意到支付宝推出了好医保防癌医疗险，它可以保证续保6年。

当时，这款产品的性价比相当不错，保妹帮爸爸买了这款防癌医疗险。

后来，支付宝又新出了保证终身续保防癌医疗险。

一个是保证续保6年，一个是终身保证续保。

保妹当时就对保证终身续保的版本心动了，毕竟以后都不需要担心续保的问题了。

非常幸运的是，保妹帮爸爸买的那款防癌医疗险可以免健告升级为终身保证续保版！

保妹果断升级了！

其实保证终身续保的防癌医疗险并不止这一款，我将市面上所有保证终身续保的防癌医疗险都整理出来了。

哪一款适合更适合你的父母呢？保妹帮大家详细分析。

私我拿高清大图

一、保额和报销比例

从上图可见，除了人保关爱百万（孝心版）保证续保到100岁之外，其余四款都是保证终身续保。

当然啦，保证续保到100岁，保障期限也相当长的了。

从续保的稳定性来说，这五款防癌医疗险都旗鼓相当。

但是，遇到这两款产品（关爱百万和医佳保），你要留个心眼了。

买防癌医疗险，报销额度和报销比例是多少，一定要弄清楚。

除了人保关爱百万（孝心版）只能报销90%之外，其他四款都能做到100%报销。

假设治疗癌症花了100万，报销90%的话，那就意味着自己要出10万，而100%报销的话，一分钱都不用掏。

孰好孰坏，怎么选择，应该不用多说了吧。

此外，买医疗险一定要注意有没有单项限额。

像泰康医佳保，不同的保障项目，规定了不同的报销额度。

万一实际医疗费用超过规定的限额，超出的部分只能自己出了。

因此，大家挑选防癌医疗险时，优先选择能百分百报销且没有单项限额的产品。

满足以上条件的终身防癌医疗险，分别有好医保终身防癌医疗险，平安互联网长期癌症医疗险和平安终身防癌医疗险。

二、外购药

跟大家讲句大实话，癌症靶向药一般都要到外面药房购买。

市面上很多产品将院外药纳入免责范围，就算你拿着处方，但是发票不是医院药房开的，一分钱都不报销。

大家在挑选防癌医疗险的时候，一定要仔细把关是否保外购药。

像关爱百万(孝心版）不保院外药，具体的条款可见下图：

大家千万不要小瞧院外药保障，像结肠癌的靶向药——西妥昔单抗，每支价格高达4000多，如果平均两个星期注射八支为一个疗程，那么，一个疗程的费用就要32000元。

长期下来，一套房子都不够用治疗。

就外购药保障而言，好医保终身防癌医疗险可以报销的药品数量为117种，而且是百分百报销，报销范围比较广。

三、质子重离子

质子重离子可以说是治疗癌症的重要技术之一，副作用小、恢复快、癌症患者3年生存率高达97.1%。

虽然效果好，但是价格不低，还不进医保。

按照医院的统计，每个患者的平均费用是31万，而且这个费用要全部自费，医保一分钱不报。

判断一份防癌医疗险是否合格，质子重离子这项保障一定要有。

幸运的是，好医保终身防癌医疗险和平安互联网长期癌症医疗险这两款产品都自带质子重离子保障，而且还做到了百分百报销。

四、总结

保妹比较看好的是好医保终身防癌医疗险和平安互联网长期癌症医疗险，这两款防癌医疗险的保障比较全面，那么具体怎么选呢？

好医保终身防癌医疗险在外购药数量上优势比较明显，有117种，较之另一款多了30种药品。

平安互联网长期癌症医疗险的优势在于医院数量，可以百分百报销的医院有90家，而好医保终身防癌医疗险只有57家。

如果生活在一二线城市，保妹建议大家首选好医保终身防癌医疗险。

更重要的是，好医保终身防癌医疗险的健康告知比较宽松，如不问不明性质囊肿肿块结节，适合有点小毛病的人群，特别是家中年长的父母。

如果不是在一二线城市生活，保妹建议大家选择平安互联网长期癌症医疗险，家庭成员有2人及以上投保，可以优惠5%。

最后，如果还有疑惑的话，私我我~

大公司的产品，保障会更好吗？附平安、人保等重疾险性价比测评

第750篇产品测评

“这款产品是哪个保险公司的，规模大吗？”很多朋友在购买保险时，都会问这么一个问题，想着如果是大公司承保，能更加安心。

实际上，产品的好坏，跟保险公司的大小没有太大关系，我们买保险，主要还是看产品本身的保障好不好。

不过在很多朋友看来，大公司也有大公司的好处，比如线下分支机构多、服务更便捷等。

今天，我们就来讲一讲大公司的产品，看看它们的性价比如何，是否真值得选择，主要内容如下：

• 什么样的保险公司，才算大公司？
• 大公司的重疾险，哪款值得选？
• 2款重点产品点评

什么样的保险公司，才算大公司？

目前，国内的保险公司有上百家，但大多数人经常听到的，可能只有保险行业的“老七家”，即平安、人保、国寿、太平洋、太平、泰康和新华。

而在不少朋友的观点中，也只有这些公司才称得上大公司。

但实际上，对一家保险公司，银都要求“注册资本不低于2亿”，这在很多行业都属于大公司的资本规模了。

所以在保险行业，“大”只是相对的，一般来说，我们会主要关注“保费规模”“经营区域”这两项数据：

• 保费规模大：说明保险公司业务量大，客户相对较多。
• 经营区域广：说明保险公司的业务覆盖范围广，线下服务也更方便。

下面我们就来看看，2021年国内保险公司的保费规模排名，以及它们的经营区域数量：

人保寿险2021年年报系统维护，暂时无法查看年报

可以看到，前15名中，“老七家”除了人保是因为系统维护而未上榜外，其余6家占据了前6名，确实是当之无愧的大公司。

参考过往数据，人保一般都会在前10名内。

除此以外，像阳光人寿、中邮人寿保费规模也不小，且经营区域有二三十个，也可以称得上“大公司”了。

那么如果要从这些大公司中买重疾险，谁家的更好？

我们综合保费规模和经营区域两个指标，并结合市场热度，对这些大公司的重疾险筛选对比了一遍，最终选出5款产品，下面就一来起看看。

大公司的重疾险，哪款值得选？

我们筛选出来的5款产品中，有2款互联网重疾险，3款线下重疾险，在对比保障的同时，也能让大家看到互联网产品与线下产品的区别：

可以看到，大公司的产品，多数只能保终身、带身故，更适合预算充足的朋友选择。至于哪款更值得选，我们直接说结论：

• 如果看重性价比：优先选择人保i无忧（附加轻中症保障），价格相对便宜，保障全面，前10年重疾额外赔50%，性价比很不错。
• 如果想要身故保障：可以选择阳光i保，自带身故保障的同时，价格还不贵。

其中i无忧健康告知比较宽松，像乳腺结节、甲状腺结节、乙肝等疾病，符合要求都有机会承保。

另外3款产品，虽然保障也算全面，但价格会比较贵，性价比没那么高，更建议大家作为备选。

而除了保费规模、经营区域外，像“背后股东”“发展历史”等，也可以作为判断保险公司大小的因素，例如同方全球人寿和招商仁和人寿。

前者是中外合资公司，大股东是荷兰最大的人寿保险集团。后者的前身是1875年创立的仁和保险，有上百年的历史。

它们的保费规模虽然排名不高，但本身也在大公司行列，推出的重疾险也都不错，例如凡尔赛PLUS和疾走豹1号：

• 同方全球人寿凡尔赛PLUS：产品保障很全面，重疾和轻中症都有额外赔。这款产品的健康告知比较宽松，像肺结节、大三阳、高血压、抑郁症、癫痫等疾病，都有机会投保。
• 招商仁和人寿疾走豹1号：终身都有额外赔，重疾60岁前额外赔80%，60岁后额外赔35%，价格也便宜。

如果想详细了解以上产品，或者想知道自己的健康情况能否正常投保以上产品，可以评论或私信我，预约1对1咨询，会有专业的规划师提供产品讲解、投保协助等服务。

总的来说，大公司也有高性价比的产品，只要预算充足，选择大公司产品也是没有问题的，下面我们就来重点分析一下前面推荐的人保i无忧和阳光i保两款产品。

2款重点产品点评

i无忧和i保两款产品，是大公司产品中性价比较高的，我们给大家详细分析一下：

1、人保i无忧

i无忧是目前热度比较高的大公司互联网产品，性价比还不错：

i无忧本身只有重疾保障，轻、中症保障需要自己附加。

虽然附加轻中症后价格会贵一点，但我们还是建议大家选上，这样保障更全面一些。

值得一提的是，它的健康告知比较宽松，没有询问检查异常的情况，像比较容易被其他重疾险除外或拒保的乳腺结节3级、甲状腺结节、乙肝等疾病，也都有机会正常承保。

不过这款产品的健康告知将要调整，调整后整体会变得严格一些，有需求的朋友可以早点入手。

另外，我们帮大家看了一下，它对高发轻中症的覆盖程度，缺少了慢性肾功能衰竭一项，还算全面。

总的来说，i无忧比起其他大公司产品，性价比较突出，值得优先考虑。

2、阳光i保

阳光i保属于阳光人寿的招牌重疾险之一，它的优势与注意事项如下：

阳光i保还有一项保障，就是少儿特疾额外赔——18岁前，20种少儿特疾可以额外赔50%。如果想给孩子买一份保终身、带身故的大公司产品，也可以考虑它。

它最大的优势，还是带身故价格便宜，50万保额保终身，分30年交，30岁男性买，一年8620元，比其他大公司产品便宜几千块。

不过需要注意，身故保障与重疾保障只能赔一项，即如果重疾理赔成功，那么身故保障也就失效了。

答疑解惑

讲完大公司的产品，对于大家比较关注的关于“大小公司”的两个常见问题，我们也来解答一下：

Q1：大公司的产品，为什么都比较贵？

保险产品的定价，除了产品本身的保障成本外，还将保险公司的运营成本也计算在内了。

大公司规模大，运营成本也会更高，例如线下分支机构多，房租、水电、人力等成本也就会比较高。

所以保险精算师在给产品定价时，会把这些成本考虑上，产品价格就变得比较贵。

Q2：保险公司，会破产吗？

无论保险公司的规模大还是小，都有严格的行业规范，受银监督，破产的概率是很低的。

如果保险公司出现经营问题或者破产风险，银将介入，通过“责令调整业务结构”“限制股东分红”等方式来改善保险公司的经济情况。

如果有更严重的经营问题，银则会亲自接管，真到了破产的地步，也会做出应对，比如将保单转给其他保险公司、进行资金补偿等。

所以，无论是大公司还是小公司，都不用担心“破产”问题，我们的保单，也都会有所保障。

写在最后

保险的本质，是抵御疾病、意外等情况所带来的的经济风险。

在挑选产品时，有人喜欢大品牌，有人看重性价比，这都没有问题，关键是要适合自己，让保险真正发挥作用。

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