众安保险重大疾病保险 众安重疾险一年保费多少钱

众安保险推出“爸妈安康保”：0免赔额、免健告、一般既往症和门急诊可赔，解决父母保险选择难题

前不久，小红书上火了一个“互助父母”，是离家在外的年轻人发起的助老约定，希望当自己不在身边时，爸妈的需要都能得到照顾和解决。

每个远在千里之外的子女都会担心自己的父母遇到生活中的不便或身体健康出现问题，80后、90后独生子女为父母规划养老时常成为社交媒体的焦点话题，“互助”作为解决燃眉之急的方法只是一时的热点，这份规划里离不开的讨论则是如何给父母配置保险。

“父母这一辈对养老的准备通常不是很充足，如果不给父母买一份保险，有很大概率会面临老后破产。”这样的观点在讨论帖里成为共识，但是买什么、怎么买的问题一直没有完美答案。

近期，众安保险针对80后、90后给父母配置保险的痛点，推出了一款专门面向40-80周岁人群的百万医疗险——“爸妈安康保”，该产品无健康告知、一般既往症可赔、理赔范围包含医保内门急诊，父母只要参加过医保或公费医疗即满足投保条件，旨在为中老年人提供更全面、便捷的健康保障，解决子女为父母规划养老时的选择难题。

“爸妈安康保”是专为爸妈设计的百万医疗险

“爸妈安康保”是一款专为爸妈设计、无健康告知、一般既往症可赔的百万医疗险，40-80周岁人群均可投保，不仅无需健康告知，还无职业限制，只要参加过医保或公费医疗即满足投保条件。

在保障内容上，“爸妈安康保”提供高达600万的医疗总保额，同时涵盖社保内的门急诊费用和社保内外的住院费用，以及质子重离子治疗、院外特药等保障。

由于中老年人因身体问题在线下门急诊就医的概率很高，同类产品中包含门急诊费用的十分罕见。而且“爸妈安康保”的理赔门槛低至0免赔额，2万元以下责任内最高赔付30%，2万元以上责任内最高100%赔付，相当于爸妈只要因病线下就医，即可申请理赔。

另外，对于意外骨折、关节脱位这类常见老年疾病，“爸妈安康保”可提供一次性3000元保险金，救护车费用也有1000元的保险金，这两项责任不受免赔额限制。

考虑到产品的适用人群范围，众安保险专门为“爸妈安康保”设计了家庭多人优惠，如果同时给父母或配偶父母投保可享受2-3人保费优惠10%、4人及以上保费优惠25%的专属福利。

据了解，目前众安保险的“爸妈安康保”仅在小红书平台开放购买。

45岁以上中老年人慢性病发病率明显增长

子女为爸妈购买合适的保险，不仅是对父母健康的一份保障，也是对家庭经济安全的一种投资。

随着我国人口老龄化的加剧，未来家庭面临着更严峻的养老挑战，中老年人的健康问题日益凸显，其中重大疾病是威胁中老年人健康的主要风险。

中老年人由于年龄增长，身体机能逐渐下降，面临的健康风险也随之增加。据中国保险行业协会发布的《中国中老年人风险保障研究》显示，我国45岁以上中老年人的肿瘤发病率约为年轻群体的2.2倍，而60岁以上老年人心脑血管疾病和痴呆的发病率分别是15-59岁群体的8倍和35倍。

心脑血管疾病、肿瘤、糖尿病等慢性疾病不仅发病率高，而且治疗费用昂贵，一旦发生便会给家庭带来沉重的经济负担。根据中国精算师协会数据显示，恶性肿瘤治疗费用通常为20万至80万元，冠状动脉搭桥手术、急性心肌梗死和终末期肺病治疗费用普遍在10万至30万元；终末期肾病治疗费用约为10万元/年，如果考虑后期康复及护理费用，实际医疗开销则更高。

但是对应到保障层面，目前中老年群体商业保险的保障程度显著偏低，有效保单数量占全年龄段总量的比例约为30%，风险保额占比则不足30%。

解决中老年人保障需求与保险产品错配问题

中老年群体保障程度不足的主要原因之一是适合的保险产品较少，虽然近些年针对中老年人群的保险保障在持续改善，但保障程度仍然不足。

投保年龄上限、对既往症和慢性病投保的限制、免赔额，是中老年人保险的三大限制。大部分保险公司都不愿意在产品设计中同时放开以上三项限制，这也导致中老年人投保医疗险后会觉得用不到。

对比目前市场上较火的几款中老年人带病可投保险发现各有利弊，保障比较全面的要健康告知；可以免健康告知的赔付比例低；价格合适的免赔额又太高，对于一般小病和住院都很难用上。这些痛点限制了中老年人保险的普及和发展，使得许多有需求的家庭无法得到有效的保障。因此，市场迫切需要一款能够突破这些局限，为中老年人提供全面保障的保险产品。

“爸妈安康保”的推出，不仅填补了市场上中老年人保险产品的空白，也为家庭提供了一份实实在在的保障。它突破了传统保险产品的局限，以更宽松的投保条件、更全面的保障内容、更低的理赔门槛，为中老年人的健康保驾护航。

持续深耕非标体健康险 搭建产品矩阵

今年年中，国家金融监督管理总局发布《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》，引导保险公司积极发展面向各类风险群体的商业医疗保险，合理扩大对既往症和慢性病人群的保障，着力满足高龄老年人保障需求。

以往，非标体健康险市场供应不足，主要源于保险公司对风险的担忧。自2019年起，众安保险便持续关注非健康体人群，针对带病人群深层次健康需求设计开发了一系列保险产品，并在保险的基础上为他们的医疗保障和健康管理加码。

2022年，众安保险业内率先在商业医疗险中完全放开健康告知的要求，并尝试放开针对既往症的赔付，经过2年的运营，已经逐渐搭建形成非标体人群的产品矩阵。

今年以来，众安保险连续推出三款定位于非标准健康体人群的免健康告知医疗险产品，在价格、保障内容、服务等方面各有侧重，通过有梯度的设计，让不同收入和需求的客户都有产品可选。

“爸妈安康保”作为其中最全面且实用的一款，基于需求在保障覆盖面和价格之间找到平衡点，非常适合80后、90后作为父母养老规划的一环为父母购买。2020年我国带病人群（包含重症和慢性病患者）人口数量已达到4亿人，未来众安保险还将持续深耕这部分市场，推出更多适合不同需求的非标体健康险。

满足已病、高龄人群保险需求 众安保险推出“众民保百万医疗险”

近日，国家金融监督管理总局发布《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》，指出要引导保险公司积极发展面向各类风险群体的商业医疗保险，合理扩大对既往症和慢性病人群的保障，着力满足高龄老年人保障需求。

在医疗险产品开发的过程中，既往症和慢性病人群普遍被定义为非标准健康体人群，相比健康人群来说理赔风险更高，因此被绝大部分医疗险排除在外，但由于这部分人群需求高且基数大，保险行业的探索从未停止。

近期，众安保险“众民保·百万医疗险”迭代后正式上线，众安保险将该产品定位为“专门针对非标准健康体人群的百万医疗”， 主要面向常规医疗险产品覆盖不到的三类人群，即超高龄人群、有既往症人群、有慢性病人群。

“众民保”有三个最突出的特点，一是没有健康告知，简单来说，无论客户身体处于何种情况，都可以进行投保；二是可以赔付绝大多数的既往症，除了列明的五种严重既往症之外，无论是否在投保前患病都可以理赔；三是可投保年龄上限放宽至105岁，相当于取消了年龄限制。

众安保险健康险产品负责人介绍：“让非标准健康体人群可买到、可赔到，是‘众民保·百万医疗险’设计和推出的初衷。”

在我国当前的医疗保障体系中，非标准健康体人群的保险需求一直是一个难以满足的痛点，常见患有高血压、糖尿病、乙肝、高血脂、痛风、胃炎等疾病都属于“非标体”人群。

根据《中国居民营养与慢性病状况报告》数据，我国约有2亿人口血脂异常，约有1.21亿人患有糖尿病，高血压患者达到4.2亿人。从年龄看，我国55岁至64岁人群慢性病患病率达48.4 %，65岁及以上老年人慢性病发病率达62.3 %。

“众民保·百万医疗险”的推出是针对广大非标体人群需求的积极响应，填补了这部分人群长期保障缺失的空白。

与传统的百万医疗保险产品相比，众民保能够赔付多数既往症，具有更强的普适性和包容性。此外，产品的保费也比大多数百万医疗险更低，使得更多的消费者能够负担得起。

众民保百万医疗险分为经典版和臻选版，两个版本均提供高达600万的总保额，包括社保内外的住院费用、质子重离子治疗费用等，臻选版产品责任进一步向常规百万医疗靠拢，臻享版的赔付比例由原先的80%上升至100%；特药的种类也上升至124种。

具体看服务方面，众民保的增值服务也进行了重磅升级：基础服务包含重疾绿通、医疗垫付、用药前基因检测等；臻选服务可以由客户结合自己的健康问题个性化选择，比如儿童健康服务（涂氟/窝沟封闭/眼科检查）、针对三高人群的慢病管理服务、针对肠胃娇弱人群的胃肠道健康服务、以及针对其他人群的体检服务和四季小药箱等。

前述产品负责人表示，通过增加多样化和高频使用的健康管理服务，不仅提升了客户的健康管理体验，也使得众民保对客户的价值从单一的财务保障转变为全面的健康管理伙伴。

业内人士认为，众民保在当下具有很强的稀缺性，产品的推出和升级离不开对非标体人群的长期经营。

近几年行业在带病体方面的探索是一个不可忽视的方向。资料显示，自2019年起，众安保险便持续关注非健康体人群，针对带病人群深层次健康需求设计开发了一系列保险产品，并在保险的基础上为他们的医疗保障和健康管理加码。

在经历9年24次迭代的“尊享e生”产品中，众安保险逐步扩大可保人群范围，将常见慢病人群纳入保障范围。

面向慢病人群，众安保险累积针对糖尿病、高血压、甲状腺疾病、乳腺疾病、肝病、肾病人群推出慢病产品超42个，还开发 “慢病系列保险”，为肝病、癫痫病等的慢病患者设计百万医疗险，并与慢病患者全病程的治疗和康复需求相结合，在其中融合健康管理服务。

面向高发癌症患者，众安保险联合行业推出乳腺癌、肺癌、白血病等多款复发险，基于专病定制，解决癌症复发或转移带来的高额医疗费用支出难题。

非标体健康险市场供应不足，主要源于保险公司对风险的担忧，持观望态度者多，入场者少。前述产品负责人表示，众民保首次尝试是在2022年，勇于创新是众安的基因，我们在做好风险底线管理的情况下，用积极尝试的心态进入非标体健康险领域，经过一年半的实践后，我们现在有足够的信心将众民保长期经营下去。