华夏的百万医疗能终身续保吗、华夏医保通有必要买吗
华夏医保通：没写停售后怎么办就是永久续保？
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
华夏医保通百万医疗保险概述
今天要测试的产品是：华夏医保通百万医疗。首先这是一款附加险，不能单独购买，需要购买华夏其他保险产品方可附加。其次，不同于市面上的其他百万医疗产品，这款产品限定了终身医疗费用500万。在免赔额方面，有医保设定的是1万元，无医保设定了2万元。
由于产品只能附加在华夏保险产品中，所以这款产品就没有那么多小马甲了。如果你正好要买华夏的保险，那么可以附加这款医疗险，如果你是为了买这款医疗险而特意买一个主险，那还是算了吧。
下面测试的条款为：华夏医保通百万医疗保险
1
续保条款很友好
点评：由于医保通都是附加在长期险中，所以这种无需申请，自动扣款的设定，也方便保险公司扣款。不过这并不意味着这款产品，就是永久续保。
2
费率调整
点评：有些人用【费率调整】来攻击医保通甚至那些续保条款好的百万医疗，大致意思是：就算让你续保，保险公司开出天价续保费，你也不会续保了。其实，国家对保险公司的费率调整有严格限制：短期健康保险费率浮动范围不超过基准费率的30％。
保险公司再怎么调整费率，这个保费也不会比生病住院花的钱多。你需要担心的并不是费率，而是停售后产品怎么办？
3
停售才是死穴
点评：对于这款产品来说，停售才是真正的死穴。因为一旦停售，你想让保险公司加费，保险公司都不想要你那点钱。可是偏偏在产品条款中，又没有对产品停售有明确规定。这样就给了保险销售提供了极大的发挥空间。
一种理解是：停售就无法续保。所有短期险，停售都无法续保。
一种理解是：停售老用户继续续保，华夏的保险销售更乐于这样解读。
保参谋不知道你是怎么理解的，保参谋的理解是：停售后无法续保，因为如果是第二种理解，保险公司会写进合同的。这么好的大卖点，焉能被淹没？！
如果你的销售给你吹牛逼说停售后可以续保，你可以和他签个合同：大意是如果发生大病，需要这款医疗险的时，如果保险公司不给续保的话，用保险销售的房产证给你做抵押来做治疗费。你看你的保险销售敢不敢和你签这个合同！
4
宽限期60天
点评：目前宽限期为60天的产品有，但不是很多。尤其对于这种1年期的产品，宽限期设定成60天，满满的诚意。如果你不知道宽限期意味着什么，下面举例说明：
小A的华夏医保通2019年4月1日到期，结果小A在2019年3月20日因病住院，根据华夏医保通的规定，假设小A因各种原因未能如期续保，那么在4月1日以后的60天内的医疗费用依旧可以报销。
5
报销手术植入材料费
点评：这个地方需要给个赞，目前含有这项责任的条款，只有福德生命百万医疗。包括包参谋一直觉得不错的复星百万医疗，这项条款也是没有的。
6
住院前后7天
点评：对比住院前后门诊报销为30天的产品来说，华夏医保通只保前后7天的门诊急诊，确实有点少。但相比那些一天都不报的，还是相当不错的。
7
无医保用户需注意
点评：
如果你有医保，这款产品免赔额是1万元，住院或特殊门诊按照100%报销。
如果你无医保，这款产品免赔额是2万元，住院或特殊门诊按照60%报销。
这句话是什么意思？ 如果你买了其他百万医疗，无医保版本会比有医保贵，但免赔额依旧是1万 如果你买了其他百万医疗，恶性肿瘤是0免赔的，华夏医保通依旧有免赔额 如果你买了其他百万医疗，无医保版本会比有医保贵，但会按照100%报销 而其他百万医疗，有医保和无医保的价格，再贵也就贵了几百元。你觉得值吗？
8
特殊门诊不含靶向药
点评：这有什么关系吗？关系大了！如果你知道了靶向药的价格，你就知道去掉靶向药责任可以省掉多少钱了。而且对于体质虚弱的人，有时候未必经得住放化疗，这个时候靶向药治疗的作用就非常需要了。
关于靶向药价格部分，可点击阅读：重疾险：50万保额仅仅是一个起步
9
重症监护费
点评：不同于其他百万医疗用【重症监护床位费】来替代【重症监护室】费用打擦边球的做法。医保通提供的是【重症监护和专项护理费用】，至于这个费用是否涵盖了【重症监护室】的所有费用，还请大神给普及一下吧。
10
诊疗费替代医生费
点评：用诊疗费，代替医生费的产品还是很多的，不止华夏医保通这一款。不过保参谋还是认为，保什么责任就写什么责任，直接写上诊疗费，用户也不会说什么，但用诊疗费代替医生费，就确实不太好了。
11
救护车费用：没有
点评：对于很多急病、大病来说，救护车费用多半省不了。虽然相比大病治疗，救护车也没多少钱，但为何就要让用户让步呢？添加上这项责任很贵吗？
12
垫付服务：没有
点评：由于医保通经常附加在华夏重疾险的后面，由于重疾险中的癌症属于“确诊即赔”，所以如果罹患癌症，用保险公司赔付的钱暂时垫付医药费，也还好说。但是对于重疾险中，那些不是“确诊即赔”的病种，让用户去先垫付这30万，50万的治疗费用，还是压力挺大的。
华夏医保通百万医疗常规信息一览表
承保公司：华夏人寿保险股份有限公司
华夏人寿官网：http://hxgw.hualife.cc/publish/main/1080/1081/1084/index.html
华夏人寿客服电话：95300
年龄：首次投保年龄出生满28天到65周岁，最高可续保至96周岁
职业：1-4类
等待期：30天
宽限期：60天
华夏医保通百万医疗保险：费率表
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华夏医保通停售，说好的终身续保呢？
华夏医保通月底停售，又一波代理人的密集推送：
“且买且珍惜”，“停售也能续保”，“理赔10次也能续保”，“只有医保通能做到”……典型的炒停售。
本来保险君只想当个安静的美少女静静吃瓜。可是前几天一位小伙伴愁眉苦脸地来问：姐，听说我买的华夏医保通要停售了，心慌……说好的终身续保呢？
额，这个瓜得好好剖开瓤子研究一下了。
▶ 先说华夏医保通即将停售的问题
首先，保险君电话联系华夏客服，确认了这一事实：公司下发文件，确定6月30日停售。
这件事会影响两群人：
1.已经买了华夏医保通的老客户。如保险君的小伙伴，买的是华夏福绑定医保通。
——“我买过的医保通停售了，停售影响续保吗？”
2.还没搞清楚状况、听说华夏医保通即将月底停售的懵b人士。
——“听说保证终身续保！再不买没有了！”
确实，华夏医保通作为一款线下主推的百万医疗，性价比可以说与线上产品比也不遑多让。
华夏医保通
保障形式：费用补偿型医疗保险
一般医疗保险金：年度限额100万
重大疾病医疗保险金：额外年度限额100万
终身报销限额：500万
但是它最为代理人津津乐道的“终身续保”，真的靠谱吗？
▶ 华夏医保通终身续保？根本不靠谱！
看医保通的宣传页面，确实容易被误导：
▲一年期的健康险何谈终身？好大的口气！
这还不仅仅是宣传页面的问题，作为理赔依据的保险条款里，也白纸黑字的出现了“终身限额”的字眼⇊
▲又是1年期保险、又承诺终身，岂非自相矛盾？
5月4日，银保监官网发布《人身保险产品开发设计负面清单》中明确短期健康险引入长险概念，是“黑名单”行为。
▲《负面清单》截图
华夏医保通被举黄牌1次。
6月13日，银保监发文《关于互联网渠道短期健康保险续保问题的消费提示》，谆谆警示消费者：闺女，那些明明只能给你一年快乐的小伙子偏偏嘴巴跑火车承诺天长地久，靠不住啊。
▲《消费提示》截图
华夏医保通被举黄牌2次。
所以，把把中枪的医保通停售无疑。
不得不说，这是一场监管持续发力、火力直指（不合规）短期医疗险的大戏。保险君预测，大戏的高潮将在6月30日左右到来——银保监规定保险公司根据《负面清单》在6.30前完成自[xià]查[jià]。现在嘛，就持续拱火咯。
▶ 尴尬：华夏医保通承诺的可以终身续保条件对老客户还有效吗？现在买的话是否还能赶上”终身续保”的末班车？
很遗憾，这一点，保险君也没办法给出明确答案，只能说我不看好。
举个形象的类比：小男孩喜欢小女孩，写下保证书“等我成年了，我要把妈妈的钻戒送给你”，妈妈发现了这个不靠谱的保证书，命令小男孩在10天内跟小女孩说清楚契约无效。小男孩回答“哦”，转过身还是把保证书给了小女孩。你说成年后小女孩能拿到小男孩妈妈的钻戒吗？
妈妈更权威，但是小男孩签的保证书也是有法律效力的契约。你叫我怎么回答呢？
华夏医保通因续保问题踩雷《负面清单》⇨面临停售⇨代理人炒停售、承诺“被负面”的续保条件停售也不受影响。就是一样的道理。
虽然客服妹子言之凿凿：“停售不影响已购买客户的续保”。
我问她你能保证吗？
她不能。客服妹子说，明确后回电给我。
赶不上今天的推文了，我会在留言区追加（如果这位客服妹子真有回电的话）。
▶ 华夏医保通停售，是否意味着百万医疗都靠不住？
这是两码事。
医保通的问题在于钻漏子：虽然没有明确承诺”保证续保“，但是在条款和宣传上都给短期险赋予了长期概念：
用人话说，第三点表达的意思就是：”只要你的一般医疗保险金+重疾保险金合起来赔付没超过500万终身限额，符合续保条件、可以一直续保。“
其他百万医疗保险君不好说，但是保险君之前和大家推荐过的好医保·长期医疗（支付宝）、尊享e生、微医保（微保）和钢铁侠、一起慧，不存在华夏医保通的问题，也就不存在停售问题。（往期戳：保证6年续保的这款百万医疗费率很无敌，但是我还想说…）
所以大家如果有需求，还是可以放心购买的^_^。话又说回来，长期的健康保障，指望医疗险并不实际，趁着年轻、身体好， 重疾险挑起来才是正经事儿。
主动出击！
