不符合健康告知买了保险会怎样-中国人寿app理赔步骤
重要提醒！不搞懂健康告知，你的保险可能白买了
“你在买保险中遇到过哪些麻烦或者难题？”
我们拿这个问题采访了数十位朋友，发现大家在买保险时，几乎都在“健康告知”上犯过难。
不少朋友觉得健康告知复杂，压根看不懂；也有人怕没做好健康告知，影响以后的理赔。
这一期文章，我们想帮大家解决健康告知里大家最头痛的一些难题。
主要内容如下：
- 健康告知都问了啥？需要注意什么？
- 不清楚自己是否符合健康告知，怎么办？
- 健康告知的常见疑问答疑
健康告知都问了啥？
健康告知就像一张考卷，会问到我们的病史、健康、家族史等等，要知道每款产品的告知都不同，下面我们来看某款重疾险的健康告知。
可以发现，健康告知问的内容看起来很多，其实主要分为以下几类：
- 过往投保与理赔情况，比如累计的寿险保额等
- 既往病史、治疗情况、住院情况、目前的健康状况等
- 家族史，父母或者直系亲属家族遗传疾病
- 职业、收入、爱好等
以上这些问询，我们只需要根据自己的真实情况去回答就好。
回答健康告知就像咱们做的判断题，要么选“部分为是”，要么选“全部为否”。
- 部分为是：健康告知哪怕只有一点不符合，也需要做在线智能核保，或者找人工协助人工核保。
- 全部为否：健康告知都符合，可以进入下一步填写身份证等信息。
对于以前从未检查出的疾病，我们也不需要专门通过体检来证明自己是健康的。
如何知道曾经患过哪些病？
大多数人买保险时至少二三十岁，对于以前得过的一些病，自己也不清楚不记得了。那怎么确认得没得过健康告知里的疾病呢？
下面教大家两个技巧来解决这类问题。
- 跟父母、亲人确认：小时候生过的病，自己可能并不知道。我们可以跟父母确认下患过哪些疾病，儿时有没有手术经历等。
- 查看病历、体检报告：这些资料可以打印一份纸质的保存。自己实在记不清的，可以去医院或者体检机构查询。
如果有健康异常，不清楚哪些产品还能买，我们可以将具体情况和专业的人确认清楚，比如把检查报告给专业核保老师判断，这里也给大家分享一个案例。
张女士 4 年前查出过肺结节，就没再复查过。重疾险对肺结节的核保会要求有近半年的复查报告，她在备孕期不能去做检查，因此没有近半年的检查报告。
核保老师凭借经验，找到了一款重疾险，没有问到肺结节，只问了 2 年内的检查异常，只要近 2 年没查过肺结节，就可以直接买。
核保老师可以帮我们轻松解决很多难题，如果你也被健康告知困扰，需要人工协助，可以搜索深蓝保公号回复：福利，有专人协助核保。
常见疑问解答
大家对健康告知的问题比较多，我们搜集了问得最多的两个问题来分享。
1、没看健康告知就买了保险，会影响理赔吗？
不如实告知会影响保险理赔，所以我们一定要重视健康告知。
如果在买之后才发现投保时不符合告知，可以递交资料向保险公司补充告知，保险公司有可能正常承保，也可能除外承保或拒绝承保。
建议大家看健康告知时还是要细心一些，避免因为马虎影响理赔。
2、健康告知问两年内检查异常，三年前的异常要告知吗？
具体要看产品怎么问，这里也分两种问法帮助大家理解：
- 被保险人过去 2 年内是否存在 CT、B 超、钼靶检查结果异常？
- 被保人是否曾经有 CT、B 超、钼靶检查结果异常？
第一种情况下，如果是 2 年前的检查异常，其他告知也没问到具体疾病，那就可以不用告知。
但第二种情况下，只要提到的检查曾经有过异常，都要如实告知。
写在最后
其实做对健康告知这张“考卷”，并不是什么很难的事，只要耐下心仔细去确认一下，基本都能找到答案。
毕竟健康告知里面，问的大多是一直存在的慢性病或者较严重的疾病，一般不会被我们忽略。
还有想咨询的问题，可以直接给我们留言。
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健康告知有多重要？要是不通过，还能不能买保险？
很多事情都讲究“双向选择”，比如谈恋爱、找工作。
买保险也是如此，我们在选择保险公司的同时，保险公司也会评估我们的健康状况、职业风险等。
像健康告知，就是保险公司给我们出的健康“考卷”，里面会问到我们的既往病史、目前的健康状况等等，如果身体有异常，有可能会通过不了。
那么，健康告知不通过，应该怎么办？还能买到保险吗？今天，我们就来好好聊聊。
不符合健康告知，还有机会买保险吗？
有些人会以为，健康告知过不了，就没办法买保险了。
但其实，健康告知只是买保险的第一道门槛，要是不符合的话，还可以尝试核保。
1、没通过健康告知，还能试试这两招
目前，比较常见的核保方式有智能核保和人工核保，人工核保又可以分为在线人工核保和邮件核保，具体如下：
- 智能核保：只需在线如实回答几道问题，就能马上知道核保结果，方便快捷。
- 人工核保：对于比较复杂的情况或者智能核保没有对应选项的话，可以在线或通过邮件递交资料给保险公司，由专门的工作人员进行审核，一般几个工作日就会出结果。
为方便理解，我们通过一个例子，为大家展示智能核保和人工核保的流程：
以尊享e生2022为例，王小姐因不符合健康告知，进入智能核保后，发现需要提供病史资料、检查资料申请人工核保。
不过，并不是所有产品都有这两种核保方式，一般建议大家优先选择支持智能核保的产品，简单方便，可以较快得到核保结论。
2、核保不通过，可以尝试多家公司投保
核保是我们买保险的第二次机会，保险公司会根据核保资料，综合判断每个人的风险情况，给出不同的核保结论，一般会有以下5种：
按照对我们有利的程度来排列，可以看到：正常承保＞加费承保＞除外承保＞延期＞拒保。
如果核保后没办法正常承保，也不用太过气馁，我们还可以尝试多家投保，择优购买。
因为针对同一疾病，不同保险公司的核保结论可能会不一样，有的会加费承保或拒保，有的则能正常承保。
所以，建议大家多选几家公司的产品提交核保申请，选择核保结论最好的进行投保。
核保不通过，影响买其他保险吗？
上面讲到，除了正常承保，我们还有可能被加费承保、除外承保、延期，甚至是拒保。
有些朋友不免得担心：没通过核保，会留下记录吗？对买其他保险有没有影响？接下来我们具体讲讲。
1、核保不通过，会留下记录吗？
会不会留下记录，要看具体的核保方式。三种常见核保方式的留记录情况，我们也给大家列出来了：
- 智能核保：如果在核保前没有填姓名、身份证号码等个人信息，就算智能核保不通过，一般也不会留记录。但如果需要先填个人信息后再进行智能核保，可能会留下记录。
- 在线人工核保：一般会在保险公司的内部系统留下核保记录，但每家保险公司的系统不一样，保险公司之间是否会共享信息，目前还无从得知。
- 邮件核保：一般不会留记录。
2、有了不良核保记录，还能买其他保险吗？
我们一般将加费承保、除外承保、延期和拒保这几种核保结论，简称为“不良核保记录”。
买过保险的朋友可能知道，很多重疾险、百万医疗险和定期寿险在健康告知中，都会问到被保人是否有过不良核保记录。以达尔文6号为例：
（达尔文6号的部分健康告知）
那么是不是说，曾经在某家保险公司留下过不良核保记录，之后就买不了保险呢？
并不是的，就算有过不良核保记录，还是有机会买其他保险的。
在投保新产品时，健康告知里如果问到不良核保记录，我们只需将对应的疾病情况如实告诉保险公司，如果核保通过了，就可以正常购买。
举个例子，小王曾经因为肝炎被A公司拒保，投保B公司时，他将肝炎的情况如实告知，通过核保后可以加费承保。那么，小王就能买这款产品。
常见答疑
Q：某种疾病健康告知里没问到，但智能核保里有，要告知吗？
要分情况。
如果所得的疾病，健康告知没问到，但涉及其他问询，比如检查异常、不良核保记录、理赔记录等，那就要进行智能核保，如实告知相关疾病的情况。
比如，小红有甲状腺结节，健康告知没问到，但她涉及“过去2年是否有超声等检查结果异常？”这条问询，那么她就需要进入智能核保，如实回答相关问题。
不过，如果健康告知没问到，而且不涉及其他问询，那么，就算智能核保里有这个疾病，也不需要告知。
比如，小明有甲状腺结节，但健康告知里没问到，他也不涉及其他问询，那么，即使智能核保里有甲状腺结节这一项，也不用告知。
写在最后
都说隔行如隔山，在买保险这件事上，尤其如此。
就拿今天的文章来说，“核保”两字听起来简单，但在实际操作中，涉及的内容方方面面。
这也是我们一直坚持做保险科普的原因，想尽自己最大的努力，帮助大家在买保险的路上，走得更加顺畅。
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买保险时健康告知到底怎么看？身体有异常要怎么告知？
“你在买保险中遇到过哪些麻烦或者难题？”
我们拿这个问题采访了数十位朋友，发现大家在买保险时，几乎都在“健康告知”上犯过难。
不少朋友觉得健康告知复杂，压根看不懂；也有人怕没做好健康告知，影响以后的理赔。
这一期文章，我们想帮大家解决健康告知里大家最头痛的一些难题。
主要内容如下：
- 健康告知都问了啥？需要注意什么？
- 不清楚自己是否符合健康告知，怎么办？
- 健康告知的常见疑问答疑
健康告知都问了啥？
健康告知就像一张考卷，会问到我们的病史、健康、爱好等等，要知道每款产品的告知都不同，下面我们来看某款重疾险的健康告知。
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可以发现，健康告知问的内容看起来很多，其实主要分为以下几类：
- 过往投保与理赔情况，比如是否被拒保过；
- 既往病史、治疗情况、住院情况、目前的健康状况等；
- 职业、收入、爱好等。
- 例外事项：不需要告知例外事项列明的情况，可正常投保。
以上这些问询，我们只需要根据自己的真实情况去回答就好。
回答健康告知就像咱们做的判断题，要么选“有部分问题”，要么选“否”：
- 全部为否：健康告知都符合，可以进入下一步填写身份证等信息。
- 有部分问题：如果过不了健康告知，就只能做智能核保或人工核保，分别来看下：
- 智能核保：保险的健康问卷过不了，下一步就进入到智能问答，选择涉及健康告知的疾病或情况，在线根据被保人的情况如实回答问卷后，立刻可以知道核保结果，方便又快捷。
- 人工核保：智能核保没对应的选项或者相对复杂的情况，可以通过邮件或在线递交病历、检查报告等资料给保险公司的核保人员审核，几个工作日后可收到核保结果。
总的来说，建议优先选择智能核保，人工可以针对更复杂的情况进行核保。
如果对于健康告知，或智能核保上的问题看不懂，最好咨询专业人士把把关。我们也有专业的核保团队，如需协助，可以点击【】咨询预约。
这里也提醒一下大家，在3.0%预定利率保险产品全面下架这个时间节点，各家保险公司申请人工核保的人都非常多，等待时间可能比以往要更长。因此有投保意向的朋友要尽早提交核保申请，避免长时间“排队”。
如何知道曾经患过哪些病？
大多数人买保险时至少二三十岁，对于以前得过的一些病，自己也不清楚不记得了。那怎么确认得没得过健康告知里的疾病呢？
下面教大家两个技巧来解决这类问题。
- 跟父母、亲人确认：小时候生过的病，自己可能并不知道。我们可以跟父母确认下患过哪些疾病，儿时有没有手术经历等。
- 查看病历、体检报告：这些资料可以打印一份纸质的保存。自己实在记不清的，可以去医院或者体检机构查询。
也提醒大家平时的病历或检查报告，记得要保存好。方便买保险时梳理清楚自己的过往疾病，如实做好健康告知，这样就能避免健康告知的麻烦和风险了。
另外对于以前从未检查出的疾病，我们也不需要专门通过体检来证明自己是健康。
不同保险公司的保险产品对同一个疾病的审核标准会有所不同，如果有健康异常，不清楚哪些产品还能买，我们可以将具体情况和专业的人确认清楚，比如把检查报告给专业核保老师判断，这里也给大家分享一个案例。
张女士4年前查出过肺结节，就没再复查过。重疾险对肺结节的核保会要求有近半年的复查报告，她在备孕期不能去做检查，因此没有近半年的检查报告。
核保老师凭借经验，找到了一款重疾险，没有问到肺结节，只问了2年内的检查异常，只要近2年没查过肺结节，就可以直接买。
核保老师的经验可以帮我们轻松解决很多难题，如果你也被健康告知困扰，需要人工协助，可以评论区留言，有专人协助核保。
常见疑问解答
大家对健康告知的问题比较多，我们搜集了问得最多的两个问题来分享。
1、没看健康告知就买了保险，会影响理赔吗？
不如实告知会影响保险理赔，所以我们一定要重视健康告知。
如果在买之后才发现投保时不符合告知，可以递交资料向保险公司补充告知，保险公司有可能正常承保，也可能除外承保或拒绝承保。
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2、健康告知问两年内检查异常，三年前的异常要告知吗？
具体要看产品怎么问，这里也分两种问法帮助大家理解：
- 被保险人过去2年内是否存在CT、B超、钼靶检查结果异常？
- 被保人是否曾经有CT、B超、钼靶检查结果异常？
第一种情况下，如果是2年前的检查异常，其他告知也没问到具体疾病，那就可以不用告知。
但第二种情况下，只要提到的检查曾经有过异常，都要如实告知。
写在最后
健康告知能够帮助保险公司进行客户的筛选，防止有人故意带病投保，最后骗取保费，这样一来就不会损害其他客户的利益了；要是没有健康告知的限制，健康的人买保险的钱，都拿去赔给身患疾病的人了，对健康的人来说，也是不公平的。
所以，健康告知的设立，对每个人来说，起码保证了公平，是合理的存在。大家在买保险的时候，要重视健康告知，做到如实告知，买保险也能买得更安心。
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如果觉得今天的文章有帮助，欢迎点个“赞”，分享给身边的亲人和朋友。
希望大家都能顺顺利利买到合适的保险：）
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