众安百万医疗险住院报销吗(什么是众安百万医疗险)
抖音网红产品众安百万医疗保险产品测评
众安百万医疗保险是一款报销大额医疗住院费用的百万医疗险。产品出自众安在线财产保险公司，这是一家互联网保险公司，股东是蚂蚁金服、腾讯、平安、携程，注册资本金10亿，注册地在上海，无分支机构，只通过网络销售产品。
百万医疗险是否值得购买可从产品责任、增值服务、是否保障续保三点考虑。
产品责任
犹豫期：2天。投保后2天内可以无条件退原保费，犹豫期后退保只能退回保单现金价值。
等待期：30天，意外无等待期。
投保年龄：30天-70周岁
保险期间内总保额：600万。
就诊医院：中国大陆二级及二级以上公立医院普通部（不包括特需、国际部、vip）
保障责任：
1、一般医疗300万。
住院医疗费用、特殊门诊手术费,如门诊透析、门诊手术医疗费用、住院前后30天内门急诊医疗费用。
2、重大疾病医疗保险金600万。
重大疾病住院住院医疗费用、重大疾病特殊门诊医疗费用、重大疾病门诊手术医疗费用、重大疾病住院前后30内门急诊费用。
3、恶性肿瘤质子重离子医疗保险金600万。限大陆境内医院。
4、恶性肿瘤院外特定药品费用医疗保险金600万。支持83种抗癌药品院外购药。
免赔额：30天-60周岁，仅一般医疗免赔额1万，其他0免赔。61周岁-70周岁，恶性肿瘤质子重离子免赔0，其他免赔1万。
在保障责任方面众安百万医疗产品很友好，产品责任全，保障全，百万医疗基础责任三大要点住院医疗、质子重离子、院外购药全包括。而且投保年龄放宽至70周岁，对老人友好；保费可以选择月缴或年缴，缴费灵活；多人投保保费有折扣；可以人工核保。
增值服务
增值服务是购买产品相应得到的服务。众安百万医疗的增值服务包括住院垫付，重疾专家门诊、住院安排、手术安排等。发生重疾后联系保险公司，保险公司会协助安排专家门诊、手术。
续保
众安百万医疗是1年期产品，不能保证续保，产品不稳定，有断保风险。这是本产品最大的缺点。一旦产品停售，已经生病或者身体状况不太好，可能没有办法再去购买其他医疗险，而年龄越大，疾病发生率概率越大，住院概率越大。
在保障责任相同的条件下，产品保证续保时间越长，越有优势。目前市面上的百万医疗险主要有1年期、6年保证续保、15年保证续保、20年保证续保。保证续保是指无论产品是否停售都可以在保证续保期间内一直续保。在选择产品的时候以20年保证续保的百万医疗为先。如若因为年龄超过65周岁买不了保障续保产品也可以考虑这款众安百万医疗险。
市面上比较火的20年保证续保的百万医疗险有平安e生保长期医疗险和好医保长期医疗险。这两款产品在增值服务、保障责任、绿通服务方面都做得很好，值得考虑。
写在最后
百万医疗解决的是大额住院医疗费用（一般门诊和免赔额以下的住院费用不可报销），报销的是住院期间社保报销完自费部分的费用，十分降低家庭和个人的大病医疗压力，而且百万医疗的保费便宜，性价比很高，成人每人每年只需几百元钱就可以购买几百万额度的医疗险。每个人只要健康状况能够通过核保，都应该购买一份百万医疗险，百万医疗险已是现在家庭的基础保险、必需品。
如若对医疗品质和医疗服务有更高的要求，需要门诊报销、希望去公立医院特需、国际部、VIP,私立医院等就医的朋友可以考虑中端医疗和高端医疗。
0免赔的百万医疗险？众安乐享e生，住院“不花钱”
“30岁的人，每年只要花200多，就能获得600万的医疗保障”，这句话放在以前，很多人第一反应就是：“骗谁呢？”
然而到了今天，这种保险的存在已经不再会被人质疑。对于百万医疗险，大家可能并不陌生，保费低、保额高、保障全，可以说是人人必备的健康险。
但是通常百万医疗险都有1万的免赔额，想要理赔还是有一定的门槛。而今天学姐给大家带来的这款产品就非常特别，没有免赔额、保障范围内出险就能报销的百万医疗险——众安乐享e生。
激动吧？下面就要重点评测它！
乐享e生评测重点
>>免赔额是什么？乐享e生0免赔真的能做到看病不花钱？
>>鹤立鸡群，0免赔的乐享e生保障如何？
>>乐享e生还有这些不足！
免赔额很好理解，就是在这笔金额以内的花费保险公司都不予报销。
尊享e生2020版条款截图
目前市面上大多数百万医疗险都带有1万的免赔额，也就是说你生病住院，超过1万的部分才能报销。
有人问了，如果我在医院花了2万，医保给我报销了1万，那剩下的是不是都给保险公司报销呢？
很抱歉，不管医保给你报销了多少，有设置免赔额的部分，还是要落到我们消费者身上。
那么作为今天的主角，0免赔额的乐享e生百万医疗险，有了它看病是否真就不用花自己一分钱？
学姐可以先告诉你，保障范围内出险，真的不用花一分钱！那么乐享e生保障内容有哪些呢？马上安排！
这款“鹤立鸡群”的乐享e生长什么样，先奉上乐享e生产品图：
乐享e生有100万的医疗保险金，刚好达到百万级别。
相比常规的百万医疗险，虽然乐享e生的保险金低了些，但可用于报销住院医疗费用、特殊门诊医疗费用和门诊手术医疗费用，乐享e生的保障还算全面。
乐享e生0免赔，住院医疗更实用
一些情节比较严重的发烧、肠胃炎或是跌倒扭伤等也需要住院治疗，但通常医疗费用几百到一两千就能搞定，远达不到常规医疗险设定的1万免赔额，而0免赔的乐享e生就可以报销，降低了理赔门槛。
乐享e生：尿毒症、癌症、器官移植患者的福利
除了住院医疗保障，乐享e生对三项特殊的门诊医疗费用也能报销，包括：门诊肾透析、门诊恶性肿瘤治疗以及门诊抗排异治疗。
门诊肾透析：主要用于治疗肾功能衰竭和尿毒症，单次费用基本在400-500元之间，需要每周做2-3次，长期累积下来也是一笔不小的费用。而乐享e生可以报销所有的门诊肾透析费用，缓解了尿毒症患者的经济压力。
门诊恶性肿瘤医疗：乐享e生的这项保障主要是面向癌症患者，可以100%报销门诊放疗、化疗、肿瘤免疫法、肿瘤内分泌疗法以及肿瘤靶向治疗的费用。
门诊抗排异治疗：做了器官移植手术后，患者需要服用抗排斥的药物治疗以及定期化验检查，费用视个人状况而定，乐享e生可以全额报销。
乐享e生可选质子重离子保障，100%报销
质子重离子治疗是国际公认的尖端肿瘤放疗技术，是目前癌症的最佳方法之一，但是费用非常昂贵。
质子重离子治疗价格在国内一般每个疗程平均约27.8万人民币，另外需要每个月五万元的住院费。
也可以联系到国外进行治疗，在日本约20-30万人民币，德国约40-50万人民币，美国大约70-100万人民币，在台湾约30-45万人民币。
附加了此保障的乐享e生可以100%报销这一费用，让癌症患者放心去选择最好的治疗方案！
乐享e生增值服务经济实用
乐享e生提供医疗垫付：覆盖全国83个城市、超2000家医院，最高100万垫付额度，医疗费用不用愁。
乐享e生提供重疾绿通：5个工作日安排专家门诊，10个工作日安排住院床位，重疾住院不再难。
乐享e生提供术后家庭护理服务：专职护士，在家也能享受“VIP待遇”，
乐享e生提供肿瘤特药服务：肿瘤专家门诊协调和用药前基因检测，特效药、外购药、不限社保100%报销，满足肿瘤患者的就医及购药需求。
总的来说，乐享e生不管是从保障性还是实用性，表现都是相当不错的。那么乐享e生真能秒杀其他百万医疗险吗？可别说这么绝对！
没有对比就没有伤害，看看乐享e生和其他产品对比表现如何：
乐享e生不足一：等待期设置复杂
等待期是保险公司为了防止一些人带病投保而设置的观察期，等待期内出险保险公司将不负保障责任。因此对投保人来说，等待期越短就能越早获得保障。
乐享e生的等待期有三个档次，30天、60天、90天。决定乐享e生等待期的因素由社保所在地、身份证所在地、2年内收入以及是否吸烟有关。
乐享e生的等待期设置过于复杂，除了“北上深”三个城市以外的人，大多数地区等待期都为90天，相比市面上其他短期医疗险统一只有30天等待期，乐享e生毫无优势。
乐享e生不足二：报销额度少
为了提高重疾患者的医疗保障，大部分百万医疗险都会有重疾住院医疗保障，以为例，除了有300万一般医疗保险金，还有额外300万的重疾医疗保险金，也就是说重疾住院最高有600万报销额度。
对于常规的疾病，乐享e生100万保额也是够用的了。但是拥有高额保障可以让患者放心去选择最好的治疗方案，学姐举个例子：
马来西亚羽毛球名将李宗伟在2018年查出鼻咽癌初期，在医生的建议下，李宗伟接受了33次质子重离子治疗，耗资将近上千万元，最终战胜癌症。
这就是传说中的“钞能力”。
大家不要被“耗资千万”吓到，国内外不同医院的治疗费用、床位费等都有差异，目前在国内质子重离子治疗价格平均每个疗程不到30万，相比国外还是比较便宜的。
回归产品本身，乐享e生仅有100万额度，对特定治疗方案有较大的局限性。
最后一点，乐享e生比常规的百万医疗险要贵一倍左右，本身报销额度又比较低，整体的杠杆比就低了很多。
学姐总结乐享e生
总的来说，乐享e生0免赔的设定是非常亮眼的，大大降低了理赔门槛，保障也是相当实用。
如果想要更好的医疗保障，可以考虑京东安联的臻爱无限，基础版重疾医疗有600万额度，卓越版最高更是有1200万额度，并且重疾0免赔，全额报销，既往疾病也能赔，非常全面！
如果想要持续稳定的保障，可以考虑平安e生保长期医疗险，20年保证续保，不用担心产品停售、身体状况变差、或者发生过理赔而无法续保或者购买其他产品。
看到最后，还有问题想私聊我们？
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百万医疗险条款暗藏了多少“雷区”？
华夏时报（chinatimes.net.cn）记者崔笑天 北京报道
近年来，一种费用低，保额高、购买方便的百万医疗险进入大众视野，由于花几百元就可以得到上百万的保障，百万医疗险深受消费者欢迎。但是，百万医疗险多为短期，其中的续保问题不容忽视。
近日，有消费者在“有态度的精蒜湿”公众号爆料，自己于2018年为家人购买了国寿如E康悦医疗保险后，随后检查出家人不幸罹患白血病，正是最需要保险的时候，可是保险公司在赔付2018年的费用后，2019年却不给续保了。
白血病往往需要长期住院治疗，后续费用花销极大，对一个家庭来说，1年的赔付实在是杯水车薪。并且，由于已经检查出疾病，中国人寿拒绝续保后，该消费者将无法再去购买其他公司的保险产品。也就是说，消费者购买的这款保险，完完全全地变成了“鸡肋”，后续将面临“无保险可买”的尴尬境地。
“有态度的精蒜湿”公众号首席内容官告诉《华夏时报》记者，保险公司的续保审核主要针对的是出过险的投保人，对于没有理赔过的投保人基本不会去审核。续保审核看的是以下几个方面，一是审核投保人首次投保时，对于自身的健康状况有没有履行如实告知的义务；二是投保人的理赔金额是不是过高，续保会不会对整款产品的盈亏造成影响。
理赔后就不能续保
这并不是购买国寿如E康悦百万医疗保险的消费者第一次遭遇这种情况。去年年底，就有消费者表示，2017年9月为儿子购买了国寿如E康悦百万医疗保险，2018年7月份查出儿子患有肿瘤，该消费者随即打电话告知中国人寿。两个月后，中国人寿还扣除了下一年的保险费用。
“正常来说，这难道不是续保成功了吗？”该消费者表示，可是当她年底去申请理赔时，中国人寿却以第二年未续保为由，仅对2018年7月查出肿瘤至2018年9月的费用进行报销，并将扣除的下一年保费退还给了该消费者。
随后，《华夏时报》记者调查发现，上述消费者购买的国寿如E康悦百万医疗保险（A款）已停售，目前中国人寿官网上仅在销售国寿如E康悦百万医疗保险（C款）。该保险的利益条款第三条写明“本合同的保险期间为一年……投保人可于保险期间届满之前或在本合同约定的交费宽限期内，对其第一次续保的，经本公司审核同意后，向本公司交付续保保险费，本合同于保险期间届满的次日起延续有效一年；对于通过本公司第一次续保审核的，后续续保时本公司不会因被保险人的健康状况变化而终止被保险人续保。”
简单来说，就是这一款百万医疗险产品保险期为1年，消费者申请第一次续保需要审核，审核通过后，后续再续保不会因消费者生病等健康状况变化而不让续保。上文中的消费者，就是没有通过第一次续保审核。
在看来，目前市场上各类百万医疗险产品的续保审核条款分为三种，一是仅写明保险期为1年，续保要审核，没有写出审核细则；二是条款中明确承诺“不因被保险人健康变化或者历史理赔而拒绝续保”，但是续保仍需审核；三是保险公司承诺5年、6年、10年内阶段性保证续保，超过这个期限需要审核，比如人保健康联合支付宝推出的“好医保”。 这三种续保条款的产品价格差不多。
大部分百万医疗险的续保审核条款均属第一种，如上文中提到的中国人寿如E康悦、友邦保险智选康惠医疗、新华保险康健华贵B、泰康人寿健康尊享D等。对于购买这些产品的消费者来说，很可能因为曾经理赔过，或者是检查出高血压、心脏病等疾病，在第二年被保险公司拒绝续保。而消费者一旦续保被拒，再去购买别的保险产品，比如重疾险，会因年龄增大而多交保费，甚至因为健康原因无法投保，他们将面临得不到保障的风险。
此外，还告诉本报记者，“保险公司的续保审核并不只看投保人的个人情况，而是会整个去看产品的保费赔付、盈亏等经营情况，还会对未来几年的产品盈亏做一个预测。如果当年出现了重大的亏损，未来也没有希望止损，这款产品就会停售。”
目前来看，产品停售的现象并不罕见。如果公司知名度、渠道和卖点等方面处于劣势，产品很有可能因销售惨淡而停售。此外，还可能因为公司后续产品迭代、监管新政出台等原因停售。今年8月，就有媒体报道河南3000份吉祥人寿“全家保”医疗险保单到期后，保险公司单方面宣布产品停售，拒绝续保。
百万医疗隐藏种种“雷区”
自2016年，众安保险推出网红产品“尊享e生”后，百万医疗险概念“一炮而红”，这种保费只要几百块钱，保额至少100万，不限社保、不限治疗手段都可以报销的产品深受欢迎。随后，无论是传统的线下保险公司，还是新兴的互联网保险公司，都纷纷加入战局，推出类似的百万医疗险产品。
百万医疗险的理赔率与件均理赔金额并不大，而真正理赔金额达到百万元的情况更是极少出现，保险公司宣称的保费高达500万元、600万元，均属于营销噱头。据媒体报道，目前百万医疗较大的理赔案例，是众安保险对一名因火灾住院客户的50余万元赔偿，以及平安e生保一份70余万元的理赔申请。
但应注意的是，与重疾险定额赔付不同，百万医疗险属于短期健康险产品，需要实报实销，条款中也存在着种种隐藏的“雷区”，消费者必须认真鉴别。
一是保险期短，大部分百万医疗险的期限仅有1年。告诉《华夏时报》记者，从保险公司本身风控的角度来讲，医疗费用的通胀，再加上医疗技术的进步，使得医疗费用是不可控的。保险公司采取一年一保的的这种方式，对于他的经营更加稳妥安全。
另一方面，银也规定保险公司像百万医疗这种短期健康险产品不能含有“保证续保”条款，避免扰乱市场秩序。2018年中旬，银发布了一则《关于互联网渠道短期健康保险续保问题的消费提示》，明确提示消费者“对此类产品要谨防宣传误导，明确短期健康险不含有保证续保条款等方面情况”。该消费提示中还指出，“对于非保证续保的产品，保险公司可能会出现停售、调整费率或推出替代的新产品等情况，届时保险消费者将会面临不能续保的风险。”
二是合同中的免责条款需要仔细看好。虽然百万医疗险一般声称能够报销自费药、进口药、ICU病房费、手术费、护理费等社保无法报销的费用，但是，也有一些手术中使用的进口耗材不在此范围内。并且，消费者也需要注意第一年出险的重大疾病，第二年续保后可能被保险公司划为“既往病症”后续不予赔付的情况。
三是要注意费率变动。与重疾险固定费率不同，百万医疗险续保后，随着年龄增长，保费也将随之增加。以“尊享e生2019版”为例，首页宣传的保费是“146元起”，而当输入的年龄达到55岁时，保费变成了1076元，高出7倍，计算下来，年复一年累计缴纳的保险费用并不少。对此，银曾有过相关规定，短期健康保险费率浮动范围不超过基准费率的30%。消费者在购买保险的过程中也不应忽视费率的变动。
四是要注意免赔额数额是多少，具体指的是癌症还有重大疾病。免赔额指的是对约定数额以下的损失不承担赔偿责任，目前大部分百万医疗险产品规定扣除医保报销部分外，免赔额1万元，即公立医院住院自费累计花销1万元以上，可以报销超出部分。
卫建委最新数据显示，2018年1-11月，全国三级公立医院人均住院费用为1.3万元，二级公立医院人均住院费用为0.6万元，这还是包含医保报销的部分。这说明，百万医疗险的理赔率与件均理赔金额并不大，而真正理赔金额达到百万元的情况更是极少出现，保险公司宣称的保费高达500万元、600万元，均属于营销噱头。据媒体报道，目前百万医疗较大的理赔案例，是众安保险对一名因火灾住院客户的50余万元赔偿，以及平安e生保一份70余万元的理赔申请。
目前来看，尽管产品营销过程中存在噱头，但不可否认的是，百万医疗险具有一定的实用意义。中再寿险数据显示，2018年，百万医疗险全年的新单保费规模达到了170亿元，预计今年全年新单保费规模将达到300亿元，到2021年，中端医疗险可累计覆盖超过2.9亿人，潜力巨大。它与高端重疾险打出差异化，让更多的人花费不多的钱，就能享有一份医疗保障。只是消费者在购买过程中需要认真鉴别，避开“雷区”，选择适合自己的保险产品。
见习编辑：李茜楠 主编：陈岩鹏
