保险什么是健康险—保险什么是健康险和意外险

不知道大家知不知道这样一种保险产品，它的涉及范围非常的广泛，在健康保险合同中，除适用一般人寿保险的宽限期条款、复效条款、不可抗辩条款等条款之外，由于健康保险的危险具有变动性和不易预测性、赔付危险大，保险人对所承担的保险金给付责任还规定了一些特定的条款，即健康保险所独有的条款。

1.一般特殊条款，一般特殊条款是保险条款之中比较基础性的部分，一般特殊条款是指个人健康保险和团体健康保险共同采用的一些特别规定

（1）年龄。我们在投保保险的时候需要考虑年龄的因素，考虑年龄的原因就是不同年纪的人有着不同的健康状况，年龄过高或过低都存在较常人更高的健康方面的危险，因此年龄大小是保险人在决定是否承保时所要考虑的一个重要因素一般，健康保险的承保年龄多为3岁以上、60岁以下，个别情况下可以放宽到0~70岁。另外，人的性别也有很大关系。通常，女性的期望寿命要长于男性，健康状况也要好于男性，从而男性投保健康保险时的保险费率要较同龄女性高。

（2）体检条款。它允许保险人指定医生对提出索赔的被保险人进行体格检查，目的是使保险人对索赔的有效性做出鉴定。体检条款适用于残废收入补偿保险。

（3）观察期条款。仅仅依据病历等有限资料很难判断被保险人在投保时是否已经患有某种疾病，为了防止已有疾病的人带病投保、保证保险人的利益，保单中要规定一个观察期（大多是半年）。在此期间，被保险人因疾病支出医疗费或收入损失，保险人不负责，只有观察期满之后，保单才正式生效。就是说，观察期之内发作的疾病都假定为投保之前便已患有，保险人根据最大诚信原则可以拒绝承担责任。如果在观察期内因免责事由造成保险标的灭失的（如被保险人因病死亡），而保险合同终止，保险人在扣除手续费后退还保险费；倘若保险标的没有灭失的，则由保险人根据被保险人的身体状况决定是否续保，也可以危险增加为由解除保险合约。

（4）等待期条款。所谓等待期（WaitingPeriod），也称免赔期间，是指健康保险当中由于疾病、生育及其导致的病、残、亡发生后到保险金给付之前的一段时间。健康保险的保险合同在保险金的申请和给付条款中一般都要加上等待期的约定，时间长短不一，短的只有3、5日，长的可达90日，比如疾病保险的保单中都明确规定，被保险人自患病之日起，直到约定的等待期间届满以前，不能从保险人处获得任何给付。

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