恒荣汇彬：寿险保单贴现流程知多少

终身寿险可以避免当家庭经济支柱发生风险后而离去时，给整个家庭生活水平带来巨大影响。同时，终身寿险自身的财富传承功能也可以保证家庭的生活水平质量不被降低，让家人更有安全感。而购买寿险，了解寿险保单贴现流程十分重要。

一、什么是寿险保单贴现?

寿险保单贴现指的是保单持有人在保单持有到期之前，将保单受益权出售给他人，满足其对现金的需求。贴现完成后，第三方将成为这张保单新的拥有者，继续为保单缴纳续期保费，并在被保险人身故时获得保单的理赔金额。

二、寿险保单贴现流程是怎样的?

1、开展保单贴现业务的机构必须经过保监会同意，并使用自有资金开展业务。已经贴现的保单不可办理转贴现或再贴现。可以开展保单贴现的产品类型包括普通型终身寿险、普通型两全保险和普通型年金保险。

2、保单贴现机构开展保单贴现业务时，应依托互联网、移动通信等技术，建立统一集中的业务平台和处理流程，实行集中运营、统一管理。

3、保单贴现机构应在保单贴现合同签订现场同步录音录像，在录音录像过程中，必须记录下保单贴现机构向保单贴现人履行明确的说明义务、保单贴现人给出明确肯定的答复、保单贴现人签署保单贴现合同等相关文件等内容，并保存5年以上。

4、保单贴现业务应当满足贴现保单合同生效时间超过2年;贴现保单相关保险公司必须是经保监会批准设立，并依法登记注册在境内(不含港澳台)的人身保险公司;保单贴现资金应于保单受益人变更后3日内一次性全额支付给保单贴现人等。

三、定期寿险保单的特点：

1、保费低、保障高。定期寿险是一种消费型保险，与储蓄型寿险相比，在保险金额相等的条件下，其保费要低得多;

2、可以自由选择缴费期限。定期寿险保障期限一般分为1年、5年、10年、15年、20年、30年或约定保障至规定年龄，投保人可根据自己的保障需求自行选择，不少定期寿险还可按规定延长保障期限。

因为这两个特点，定期寿险比较适合以下四类人购买：一是收入不高而保障需求较高的人;二是事业刚刚起步的年轻人;三是新兴企业的员工;四是私人企业的合伙人。

四、定期寿险保单有哪些种类?

根据保险金额在整个保险期间是否发生变化为依据，可以将其分为定期定额寿险、递减定期寿险和递增定期寿险三种。

1、定额定期寿险：大多数定期寿险属于定额定期寿险，其死亡保险金在整个保险期间保持不变。

2、递减定期寿险：递减定期寿险的死亡保险金在整个保险期间不断减少。这类型的保单通常给出一个初始的死亡保险金，然后根据保单规定的方法逐年减少。

3、递增定期寿险：递增定期寿险规定一个初始的死亡保证金，然后在整个保险期间按照约定的时间间隔递增。