快金：“打磨”最契合年轻人的好产品、新场景与大数据应用

中国经济进入新常态，消费担当了经济增长的最主要动力。在政策利好与消费需求的双重刺激下，消费金融正迎来大发展时期。

与此相应，各类型或传统或现代的金融主体也在奋力切入这一领域：一方面，银行、传统商业巨头纷纷涉足消费金融领域;另一方面，互联网金融企业也在依托数据资源优势，抢滩消费金融蓝海。每家公司的消费金融模式都会有行业的共性，也会有自己的个性。而新兴金融科技平台“快金”，在创新消费金融业务模式的同时，则把目光更多地聚焦在服务中国年轻一代上。

“现实给年轻人筑起高墙，让他们不得不被困在当下。快金希望能和中国年轻一代结伴，陪着年轻人在使用新金融工具的过程中一起成长，和他们一起跨越高墙，实现梦想。”快金联合创始人张凌如是说。

用好产品创造差异 满足年轻人的新“痛点”

在政策利好、市场期待的局面下，消费金融迎来了黄金发展期，但是与巨大的市场需求相比，目前的消费金融服务还远不能覆盖所有群体，尤其是大部分消费需求强烈但个人资产不多的年轻人。对于他们来讲，一场说走就走的旅行，亦或是马上拥有一款心仪已久的数码产品皆为梦想。

伴随这些年轻人的成长，快金正全面切入消费金融的两大业务：“小、快、灵”的个人消费现金贷款和基于消费场景的金融服务，通过丰富的产品组合满足他们在不同人生阶段和不同场景下的需求。

多元化的产品必然需要设计过程的严谨和审慎，在防范信用风险和系统漏洞方面也需要更加完善的技术。通过自主研发风控模型，接入权威第三方数据源，利用人脸识别技术等一系列创新技术手段，快金实现了5分钟信用评估，10分钟极速放款。上线3个月来，累计放款超过万笔。

与此同时，伴随着消费移动化趋势的渗透，快金移动服务端应运而生，用户可以通过APP、微信等移动方式，随时随地享受快金提供的指尖金融服务。

用新场景驱动创新 关注大消费的新趋势

在消费金融链条中，首先是消费需求的产生，进而才是相关金融服务需求的产生。因此，不少公司都把消费金融的场景化作为发展重点。快金也不例外，其旗下产品“彩虹分期”便是根据年轻消费群体的消费习惯，融合消费场景的消费分期服务。

场景选择上，“彩虹分期”主要是围绕年轻人衣、食、住、行等生活方面来布局，包括教育培训、旅游、租房、家装、3C产品消费、医疗美容等领域，全面涵盖年轻消费群体在“互联网+”时代下多元化、场景化的金融需求。比如，快金近期已与国内某知名在线旅游平台达成了战略合作，快金“彩虹分期”产品将为该平台用户提供定制化的旅游消费分期服务。双方通过信息资源优势共享，在创新金融服务的同时，将有效提升消费者的旅游体验。“这些基于场景的消费金融服务，能够有效满足年轻人在不同场景下的消费需求。未来快金还要通过扩展产业链上下游，构建消费场景大生态。”张凌补充道。

与此同时，深耕中小微企业金融服务十年的“中国耀盛”(快金母公司)，所构建的“小微金融生态圈”，尤其是在供应链金融领域的独特优势，也为快金挖掘消费场景提供了无限支持，搭建出安全便捷的消费渠道。

用大数据做实风控 发现多元化的新信用

大数据、移动互联网的创新和商业应用，以及更多消费场景让消费金融体量持续扩大。但仅凭各式各样的产品和场景创新尚不足以支撑消费金融，消费金融的长足发展离不开风控技术的考验。而在大数据时代，消费金融领域风控水平的竞争越来越体现为数据丰富程度和对数据分析应用能力的竞争。

据张凌介绍，快金母公司中国耀盛在中小企业信用评价领域10余年的经验及其自主研发的瑞思科雷RISKCALC信用风险评价技术为快金风控系统的搭建提供了有力的帮助。另一方面，快金也在积极与同盾科技、芝麻信用、聚信立、百融金服等国内各大数据、征信机构进行合作，补充多元化征信数据。并通过大数据分析、机器学习等科学手段，发掘海量数据背后的有效价值，充分降低借款人个人信用风险和欺诈风险。比如，通过借款人基本信息的完整程度、借款人电商消费信息的优质与否，以及第三方征信大数据参考，快金可以实现对借贷人差异化授信，支持用户提升消费品质。

随着消费偏好型的80后、90后逐步成为中国消费的主力军，消费金融必将在未来很长时间内迎来爆发式增长。在此背景下，张凌对于快金布局消费金融市场的前景信心十足。他表示，在持续发力个人消费现金贷和消费场景搭建的同时，快金将以多元化的产品创新和多层级的消费场景构建，促进金融升级，更好地满足年轻一代的金融需求。