银行利率降低，抓钱猫票据理财安全稳健

近日，央行发布公告，决定进一步完善平均考核存款准备金，公告原文如下：

为进一步完善平均法考核存款准备金，增强金融机构流动性管理的灵活性，平滑货币市场波动，中国人民银行近期决定，自2016年7月15日起，人民币存款准备金的考核基数由考核期末一般存款时点数调整为考核期内一般存款日终余额的算术平均值。同时，按季交纳存款准备金的境外人民币业务参加行存放境内代理行人民币存款，其交存基数也调整为上季度境外参加行人民币存放日终余额的算术平均值。

看到公告，有网友说：以前考核银行是在每月30日如果银行有100亿可支付存款就算合格了。那么平时你银行一分钱没有我也不管。新规定就是一个月平均每天有100亿钱在银行。很明显银行钱被收紧了。这样讲你懂了吧!更多网友直呼：终于结束存款搬家了!钱存银行得到的利息越来越少了。

随着去年央妈的几次降息降准，存款利率已经处于历史低点。目前，不少国有银行活期存款利率低于基准利率(0.35%)，仅为0.3%。也就是说，一万块存活期存一年，只有30元的利息。目前3年期定存年利率已降到2.75%;5年期定存年利率在3%左右。反观CPI的涨幅却远超2%，也就是说单纯把钱存银行可能只会贬值了。

而货币市场基金的代表产品余额宝，7日年化收益率已经从年初高点的2.733%跌至2.44%，跌幅达到10.72%。截至6月3日，可统计的505只货币基金7日年化收益率平均值是2.4062%，中位值是2.42%。在这样低利率的背景下，理财增值变得很有必要，目前市场上就有几种收益高于余额宝、货币基金的理财产品，而且最关键的是安全性比较高，值得考虑。

银行理财产品

特点：收益一般，门槛高

受央行连续降息的影响，银行理财产品的收益率一路走低，目前基本维持在4%。银行理财产品本着收益稳定、风险低等优点，一直深受投资人青睐。然而，对于银行理财新手而言，怎么挑选出靠谱的银行理财产品呢?

首先，凡是银行自发的理财产品，在产品说明书中，会有一个以大写字母“c”开头的14位产品登记编码，只要在中国理财网的搜索框内输入该登记编码就会查询到对应的产品，如果查询不到，那就不是真正的银行理财产品。其次，看看产品收益率是否“靠谱”。“飞单”产品有一个显著特点就是收益高，一般是正规银行理财产品的两三倍，目前银行理财产品的平均收益率已经跌破4%。投资人不要盲目追求收益，以免掉进“飞单”陷阱，使本金遭受损失。

国债

特点：收益较高，门槛低

国债从来没有像今年这样受追捧，4月10日，首期电子式储蓄国债一上线便遭秒杀，部分银行网点甚至来不及卖出一笔，就发现额度已被抢光，盛况堪比春运抢火车票。

其实国债最受欢迎的的一点是，在投资回报率越来越低的降息周期下，国债的收益率却始终持平。以4月10号发行的电子式国债为例，3年期收益率为4%，5年期为4.42%，比银行定存和银行理财产品都更有优势。

另外，投资者对待国债提前兑付，要认真核算，尽量往更高一档的利率靠近。值得一提的是，国债逾期是不追加利息的，哪怕逾期的日子再多，利息也不会多出一分钱，所以投资者一定要计算好国债到期日，国债到期就应该马上把钱取出来，逾期不兑付，拖得越久，利息损失就越大。

票据理财

特点：安全稳健收益高，门槛低

票据贴现的市场利率一般在6%左右，如果票据理财产品的年化收益率在10%以上，与市场利率行情差距太大，那么投资者需要警惕了。以抓钱猫为例，主打银行承兑汇票，年化收益率在5%-10%左右，年化收益处于安全合理的范围，广受投资者欢迎。

抓钱猫(www.zhuaqianmao.com)票据理财产品还本付息的保障为各大银行开立的银行承兑汇票，票据的真实性有据可查，所有资质信息公开，资金流向透明。抓钱猫拥有专业的、从事票据业务多年的票据团队，票据由银行专业人士多重审核坚定，严格把控票据真伪风险，从投资产品源头上保证安全。

另外，抓钱猫理财产品有第三方权威机构监管资金出入，中国人保全额承保账户资金交易安全，并且抓钱猫坚持同卡进出原则，不需要手动充值提现，到期后资金自动返还至支付的银行卡，便捷还款的同时也保证了资金安全。近期，抓钱猫平台成功获得3300万元A轮融资，核心团队表示，未来将加大资产多元化以及风控投入，保障交易安全，为投资用户提供更加优质安全的理财产品和服务。