行业观｜三家股份制银行同日下调挂牌存款利率 最高降幅30个基点

财经网金融讯 继日前多地中小银行下调挂牌存款利率后，又有多家股份制银行选择跟进，三家股份制银行同时宣布下调挂牌存款利率。

5月5日，财经网金融由渤海银行、恒丰银行、浙商银行三家全国性股份制银行官网获悉，即日起，三家银行的挂牌存款利率均出现不同程度的下调。

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具体而言，5月4日，渤海银行发布关于调整人民币挂牌利率的公告称，自2023年5月5日起调整人民币存款挂牌利率，具体情况如下：活期存款利率由0.35%调整为0.25%；三个月、半年、一年期整存整取利率均下调10个基点至1.33%、1.59%、1.85%；二年期、五年期整存整取利率均下调25个基点至2.40%、2.95%；三年期整存整取由3.25%调整为2.95%，下调了30个基点。另外，零存整取、整存零取、存本取息一年、三年、五年期利率分别为1.33%、1.59%、1.85%，通知存款一天、七天利率为0.55%、1.10%。

恒丰银行发布公告称，该行决定自2023年5月5日起调整人民币存款挂牌利率，具体调整如下：个人存款方面，活期存款利率由0.35%调整为0.25%；三个月、半年期整存整取利率调整为1.3%、1.55%，分别下调了13个、14个基点；一年期、二年期整存整取利率调整为1.85%、2.40%，均下调了10个基点，三年期、五年期整存整取利率调整为2.95%、2.95%，均下调了15个基点。

浙商银行发布公告称，自2023年5月5日起调整人民币存款挂牌利率。在个人存款方面，活期存款利率调整为0.25%；三个月、半年、一年期整存整取利率分别调整为1.30%、1.55%、1.85%；二年期、三年期、五年期整存整取利率分别调整为2.40%、2.90%、2.95%。

公开信息显示，银行挂牌存款利率已经历多轮下调，近期多地以农商行、农信社为主中小银行也纷纷选择向下调整挂牌存款利率。多方机构及业内人士认为，本次部分中小银行选择下调存款利率，主要是对于此前分别在2022年4月及9月的两轮存款利率调整的补充与延续。彼时国有六大行及多家股份制银行同期宣布下调大额存单利率、挂牌存款利率。

针对年内多家中小银行下调挂牌存款利率的趋势，央行货币政策司司长邹澜也在公开场合表示，近期主要是此前没有调整的中小银行补充下调，也有些银行是在春节前后存款利率上调后的回调。

存款利率市场化不断深入以监管要求是银行调降利率大背景之一。公开信息显示，去年4月，央行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制，自律机制成员银行可参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR为代表的贷款市场利率，合理调整存款利率水平。

时隔一年后，市场利率定价自律机制在4月10日发布《合格审慎评估实施办法（2023年修订版）》（以下简称《办法》）。其中，在"定价行为"方面，2023 年修订版新增了"存款利率市场化定价情况（扣分项）"，且是定量指标，若银行各关键期限定期存款和大额存单利率季度月均值较上年第二季度月均值调整幅度低于合意调整幅度，在"定价行为"得分基础上扣分。《办法》中还规定，银行净息差评分标准为，不低于1.8%（含）100分，0.8%（含）至 1.8%为 60 分（含）至 100 分，0.8%以下：0 分。

目前，银行面临着存款充足以及随之而来的成本压力，同时息差收窄也使得银行有充足动力下调存款利率。浙商证券指出，2023Q1 国有行、股份行、城商行、农商行净息差较 2022Q4 分别下降 7bp、13bp、3bp、10bp，股份行、农商行息差降幅较大，表现不及预期，城商行息差韧性较强，略超市场预期。

在此背景下，除了上述三家银行选择下调利率外，也有部分中小银行表示将在合适时机下调存款利率。5月5日，在齐鲁银行2022年度暨2023年第一季度业绩说明会上，该行党委副书记、副董事长、行长张华便表示，2023年，随着国内经济运行企稳回升，该行将主动调整资产结构，强化贷款风险定价水平，继续加强负债成本管控，适时下调存款利率，提高低成本存款占比，预计年内息差保持平稳。