德意志银行（中国）有限公司总行副行长彭彦杰：陪伴式KYC是财富管理中心的“树根”

2月24日，由《财经》杂志、《财经智库》、财通汇联合主办的"第五届全球财富管理论坛——经济重构中的财富管理态势"在北京举行。德意志银行（中国）有限公司总行副行长、国际私人银行财富管理北亚区董事总经理及中国区总经理彭彦杰在会上表示，全面性的KYC是建立全球财富管理中心最重要的基础之一，陪伴式KYC是财富管理中心的"树根"，掌握整体风险需求才能有效配置合适产品和服务。

(资料图)

德意志银行重点关注以下发展趋势。首先，在中德加强经贸关系背景下，更多企业主、跨国企业和机构有望持续加大在华投资，跨境投融资需求有望进一步增长。第二，随着中国双碳目标推进，绿色金融、可持续金融的发展前景可观。第三，持续看好熊猫债发行前景，支持他们在华资产配置。第四，越来越多企业主认为欧洲市场重要性不断加大，更多不同行业企业将通过发行GDR去欧洲主要资本市场上市融资。第五，积极推进集团战略企业家的银行(Bank for Entrepreneurs)，为企业主提供一站式服务，充分利用集团资源为企业主自身、家庭企业提供全方面金融服务，把握好人民币开放的机遇。

在建设全球财富管理中心的过程中，建设符合国际标准的KYC，有利于建立权威性的制度、做好消费者保护、吸引并培养人才。企业主及其家庭、企业随着周期演变产生不同变化，所以KYC要不断更新才能整体掌握风险和需求，这也是建立全球财富管理中心最重要的基础之一。陪伴式KYC是财富管理中心的"树根"，掌握整体风险需求才能有效配置合适产品和服务，避免造成误判。陪伴式KYC通过了解企业主自身，获知企业主的综合需求，做好投资者教育、反洗钱工作。还可以推进ESG部分，协助做好风险管理和金融消费者保护，金融机构也可从中发现更多机会。

以下为部分发言实录：

主持人（林巍）：有请德意志银行（中国）有限公司总行副行长、国际私人银行财富管理北亚区董事总经理及中国区总经理彭彦杰。在北京自贸区建设和与中国的金融扩大开放中，您与您所在的公司看到了哪些商业机遇？

彭彦杰：中国市场的对外开放成果是有目共睹的，德意志银行是见证者更是受益者。在各级监管部门支持指导下，去年德意志银行获取纳入中国银行碳减排支持工具，批准了首笔碳减排支持工具。北京自贸区和中国金融开放带给整个行业更多发展的机会，作为深耕中国的国际性银行， 我们重点关注以下发展趋势。

首先，在中德加强经贸关系背景下，更多企业主、跨国企业和机构有望持续加大在华投资，跨境投融资需求有望进一步增长。第二，随着中国双碳目标推进，绿色金融、可持续金融的发展前景可观。作为长期推动ESG发展的银行，德意志银行将积极建言献策，推动可持续金融标准的接轨，构建发展新格局。第三，持续看好熊猫债发行前景，支持他们在华资产配置。第四，越来越多企业主认为欧洲市场重要性不断加大，更多不同行业企业将通过发行GDR去欧洲主要资本市场上市融资。第五，积极推进集团战略企业家的银行（Bank for Entrepreneurs），为企业主提供一站式服务，充分利用集团资源为企业主自身、家庭企业提供全方面金融服务，把握好人民币开放的机遇。在北京自贸区建设与中国的金融扩大开放的进程中，我们将把握、配合好金融开放，持续推进综合金融方案，让中国民营企业家与公司能在全球业务布局上获得全方位支持。

主持人（林巍）：从您的行业视角来看，在经济重构中如何应对挑战，才能让公司业务获得更大发展？

彭彦杰：以客户和财富管理行业视角来看，根据客户画像分析，大约7成左右高净值客户都是企业家，生活节奏快、日程满，没有太多时间到银行网点办理业务。从客户角度出发，建议在自贸区内鼓励持牌金融机构与自贸区合作，为企业主提供以企业有序发展为核心的一站式服务解决方案，实现以客户为中心的高质量发展。通过了解企业主自身，获知企业主的综合需求，做好投资者教育、反洗钱工作。还可以推进ESG部分，协助做好金融管理和金融消费者保护，金融机构也可从中发现更多机会。

所谓陪伴式的KYC，意味着KYC是一个动态的流程。企业主及其家庭、企业都随着周期演变产生不同变化，所以KYC要不断更新才能整体掌握风险和需求。境外国际金融中心从业人员非常重视全面性的KYC，这是建立全球财富管理中心最重要的基础之一。陪伴式KYC是财富管理中心的"树根"，掌握整体风险需求才能有效配置合适产品和服务，避免造成误判。

举例而言，中国香港作为全球知名国际中心、我国重要的金融中心，拥有大量国际金融人才，我们可以经常邀请香港持牌金融人员来京分享交流，为企业家们分享香港国际金融活动各级的ESG现状，以及股权投资、理财投资、风险管理等方面的宏观信息。如此不但有利于企业开拓国际市场，对于产品创新服务创新也有助益。

真正意义上的财富管理是结合个人、家庭、事业三位一体的综合金融服务。私人银行财富管理建立在对经济有贡献的基础上做分析，给企业家与企业发展提供综合建议，是对根基与未来皆有意义的财富管理。

主持人（林巍）：金融机构、市场参与者如何做才能加快促进"加快在北京城市副中心建设全球财富中心"的目标实现？

彭彦杰：人才部分是全球各个财富管理中心的问题。通州，顾名思义，将会成为通往世界各州的财富管理中心。北京有全球顶尖的高校资源，可以充分利用合作，比如开展中外合作的学位项目，利用北京高校资源，邀请境外资深讲师开发财富管理课程等。其中，有学位的课程含金量更高，也更容易跟国际市场接轨，这也是境外培育人才的常规模式。

应进一步探讨理财师统一平台的建设问题。在建设全球财富管理中心的过程中，建设符合国际标准KYC，有利于建立权威性的制度、做好消费者保护、吸引并培养人才，其重要性不言而喻。可以成立一个专门针对自贸区建设的金融专家工作小组，或者全球财富管理中心顾问委员会，引进各方人才为自贸区与全球财富管理中心献计献策，从而优化整个运营流程，推动国际管理财富中心的启动。