妥善应对提前还贷难

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证券时报记者 秦燕玲

近段时间以来，提前还房贷难、排队还房贷、抢还贷额度等话题频登热搜榜。民生无小事，无论是出于回应人民群众关切，还是维护银行乃至金融系统稳定需要，各方都应该及早拿出妥善应对提前还贷的方案。

提前还贷原本是借贷行为中的正常现象，住房贷款合同会约定提前还贷的申请流程、适用情形、违约责任等。但春节假期以来，多地出现预约还贷难、提前还贷等待时间长等问题引发多方讨论。究其缘由，主要由于去年以来，各类资产收益欠佳，以银行理财为例，普益标准监测数据显示，从收益率水平来看，截至2022年12月末，全市场存续开放式固收类理财产品（不含现金管理类产品）近1年平均收益率为2.11%，低于住房贷款利率，提前还贷所节省的利息对部分贷款人而言，反倒可以视为一笔"收益"。

无论出于何种动机，购房者只要满足住房贷款合同所规定的提前还贷要求，银行就不应人为增加还贷难度、设置不必要的还贷门槛。将自己放在了客户的对立面，即便守住一时一地的利益，受损的品牌信用后续又该如何修复？

当然，也不能仅仅将银行的应对视为趋利之举，如果短期内兑现大量提前还贷业务，可能会影响银行资产质量的稳定性，从而增加运行风险，波及整个银行业甚至金融业安全，金融风险因具有传染性最终可能会转嫁到个人、企业等微观主体身上，这也是得不偿失。

银行、监管等有关方面应尽早推出应对提前还贷的稳妥有序方案，既要回应人民群众关切，顺应购房者还贷需求，又要保障银行住房贷款业务相对稳定，从而保障银行业乃至整个金融业的稳定。