造车新势力加速涉“险” 蔚来汽车一年拿下两张保险中介牌照

华夏时报 记者 吴敏 北京报道

年初刚完成旗下保险经纪公司注册的蔚来汽车，近日又收购了一家保险经纪公司。

12月20日，《华夏时报》记者从天眼查获悉，汇鼎保险经纪有限责任公司于近日完成工商变更，原股东安徽省盛大爆破工程技术有限公司退出，新进安徽蔚来数据科技有限公司持股100%。同时，该公司法定代表人以及其他高管人员均发生了变更。

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在业内人士看来，新能源车企设立保险经纪公司主要是想将产品与保险服务结合，一方面进一步拓展自己的生态圈，打造生态圈闭环。另一方面通过保险切入积累数据，未来能够参与到智能车的一些规则制定中。

一年内拿下两张保险中介牌照

公开信息显示，汇鼎保险经纪成立于2014年5月，注册资本5000万元，注册地为安徽合肥，为保险经纪服务提供商。作为一家全国性保险经纪公司，目前，汇鼎保险经纪旗下设有重庆、池州、江苏、芜湖、蚌埠、江西、淮南等多家分支机构。

此次收购汇鼎保险经纪的安徽蔚来数据科技有限公司则成立于2022年，同样位于安徽合肥，其是车企蔚来旗下从事软件和信息技术服务业为主的企业，由蔚来汽车创始人及董事长李斌持股80%，蔚来汽车联合创始人秦力洪持股20%。

实际上，这并非蔚来汽车首次涉足保险中介市场。早在今年1月，蔚来就注册成立了蔚来保险经纪有限公司，注册资本5000万，法人正是此次汇鼎保险经纪的新任法人曲玉。

一年之内两次布局保险中介市场，可见蔚来对保险领域的重视程度。

去年12月27日正式上线的《中国保险行业协会新能源汽车商业保险专属条款（试行）》为蔚来进军保险业摁下了"加速键"。《条款》明确新能源车不再沿用传统商车险条款，而是有了专属保险产品。

此后，不少新能源车主称自己的车险保费大幅增加，彼时"新能源车辆保费一夜上涨近万元""新能源汽车保费一天一个价""新能源汽车省下来的钱还不够交保费"等话题冲上微博热搜。蔚来还在当时特意发布相关声明，表示正在评估设立蔚来汽车专属保险产品的可能性。

今年一月，蔚来保险经纪有限公司就正式成立，"与传统保险经纪公司相比，车企设立保险经纪公司，可以为用户提供一站式车险投保服务，全流程服务车主的全周期；还可获得销售端和理赔端带来的利润增长，以及打包服务带来的用户体验和用户粘性。"车车科技相关负责人在接受《华夏时报》记者采访时曾说道。

在该负责人看来，新能源车险成为连接车主的"金线"，以车险为入口，车企既能打通车主用车生命全周期，也培养了新的业务模式和增长空间。车企与用户直连互通，通过车主服务生态提升用户粘性和品牌忠诚度，车企从单纯的车辆制造走向销售、售后服务、金融服务、理赔维修、二手车置换一站式服务。

不过，由于新能源车比传统燃油车拥有更高的出险率和案均赔付金额，未来几年内新能源车均保费仍将走高。安信证券分析师张经纬认为，不考虑车险自主定价等因素，预计受出行率提升、整车价格提升以及出险率与赔付金额高企等影响，2025年车均保费将提升至5923元；从长远来看，受规模化进一步量产、新车降价、赔付率与出险率下滑等影响，预计2030年车均保费降至4208元，但仍有望比传统燃油车高10%-15%。

张经纬认为，破局的关键在于险企如何更好地解决新能源车的风险定价、销售渠道、产品与服务、运营管控等四大领域痛点。

造成新势力纷纷布局保险中介市场

而新能源车企进入保险市场，最大优势就在于了解车主和客户信息以及汽车自身的风险信息。近几年，造车新势力们也对进军保险中介领域热情高涨。

早在2018年，小鹏汽车成立广州保险代理有限公司；今年1月和3月，蔚来保险经纪和比亚迪(261.000, -0.60, -0.23%)保险经纪也相继成立；6月，理想汽车通过旗下子公司全资收购银建保险经纪，拿下一张全国性保险中介牌照。

"新能源汽车厂商一方面对于自家汽车风险信息、车主信息以及车辆驾驶信息的充分掌握和了解，能够为车主提供更好的汽车保险服务，从而提高车主的用车体验。另一方面汽车厂商也希望通过汽车保险业务形成汽车消费从销售到后期保养维护的闭环，既为车主提供更好的服务，也提升客户对于汽车品牌及汽车的信心和美誉度。"北京联合大学管理学院金融系教师杨泽云向《华夏时报》记者分析指出，新能源汽车保险当前还面临着"油费"低但保险费高的尴尬处境，如果新能源汽车厂商入局，能借助其信息优势，降低自家车险的保费，必能增强竞争力。

张经纬认为，新能源主机厂商将其生态体系从生产销售延展至汽车后市场，一方面挖掘汽车后市场的价值潜力，提升主机厂商盈利能力；另一方面车险与汽车生态业务彼此联动、互为抓手，为用户提供一站式服务体验。

东吴证券分析师胡翔表示，车险综改后，风险定价能力构成险企核心竞争力，倒逼险企积极主动融入主机厂、电池厂、科技平台。得益于直营销售模式，新能源车企打通价值链条，拓展为全链条出行服务商成为可能。车企的天生数据优势将为险企提供可靠UBI定价基础、降低定损理赔难度、丰富客群资源。

虽然，新能源车企可以通过收购等方式获得开展车险业务的必备经营牌照。但直销的模式还要求车企必须具备功能完善的线上系统，这不仅建设成本大、时间周期长，而且与保司系统对接复杂。不仅如此，车险具备属地化特征，全国范围线下服务网络是其保证用户服务的触角，也需要长期积累。

车车科技相关负责人指出，车企可以与包括车车科技在内的第三方公司合作，这不仅能给车企提供交易系统，还可以共享覆盖全国28省160家机构的合约，出单，结算，理赔服务。

张经纬认为，伴随车险费用空间缩窄、群体年轻化及习惯的改变，以及新能源车主机厂商对于产品与渠道把控不断加强，新能源车险直销比例将进一步提升，第三方平台、头部险企以及新能源主机厂商均将受益。