发挥数字人民币功能激发消费潜力 持牌消金机构“跑步入场”

本报记者李冰

年终岁末，数字人民币推广再迎新进展。12月14日，兴业消费金融官方公众号发布消息称，成功发放首笔数字人民币消费贷款。此前7月份，中邮消费金融也曾成功发放数字人民币消费贷款。

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易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮对《证券日报》记者表示，"消费金融机构加速融入数字人民币生态圈，不仅为客户提供了更加多元的贷款发放方式，也是促消费的一种创新探索。"

据介绍，兴业消费金融成为了福建省内首家实现数字人民币在贷款发放、本息扣收及客户还款等全流程应用的消费金融机构。

今年7月份，兴业银行成为第10家数字人民币运营机构。兴业银行子公司兴业消费金融以此为契机，利用数字人民币的法偿性、秒转秒到、免手续费等特点，构建了"信贷-支付-消费"闭环体系，为客户提供安全、便捷、实惠、多样化的贷款资金清结算服务。

兴业消费金融相关负责人表示，"未来将探索创新更多应用场景，推动数字化转型赋能高质量发展进程，助力提升消费信贷的可得性和便捷性。"

此前，7月份在中国人民银行广州分行的支持下，中邮消费金融也曾与中国邮政储蓄银行广州分行携手，实现数字人民币消费贷款场景在广州落地，拓展了全流程线上化数字人民币贷款的创新实践。

博通咨询首席分析师王蓬博对《证券日报》记者表示，"数字人民币加智能合约所展示出来的透明可信、可追溯资金用途与贷款目标一致性等优势，与消费信贷领域天然适配，可以有效防止消费信贷被挪作他用。"

苏筱芮告诉记者，"消费金融机构拥抱数字人民币是大势所趋，一是数字钱包便利性有助于其更便捷、更低成本地触达客户；二是有望节省原来依靠第三方所产生的渠道费用；三是可确保授信资金闭环流转和用途真实可信。"

多位受访者认为，消费金融机构加快融入数字人民币生态旨在促进消费，同时其也是助力地方经济发展、提升金融服务实体经济质效的手段。

今年以来，多地出台了促进消费相关政策，这其中不仅有数字人民币消费贷，也有越来越多的地方政府联合银行等机构推出了数字人民币满减红包福利。数据显示，目前各试点地区政府围绕"促进消费""低碳出行"等主题累计开展了近30次数字人民币消费红包活动。例如，此前深圳市商务局曾联合中行、农行、工行、建行、交行、邮储、招行、微众等8家银行通过美团平台发放3000万元"乐购深圳"数字人民币红包，且覆盖了线上线下多种消费场景等。

多轮数字人民币消费红包的发放，促进了社会消费回补与潜力释放。仍以"乐购深圳"为例，数据显示，4月28日至6月21日期间，受益于"乐购深圳"数字人民币红包的发放，深圳龙华商圈、科技园商圈、西丽商圈、沙井商圈和民治商圈到店消费用户数量明显增长，交易额环比增长分别为32.50%、31.16%、37.35%、36.85%和34.79%。

在苏筱芮看来，以数字人民币红包发放或者数字人民币消费贷等方式提振消费有一定成效，"一方面，消费者得到的是实实在在的福利；另一方面，机构参与其中也有利于拉新获客或提升存量客户活跃度。"

王蓬博称，"数字人民币有利于政府牵头的各项促消费措施落地和效果监测，尤其适合消费补贴资金的精准发放。"