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普罗大众成为“有钱人”无非就三条路径：开源，节流，理财。
开源——努力、勤奋工作，升职加薪，或身兼数职。升维版是给“勤奋、努力”加杠杆（当老板）。
节流——就是省钱。省下的、剩下的都是财富。除了生活中的必须支出，尽量减少“可选”支出。节流的极致是生活费都可以报销。
理财——就是通过管理、投资使钱生钱。理财最好的地方是金融市场。
财富的积累和增长，是一个时空拓展问题。横向的是空间，即收入的叠加。纵向的是时间，是金钱价值的增长速率，体现的是复利效应。
在很多人的眼中，财富的积累主要靠“开源”：挣钱最重要！“节流、理财”只不过是财富成长路上的辅助手段和补充，起到的是“锦上添花”的作用。殊不知，“理财”才是财富快速增长的利器。理财得法，收益会远远大于主业收入。因此，理财是一门值得用心经营的“生意”！
下面用二个例子来说说！
例一：
A君22岁+本科毕业后，第一份工作的月收入8000元，日常基础生活开销是4000元左右，他决定每个月都拿出2000元进行理财投资，直至65岁退休。到退休时他共投入资金：0.2万x12月x42年＝100.8万元。他的目的是退休时成为亿万富翁。可能吗？
例二：
我有一个“发小”姓钱叫阿多，别人都称呼他为“钱多多”。上世纪九十年代开了个不锈钢加工厂，主要是生产不锈钢门花及承接一些门窗工程，近几年竞争激烈，虽然利润在下滑，但每年收益还稳定在几十万，他说还过得去吧！
为了对抗通胀，也为沉淀的资金寻找增值保值的出路，他觉得必须进行理财投资。但环顾四周，现在的银行存款和银行理财产品收益太低，自已从事的行业竞争激烈，销售很难拓展。而投资其它行业隔行如隔山，风险不可控。于是，他想到了房地产，2008年他用300万（全款）在禅城澜石的“东方水岸”楼盘买了三套房子，一套自住，二套“投资”。因“金融危机”他买在房价的最低点，每平方6000元。到现时，“投资”的二套房子没有装修没有出租也没有出售。目前二手价格是18000元／平方左右。估计到2023年房价会保持稳定。也就是说15年时间他的房子涨了三倍，赚了200%。
同年，他在三水白坭“买了”（实质是租）一块地（农村工业用地，有证）建厂房用于出租，总投资500万。期限是三十年，合同期满厂房物业无偿归地主所有。厂房建设期一年+，厂房建成后第一年所收租金（扣除其它费用后）是总投入额的10%，租金每年递增3%。到2023年也满15年了，其间租金收入共780万元（厂房建设期无租金收入，15年实际收了14年租金。30年合同期满此项目共能收获2260万元租金）。
对于这二个投资项目的收益，我“发小”是非常满意的。并且成了他朋友间“聚会”吹水炫耀的资本！
上面的二个案例在现实生活中很有代表性！在“案例一”中，如果A君能实现亿万富翁的梦想，那么他的“投入”对财富的贡献占比是100.8/10000＝1%！也就是说A君财富积聚的主要贡献是“理财”。所以，“开源”、“节俭”只是财富的种子，“理财投资”才是财富增长的利器！那么，A君的“理财”能力达到什么水平才可实现此目标？用“定投计算器”计算得出的结果是：17%。也就是说，A君每月定期投入2000元，并且他的财富以年化17%速率增长，到退休时，他就可以成为亿万富翁。
在草根老板的投资世界，有赚就是好事，他们关注的是何时回本，而很少关注投资收益率。他们衡量投资项目收益常常用“多少年收回投资”这个指标，它简单，但粗糙，有时会误导我们的投资决策！在“案例二”中，我就曾经半开玩笑地问我发小：“你这二个项目都赚钱了，如果比较一下，哪个项目的年化收益率更高呢？”。他当时有点愕然：“这！真没细心想过，如果从15年这个时间节点上看，凭直觉应该是那二套房子比厂房收益率高一点吧”。随后，他立即给我算账：15年时间，房子卖了可收回三倍资金，赚200%。厂房出租收回（780/500）1.56倍资金，厂房折旧余值50%（即资本500万的一半250万元），当前资产值（780万+250万）／500=2.06倍初值，即赚了106%！200%>106%，所以房子项目优于厂房项目！
真的是这样吗？
在投资分析中，财务上有一个衡量收益的“指标”——内部收益率（IRR），它是判断项目值不值得投资的重要依据。通俗理解就是项目可达到的理论年化收益率。经计算，发小的“房子”项目年化收益率是8%-，而“厂房”项目的年化收益率是12%-。显然，“厂房项目”完胜“房子项目”。这一下子把我发小给惊吓住了：“这绝无可能”！我只好耐心、详细地向他解释了现金流对收益率的影响和复利的相关知识，说明差异之所在。最终他接受了“年化收益率”这个新标准！
发小的二个投资项目收益貌似不错，但实际年化收益在8%——12%之间，也高不到那里去！中规中矩吧！
我“发小”听了上面的分解，觉得理财投资也不容易，长期来看年化收益率达到12%已经是很高水平了，他说案例一A君的17%年化收益很难实现。看来，A君要成为亿万富翁的理想只能在梦里实现了。
这是一个认知问题！
其实，论到投资理财，最好的地方是股市。它能“轻松”实现A君的梦想。
巴菲特在1957——2017年的60年金融投资生涯中，创造了几万倍的回报，年化收益率达20%+。（前30年的年化收益率更是高达25.97%）。他的成功（年化20%）释译了金融投资相对实体投资（实体投资的平均ROE大约是8%，世界500强的平均ROE是11%）的优越性。巴菲特是价值投资的榜样，A君如果有巴菲特的投资水平，他65岁退休时拥有的资产是5+亿元（前20年年化26%，后22年年化16%）！
巴菲特是投资界“神”一般的存在！财富位列福布斯全球富豪榜前十位置。人们相信，这位坐拥巨额财富的智者，已经掌握了打开财富大门的秘密钥匙。
针对很多散户在股市亏损累累这种情况，投资大师巴菲特为我们指明了投资方向！他多次在公开场合指出：普罗大众最好的投资方式是投资指数基金。这是一种指数化投资策略！属被动式投资，其年化收益率并不低。
金融投资是从不确定性中寻找确定性的过程！而“指数永不退市，永远上涨”就是一种确定性！这是指数化投资策略的逻辑所在。它将“选股”交给指数制定者，将“择时”交给“不择时”（定投）。如此，股市投资中的二个难点（选股和择时）都给解决了！这是一种看似很笨实则聪明的被动式投资策略。
指数化投资策略极其简单，无脑定投（每月收了工资，不作价格高低判断直接买入）就是其基本方法，它的收益率与整个资本市场的平均ROE接近！大约是8%，
本人用指数基金结合简单的策略（定投，网格，估值，）对主流指数ETF基金进行回测，得到下面的结果：
1，无脑定投策略，年化8%+
2，估值定投策略，年化15%+
3，估值网格策略，年化18%+
4，估值定投+估值网格，25%+
几个简单的策略组合就能够实现可观的年化收益率，夫复何求！还“炒”什么股！不折腾！
大道至简，抱朴守拙。
“策略2”是定投圈的主力策略，“圈中人”的目标和口号是“十年十倍”，即年化26%，实践中他们大部分人做到了！所以，“案例一”的A君17%的年化收益率并不是高不可攀，使用“策略2”就能轻松实现，此，A君退休时成为亿万富翁具备逻辑上的可行性！
我将这一“发财”之道告诉“发小”，他对我“耍手兼拧头”：我不信，A君躺着就把钱赚了，那有这么简单！“炒股”！我也干过，辛辛苦苦炒了几年，最终亏的一塌糊涂！戒了。你别骗我再当“韭菜”了？我现在被人割得只剩下“韭根”了！
悲哀！
其实，金融交易本身，并不是依靠策略的复杂度去获利的，而是依靠策略的概率优势以及交易者对策略的认知、驾驭能力而获利的。“简单”才是最好的！“简单”有利于对策略逻辑的理解和执行。“简单”有利于稳定地盈利！
用最笨的方法，赚最稳的钱。
看来，指数化投资简单到没有朋友（相信）！——认知！还是认知问题！投资是认知的变现。
我的“发小”是对的！是我多嘴。夏虫不可语冰。
金融投资，表面上看是资金的数字游戏，实质上是一门“认知差”的生意，是思维模式转变的馈赠。金融交易从认知开始，认知到位，理财投资才会正向而行。
“开源、节流”是财富的种子，“理财、投资”是财富的放大器。
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