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在美国，独立财务顾问是市场主流，占整个理财市场63%以上的市场份额，他们从传统的金融机构独立出来创业，拥有稳定的和成熟的专业技能。在中国，理财师的价值被严重低估，“独立理财师”行业还处于发展的旭日阶段。在美国63%的独立理财师管理着大概将近95%的资产。而在中国目前只有1%的独立理财师管理着5%的资产。而真正以独立理财师的身份和职业操守服务客户的理财师数量，占比相对较少。以理财师身份服务客户的群体，大部分来自私人银行，三方财富管理机构等。但在我们看来，私人银行是财富管理的1.0时代，第三方财富管理公司是财富管理的2.0时代，“互联网+独立理财师”是财富管理的3.0时代，“线上、线下相结合+专家团队协同”是财富管理的4.0时代。

独立理财师萌芽和精神来源于古代欧洲的私人银行。讲究信守承诺，用个人的名誉和诚信为提供的服务背书。现代的独立理财师来源于1930年代美国的保险业的经济“理财员”。金融证券业的巨大灾难迫使人们了解到需要听取专业人士的指导。

　　1970年美国里根时代开始，独立理财师与CFP体系共同繁荣起来。大量的保险业及证券业的代理人和经纪人转变成独立代理人并进一步成为综合提供服务的独立理财师。进入21世纪后，全球独立理财师事业快速发展。英国2004年拥有9000名“IFA”(独立理财师 Independent Financial Advisors)。澳大利亚政府近年来也推行有完备的“独立理财师”制度。

　　在美国独立理财师收入来源不仅包括咨询按时长收费、理财报告收费、理财产品的代销收入、还有主动管理按资产量的管理费用。收费方面是由理财师向客户端收取的，而且客户也认可这种收费方式（一般都是根据投资总额的百分比，按年度管理金额收费。）

中国独立理财师的主要收入来源是代销产品的佣金收入，排在第二位的是理财讲座等的授课费用。

由于主体变化，独立理财师会面临法律风险。理财师与客户之间的关系，法律上有委托代理、信托、居间等几种。国内信托的受托人被限制为必须是机构，委托代理关系存在于顶尖的行业翘楚。所以独立理财师个人与客户之间一般是以居间关系为主，收取费用的方式一般是从金融产品的提供方收取居间费用。

居间在法律上的定义是指居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，由委托人支付报酬。在这种法律关系中，居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人是否与第三人订立合同，与居间人无关，居间人不是委托人与第三人之间的合同的当事人。居间人对委托人与第三人之间的合同没有介入权。居间人只负责向委托人报告订立合同的机会或者为委托人与第三人订约居中斡旋，传达双方意思，起牵线搭桥的作用，对合同没有实质的介入权。

故此，一般居间人的法律风险较小。但是，居间人是有相应义务的。违反了义务，就要承担责任。居间人有报告订约机会或者提供订立合同媒介的义务；忠实义务；负担居间费用的义务；隐名和保密义务。一般来说，如果居间人故意隐瞒与订立合同有关的重要事实或者提供虚假情况，损害委托人利益的，不得要求支付报酬并应承担损害赔偿责任。

我国的情况与40年前的美国非常接近，都在一个起步阶段。刚开始，美国的理财顾问们也像各位一样，在银行、券商等机构工作。后来他们离开机构独自创业，为客户提供独立、公正的服务，这种服务不受任何机构的销售压力。同时投资者开始对他们手中的财富如何保值增值产生浓厚的兴趣，渴望有专业人士来指导他们进行投资理财。但独立理财顾问也需要一个较好的外部条件支持创业，就是需要一个类似京典这样的平台支持，才能更好的长期发展。

台湾的一位金融从业者表示，目前的金融环境，只有金融商品提供者(如:银行、保险公司等)，并没有中立的第三方顾问公司与之抗衡，造成商品提供者与消费者之间严重的信息不对称，消费者总是弱势的一方，让人宰割。这也是为什么会产生这么多的金融争议或纠纷。这就像目前的台湾，只有提供药品的供货商，却没有执业的医生来帮病人看诊。消费者如有理财需要的时候，便向金融机构直接购买金融商品，需不需要或有没有买对商品，就只能靠经验和运气了。就像当我们身体不舒服的时候，没先去看医生就直接到药局拿药，导致很有可能吃错药或延误治疗时间，会让病情进一步恶化!

由此看来，中立、客观又有经验的独立财务顾问，是家庭专属且可靠的财务医生。他对您家庭成员的财务状况、目标想法及理财价值观等，会有一定程度的孰悉与规划，认真的照顾服务家庭的财务健康而努力。

借鉴美国、台湾等地的相关的行业发展历史来看，独立财务顾问的产生和发展有其合理性、必然性、重要性。对于指导我们国内的金融服务市场有一定的前瞻性。