为方便我市中小企业还旧贷新，降低“过桥资金”的融资成本，促进中小企业健康发展，我市在全省率先出台了《随州市中小企业续贷周转金管理暂行办法》(随政办发【2015】11号)，市政府决定由市国资委牵头设立随州市中小企业续贷周转金 (下称续贷周转金)。昨日，市国资委主任龚志彬、市人民银行行长张艳妮就有关情况接受了本报记者的专访。

　　记者：请问设立随州市中小企业续贷周转金的目的是什么?

　　龚志彬：近年来，中小企业面临着前所未有的挑战和困难，企业背负的融资成本节节拔高，使中小企业负担沉重、步履艰辛。特别是在银行的到期贷款需要还旧贷新，尽管这些企业市场形势好，但由于企业的流动资金被市场占用，有时不能够及时收回，致使企业归还原有贷款遇到重重困难，影响到企业续贷，致使企业信誉受到冲击。为解决此类问题，省政府明确提出 “鼓励地方政府设立续贷周转金，为小微企业还旧带新提供便利，降低小微企业和涉农主体融资成本”(鄂政办发【2014】38号)。市政府迅速作出决定，由市国资委牵头设立随州市中小企业续贷周转金，切实为我市中小企业解决“过桥”问题。

　　记者：随州市中小企业续贷周转金如何运作?

　　张艳妮：续贷周转金按照“政府主导、部门推动、银行参与、企业互助、封闭运行”的原则进行运作，周转金由市国资委负责管理并筹集，市政府金融办、市人民银行、市银监分局相互配合。此周转金专项用于为短期流动资金暂时周转困难、金融机构能够续贷的我市中小企业提供短期转贷周转，督促企业维护自身信用，获得银行再融资。

　　记者：随州市中小企业续贷周转金如何筹集资金，资金规模有多大?

　　龚志彬：周转金首期规模原则上不低于2亿元，其中市政府注入国有资本金5000万元，作为周转金筹集引导和启动资金，鼓励本市中小企业、其他组织、个人自愿出资，出资的企业、组织或个人称作出资人。每个出资人出资额在50万元以上，自愿多出者额度不限。

　　记者：随州市中小企业续贷周转金如何运营管理，防范风险?

　　龚志彬：市政府明确规定，周转金由市国资委全资国有企业 “随州市鸿运国有资产运营公司”代表出资人行使周转金的运营与日常管理职能 (以下简称周转金运营单位)，在制度范围和法律范畴内全权负责运营。周转金严格按“企业续贷周转金借款协议“和续贷银行出具的 “企业借用续贷周转金业务联系单”规范运作，周转金运营单位和使用的企业均需在银行开立专户，实行专户管理、专款专用、封闭运行。

　　为保证周转金的安全、有效，我们将制定续贷周转金使用操作规程和具体的严格的内部管理制度，与各银行建立信息共享沟通协调机制，及时了解和通报贷款企业生产经营和贷款需求，协商解决周转金运营中的困难和问题。同时，我们将加强周转金的日常运营和管理，按规定严格审批使用，切实做好风险防控和应急处置工作。重大事项应及时报告市政府及有关部门，妥善研究解决问题的办法和途径，确保周转金安全有效运营。

　　周转金运营实行定期公示制度，每年须经中介结构对使用情况进行审计，年末向市政府和出资人报告周转金使用情况。对于故意虚报、瞒报财务信息、骗取、逾期不归还周转金的企业，我们将及时停止其使用周转金的权利，依法及时追缴其借款，取消、终止借贷手续和企业享受的相关政策，并将其列入失信黑名单。当遇有不可抗力、非主观故意等因素导致企业不能按期归还续贷周转金时，我们可从企业的出资和提取的风险准备金中抵扣，尽量减少周转金损失风险。

　　记者：哪些企业可以使用?如何申请?

　　张艳妮：周转金的使用对象为贷款银行提供的正常生产经营、在银行授信额度内、具有偿还贷款能力、金融机构明确承诺续贷、之前无不良信用记录，无重大经济民事纠纷，向周转金出资的，因银行贷款到期还贷出现短期流动资金周转困难的全市中小企业。

　　周转金使用原则上优先满足贷款银行有授信并以固定资产作抵押物贷款的出资单位。当周转金余额无法同时满足多家符合条件的企业申请需求时，审批顺序按照 “三优先”原则办理：即出资企业优先;同为出资企业先申请者优先;同为出资企业且申请时间相同的，地方政府重点支持的规模以上企业、高新技术企业和政策扶持型企业优先。

　　中小企业申请续贷周转金，同时还须提交向财税部门报送的财务报表、承贷银行出具的意向性续贷协议书、同等借款额的转账支票和续贷周转金委托划款授权书等，并真实完整填制续贷周转金申请表。出资企业每次申请使用周转金的最大额度，不超过出资的10倍、且单笔不超过2000万元。若周转金账面有余额，在确保出资企业使用的前提下，可扩大至非出资企业使用。同一实际使用人申请使用周转金的时间间隔不少于90个工作日;但在账面资金充足、且能够优先保证其他出资企业首次使用的前提下，可商定缩短借用周转金间隔时间。

　　周转金运营单位应与借款企业签订续贷周转金借款协议书，在企业使作周转金前，企业必须向运营单位出据由续贷银行签署并盖章的 “企业借用续贷周转金业务联系单”，明确约定续贷周转金用途、权利、义务和法律责任等。续贷周转金使用期限一般不超过15个工作日，确因特殊原因在报经审批后最长不得超过30个工作日。在使用周转金过程中严禁挪用和支付现金，杜绝截留、挤占、延时占用，确保周转金安全高效运营。

　　记者：使用续贷周转金如何付费?收益如何分配?

　　龚志彬：周转金使用费率按日万分之3.5―万分之4.5执行，若遇国家基准利率调整由会员共同协商确定新的使用费率。对超过使用期的企业还将加收使用费。周转金运营单位为非营利性单位，不属于盈利性企业。周转金的净收益中，扣除当年周转金运营单位正常管理费用和其他日常费用开支后，剩余部分在每年末向出资人一次性支付资金使用费。每年在支付资金使用费之前，应按周转金运营收入的10%提取风险准备金，用于弥补周转金运营风险。

　　记者：续贷周转金如何退出?

　　龚志彬：有下列情况之一的，周转金可终止运营：当周转金用途消失，经周转金运营单位研究并报经市政府同意的;当国家相关政策规定或超过50%出资人申请终止的。周转金运营终止时，对出资人的出资原则上实行全退。

　　出资人如因特殊情况需要中途退出的，需在出资满一年后，提前2个月提交书面申请，经同意后退还其缴纳的本金，收益待年终结算时清付。

　　记者：相关部门如何履行职责，确保周转金切实发挥作用?

　　龚志彬：周转金运营单位的主管部门为市国资委，代表政府对政府所投入的引导资金行使监督与管理职能，对周转金运营单位负有直接管理和监督责任，与银行共同对企业转贷续贷中存在的问题及时进行处理，研究制定并严格控制执行周转金追加、退出等相关制度。发现周转金运营存在违法违规及违反出资人利益的行为，有权立即进行处理，直至停止资金的使用和运营。出资人有权对周转金使用进行监督、抽查、审核;市人民银行、市银监分局负责对周转金使用企业的承贷银行进行监督和指导，负责协调周转金运营单位、承贷银行及企业三方之间关系。

　　承贷的银行应出具续贷承诺函，负责监督续贷资金专款专用封闭运行，协助贷款企业办理到期还贷手续，确保及时足额发放续贷资金。贷款企业要积极配合周转金运营单位及续贷银行，提前如实办理周转金使用申请手续，提供全面真实的申请材料，保证专款专用，按规定及时足额归还周转金和支付资金使用费。贷款企业在债务清偿之前不得有股权变动、资产转移、抽逃注册资本和其他违法行为，构成犯罪的移送司法部门依法追究其法律责任。

　　记者：政府对银行和企业严格要求是指什么?

　　张艳妮：此项工作惠及我市中小企业，因此需要承贷银行和企业的密切配合和支持，政府对银行和企业严格要求是：对失信的银行，政府将取消政府性资金在该银行的各类存款;对失信的企业，政府将取消对该企业的各种优惠政策和各种补贴。

　　记者：我市续贷周转金何时开始运作，中小企业如何申请出资使用续贷周转金?

　　龚志彬：中小企业续贷周转金将从2015年3月15日起开始试运行。待出资企业全额出资到位后正式运营。凡有续贷需求的企业，可按相关要求提出申请，分别报续贷银行和续贷周转金运营单位，在获得批准后，可按照其出资数额的10倍使用续贷周转金过桥。企业自愿出资缴纳资金的截止时间为2015年4月30日。涉及其它问题和具体工作，可直接拨打3327509电话咨询，也欢迎各界人士和企业对此项工作提出宝贵意见，以促使本项工作健康协调发展。