车险自律一般会贵多少—车险自律一般持续多久2020

◆经济导报记者 王雅洁

“对于不听话的‘坏孩子’机构，我们则实施监管干预。”作为银保监管派出机构整合挂牌后第一个亮相的“一把手”，山东银保监局局长王俊寿在今年1月第199场银行业保险业例行新闻发布会上的这番话言犹在耳。近日，经济导报记者独家获悉，春节前山东银保监局下发的一系列监管文件显示，上任后的王俊寿绝不是说说而已。

目前，山东金融系统或许已经感受到了这位新局长的态度。今年春节前，整顿山东车险业务违规乱象、严控商业车险费率成为山东银保监局2019年工作布置的开场重头戏。然而，在此关键时刻，天安财险（全称“天安财产保险股份有限公司”）等个别保险机构山东分支营销员竟利用自律契机“炒停”，严重背离监管意志。

“佣金返点变少了”

“我的车险这个月月底就要到期了，最近咨询续保事宜，业务员朋友告诉我‘佣金返点变少了’。”济南市民蒋先生向经济导报记者说起最近车险续保的经历，让他颇感意外。

蒋先生清楚地记得，“元旦前的2018年12月29日，那天朋友说佣金费率达50%，而且是优惠的最后一天，我急忙给媳妇的车续上了保。就在上个月，朋友把1000多元的佣金给了我。”说话间，蒋先生给经济导报记者看了他与朋友的聊天记录和转账记录。

“往常买车险，会比较各家公司的优惠力度，就算不熟悉的业务员也会给些油卡或其他礼品。后来找做车险销售的朋友买，因为关系很好，朋友会直接把全部佣金返给我，这么一来保费便宜了不少。”在蒋先生看来，赠礼、返点是车险购买过程中一直都有的“潜规则”。

2月17日，蒋先生照旧找朋友给自己的车续保，朋友告诉他，“自己公司目前政策除了2%+18%的佣金费率，含税商业险保费若在2000元以上还可以给数十元现金红包以示心意。”蒋先生算计着，“这个返点比例较优惠力度最大的时候，降了一半还多。”

带着蒋先生的疑虑，经济导报记者询问了另外两家财险公司的业务人员，得到的回答几乎一致，商业车险的佣金返点普遍在21%左右，再无其他优惠空间。

所谓佣金返还，是指保险营销员将自己所得的一部分佣金返还给投保人。不过，车主需要认清的是，并不是说所有手续费都会回馈给投保人，营销员会根据关系亲疏自行掌控返点比例。

而针对保险中介，这部分费用还被称作“手续费”，是保险公司向保险中介及个人代理人支付的所有费用，包括推广费、薪酬、绩效、奖金、佣金等。一般来说，为展业顺利，保险公司给保险中介及个人代理人的手续费比例要高于保险机构给自己营销团队的。

虽然车险行业“潜规则”由来已久，但无论是赠礼还是返佣始终是监管明令禁止的违规行为，破坏了公平竞争原则。由于车险市场竞争的白热化，这种畸形的营销手段仍被不少险企作为冲量、应对考核的“法宝”。

严格执行“报行合一”

到底是什么原因，令近期财险驻鲁机构佣金返点变少了呢？

根据经济导报记者获悉的山东银保监局1月底发布的一系列文件，山东辖内新一轮车险费率行业自律已然开始。多位财险驻鲁机构相关负责人告诉经济导报记者，“这次是真自律了，监管层重申后，严格执行‘报行合一’。”

有业内人士坦言，“银下发‘7号文’进一步加强车险监管、明确车险经营八大禁令后，山东银保监局从1月21号起连续开会，开始治理乱象。”

所谓报行合一，简而言之就是报多少，执行多少。去年7月，银下发《关于商业车险费率监管有关要求的通知》，为防止财险公司以任何形式开展不正当竞争，要求车险业务正式实施产品、费率“报行合一”，即险企报给银的手续费用需要与实际使用的费用保持一致。

据一家大型财险山东分公司理赔部相关负责人介绍，行业自律后，财险公司驻鲁机构主要分为三类公司，一类公司包括人保财险、平安财险、太平洋财险“老三家”以及中国人寿财险，一般旧车费率为4%+21%，新车为4%+26%；二、三类中小型财险公司费率会略高几个点，但总体差距较小。

个别险企业务员借机“炒停”

经济导报记者注意到，一份签发于1月31日，名为《关于依法采取责令部分机构停止使用商业车险条款费率等监管措施有关情况的通报》（下称《通报》）对于接下来山东辖区车险业务明确提出四大监管要求，“认清形势，统一思想，切实增强依法合规经营的意识；精心组织，严格执行，确保报行合一要求在山东全面落地；加强自律，增进团结，共同营造健康规范的市场秩序；精确测算，加强沟通，确保车险考核指标科学合理”。

即使在监管层再次重申监管要求的重要时刻，仍然有个别险企“顶风作案”，以自律为契机“炒停”，用来冲业务量。

日前，经济导报记者在微信及网络贴吧等渠道看到不少保险营销员发布“车险行业自律，有单抓紧投保”的所谓“重要提醒”。

其中，一位天安财险山东分公司营销员在1月底前多次在微信朋友圈发“多家保险公司已自律，再不续保，就会变贵”等宣传语，用以招揽客户投保。

很显然，这与银多次申斥的严禁炒停相悖离。

（编辑：曹凤芹 李师全）