公积金新规“一箭三雕”与三个问号

　　眼下公积金陷入了封闭的属地管理，这易带来腐败等问题。在此情境下，对应的体制改革不能原地不动。

　　公积金作为提高居民居住水平的互助性基金，在现实中发挥了不少作用，但无可否认它眼下存在很多积弊，积弊之一就是提取使用条件限制过严。近年来，虽然多地在探索放宽提取条件，但国家层面的动作不多。因而对三部委放宽提取条件的做法，舆论高度关注。

　　尽管这次新规只是围绕租房，但我以为此举“一箭三雕”：其一，纠正了不合理规定。现行《住房公积金管理条例》(下称《条例》)第24条规定，职工房租超出家庭工资收入的规定比例的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额。据住建部官员透露，有的地方规定比例高达30%。这显然会影响职工权益。而这次新规定取消房租支出占比的限制，也是种纠偏。

　　其二，有利于弥补楼市“短板”。长期以来，中国楼市一条腿长一条腿短，商品房买卖市场以火箭的速度发展，而住房租赁市场却如老牛爬坡。结果是，房租价格水平这几年快速上涨，“逼”着一部分人去买房。而新规显然有利于推动住房租赁市场发展，让这两个市场更趋均衡。不久前，住建部发布《关于加快培育和发展住房租赁市场的指导意见》，指出开发商也可自行经营租赁。当公积金政策支持居民租房，开发商就有动力把部分商品房转化为租赁房，过剩的商品房也会被消化一部分。

　　其三，能让公积金缴存者真正受益。长期以来，繁杂的提取条件限制，造成很多职工提取住房公积金支付房租困难。此次放松提取条件后，就没那么多条条框框限制职工权益，公积金的公平性得到了一定体现。

　　不过，对此次公积金新规定，仍有三个问号有待打开：首先，居民租房提取公积金之后会不会影响以后买房贷款？有人对此担心，期望相关部委对此作出明确解释。其次，究竟是对公积金规定动“小手术”，还是修改《条例》动“大手术”？不久前，有媒体披露该条例已完成修订，试问新条例到底何时出台？

　　还有，改革制度的同时是否改革体制？相关部委出台新规及《条例》修订完成，这是制度改革的动作。但这还不够，还应改革公积金管理体制。目前，从住建部到省市县级的公积金管理部门，只是松散的指导管理关系，公积金陷入封闭的属地管理。这带来高成本、腐败等问题。在此情境下，对应的体制改革应与制度革新同步迈进。

　　不能只打房租提取“政策补丁”

　　除了购买贷款、支付房租之外，诸如物业费、购房契税、专项维修资金等也与居住、购房事宜密切相关，也应列入提取的范围之内。

　　放宽职工提取住房公积金支付房租的条件，对于缓解低收入群体租房经济压力无疑是个好消息。公积金支付房租是公积金主要用途之一，但提取难由来已久，如广州2013年房租提取率仅为1%，突出反映在提取的条件苛刻、审批繁琐。此番的新规，有效破除了审批的管控，放宽了条件，简化了手续，只需要证明本人及配偶无房即可提取公积金，基本可以满足租房者提取的诉求。

　　与公积金提取难相对应的是各地公积金沉睡，大量资金囤积，一方面面临着资金贬值风险；另一方面对于一部分无需购房者，公积金成为能看不能吃的“画饼”，限制职工的消费能力，不利于改善和提高生活水平。

　　坦率来说，放宽公积金支付房租的提取条件，只是破解其中的一个弊端。即便是按照公积金的“住房”定义，满足保障要义，除了购买贷款、支付房租之外，还有诸如物业费、购房契税、专项维修资金等与居住、购房密切相关，事实上也应当列入提取的范围之内。

　　尤其重要的是，公积金是个人的财产，虽然有一定的强制性、互助性，但是相关的管理应当属于委托管理的性质，不能等同于行政资源的管控，要在兼顾公积金的保障特性的前提下，充分赋予居民的选择权，通过有效的选择来实现权益的对等，以及保障的实质化。比如，可设立公积金返还机制，缴费至一定的年限，可申请按比例返还部分，视同居民解决与住房相关的问题。同时，公积金返还与贷款有排他性，即申请贷款不得申请返还，而申请返还者在一定期限内不得申请贷款。通过弹性的选择，把更多决定权放给居民，一揽子解决提取难题，不仅可以减轻管理的压力，还有可以有效规避账户贬值的风险。

　　三部门有关提取公积金支付房租的“新规”，虽然是对《条例》的部分修改和完善，有一定的针对性，但是这种打补丁的方式，既不是对该法规程序上的修改，也没有扭转公积金管理思路上的积弊，还属于头痛医头、脚痛医脚的治标之举。公积金制度需要顺应时代的发展，满足法治的要求，推动立法的顶层设计，屡屡爽约的《住房公积金管理条例》修订进度公开应当跟上舆论期许的节奏。