“医疗服务治理有效性”是医疗保障发展指数的一级指标，包括医患信用管理、医疗服务协议管理、药品费用占比、定价机制、医疗保险管理服务绩效、医疗服务支付绩效、医疗保障政策评估、人均医疗费用合理增长率7个二级指标，该分项得分较低，原因在于：药费占比过高和人均医疗费用增长速度过快。以2011年数据测算，人均医疗费用增长率合理值应为8.4%，但当年实际人均医疗费用增长率为20.9%。

　　我国已经建立了以医疗保险为主要支柱的医疗保障制度，医疗保险基金的功能即在于分担参保人的医疗费用、抑制财务风险，更在于约束医患行为，抑制道德风险。伴随老龄社会医疗保障需求不断增加的态势，中国亟待建立医疗服务治理机制，用有限的资金购买合理的医疗服务。

　　在金融方面，利用保险机制管理长寿风险，如健康保险、养老年金、老年护理保险、老年房产长寿基金，以及与上述产品结合的养老机构和养老社区等，是最可行的路径和养老资产管理方式之一。

　　长期护理保险也是积累养老资产的重要方式之一，用来支付老年护理费用(包括居家护理、养老机构护理、社区日间护理等)，提高老年生活的安全性。但是，中国尚未起步。

　　北京爱暮家养老院负责人姚雪刚刚从欧洲考察回来，深感欧洲护理保险制度非常到位，真正实现了老有所养。

　　“我们也许不担心住不起养老院，但等我们不能自理时，需要有人护理，费用一定是越来越高，因为人工成本是不断上涨的。在这个时候如果有护理保险，就会比较有安全感，能保障你得到照料。”姚雪向《中国经济周刊》表示，希望中国保险市场尽快把护理险做起来，因为它不单单对市场来说是赚钱的，同时能解决千万老人的后顾之忧。

　　在欧洲，人们交了一定年限的护理保险之后，老了不能自理时，国家会兜底。“就类似于我们国家的医保，按比例来，比如80%国家报，20%需要你承担，如果我最后连20%都承担不了，国家就启动另外一笔钱来支付，对于老人来讲没有后顾之忧，很有安全感，只需要养老机构和保险公司对接来结算费用。”姚雪介绍说。

　　“以房养老”也不再是新鲜事物，“30年我养房，20年房养我”的理念逐渐出现。但是，无论将老年人的房产抵押给银行或者政府，抵押金支付机构都要承担老年人的长寿风险。

　　清华大学《中国老龄社会与养老保障发展报告》提出的建议是，以房养老以个人选择为主，但是，对于高龄、失能、没钱、有房的老人来说，则需要政府介入，解决土地使用权、房价波动和长寿风险等问题。可以由政府与保险公司合作，建立长寿风险基金，用以支付超过平均寿命期间的养老金。

　　“五星级”养老院的烦恼

　　《中国经济周刊》 记者 姚冬琴|北京报道

　　56岁的华严(化名)在移民美国前，几乎跑遍了北京大大小小的养老院，为的是给年过九旬的父母找一处安享晚年的住所。最终，她放弃了公立养老院，选择以每月约1万元的价格让父母入住一家民营养老院。

　　华严如此选择，不仅因为公立养老院根本排不上，也因为这家民营养老院的条件让老人更为满意——与家居布置相仿的一室一厅，专人负责餐食搭配、日常保洁，有各式各样的老年活动和课程安排，每周有保健按摩，生病了有专业护理人员照顾。甚至，因为华老爷子酷爱门球，这家养老院还特意兴建了一处门球场地。这样的养老院，堪称“五星级”。

　　但能像华严这样，负担得起每月万元养老费用的毕竟是少数。不少子女为父母的养老问题深深发愁，即便自己节衣缩食，也无法很好地孝敬父母。

　　在“百善孝为先”的传统观念下，90%的老人还是愿意在家庭养老。业内人士称，愿意去养老院的以两种人为最多：一种是实在动不了了，找个能吃饭、有人照料的地方;一种则是富人到郊区寻觅优雅养老的氛围。

　　去年9月发布的《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》，鼓励社会资本投资养老服务产业。不过，社会资本似乎更热衷于高端养老市场。目前，包括万科、保利、招商、金地、远洋等在内的房企都涉足了养老地产的开发;泰康、平安、合众、新华、国寿等险企则致力于打造与保险产品相结合的养老社区，它们纷纷把国际化、先进、高端当作品牌利器。

　　“养老服务目前不赚钱，只有从高端做起才能吸引资金，带动市场。”一位业内人士分析称。

　　日前，《中国经济周刊》记者走访了北京几家高端养老机构，发现它们虽然收取着令人艳羡的费用，但也有自己的烦恼。

　　谁住进了高端养老院?

　　1月6日，记者来到位于香山脚下的北京爱暮家养老院(下称“爱暮家”)，这一天是“歌唱兴趣小组”活动的日子，整个采访过程中，老人们演唱的“雪绒花”一直萦绕在耳边。

　　创办人姚雪对《中国经济周刊》说，目前爱暮家居住了160多位老人，其中有不少是高干、高级知识分子。相对一些老人认为儿女把自己送到养老院就是“不孝”，他们则更能接受离家养老的理念。(网络 newsman)